Scheidung ist in jedem Alter schwierig, aber wenn es um die Aufteilung von Vermögenswerten im Wert eines Lebens geht — mehrere Immobilien, Pensionsfonds und Anlagekonten — kann dies das wirtschaftliche Wohlergehen beider Beteiligten ernsthaft untergraben.In der Tat nehmen Ehepaare mittleren Alters und ältere Ehepaare, die sich scheiden lassen (und ihre Zahl steigt), oft einen Schlag auf ihren Lebensstandard. Viele sind gezwungen, ihren Ruhestand zu verschieben, und andere sind als frisch geprägte Single mit drastisch höheren Kosten konfrontiert.“Wenn Sie sich scheiden lassen, wird Ihr Ruhestandsgeld halbiert, es sei denn, Sie haben ein erhebliches Vermögen, Sie müssen sich daran gewöhnen, einen niedrigeren Lebensstil zu führen“, sagte Kimberly Foss von Empyrion Wealth Management in Roseville, Kalifornien, Autor von „Wealthy by Design: Ein 5-Stufen-Plan für finanzielle Sicherheit.Laut den neuesten Daten des Pew Research Center hat sich die Scheidungsrate für Erwachsene ab 50 Jahren (manchmal auch als „graue Scheidung“bezeichnet) seit 1990 etwa verdoppelt und für Erwachsene ab 65 Jahren fast verdreifacht. 1 Forscher haben postuliert, dass kulturelle Verschiebungen rund um das Stigma der Scheidung, die wachsende Betonung der persönlichen Erfüllung und die Verlängerung der Lebenserwartung jeweils zu der höheren Scheidungsrate im späten Leben beigetragen haben. Die steigende weibliche Erwerbsbevölkerung wird auch als Faktor genannt, da Frauen zunehmend über die finanziellen Mittel verfügen, um alleine zu leben.

(Rechner: Wie viel soll ich für den Ruhestand sparen?“Wir sehen definitiv einen Anstieg der Zahl der Scheidungen über 50″, sagte Ed Vargo, ein privater Vermögensverwalter der Burning River Advisory Group in Westlake, Ohio. „Die Menschen erkennen, dass sie noch viel zu leben haben und die nächsten 30 Jahre keine ungesunde Beziehung mehr haben wollen. In der Vergangenheit, als die Lebenserwartung kürzer war, waren die Menschen eher bereit, es durchzuhalten, mit einer ‚Was ist der Sinn‘ Haltung. Das mag damals funktioniert haben, aber heute funktioniert es nicht.“Während eine Scheidung beide Ehepartner befreien kann, um alleine auszubrechen oder im Ruhestand neue Liebe zu finden, unterstreicht sie auch die Bedeutung der finanziellen Vorbereitung.

Professionelle Hilfe bekommen

Scheidungserwachsene mit jeglichem Vermögen brauchen ein Finanzteam, um sie zu führen, sagte Vargo in einem E-Mail-Interview.Abgesehen von einem Anwalt, der ihre Interessen in Scheidungsverfahren vertritt, sagte er, sollten diejenigen, die einen Single-Status anstreben, einen vertrauenswürdigen Finanzfachmann in Betracht ziehen, um die Auswirkungen auf ihren Cashflow zu bestimmen, ihnen bei der Entwicklung eines neuen Budgets zu helfen, eine Sparstrategie umzusetzen, um ihnen zu helfen, ihre Altersziele zu erreichen, und ihre projizierte Rentenfonds-Auszahlungsrate nach Bedarf zu optimieren, um sicherzustellen, dass sie ihre Ersparnisse nicht überleben.Die kürzlich geschiedenen sollten auch einen Buchhalter in Betracht ziehen, der ihnen helfen kann, ihre Steuerschuld in Zukunft zu minimieren und sicherzustellen, dass das Altersguthaben während der Scheidung korrekt übertragen wird, um eine steuerpflichtige Verteilung zu vermeiden.

Foss stimmt zu. „Vielleicht möchten Sie das Familienhaus aus sentimentalen Gründen behalten, weil Sie dort seit 25 Jahren leben, aber die Leute vergessen, dass der Unterhalt dieses Hauses teuer ist“, sagte sie in einem Interview. „Wenn Sie älter werden, möchten Sie es auch nicht pflegen müssen. Sie müssen diese Dinge anders durchdenken, als wenn Sie sich als 30-Jähriger scheiden lassen würden.“Insbesondere Frauen können von einem externen Anwalt profitieren, da sie nach Jahrzehnten der Ehe oft unverhältnismäßig stark von einer Scheidung betroffen sind“, sagte Vargo. (Related: Tipps für Frauen in einer Scheidung)

Warum? Es ist wahrscheinlicher, dass sie sich von der Arbeit frei genommen haben, um Kinder großzuziehen oder sich um alternde Eltern zu kümmern.Als solche haben sie in der Regel weniger zu einem Rentenkonto beigetragen und sie haben ein geringeres Verdienstpotenzial, wenn sie wieder in den Arbeitsmarkt eintreten.“Der Mangel an Ertragskraft kann besonders schädlich sein, besonders wenn der Unterhalt nicht signifikant genug ist, um ihren zukünftigen Rentenbedarf zu decken“, sagte Vago. „Es kann tiefe psychologische Kosten verursachen, wenn jemand fünf Jahre länger arbeiten muss, als er jemals erwartet hatte. Es ist nicht schön, solche Nachrichten an jemanden weitergeben zu müssen, dessen Leben gerade auf den Kopf gestellt wurde. Es ist herzzerreißend, eigentlich.“Männer in ihren 50ern können unterdessen oft die Kosten der Scheidung ausgleichen und zusätzliche Beiträge zu ihrer Pensionskasse in den Jahren vor ihrer Pensionierung leisten, die in der Regel ihre Spitzenverdienerjahre sind.“Frauen, die eine Scheidung erleben, werden oft durch schwierige wirtschaftliche Umstände herausgefordert“, sagte Vargo. „Die Chancen stehen gut, dass sie nicht die gleichen wirtschaftlichen Vorteile wie ihre männlichen Kollegen erzielt haben, und das bedeutet normalerweise“ alles „.““

Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherung

Foss schlägt vor, dass diejenigen, die sich scheiden lassen — insbesondere Frauen — ihre Sozialversicherungsleistungen überprüfen, da sie möglicherweise Anspruch auf eine höhere Sozialversicherung haben, die auf der Einkommensgeschichte ihres Ex-Ehepartners basiert.Laut der Social Security Administration können Sie, wenn Ihre Ehe 10 Jahre oder länger gedauert hat, Leistungen auf der Grundlage der Verdiensthistorie Ihres Ex-Ehepartners erhalten (auch wenn er oder sie wieder geheiratet hat), wenn die folgenden Kriterien zutreffen:

• Sie sind unverheiratet.
• Sie sind 62 Jahre oder älter.
• Ihr Ex hat Anspruch auf Alters- oder Invaliditätsleistungen der sozialen Sicherheit.
• Die Leistung, die Sie aufgrund Ihrer eigenen Arbeit erhalten können, ist geringer als die Leistung, die Sie aufgrund der Arbeit Ihres Ex-Ehepartners erhalten würden.

Ein paar Anmerkungen: Ihre Leistung als geschiedener Ehepartner entspricht der Hälfte des vollen Rentenbetrags Ihres Ex-Ehepartners (oder der Invalidenrente), wenn Sie ab Ihrem vollen Rentenalter Leistungen erhalten. Wenn Sie jedoch wieder heiraten, können Sie in der Regel keine Leistungen aus der Akte Ihres ehemaligen Ehepartners beziehen, es sei denn, Ihre spätere Ehe endet (sei es durch Tod, Scheidung oder Annullierung).) 2 (Verwandt: Scheidung und soziale Sicherheit)

Überprüfen Sie Ihre Begünstigten

Die Chancen stehen gut, dass Ihr ehemaliger Ehepartner der Begünstigte einer Lebensversicherung ist, die Sie möglicherweise besitzen.Es sei denn, Ihre Scheidungsvereinbarung erfordert, dass Sie Ihren Ex-Ehepartner als Begünstigten behalten, werden Sie wahrscheinlich einen neuen Begünstigten auswählen wollen, nachdem Sie sich getrennt haben — damit Ihr Ex nicht den Erlös aus Ihrer Lebensversicherung erhält, wenn Sie sterben.Im Allgemeinen empfehlen Finanzfachleute, dass beide Elternteile eine Lebensversicherungspolice zum Wohle ihrer Kinder mindestens bis zum Erreichen der Volljährigkeit unterhalten, die sicherstellt, dass sie finanzielle Unterstützung erhalten, wenn einer der Elternteile vorzeitig sterben sollte. Wenn Ihre Kinder jung sind, können Sie jedoch einen Verwalter benennen, der Ihr ehemaliger Ehepartner sein kann, da Lebensversicherungsunternehmen in der Regel keine Leistungen direkt an Minderjährige zahlen.Die frisch Geschiedenen sollten auch das Begünstigtenformular für ihre 401 (k) und individuellen Rentenkonten oder IRAs überprüfen — und bei Bedarf Änderungen vornehmen. Auch hier sollte jedoch ein Scheidungsanwalt konsultiert werden, um sicherzustellen, dass Ihre Begünstigten Änderungen rechtlich fundiert sind.

Denken Sie daran, es ist nicht ausreichend, einfach Ihr Testament nach einer Scheidung zu ändern, da die Begünstigten Formulare für Ihre Lebensversicherungspolice und Rentenkonten alles übertreffen, was in Ihrem Testament angegeben ist.

Höhere Ausgaben nach der Scheidung

Diejenigen, die den Knoten durchtrennen, sollten sich auch bewusst sein, dass das Leben auf einer einzigen Spur auch teurer sein kann als zu der Zeit, als sie angehängt wurden.Eine Umfrage von TD Ameritrade aus dem Jahr 2017 ergab, dass Singles jedes Jahr durchschnittlich 8.800 US-Dollar weniger verdienen als ihre verheirateten Kollegen (52.900 US-Dollar gegenüber 61.700 US-Dollar). Es stellte sich auch heraus, dass ein Drittel von Einzel bewertete sich als finanziell abgesichert, verglichen mit fast der Hälfte der verheirateten Menschen, die dasselbe sagten. Sie haben möglicherweise auch niemanden, auf den sie zurückgreifen können, wenn sie krank werden oder ihren Job verlieren.Die Umfrage stellt fest, dass verheiratete Menschen in der Regel auch weniger für Autoversicherungen bezahlen und eher für ein Wohnungsbaudarlehen zugelassen werden. 3

Darüber hinaus sind Singles nicht in der Lage, Familienrabatte für Handy-Pläne, Fitness-Studio-Mitgliedschaften und Kabel-TV-Angebote, noch die Einsparungen im Zusammenhang mit Lebensmitteleinkauf in großen Mengen zu nutzen. Singles können auch bestimmte Steuervergünstigungen verlieren, die verheirateten Paaren zur Verfügung stehen. Und die Abwesenheit eines Ehepartners, der ihnen hilft, sich um sie zu kümmern, wenn sie gebrechlich oder krank werden, kann auch zu höheren Gesundheitskosten führen.

Mit höheren Kosten und der Hälfte der Einsparungen sind viele, die sich grau scheiden lassen, gezwungen, den Gürtel etwas enger zu schnallen, was weniger Reisen oder Essen gehen bedeuten kann.Sie müssen möglicherweise auch in einen steuerfreundlicheren Staat umziehen, Teilzeit für zusätzliches Einkommen arbeiten oder sich stärker auf ihre erwachsenen Kinder stützen, um finanzielle Unterstützung zu erhalten.

Fazit

Bei sorgfältiger Planung muss eine Scheidung in Ihren 50ern und darüber hinaus Ihren Ruhestand jedoch nicht ruinieren.“Der beste Schutz, den man haben kann, ist ein gründliches Verständnis seines gesamten finanziellen Bildes, einschließlich Verbindlichkeiten und Kredit-Score“, sagte Vargo. „Verstehen Sie, wie die Gerichte mit Scheidungen umgehen, da dies nicht immer logisch ist, und stellen Sie ein professionelles Team zusammen, das Ihnen dabei hilft. Dies ist keine Zeit, Penny-weise zu sein, Pfund dumm.“

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Dieser Artikel wurde ursprünglich im August 2016 veröffentlicht. Es wurde aktualisiert.

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