Air Miles vs Cashback vs Rewards – Welches ist der beste Kreditkartentyp?
Die richtige Art von Kreditkarte auszuwählen ist eher eine Kunst als eine Wissenschaft. Es ist wie die Wahl Ihrer Dungeons & Drachen Charakter oder Starter Pokemon. Genau wie Bulbasaur, Charmander und Squirtle gibt es in Singapur 3 Hauptarten von Kreditkarten – Flugmeilen, Cashback und Prämien.
Also, entscheiden Sie sich zwischen Meilen vs. Cashback, Cashback oder Prämien oder ob es sich lohnt, Meilen zu sammeln?
Zuerst müssen Sie verstehen, wie jeder funktioniert und seine jeweiligen Vor- und Nachteile. Am Ende können nur SIE sagen, welches für Sie am besten geeignet ist.
Cashback vs Flugmeilen vs Prämienkarten auf einen Blick
| Kreditkartentyp | Vorteile | Nachteile |
| Cashback-Karte | Erhalten Sie einen Rabatt in bar (keine Gutscheine). Gut für vorhersehbare Ausgaben. | Seien Sie vorsichtig mit minimalen Ausgaben & Cashback Cap |
| Air miles card | Keine Mindestausgaben, minimale T&Cs. Und wer will keine Freiflüge? | Das Sammeln von Meilen kann ziemlich langsam sein, wenn Sie nicht viel ausgeben. Es kostet Geld & Zeit, Punkte in Meilen umzuwandeln |
| Prämienkarte | Großzügige Bonuspunkte für häufige Ausgabenkategorien (z. B. Einkaufen) | Einige Prämienkataloge sind scheiße. Achten Sie auf Bonusbelohnungen: & Punkte verfallen |
Cashback–Kreditkarten in Singapur – für wen sind sie?
Mit einer Cashback-Kreditkarte erhalten Sie Barrabatte, die an Ihre Ausgaben geknüpft sind. Das bedeutet, dass Ihnen ein kleiner Prozentsatz Ihrer Gesamtausgaben automatisch gutgeschrieben wird – effektiv ein Rabatt auf Ihre nächste Kreditkartenrechnung.
Die grundlegendste Art von Cashback-Karte hat einen Standardtarif (manchmal auch als Basis-Cashback oder Basistarif bezeichnet) zur Berechnung des Rabatts. Diese Zahl beginnt bei etwa 0,5%, kann aber bis zu 1,5% betragen.
Selbst 1,5% klingen natürlich eher mickrig. Um Kunden anzulocken, geben Banken jetzt alle Arten von Cashback-Karten mit fleischigeren Bonus-Cashback-Raten von bis zu 8% für Ausgaben in bestimmten Kategorien (z. B. Essen), bei bestimmten Unternehmen (z. B. Grab) oder unter bestimmten Umständen (z. B. am Wochenende) aus.
Beachten Sie, dass viele dieser verlockenden Rabatte auch mit allen Arten von Bedingungen verbunden sind & Bedingungen, vor allem Mindestausgabenanforderungen und / oder Cashback-Obergrenzen.
Wählen Sie eine Cashback–Kreditkarte, wenn …
Sie können sich nicht die Mühe machen, Punkte einzulösen
Cashback-Kreditkarten sind ideal für faule Menschen – solange Sie eine auswählen, die perfekt zu Ihren Ausgabegewohnheiten passt. Wählen Sie die perfekte Karte, und Sie müssen Ihr Gehirn nicht zu sehr besteuern oder mit E-Rewards-Katalogen herumspielen.
Da die Rabatte automatisch berechnet und gutgeschrieben werden, sollte das Ganze so aussehen:
Schritt 1 – Kreditkarte wie gewohnt verwenden
Schritt 2 – ???
Schritt 3 – GEWINN
Verwenden Sie eine unbegrenzte Cashback-Karte wie Standard Chartered Unbegrenzte Cashback-Karte ohne Mindestausgaben für problemlose Ausgaben. Sie erhalten 1,5% Cashback auf alle lokalen Ausgaben.
Gültig bis 31 Mar 2021
Ihre Ausgaben sind vorhersehbar
Die meisten Cashback-Kreditkarten haben Mindestanforderungen an die Ausgaben und Einschränkungen für die Cashback-Obergrenze, was bedeutet, dass es normalerweise einen Sweet Spot gibt, an dem Sie die Rabatte maximieren können.
Es bedeutet auch, dass Sie nicht wild ausgeben müssen, um die besten Renditen zu erzielen. Wenn Sie ganz bescheiden ausgeben, wird es ewig dauern, bis Sie Flugmeilen auf einer Air Miles-Kreditkarte erhalten. Cashback-Kreditkarten hingegen erfordern diese Art von Ausgaben nicht – solange sie überschaubare Mindestanforderungen haben. Sie müssen nicht Tausende von Dollar pro Monat ausgeben, um anständige Renditen zu erzielen.Nehmen wir an, Sie belasten Ihre monatlichen Haushaltsausgaben von Ihrer Karte und sie liegen im Durchschnitt zwischen 800 und 888 US-Dollar. Dann sollten Sie gute Cashback-Karten wie Citi Cash Back Card oder Maybank Friends & Familienkarte erhalten und höhere Cashback-Raten für Hauptkategorien wie Benzin, Restaurants und Lebensmittel verdienen.
Valid until 31 Mar 2021
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Gültig bis 31 Mär 2021
Du bist der langsame und stetige Typ
Wir werden nicht lügen – Cashback-Karten sind nicht die aufregendsten auf dem Markt. Sie werden weder eine Weltreise auf Instagram machen noch mit CapitaMall-Gutscheinen einen Einkaufsbummel machen können. Wenn Sie lieber zusätzliches Geld in der Tasche haben als solche auffälligen Belohnungen, dann ist eine Cashback-Kreditkarte genau das Richtige für Sie.
Auf der anderen Seite solltest du auf jeden Fall auf Folgendes achten:
T&Cs, die dich durch Reifen springen lassen
Erinnerst du dich, wie wir gesagt haben, dass Cashback-Karten gut für faule Leute sind? Das gilt nicht unbedingt für ALLE Cashback-Karten. Einige können mit vielen verschiedenen Ebenen / Kategorien und Begriffen sehr kompliziert werden & Bedingungen. Es liegt an Ihnen, sicherzustellen, dass die Karte Sie für Ihre tatsächlichen Ausgabegewohnheiten belohnt. Andernfalls verlieren Sie entweder den Cashback oder, schlimmer noch, Sie geben mehr aus als geplant, nur um sich für die Bonusstufen zu qualifizieren.
Denken Sie, dass Cashback-Karten für Sie sind? Shop für die besten Cashback-Kreditkarten in Singapur.
Air Miles Kreditkarten in Singapur – sollten Sie eine bekommen?
Wenn Sie irgendwelche Reisewebsites lesen, sind Sie wahrscheinlich auf mindestens einen Befürworter von „Travel Hacking“ gestoßen, dessen Geschichte so etwas wie „Ich bin in der ersten Klasse kostenlos um die Welt geflogen und Sie auch! Zahlen Sie $ 9.99 für mein E-Book, um herauszufinden, wie.“ Bevor Sie das E-Book kaufen – wir sagen Ihnen, wie. Die meisten dieser Lobangs beinhalten Air Miles Kreditkarten – manchmal auch als Miles Cards oder Frequent Flyer Kreditkarten bekannt.
Grundsätzlich werden Sie für jeden auf Ihrer Karte ausgegebenen Dollar mit Flugmeilen belohnt. Diese Conversion-Rate wird als Earn Rate bezeichnet. Auf die Gefahr hin, wie ein Physiklehrbuch zu klingen, wird die Rate manchmal in „Meilen pro Dollar“ gemessen. (Sie müssen den Jargon kennen, wenn Sie in Luftmeilen-Nerd-Kreisen laufen.)
Die Zahlen variieren von Karte zu Karte, aber es gibt normalerweise eine lokale Verdienstrate (z. B. 1.2 Meilen pro Dollar) und eine höhere für Fremdwährungsausgaben (z. B. 2 Meilen pro Dollar nach Umrechnung in SGD). Beachten Sie jedoch, dass für Auslandsausgaben Transaktionsgebühren anfallen.
American Express ist das einzige Kreditkartenunternehmen, mit dem Sie direkt KrisFlyer-Meilen sammeln können. Mit allen anderen Miles-Karten sammeln Sie die Prämienpunkte der Bank (z. B. Citi Miles, DBS Points), die Sie später in Meilen umwandeln müssen. Dies kostet in der Regel Zeit, Geld, und es kann Einschränkungen geben, wie viele Punkte Sie einlösen können.
Gültig bis 31 Mrz 2021
Es gibt eine Menge Zahlenknirschen, die Sie tun müssen, wenn Sie die absolut beste Air Miles Kreditkarte finden möchten. Tatsächlich werden Karten, die die höchsten Meilen pro Dollar erzielen, möglicherweise nicht einmal als Flugmeilenkarte vermarktet!
Sie wissen, dass eine Air Miles-Kreditkarte das Richtige für Sie ist, wenn:
Cashback-Karten tun es einfach nicht für Sie
Viele Air Miles-Enthusiasten schnüffeln an Cashback-Karten. Sie bekommen nicht, was so toll daran ist, jeden Monat ein paar Dollar von Ihrer Rechnung zu bekommen – wie kann das mit einer herrlichen Reise auf die Malediven verglichen werden? Wenn Sie das sind, ist es ein klares Zeichen dafür, dass Sie für das Air Miles-Leben ausgeschnitten sind.
Ich bin mir sicher, dass es eine Art Neurowissenschaft-trifft-Evolutionspsychologie-Erklärung dafür gibt. Vielleicht sind die Air Miles-Leute Nachkommen von Jägern und die Cashback-Leute waren einst Sammler. Auf jeden Fall, manchmal ist dein Gehirn auf eine bestimmte Weise eingerichtet und du musst nur damit rollen.
Sie verdienen und geben viel aus (oder planen es), insbesondere im Ausland
Menschen mit relativ einfachen Lebensstilen werden die Verwendung einer Miles-Karte als unerträglich langsam empfinden. Aber auf der anderen Seite, Miles–Karten arbeiten völlig zugunsten derer, die viel auf ihre Karten aufladen – wie Familienverdiener oder häufige Geschäftsreisende – oder wenn Sie große Ausgaben haben – wie eine Hochzeit oder ein neues Zuhause. Im Gegensatz zu Cashback-Karten oder Prämienkarten gibt es keine Obergrenze für die Meilen, die Sie sammeln können.
Offensichtlich lieben Sie es zu reisen
Flugmeilen Kreditkarten werden Ihnen keinen Spaß machen, es sei denn, Sie sind wirklich begeistert von stilvollem Reisen. Ich spreche davon, Business Class nach New York zu fliegen, so etwas. Wenn Sie lieber zu Hause bleiben und ein Buch lesen möchten, werden Sie nicht sehr motiviert sein, Punkte zu sammeln.
Aber Vorsicht:
Das Sammeln von Meilen kann lange dauern
Es sei denn, Ihr Lebensstil ist ziemlich anstrengend oder Sie müssen die Rechnung für Ihre schrecklich teure Hochzeit bezahlen (ich meine, der schönste Tag Ihres Lebens), Es wird wahrscheinlich lange dauern, bis Sie genug Meilen für den begehrten Flug nach Paris gesammelt haben. Wenn Sie Ihr Herz darauf gelegt haben, wählen Sie eine Karte, deren Meilen nicht ablaufen, und seien Sie bereit, das lange Spiel wirklich zu spielen.
Sie müssen ziemlich viel Admin tun
Die Verwendung einer Miles-Karte klingt wirklich glamourös und mühelos, aber die Wahrheit ist, dass es eine ganze Menge PhD-Level-Nerdery gibt. Da es so viele verschiedene Programme zum Sammeln von Flugmeilen gibt, ist es wichtig, das Kleingedruckte auf Ihrer Meilenkarte zu lesen. Wichtige Details wie Ablaufdaten, Rücknahmekosten, Rücknahmevorlaufzeit usw. sind wichtig, weil Sie sie ständig im Auge behalten müssen, um Ihre Meilen zu verwalten. Sie möchten wirklich nicht, dass Ihre hart verdienten Meilen bei Ihnen verfallen!
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Gültig bis 31. März 2021
Gültig bis 31 Mrz 2021
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Belohnungen Kreditkarten in Singapur – was ist der Punkt?
Belohnungen Kreditkarten ist ein sehr breiter Begriff – fast jede Bank gibt „Belohnungen“ Punkte für jeden Dollar auf Ihre Kreditkarte belastet. Die Punkte können gesammelt werden, so dass Sie Sachen einlösen können – Einkaufsgutscheine, Geschenke und sogar Flugmeilen.
Diese Karten sind mit Belohnungspunktesystemen mit einem Standardtarif eingerichtet, zum Beispiel $ 5 = UNI $ 1 oder $ 1 = 5 STAR $. Aber das ist nicht genug, um Kunden zu locken, also werfen Banken auch Süßstoffe wie „10X Belohnungen beim Online-Shopping / Apple Pay / “ ein.
Nun, das ist der wahre Grund, eine Belohnungskarte zu bekommen. Mit diesen Multiplikator- oder Bonuspunkten können Sie die Punkte viel schneller sammeln, solange sie zu Ihren Ausgabegewohnheiten passen.Viele Belohnungen Kreditkarten kommen mit Ausgabenobergrenzen – Sie werden nur Belohnungen bis zu $ 1.000 pro Monat verdienen, sagen wir – also denken Sie daran. Wenn Sie planen, große Kosten zu verursachen, könnten Sie am Ende einen Teil Ihres Geldes „verschwenden“.
Also, wer sollte eine Prämienkarte bekommen?
Sie möchten Flugmeilen, reisen aber nicht so viel
Wenn Sie ein normaler Joe sind, der weniger als 1.000 US-Dollar pro Monat ausgibt, lohnt es sich, eine Prämienkarte als Hauptkreditkarte in Betracht zu ziehen. Wählen Sie eine mit Bonuspunkten für die richtigen Kategorien, und Sie können tatsächlich viel schneller Meilen sammeln als mit einer Meilenkarte. Außerdem haben Sie die Flexibilität zu entscheiden, ob Sie Flugmeilen oder Gutscheine einlösen möchten.Tatsächlich koppeln viele Miles Chaser ihre Miles-Karte mit einer Rewards-Karte – letztere ist für ihre täglichen häufigen Ausgabenkategorien (z. B. Essen oder Einkaufen), während die Miles-Karte als „Catch-All“ für zufällige Ausgaben und reisebezogene Ausgaben verwendet wird.
Aber pass auf:
Kreditkartenbelohnungskarte und T&Cs
Denken Sie nicht, dass Sie, nur weil Sie die höchstverdienende Belohnungskarte haben, fertig sind. Sie müssen sich den Prämienkatalog ansehen und prüfen, ob Sie tatsächlich etwas möchten, bevor Sie die Karte verwenden. Wenn Sie nach Flugmeilen suchen, ist das in Ordnung. Aber was ist, wenn der Katalog nur Sachen wie Mothercare Gutscheine hat, und du bist Single wie sein kann? Erhalten Sie hier eine Vorschau auf die Prämienkataloge in Singapur.
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Fazit: Welche Kreditkarte sollten Sie wählen?
Es gibt so viele Faktoren, die bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte eine Rolle spielen. Es gibt natürlich Ihr jährliches Einkommen und Ihre Ausgabegewohnheiten, aber es gibt auch Dinge wie Ihre Persönlichkeit, was Sie schätzen, wie Sie es vorziehen, belohnt zu werden, wie viel Zeit und Energie Sie Ihren Kreditkarten widmen möchten.
Nur Sie können entscheiden, welcher Typ am besten zu Ihnen passt.
Aber wenn Sie es bis zum Ende dieses Artikels geschafft haben, hätten Sie wahrscheinlich ein besseres Verständnis für die 3 wichtigsten Arten von Kreditkarten in Singapur – und mit etwas Glück könnte einer von ihnen intuitiv mehr ansprechen zu dir.
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