V moři Robo poradci, několik „velkých ryb“ vyniknout. Wealthfront je jedním z nich, nabízí zaměření na stanovení a dosažení vašich cílů a zvážení celého finančního obrazu. Ve skutečnosti, v této recenzi Wealthfront, hodnotíme to jako jeden z nejlepších robo poradců na trhu.

služba má obrovskou přitažlivost pro tisíciletí-koneckonců, mají čas na své straně, pokud jde o spoření na důchod. Ale je tu dost pro každého, kdo má zájem o růst jejich bohatství prostřednictvím automatizovaného investování. Podívejme se dále na tuto platformu a zjistíme proč.

Co Je Wealthfront?

Wealthfront je jedním z mnoha robo poradců na trhu. Tyto automatizované investiční platformy demokratizovaly investování poskytováním služeb, které jste kdysi potřebovali drahého osobního poradce. A ukázali se nesmírně populární. Od svého spuštění v prosinci 2011 společnost Wealthfront vybudovala svůj majetek pod správou (AUM)na 11,5 miliardy dolarů.

funguje to jednoduše: investujete své peníze na účet Wealthfront (je vyžadován minimální vklad 500$). Pokud si přejete, můžete použít individuální důchodový účet odložený na daň (IRA). Finanční prostředky jsou drženy na makléřském účtu společnosti Wealthfront Brokerage LLC, dceřiné společnosti společnosti. Používá RBC Clearing & Custody (RBC CC) k vymazání obchodů.

Wealthfront pak přidělí vaši investici do sortimentu fondů obchodovaných na burze (ETF).

stejně Jako mnoho robo investiční služby, Wealthfront využívá Moderní Teorie Portfolia (MPT) pro vytvoření automatické alokace aktiv, s přihlédnutím k vaše tolerance rizika a finanční potřeby. Platforma neustále zajišťuje, že alokace je správná s automatickým vyvážením.

jak Wealthfront funguje?

Wealthfront využívá tým „světových finančních expertů“ pod vedením legendárního ekonoma Burtona Malkiela. Je autorem investiční klasiky náhodná procházka po Wall Street, kterou doporučuji přečíst. Malkiel je Wealthfront, hlavní investiční ředitel.

Wealthfront má některé podobnosti s Betterment a dalšími robo poradci, v tom, že začnete vyplněním dotazníku. Dotazník Wealthfront má čtyři objektivní otázky a šest subjektivních otázek. Účelem průzkumu je určit vaši toleranci rizika a nastavit alokace aktiv.

po vytvoření zůstanou alokace konstantní bez ohledu na množství peněz, které jste investovali. Po překročení určitých prahových hodnot ve vašem účtu bude portfolio automaticky upraveno tak, aby zůstalo v souladu s navrhovaným mixem aktiv.

Wealthfront Vlastnosti

Zdarma Finanční Plánování S Cestou

Wealthfront používá algoritmus nazvaný Cesta, kterou tým Phd vyvinut, aby vám pomohou dosáhnout vašich cílů. Pomocí cesty můžete nastavit cíle úspor pro velké věci: odchod do důchodu, vysoká škola a / nebo nákup domů. Tato služba přebírá všechny vaše účty-včetně externích úspor, bankovnictví, a dokonce i Hypoteční účty – a vytváří osobní finanční poradenství. Cesta generuje scénáře, které vám pomohou určit, zda jste na správné… no … cesta ke splnění vašich cílů úspor. A pokud ne, navrhne nejlepší způsoby, jak toho dosáhnout. Cesta není samostatná aplikace; je zabudována do všeho, co Wealthfront dělá.

je to jako mít osobního finančního poradce, který je založen na softwaru.

nejen to, ale můžete použít cestu zdarma bez nutnosti investic. Ve skutečnosti je Wealthfront nyní jediným poradcem robo, který nabízí bezplatné finanční plánování. Jediné, co musíte udělat, je stáhnout Wealthfront app, a cesta dostane do práce pro vás, se schopností odpovědět na více než 10.000 otázek přizpůsobených vaší osobní finanční situaci.

Wealthfront vám pomůže odpovědět na tyto otázky:

• kolik byste měli ušetřit dnes?
• kolik budete mít hodnotu pak?
• mohli byste žít svůj současný životní styl v důchodu?
• jste na cestě k vysokoškolskému vzdělání vašeho dítěte?
• šetříte dost na koupi domu?

Wealthfront Cash Account

Pokud hledáte bezpečné místo pro zaparkování hotovosti, Wealthfront vás pokryje. Nový hotovostní účet služby vám zaplatí úrok 0.35% a k otevření vyžaduje minimálně $1. Pokud máte obavy o bezpečnost, nebuďte-FDIC zajišťuje hotovostní účet Wealthfront až na 1 milion dolarů. To je čtyřnásobek pokrytí, které najdete u běžné banky.

navíc s hotovostním účtem budete mít přístup k bezplatným radám o finančním plánování společnosti Wealthfront a odpovědím na více než 10 000 finančních otázek. Pro další čtení, navštivte naši recenzi hotovostního účtu Wealthfront.

Wealthfron daňová ztráta sklizeň

tato služba je k dispozici v zdanitelných účtech. Účelem je ušetřit na daních a také na ročních poplatcích, které si ETF účtuje. Ve skutečnosti je sklizeň daňové ztráty na úrovni akcií něco jako ETF, ale je řízena přímo společností Wealthfront.

klienti Wealthfront mají přístup ke sběru daně z přidané hodnoty na třech úrovních:

1. Wealthfront 100-K dispozici pro zdanitelné účty s minimem $ 100,000. Wealthfront používá jednotlivé akcie v až 100 největších AMERICKÝCH společností, a na Vanguard Prodlouženou Trhu ETF (VXF) a Vanguard S&P 500® Etf (VOO) představují menší firmy.
2. Wealthfront 500-K dispozici s minimem $ 500,000. Účet používá až 500 jednotlivých akcií velkých společností a ETF Vanguard Extended Market (VXF) se používá k reprezentaci ne-s& P 500 menších společností.
3. Wealthfront 1000-K dispozici s minimem $ 1 milión . Rozšiřuje předchozí možnosti a používá až 1000 akcií ve velkých společnostech a Vanguard Small-Cap ETF (VB) se používá k reprezentaci akcií s malou kapitalizací.

Wealthfront zdůrazňuje daňovou efektivitu

daňově ztrátové práce využíváním investic, které snížily hodnotu. Daňový odpočet je generován prodejem investic se ztrátou, což snižuje daně investora. Sběr daňových ztrát by mohl mít za následek větší přínos, než jaký pochází z manuálního přístupu ke konci roku, který používají tradiční finanční poradci. Všichni klienti obdrží tuto funkci bez dalších nákladů.

Wealthfront je automatizovaný investiční službu nabízí pět úrovní daňové minimalizace:

1. Index Fondů — na Rozdíl od aktivně spravované podílové fondy, indexové fondy mají velmi malý obrat, což znamená, že zaplatíte mnohem nižší daní z kapitálových zisků.
2. inteligentní reinvestování Dividend – použití dividend k vyvážení vašeho portfolia po celý rok minimalizuje tržby, což vede k nižším realizovaným kapitálovým ziskům.
3. daňové umístění-klienti dostávají různé třídy aktiv a alokace aktiv pro zdanitelné a důchodové účty, aby optimalizovali svůj výkon po zdanění.
4. Daily Tax-loss Harvesting-k dispozici na zdanitelných účtech k pokrytí zisků z ETF se ztrátami ostatních ETF vlastněných společností Wealthfront.
5. Risk Parity-nejnovější přírůstek portfolia společnosti Wealthfront je podílový fond, který používá strategii založenou na paritě rizika. To znamená, že odchylka od standardního 60/40 akcie/dluhopisy členění ve snaze dostane vyšší výnosy upravené o riziko. Můžete se rozhodnout zúčastnit, pokud máte na svém účtu minimálně 100 000$. Další informace naleznete níže a v tomto článku.

to jsou důležité věci, které by měl každý pasivní dlouhodobý investor zvážit, ale ve většině případů ne. Je to proto, že buď neexistuje snadný způsob, jak se s nimi vypořádat, nebo trvá příliš mnoho času na výzkum těchto informací. Wealthfront dělá proces triviální.

Wealthfront uvádí, že daňová ztráta sklizeň a využití jeho Zásob Daňové Ztráty Sklizeň by mohla přidat více než 2.03% na vaše portfolio je rok po zdanění návratnost investice, i když, samozřejmě, tato návratnost není zaručena a je částečně závislá na výkonnosti trhu.

Automation Services

Wealthfront bude monitorovat váš účet pro přebytečnou hotovost a automaticky převede zůstatek na účet podle vašeho výběru. Můžete si vybrat, zda chcete peníze uložit na svůj účet Wealthfrontcash, zdanitelný investiční účet, Roth IRA, tradiční IRA nebo 529 vysokoškolský spořicí účet.

služba funguje pomocí Wealthfront ke sledování externího běžného účtu nebo hotovostního účtu Wealthfront a nastavení konkrétního zůstatku. Jakmile Wealthfront zjistí, že na účtu je více peněz, než je předepsáno, automaticky převede peníze na jeden z účtů podle vašeho výběru. Je to skvělý způsob, jak investovat své peníze, aniž by si uvědomil, že peníze jsou pryč.

Wealthfront ‚s Smart Beta

Toto je Wealthfront vstup do „Smart Beta“ pro zvýšení výnosů přes hlavní tržní indexy. Tato možnost je k dispozici zákazníkům, kteří mají alespoň $ 500,000 s Wealthfront. Nejlepší ze všeho je, že na rozdíl od Služby Robo advisor od Charlese Schwaba a ETF, které používá, je služba Wealthfront k dispozici bez dalších poplatků. Smart Beta je spárován s daňovou ztrátou na úrovni zásob, aby se snížil dopad daní na vaše výnosy. Podle Wealthfront tuto možnost nenabízí žádná jiná služba Smart Beta ani fond.

společnost Wealthfront také oznámila, že její sběr daňových ztrát, sklizeň daňových ztrát na úrovni zásob a možnosti Smart Beta jsou sloučeny do jedné kombinované služby s názvem PassivePlus.

šité na míru převodům

exkluzivně pro Wealthfront. Typicky, pokud přecházíte z poradce nebo stávajícího makléřského účtu na Robo advisor, musíte prodat všechny své podíly a nastěhovat se v hotovosti. Místo toho společnost Wealthfront v průběhu času převede vaše aktiva do diverzifikovaného portfolia. Tím se sníží váš daňový účet. (Wealthfront však stále doporučuje prodávat nekompatibilní aktiva, jako jsou akciové opce nebo podílové fondy.)

Referral Program

pro každého nového zákazníka budete odkazovat na Wealthfront, dostanete další $ 5,000 spravované zdarma.

podpora externího účtu

uspořádejte všechny své účty na jednom místě s radami o poplatcích, daních a přebytečné hotovosti.

529 College Savings Plan & College Planning

plán pro vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte prostřednictvím aplikace Wealthfront. Vyberte si vysokou školu a aplikace přesně spočítá, na kolik finanční pomoci máte nárok, a řekne vám, zda jste na správné cestě.

zdarma pro první $ 5,000, pokud nejste obyvatelem Nevady. Obyvatelé Nevady dostanou $ 25,000 spravováno zdarma (plus all-in poplatky 0.43-0.46% ročně po této vložené částce). (Důvodem je to, že plán 529 společnosti Wealthfront má bydliště ve státě Nevada.) Wealthfront vám ukáže, kolik si můžete dovolit pokrýt při zvažování vašich dalších cílů, jako je nákup domu nebo odchod do důchodu.

Portfolio Line of Credit

jedinečná funkce Wealthfront: u účtů větších než 100 000 USD si vezměte úvěrovou linii proti svým investicím. Úvěrové sazby jsou v současné době 4,75-6,00% RPSN a můžete si půjčit až 30% aktuální hodnoty vašeho účtu.

penzijní spoření

Naplánujte si odchod do důchodu pomocí algoritmů cesty Wealthfront. Wealthfront se podívá na všechny vaše účty-včetně externích účtů – a pomůže vám najít nejlepší způsob, jak dosáhnout vašich důchodových cílů. Přečtěte si více o Wealthfront IRA zde

plánování domů

naplánujte a uložte pro svůj další nákup domů spolu s přijímáním vlastní pomoci a doporučení od profesionálů. Získat hypoteční odhady, udělat nějaké “ virtuální dům lov,“ a naučit se nejlepší způsob, jak ušetřit pro vaši osobní situaci.

volno pro cestování

tato nová plánovací služba umožňuje uživatelům prozkoumat možnost delší doby volna. Kalkulačka zkoumá vaše finanční údaje a odpovídá na otázky jako “ kolik času si mohu dovolit vzlétnout?“a“ bude mít prodloužená dovolená dopad na mé další finanční cíle?

Wealthfront Portfolio

v závislosti na tom, zda je váš účet zdanitelný nebo odložený (např. IRA), se alokace aktiv a výběr fondů mohou mírně lišit.

portfolio, které pro vás Wealthfront vytvoří, bude založeno na níže uvedených ETF.

akcie

• americký sektor: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• zahraniční sektor: Vanguard FTSE Rozvinutých Trzích (VEA)
• Rozvíjející se Tržní Sektor: Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividenda Sektoru: Vanguard Dividend Ocenění (VIG)

Obligace

• TIPY Sektoru: Schwab NÁS TIPY (SCHP)
• Vláda USA Odvětví: Vanguard Total Bond Market (BND)
• Muni Sektoru: iShares Národní AMT-Zdarma Muni Bond (MUB)
• Firemní Sektor: iShares Podnikových Dluhopisů (LQD)
• Rozvíjející se Tržní Sektor: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)

Alternativy

• Realitní Sektor: Vanguard REIT (VNQ)
• Přírodní Zdroje Odvětví: Energetické Vyberte Sector SPDR (XLE)

Parity Riziko Fond

nejnovější investičních produktů nabízených Wealthfront — a společnost je první podílový fond — PassivePlus Parity Riziko fondu je dosáhnout vyšší výnosy upravené o riziko v různých tržních podmínkách. Dělá to tím, že dává vašemu portfoliu větší expozici třídám aktiv s vyššími výnosy očištěnými o riziko.

fond je částečně založen na podobné nabídce hedgeového fondu Ray Dalio, Bridgewater, který vyžaduje minimum účtu 100 milionů dolarů. To bude trvat až 20% Vašeho portfolia nebo méně, v závislosti na vás vaše osobní nastavení. Wealthfront si klade za cíl demokratizovat tuto strategii s požadavkem pouze $ 100,000.

Chcete-li se účastnit tohoto fondu, musíte mít uloženo minimálně 100 000 USD. Fond má roční poplatek ve výši 0,25%, což bude znamenat pouze zvýšení o 0,05% na váš běžný poplatek.

fond Parity rizika je v současné době k dispozici pouze pro zdanitelné účty (bez IRAs).

Wealthfront Screenshots

Wealthfront poplatky členění

Wealthfront minimální vklad: minimální velikost účtu, který Wealthfront umožňuje je $ 500

minimální částka výběru: $ 250 . Nemůžete čerpat svůj účet pod $ 500 minimum .

z našeho výzkumu, pro účty pod $10,000, Wealthfront je jedním z nejlevnějších robo poradců, včetně ETF poplatků. Ročně očekávejte vysolit 0,25%. S naším promo odkazem je však prvních 5 000 $na vašem účtu spravováno zdarma a částky nad 5 000 $ mají roční poplatek 0.25%.

jak bylo uvedeno výše, existuje další způsob, jak mít více než $5,000 spravováno zdarma pod Wealthfront. Poté, co se stanete zákazníkem Wealthfront, odkazujte přátele na službu. Každá nová registrace vám uděluje další $ 5,000 bezplatné správy.

Jediným dalším poplatkem, který vám vznikne, je velmi nízký poplatek vložený do nákladů na ETF. Z našich 60% akcií, 40% testů portfolia dluhopisů jsme zjistili, že poplatky ETF jsou v průměru 0,18%. To dává Wealthfront výhodu i nad nejhlubšími diskontními makléři.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Wealthfront Recenzi Shrnutí

Celkově Wealthfront se zdá být vynikající investiční služby. Myslíme si, že je to vlastně jeden z nejlepších robo poradců. Svítí zdanitelnými účty. Nyní, když Wealthfront nabízí sklizeň daňových ztrát pro všechny účty, jeho služba může minimalizovat vaše roční daňové výdaje.

Pokud jste začínající investor, který se snaží skočit do individuálního výběru a správy zabezpečení, Wealthfront by byl vynikající volbou. A je to nadstandardní prostředek pro každého pasivního investora, protože výběr a údržba jednotlivých cenných papírů je zcela zbytečná. Takový investor by měl doplnit svou majetkovou pozici o významné peněžní podíly vně.

ale aktivnější investoři zde mohou najít využití, pokud doplní účet s vlastním vedením.

ale jsou to každodenní střadatelé, které Wealthfront obzvláště hledá. S jeho model plánování cesty, můžete „nastavit a zapomenout na to“ a nechat Wealthfront dělat všechny těžké zvedání.

pro jednotlivce, kteří hledají komplexnější online aplikaci pro finanční plánování s volitelnou radou finančního poradce, je osobní kapitál také dobrou volbou.