Rozvod je obtížné v každém věku, ale když se to týká rozdělení celoživotní hodnotě aktiv — více vlastností, penzijní fondy a investiční účty — to může vážně ohrozit ekonomický blahobyt obě zúčastněné strany.

manželské páry středního a staršího věku, které se rozvedou (a jejich počet roste), se totiž často dostávají do životní úrovně. Mnozí jsou nuceni odložit svůj odchod do důchodu a jiní čelí drasticky vyšším výdajům jako nově ražený singl.

„, Pokud jedete přes rozvod, váš odchod do důchodu peníze bude snížit na polovinu, takže pokud máte značné bohatství, budete muset zvyknout na život nižší životní styl,“ řekla Kimberly Foss z Empyrion Wealth Management v Roseville, Kalifornie, autor „Bohatý o Návrhu: 5-Krok Plán pro Finanční Zabezpečení.“

Více rozvodů později v životě.

Podle nejnovějších dostupných údajů z Pew Research Center, rozvodovost zhruba zdvojnásobila pro dospělé ve věku 50 a starší (někdy se nazývá „šedý rozvod“) od roku 1990, a téměř ztrojnásobil pro ty, kteří věku 65 let a starší. 1

Vědci předpokládali, že kulturní posuny okolní stigma rozvodu, rostoucí důraz na osobní naplnění, a prodlužování střední délky života, které každý přispěla k vyšší pozdě-v-životě rozvodovosti. Jako faktor je také uváděna rostoucí ženská pracovní síla, protože ženy mají stále více finančních zdrojů na to, aby mohly žít samy.

(kalkulačka: Kolik mám spořit na důchod?

„určitě vidíme nárůst počtu 50 + rozvodů,“ řekl Ed Vargo, soukromý manažer bohatství pro Burning River Advisory Group ve Westlake v Ohiu. „Lidé si uvědomují, že jim zbývá hodně života a nechtějí být v nezdravém vztahu pro příštích 30 let. V minulosti, když byla délka života kratší, lidé byli ochotnější to vydržet, mít postoj „jaký to má smysl“. To možná fungovalo tehdy, ale dnes to nefunguje.“

rozvod sice může osvobodit oba manžele, aby se rozešli sami, nebo našli novou lásku v důchodu, ale také podtrhuje důležitost finanční přípravy.

získat odbornou pomoc

Rozvodu dospělé s jakýmkoliv aktiv mluvit potřebovat finanční tým, aby je vedl, řekl, Vargová, e-mail rozhovor.

na Rozdíl od advokáta, který zastupuje jejich zájmy v řízení o rozvod manželství, řekl, ty, kteří hledají jeden stav by měl zvážit důvěryhodné finanční profesionální určit dopad na jejich cash flow, pomoci jim rozvíjet nový rozpočet, realizovat strategii spoření, aby jim pomohla dosáhnout svých cílů odchodu do důchodu, a vyladit jejich předpokládané penzijního fondu sazba při výběru podle potřeby, abychom zajistili, že přežije své úspory.

nedávno rozvedený by měl také zvážit účetního, který může pomoci minimalizovat svou daňovou povinnost do budoucna a zajistit správné převedení důchodových aktiv během rozvodu, aby se zabránilo zdanitelnému rozdělení.

Foss souhlasí. „Možná budete chtít zachovat rodinný dům ze sentimentálních důvodů, protože jste tam žili 25 let, ale lidé zapomínají, že údržba tohoto domu je nákladná,“ řekla v rozhovoru. „Také, jak stárnete, nechcete to udržovat. Musíte si tyto věci promyslet jinak, než kdybyste se rozvedli ve věku 30 let.“

zejména ženy mohou mít prospěch z vnější rady, protože jsou často nepřiměřeně ovlivněny rozvodem po desetiletích manželství, řekl Vargo. (Související: tipy pro ženy v rozvodu)

proč? Je pravděpodobnější, že si vzali volno z práce, aby vychovávali děti nebo se starali o stárnoucí rodiče.

jako takové obvykle přispěly méně na důchodový účet a mají nižší potenciál výdělku, když znovu vstoupí na trh práce.

„nedostatek výkonu výdělku může být obzvláště škodlivý, zejména pokud výživné není dostatečně významné, aby pokrylo její budoucí potřeby odchodu do důchodu,“ řekl Vago. „Pokud někdo musí pracovat o pět let déle, než kdy očekával, mohou vzniknout hluboké psychologické náklady. Není hezké říkat takové zprávy někomu, jehož život byl právě obrácen vzhůru nohama. Je to vlastně srdcervoucí.“

Muži v jejich 50s, mezitím, mohou často vynahradit náklady na rozvod, a aby další příspěvky na své penzijní fond v letech před odchodem do důchodu, které jsou obvykle jejich výdělku špičky let.

„ženy, které zažívají šedý rozvod, jsou často zpochybňovány obtížnými ekonomickými okolnostmi,“ řekl Vargo. „Je pravděpodobné, že nezískali stejné ekonomické výhody jako jejich mužské protějšky a obvykle to znamená nižší‘ všechno.'“

Zkontrolujte, zda vaše Sociální Zabezpečení,

Foss navrhuje, ty o rozvodu — zejména ženy — podívejte se na jejich Sociálních dávek, protože mohou mít nárok na vyšší dávky Sociálního Zabezpečení na základě svého ex-manžela zisk historii.

Podle Správy Sociálního Zabezpečení, pokud vaše manželství trvalo 10 let, nebo déle, můžete získat výhody na základě své ex-manželky příjmy historii (i když on nebo ona se znovu vdala), pokud se použijí následující kritéria:

• Jste svobodný.
• je vám 62 let nebo více.
• váš bývalý má nárok na starobní nebo invalidní důchod.
• výhody máte nárok, aby na základě své vlastní práci, je méně, než ku prospěchu obdržíte na základě vaší ex-manžel je v práci.

pár poznámek: Váš prospěch jako rozvedený manžel se rovná jedna polovina vašeho bývalého manžela je částka plného důchodu (nebo neschopnosti), pokud začnete pobírat dávky v plné věku odchodu do důchodu. Pokud se však znovu oženíte, obecně nemůžete vybírat výhody ze záznamu svého bývalého manžela, pokud vaše pozdější manželství neskončí (ať už smrtí, rozvodem nebo zrušením.) 2 (související: rozvod a sociální zabezpečení)

Zkontrolujte své příjemce

je pravděpodobné, že váš bývalý manžel je příjemcem všech životních pojistek, které můžete vlastnit.

Pokud vaše dohoda rozvod vyžaduje, abyste držet své ex-manželky jako příjemce, budete pravděpodobně chtít vybrat nového příjemce po část cesty — aby vaše ex obdrží příjmy z vaší životní pojistky, když zemřete.

Obecně platí, že finanční odborníci doporučují obou rodičů udržovat životní pojistku ve prospěch své děti alespoň do doby, než dosáhnou plnoletosti, což zajišťuje, že získat finanční podporu, pokud jeden z rodičů by měl zemřít předčasně. (Související: role pojištění při rozvodu)

pokud jsou vaše děti malé, můžete se rozhodnout jmenovat opatrovníka, který může být vaším bývalým manželem, protože životní pojišťovny obvykle nebudou vyplácet dávky přímo nezletilým.

nově rozvedení by také měli zkontrolovat formulář příjemce pro své 401(k) a individuální důchodové účty nebo IRAs-a podle potřeby provést změny. Zde znovu, nicméně, rozvodový právník by měl být konzultován, aby se zajistilo, že vaše změny příjemce jsou právně zdravé.

Pamatujte, že to není dostatečné jednoduše změnit nastavení bude po rozvodu, jako příjemce formuláře na vaší životní pojistky a důchodové účty trump, co je uvedeno ve vaší vůli.

Vyšší výdaje po rozvodu,

Ty, přerušení uzel by měl také být vědomi toho, že život v jednom pruhu může být také dražší, než to bylo, když byli zadrhl.

V roce 2017 průzkumu TD Ameritrade zjištěno, že singles se v průměru $8,800 méně, než jejich ženatí vrstevníci každý rok ($52,900 vs. $61,700). Zjistilo se také, že jedna třetina nezadaní hodnotili se jako finančně zabezpečeni, ve srovnání s téměř polovinou ženatých lidí, kteří řekli totéž. Možná také nemají nikoho, na koho by se mohli vrátit, pokud onemocní nebo ztratí práci.

průzkum uvádí, že manželé také obecně platí méně za auto pojištění a je pravděpodobnější, že budou schváleni pro úvěr na bydlení. 3

kromě toho, že singles nejsou schopni využít rodinné slevy pro mobil plány, členství v tělocvičně, a kabelovou TV nabízí, ani úspory spojené s nakupování ve velkém. Nezadaní mohou také ztratit určité daňové úlevy, které jsou k dispozici manželským párům. A nepřítomnost manžela na pomoc péči o ně, když se stal slabý nebo nemocný, může vést k vyšší náklady na zdravotní péči, stejně.

S vyššími náklady a polovinu úspor, mnoho lidí, kteří procházejí šedé rozvodu jsou nuceni udělat trochu utahování opasků, což může znamenat méně cestování nebo jídelní ven.

mohou se také muset přestěhovat do daňově přívětivějšího státu, pracovat na částečný úvazek pro doplňkový příjem nebo se více opřít o své dospělé děti o finanční podporu.

závěr

při pečlivém plánování však rozvod ve vašich 50 letech a dále nemusí zničit váš odchod do důchodu.

„nejlepší ochrana, kterou může mít, je důkladné pochopení celého jejich finančního obrazu, včetně závazků a úvěrového skóre,“ řekl Vargo. „Pochopte, jak soudy řeší rozvod, protože to není vždy logické, a sestavte řádný profesionální tým, který vám s tím pomůže. Teď není čas být ‚ penny-moudrý, libra pošetilý.““

Více od MassMutual …

5 Důvodů, proč by ženy měly být sobecké…finančně

Busted marriages and college financial aid

potřebujete finanční poradenství? Kontaktujte nás

tento článek byl původně publikován v srpnu 2016. Byl aktualizován.

• rozvod
• životní pojištění
• sociální zabezpečení