Wenn Sie bei Ihren Capital One-Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten sind, wurde Ihr Konto möglicherweise an Sammlungen gesendet. Ihr Zahlungsverlauf hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, was sich auf Ihre Fähigkeit auswirken kann, in Zukunft Geld zu leihen.

Die beste Vorgehensweise ist immer, Ihre Kreditkarte pünktlich zu bezahlen, um zu vermeiden, dass sie an Sammlungen gesendet wird. Aber wenn Sie diesen Punkt bereits überschritten haben, gibt es noch Schritte, die Sie unternehmen können, um weitere Schäden an Ihrem Kredit zu vermeiden.

Was passiert, wenn eine Capital One Kreditkarte an Collections gesendet wird?

Bevor Sie mit den Folgen des Sendens an Sammlungen umgehen können, ist es wichtig zu verstehen, wie dieser Prozess funktioniert. Es gibt drei Schritte, die ein Kreditkartenaussteller durchläuft, um eine Rechnung an Inkasso zu senden:

• Der Gläubiger kann die Rechnung nicht einziehen: Unabhängig vom Emittenten beginnt der Prozess immer mit unbezahlten Kreditkartenschulden. Verschiedene Kreditkartenunternehmen haben unterschiedliche Richtlinien darüber, wie lange sie warten, bis der Kunde die Kreditkartenschulden beglichen hat. Sobald diese Zeit verstrichen ist, werden die meisten Emittenten die Rechnung an einen Inkassounternehmen oder Inkassobüro verkaufen.
• Der Gläubiger kontaktiert ein Inkassobüro: Einige Gläubiger geben Ihnen bis zu 180 Tage Zeit, um das Konto zu begleichen. An diesem Punkt werden die meisten die Rechnung an ein Inkassobüro übergeben. Sobald dies geschehen ist, wird die unbezahlte Rechnung höchstwahrscheinlich in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
• Das Sammlungskonto wird erstellt: Sobald das Inkassokonto erstellt wurde, können zukünftige Kreditgeber dies in Ihrer Kreditauskunft sehen. Nach dem Fair Credit Reporting Act kann die Schuld bis zu sieben Jahre auf Ihrem Konto bleiben, auch nachdem sie bezahlt wurde.

Capital One-Inkasso wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus

Regelmäßig fehlende Zahlungen können sich sehr negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die in die Berechnung Ihrer Punktzahl einfließen, und Ihr Zahlungsverlauf macht 35% aus.

Kreditgeber möchten sehen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlt haben. Je mehr unbezahlte Rechnungen Sie in Ihrem Bericht haben, desto niedriger ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Und es ist wichtig, verpasste Zahlungen sofort zu behandeln. Je länger Sie die Rechnung unbezahlt lassen, ohne etwas dagegen zu unternehmen, desto mehr Auswirkungen hat dies auf Ihre Kreditwürdigkeit. Eine Rechnung 90 Tage lang unbezahlt zu lassen, sieht viel schlimmer aus, als eine Rechnung 30 Tage lang unbezahlt zu lassen.

Und verspätete Zahlungen können bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Es gibt jedoch verschiedene Strategien, mit denen Sie es aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.

So entfernen Sie Capital One-Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft

Es ist möglich, Capital One-Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Im Folgenden finden Sie sieben Möglichkeiten, wie Sie mit dem Entfernen von Capital One Collections beginnen können.

Überprüfen Sie alle drei Kreditauskünfte

Bevor Sie Capital One kontaktieren, sollten Sie das Ausmaß des Schadens herausfinden. Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien anfordern:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Seiten wie AnnualCreditReport.com kann Ihnen eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft senden, ohne Ihren Kredit negativ zu beeinflussen. Sie sollten den Gläubiger, das Datum, an dem er aufgeführt wurde, und alle anderen wichtigen Details zur Kenntnis nehmen.

Finden Sie heraus, wem die Schulden gehören

Sobald Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft haben, können Sie sehen, wem die Schulden derzeit gehören. Sie müssen herausfinden, ob Capital One die unbezahlten Kreditkartenschulden noch besitzt oder ob sie an ein Inkassobüro verkauft wurden.

Wenn Ihre Kreditauskunft die Schulden als „Abbuchung“ auflistet, hat Capital One sie höchstwahrscheinlich an ein Inkassobüro verkauft. Wenn es als „unbezahlt“ oder als „Inkasso“ aufgeführt ist, hat Capital One wahrscheinlich immer noch die Schulden.

Validieren Sie die Schulden

Sobald Sie herausgefunden haben, wem die Schulden gehören, sollten Sie sie bitten, die Schulden zu validieren. Dies ist eine gute Idee, auch wenn Sie planen, die Schulden schließlich vollständig zu bezahlen.

Gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act haben Sie das Recht, ein Inkassobüro zu bitten, die Schulden zu validieren. Dies zwingt das Inkassounternehmen zu beweisen, dass die Schuld bei Ihnen liegt und dass das Inkassounternehmen berechtigt ist, diese Schulden einzuziehen.

Sobald Sie dem Inkassobüro einen Brief geschickt haben, in dem sie aufgefordert werden, die Schulden zu validieren, müssen sie Ihnen innerhalb von 30 Tagen antworten. Wenn sie nicht antworten, können Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wenden und eine Beschwerde einreichen.

Verhandeln Sie mit Capital One

Der nächste Schritt, den Sie unternehmen sollten, ist zu versuchen, mit Ihrem Gläubiger zu verhandeln. Wenn Sie das Capital One-Konto bereits vollständig bezahlt haben, können Sie eine Goodwill-Anpassung beantragen. Sie können dies tun, indem Sie entweder anrufen oder einen beglaubigten Brief an Capital One senden.

Aber denken Sie daran, dass Niemand dem zustimmen muss. Sie werden mehr Glück haben, wenn es mildernde Umstände gab, die Sie zu einer verspäteten Zahlung veranlassten.

Verhandeln Sie eine „Pay for delete“ -Regelung

Wenn Sie die Schulden immer noch nicht beglichen haben, können Sie dies zu Ihrem Vorteil nutzen. Sie können Ihrem Gläubiger einen Brief senden, in dem er aufgefordert wird, das Konto zu entfernen, und im Gegenzug zahlen Sie das Konto vollständig.

Bevor Sie eine Zahlungsvereinbarung anfordern, sollten Sie sicher sein, dass Sie über die Mittel verfügen, um die Schulden vollständig zu bezahlen, da sonst diese Gelegenheit ungenutzt bleibt, selbst wenn sie zustimmen. Und wenn Capital One einer „Delete for Pay“ -Vereinbarung zustimmt, stellen Sie sicher, dass Sie dies schriftlich niederschreiben.

Bestreiten Sie die Sammlung

Wenn Sie feststellen, dass Informationen in Ihrer Kreditauskunft ungenau oder sogar fragwürdig sind, können Sie das Konto bestreiten. Der Gläubiger hat dann 30 Tage Zeit, um den Nachweis zu erbringen, oder das Konto muss entfernt werden.

Suchen Sie Hilfe von einem Fachmann

Wenn Sie kein Glück haben, die Schulden selbst zu entfernen, sollten Sie die Hilfe eines professionellen Kreditreparaturunternehmens in Anspruch nehmen. Sie haben bewährte Strategien, mit denen Sie die Capital One-Sammlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Sie können auch bei anderen Problemen helfen, die Ihre Punktzahl beeinträchtigen.

Unbezahlte Kreditkarten an Sammlungen zu senden, kann schwerwiegende Folgen haben, unabhängig davon, ob Sie daran schuld waren oder nicht. In jedem Fall sollten Sie die erforderlichen Schritte unternehmen, um es aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, damit es Ihre Kredit-Score nicht beschädigt. Sie können dies entweder tun, indem Sie die Sammlung anfechten oder um eine Goodwill-Anpassung bitten.

Und vor allem, Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass dies nicht wieder passiert. Regelmäßige Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht und die Einrichtung von autopay sind gute Möglichkeiten, um sich zu schützen und halten Sie Ihre Kredit-Score in guter Form.