Wenn sie haben Geld in einem Sparkonto versteckt, verdienen Sie in der Regel einige Zinsen auf den Kontostand. Leider generieren die Zinsen, die Sie verdienen, möglicherweise nicht viel Einkommen. Das gilt vor allem in Zeiten einer Rezession, wie jetzt, wo die US-Wirtschaft schwächelt. die Zentralbank senkt die Zinssätze, um mehr Ausgaben zu fördern und die Kosten für die Kreditaufnahme zu senken.In einigen Fällen werden Sie am Ende weniger verdienen als die Inflationsrate, was bedeutet, dass das Geld, das Sie gespart haben, im Laufe der Zeit tatsächlich an Kaufkraft verliert.

Aber es gibt Möglichkeiten, mehr mit Ihrem Geld zu verdienen. Wenn Sie also etwas Geld beiseite legen und einen höheren Zinssatz verdienen möchten, ohne zu viel Risiko einzugehen, sollten Sie diese Strategien in Betracht ziehen.

Nutzen Sie Bankboni im Voraus

Viele Banken bieten Einführungsboni für Neukunden an, die sich für ein Konto anmelden und ein paar anforderungen. In der Regel erfordern Girokonto-Boni, dass Sie regelmäßige direkte Einzahlungen einrichten und eine Mindestanzahl von Transaktionen pro Abrechnungszeitraum vornehmen.

Für Leute, die bereits einige Ersparnisse beiseite gelegt haben, können Sparkontenboni eine einfache Möglichkeit sein, Ihre Einnahmen zu steigern. Diese Boni fordern in der Regel neue Kunden auf, einen Mindestbetrag auf das Konto zu überweisen und dort für einen bestimmten Zeitraum aufzubewahren. Kurz gesagt, Sie könnten Ihr Sparguthaben steigern, indem Sie ein neues Konto eröffnen und es mit Ersparnissen bei einer anderen Bank finanzieren.

Zum Beispiel können Sie einen Bonus von $ 400 sehen, wenn Sie $ 10.000 überweisen und dieses Guthaben mindestens drei Monate lang auf dem Konto halten. Sie können ziemlich schnell berechnen, wie hoch der effektive Zinssatz für das Angebot ist.

Wenn Sie $ 400 auf einem Saldo von $ 10.000 in drei Monaten verdienen, würden Sie das Äquivalent einer 16-prozentigen jährlichen Rendite in dieser ersten dreimonatigen Bonusperiode verdienen.Als Bonus erhalten Sie auch die typischen jährlichen Zinszahlungen des Kontos, während Sie Ihre Ersparnisse auf dem Konto haben, was Ihre Einnahmen weiter steigert.

Wenn Sie diesen Weg gehen, achten Sie darauf, das Kleingedruckte zu lesen. Einige Banken erheben eine Gebühr, wenn Sie bestimmte Anforderungen nicht erfüllen oder versuchen, das Konto nach der Eröffnung zu schnell zu schließen. Einige Banken könnten Sie sogar dazu bringen, die Belohnung zu verlieren, wenn Sie das Konto bald nach Erhalt des Bonus schließen.

Betrachten Sie Einlagenzertifikate

Einlagenzertifikate (CDs) bieten höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten im Austausch für reduzierte Auszahlungen flexibilität.

Wenn Sie Geld auf eine CD legen, müssen Sie zustimmen, das Geld für einen bestimmten Zeitraum, den sogenannten Begriff, auf dem Konto zu belassen. Wenn Sie beispielsweise eine einjährige CD eröffnen, müssen Sie das Geld für ein ganzes Jahr auf dem Konto belassen. Wenn Sie Ihre Einzahlung vor Ablauf der Laufzeit abheben, müssen Sie eine vorzeitige Auszahlungsstrafe zahlen.

Ein Vorteil von CDs besteht darin, dass Sie den Zinssatz beim Öffnen der CD festlegen. Selbst wenn die Marktzinsen fallen, verdienen Sie weiterhin den gleichen Satz. Auf der anderen Seite, wenn die Preise steigen, werden Sie stecken die niedrigere Rate zu verdienen, bis die CD reift.

Sobald die CD-Laufzeit endet, können Sie Ihr Geld abheben oder auf eine neue CD rollen. Wenn Sie das Guthaben auf eine neue CD rollen, müssen Sie warten, bis diese CD reif ist, bevor Sie eine weitere Chance haben, eine straffreie Auszahlung vorzunehmen.

Bauen Sie eine CD-Leiter

CD-Leitern kombinieren die höheren Raten von CDs mit der Flexibilität von Sparkonten.

Um eine CD-Leiter zu erstellen, müssen Sie mehrere CDs öffnen, wobei jede nach einem festen Zeitplan reift. Zum Beispiel könnten Sie ein Jahr damit verbringen, zwölf gleich große einjährige CDs zu öffnen. Wenn Sie ein Jahr lang jeden Monat eine einjährige CD öffnen, wird eine jeden Monat im folgenden Jahr fällig.

Das bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn eine Ihrer CDs ausläuft, auf einen Teil Ihrer Ersparnisse zugreifen können. In diesem Beispiel können Sie, anstatt Ihr gesamtes Geld in einer einzigen einjährigen CD einzusperren, in regelmäßigen monatlichen Abständen auf Teile davon zugreifen, um zu vermeiden, dass Sie eine Strafe für vorzeitige Abhebungen zahlen müssen, falls Sie Ihr Geld benötigen.

Wie Sie Ihre CD-Leiter strukturieren, hängt davon ab, wie viel Flexibilität Sie bereit sind, für höhere Zinssätze zu opfern, und wie häufig Sie Zugriff auf Ihre Gelder haben möchten. Zum Beispiel würde eine fünfjährige CD-Leiter den Kauf von fünf verschiedenen CDs mit unterschiedlichen Bedingungen beinhalten: eine einjährige CD, eine zweijährige CD, eine dreijährige CD, eine vierjährige CD und eine fünfjährige CD. Wenn jede CD reift, würden Sie in eine andere ertragreichere fünfjährige CD reinvestieren, aber Sie würden immer noch eine Ihrer fünf CDs jedes Jahr reifen lassen.

Wechseln Sie zum hochverzinslichen Sparkonto

Einige Banken bieten spezielle hochverzinsliche Sparkonten an, die viel höhere Zinssätze als herkömmliche Konten bieten können.Einer der besten Orte, um nach hochverzinslichen Sparkonten zu suchen, sind Online-Banken. Online-Banken, die von niedrigeren Kosten profitieren, weil sie keine stationären Filialen betreiben müssen, erheben selten monatliche Gebühren — und bieten Preise, die im Vergleich zu herkömmlichen Banken oft zehnmal höher oder höher sind.Ein weiterer Vorteil der Arbeit mit Online-Banken ist, dass es Ihre Ersparnisse aus den Augen und aus dem Sinn hält, was es einfacher machen kann, der Versuchung zu widerstehen, Ihre Ersparnisse auszugeben.

Betrachten Sie ein Prämien-Girokonto

Einige Banken haben begonnen, Prämien-Girokonten anzubieten, die höhere Zinssätze bieten können, mit einem Haken. Normalerweise ist das Guthaben, das die erhöhte Rate verdient, begrenzt, und Sie müssen durch einige Reifen springen, um die Bonusrate zu verdienen.Zum Beispiel bietet Consumers Credit Union Zinssätze bis zu 4,09 Prozent auf Guthaben bis zu $ 10.000. Um diese Rate zu erhalten, müssen Sie jedoch alle folgenden Anforderungen erfüllen:

• Melden Sie sich für elektronische Kontoauszüge an
• Tätigen Sie mindestens 12 Debitkartenkäufe pro Monat
• Erhalten Sie direkte Einzahlungen, mobile Scheckeinzahlungen oder ACH-Gutschriften von mindestens 500 US-Dollar pro Monat
• Geben Sie mindestens 1.000 US-Dollar pro Monat für die CCU-Kreditkarte aus

Wenn Sie sich für ein Prämien-Girokonto entscheiden, stellen Sie sicher, dass die Voraussetzungen für den Erhalt des erhöhten Zinssatzes für Sie leicht zu erfüllen sind. Andernfalls verdienen Sie weniger Zinsen als ein Standard-Sparkonto.

6. Erkundigen Sie sich bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften gehören im Gegensatz zu Banken den Personen oder Mitgliedern, die Konten bei der Kreditgenossenschaft führen. Dies bedeutet, dass sie zugunsten der Kontoinhaber anstelle der Aktionäre arbeiten.

In einigen Fällen kann dies zu niedrigeren Gebühren, besseren Kontovergünstigungen und höheren Zinssätzen führen. Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe haben, überprüfen Sie die angebotenen Preise, da Sie möglicherweise ein gutes Geschäft erzielen können.

Erwägen Sie den Kauf von Anleihen

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, ein wenig Risiko oder Einschränkungen bei Ihren Auszahlungen einzugehen, können Sie Ihr Geld in Anleihen anstelle eines traditionellen Sparkontos anlegen.Der Kauf einer Anleihe ist wie ein Darlehen an das Unternehmen oder die Regierung, die es ausgibt. Wenn die Anleihe fällig wird, erhalten Sie Ihr Kapital zuzüglich der Zinsen, die Sie verdienen, zurück. Sie können US-Spar- oder Staatsanleihen oder Anleihen großer Unternehmen kaufen. Jeder hat unterschiedliche Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen, wobei riskantere Anleihen tendenziell höhere Zinsen bieten. Typischerweise sind die Renditen bei Anleihen mit längeren Laufzeiten und Unternehmensanleihen mit höherem Ausfallrisiko höher.Eine Sache, die Sie bei Anleihen beachten sollten, ist, dass sie an Wert verlieren können, wenn die Marktzinsen steigen. (Der Preis einer Anleihe bewegt sich invers zu ihrem Zinssatz.) Wenn Sie Ihre Anleihe vor Fälligkeit an eine andere Person verkaufen, müssen Sie sie möglicherweise für weniger verkaufen, als Sie bezahlt haben. Dennoch sind Anleihen weitaus weniger riskant als Aktien, was sie zu einer guten Möglichkeit macht, die Rendite Ihrer Ersparnisse zu steigern und gleichzeitig ein wenig mehr Risiko einzugehen.

Versuchen Sie es mit einem Geldmarktkonto

Geldmarktkonten bieten eine Mischung aus den Funktionen von Spar- und Girokonten. Sie zahlen Zinsen, manchmal zu höheren Sätzen als Sparkonten, und bieten gleichzeitig Scheckschreibrechte und Debitkarten an, mit denen Sie mit einigen Einschränkungen Abhebungen vornehmen können.

Der Nachteil von Geldmarktkonten ist, dass sie oft höhere Gebühren und Mindestguthaben als Sparkonten haben. Es gibt auch keine Garantie dafür, dass das Geldmarktkonto Ihrer Bank einen besseren Zinssatz zahlt als das Sparkonto.

Was ist das Richtige für Sie?

Jede dieser Optionen hat das Potenzial, die Zinsen zu erhöhen, die Ihre Ersparnisse verdienen. Aber welche zinstragende Option die richtige ist, hängt von Ihren Bedürfnissen, Ihrer Risikotoleranz und dem Aufwand ab, den Sie bereit sind zu investieren.

Bankprämien zum Beispiel können sehr lukrativ sein, erfordern aber viel Aufwand und Liebe zum Detail. CDs zahlen möglicherweise höhere Raten, zwingen Sie jedoch, Ihr Geld einzusperren und Gebühren für vorzeitige Abhebungen zu erheben. Und höher verzinsliche Anleihen setzen Sie in Gefahr, Geld zu verlieren, wenn Sie sie verkaufen, bevor sie reifen und sie sind weniger wert, als Sie sie für aufgrund der Marktvolatilität gekauft.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken, welche dieser Strategien für Sie die richtige ist.

Fazit

Zinsen zu verdienen ist einer der vielen Vorteile eines Sparkontos, und mehr zu verdienen kann Ihnen nur helfen, die Kaufkraft Ihres Notgroschens zu erhalten oder zu erhöhen. Diese Strategien sind risikoarm, können Ihnen jedoch dabei helfen, Ihre Zinserträge zu steigern.

Ausgewähltes Bild von Burlingham von Adobe Stock.

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