Der Begriff zusätzlich versichert bedeutet eine Person oder Organisation, die durch die Versicherungspolice einer anderen Partei abgedeckt ist. Zusätzliche Versicherte sind häufig in allgemeinen Haftpflicht-, Gewerbeimmobilien- oder Gewerbeimmobilienpolicen enthalten.

Deckungsgrund

Einer der häufigsten Gründe für die Bereitstellung eines zusätzlichen Versicherungsschutzes ist eine vertragliche Anforderung. Wenn ein Unternehmen für ein anderes arbeitet, verlangt das einstellende Unternehmen häufig eine zusätzliche Versicherung im Rahmen der allgemeinen Haftpflichtversicherung der anderen Partei. Die Verpflichtung zur Deckung ist in einem von beiden Parteien unterzeichneten schriftlichen Vertrag festgelegt.

Ein zweiter Grund für die zusätzliche Versicherungsdeckung ist ein staatliches Gesetz. Ein Unternehmen kann verpflichtet sein, eine Regierungsbehörde als zusätzliche Versicherung abzudecken, um eine Genehmigung zur Errichtung eines Schildes über einem öffentlichen Bürgersteig zu erhalten. Ein Unternehmen kann auch freiwillig zusätzlichen Versicherungsschutz bieten. Zum Beispiel versichert eine Kirche ihre Mitglieder im Rahmen ihrer Haftpflichtversicherung für Aktivitäten, die sie im Namen der Organisation durchführen.

Anspruchsberechtigung

Um sich für einen zusätzlichen Versicherungsschutz zu qualifizieren, muss eine natürliche oder juristische Person bestimmte Anforderungen erfüllen. Diese variieren je nach Art der Abdeckung.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Um als Zusatzversicherer in eine Haftpflichtversicherung aufgenommen zu werden, muss eine natürliche oder juristische Person in einer Geschäftsbeziehung mit dem Versicherungsnehmer (namentlich versicherter) stehen. Hier sind einige häufige Geschäftsbeziehungen, die einen Bedarf an zusätzlicher versicherter Deckung schaffen:

• Vermieter und Mieter
• Generalunternehmer und Subunternehmer
• Grundstückseigentümer und Generalunternehmer
• Staatliche Stelle und Genehmigungsinhaber
• Verkäufer und Produkthersteller

Eine zweite Voraussetzung für eine zusätzliche Versicherungsdeckung ist das Risiko von Klagen aufgrund von Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers. Angenommen, Sie mieten Büroräume von einem gewerblichen Vermieter. Wenn Sie den Eingang zu Ihren Räumlichkeiten nicht sauber halten, kann ein Kunde beim Betreten oder Verlassen Ihrer Büroräume Stolper- und Sturzverletzungen erleiden. Der Geschädigte kann Sie wegen Körperverletzung verklagen. Er könnte auch Ihren Vermieter verklagen und behaupten, dass der Gebäudeeigentümer wusste, dass Ihre Räumlichkeiten überladen waren, aber Sie nicht dazu aufforderte, sie aufzuräumen.

Vermieter wissen, dass sie von potenziellen Antragstellern als „tiefe Taschen“ angesehen werden. Daher wird Ihr Mietvertrag wahrscheinlich erfordern, dass Sie Ihren Vermieter als zusätzlichen Versicherten unter Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung einschließen.

Kfz-Haftpflichtversicherung

Die Anforderungen für zusätzlich Versicherte in der Kfz-Haftpflichtversicherung sind die gleichen wie für die allgemeine Haftung. Der Versicherungsnehmer muss in einer Geschäftsbeziehung mit dem genannten Versicherten (Versicherungsnehmer) stehen und aufgrund von Fahrlässigkeit des genannten Versicherten dem Risiko von Klagen Dritter ausgesetzt sein.

Zum Beispiel engagiert Busy Builders, ein Generalunternehmer, luxuriöse Landschaftsgestaltung, um neue Gärten in einem medizinischen Komplex zu pflanzen, der gerade renoviert wird. Die Eigentümer von Busy wissen, dass Busy unter bestimmten Umständen stellvertretend für Verletzungen haftbar gemacht werden kann, die ein Dritter bei einem Autounfall erlitten hat, der von einem Mitarbeiter der Luxus-Landschaftsgestaltung verursacht wurde. Er könnte verantwortlich sein, wenn, sagen, der Unfall ereignete sich, während ein Landschaftsbau Mitarbeiter einen Auftrag in Pauls Namen ausgeführt wurde. Um den Generalunternehmer zu schützen, stellen die Eigentümer der Bauherren sicher, dass Luxury Landscaping eine Kfz-Haftpflichtversicherung im Rahmen einer Kfz-Police erworben hat.

Wenn Busy Builders von einem Dritten wegen Verletzungen verklagt wird, die bei einem Autounfall verursacht wurden, der von einem Luxus-Landschaftsbaumitarbeiter verursacht wurde, sollte Busy automatisch unter die Auto-Police des Landschaftsgärtners fallen. Es ist keine Bestätigung erforderlich. Die Omnibusklausel in der Police deckt als Versicherter jeden ab, der stellvertretend für das Verhalten des genannten Versicherten haftet.

Sachversicherung

Um sich als Versicherter im Rahmen der Sachversicherung einer anderen Partei zu qualifizieren, muss eine natürliche oder juristische Person ein versicherbares Interesse an der von der Police abgedeckten Immobilie haben. Angenommen, Sie betreiben ein Restaurant in einem Gebäude, das Sie von Red-Letter Realty leasen. Der Mietvertrag erfordert, dass Sie das Gebäude im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik versichern, die Red-Letter Realty (den Eigentümer) als zusätzlichen Versicherten einschließt.

Deckungsumfang

Der Versicherungsschutz für zusätzliche Versicherte ist in der Regel in irgendeiner Weise begrenzt. Die anwendbaren Einschränkungen können in einer Billigung oder in der Richtlinie selbst beschrieben werden.In Bezug auf die Haftpflichtversicherung ist ein zusätzlicher Versicherter in der Regel nur für Ansprüche versichert, die sich aus den Arbeiten oder Operationen ergeben, die der genannte Versicherte im Auftrag des zusätzlichen Versicherten ausführt. Dies bedeutet, dass ein Generalunternehmer nur für Ansprüche versichert ist, die sich aus Arbeiten ergeben, die der Subunternehmer im Auftrag des Generalunternehmers ausführt. Ebenso ist ein Vermieter in der Regel nur für Ansprüche, die sich aus der Nutzung der gemieteten Räumlichkeiten durch den Mieter ergeben, in die Haftpflichtversicherung eines Mieters einbezogen.

Im Rahmen einer Immobilienpolice ist ein zusätzlicher Versicherter nur für sein versicherbares Interesse an einem bestimmten Grundstück versichert. Red-Letter Realty (im vorherigen Beispiel) ist unter Ihrer Immobilienpolitik für seine Eigentumsanteile an dem Gebäude abgedeckt. Es ist nicht versichert in Bezug auf andere von der Police abgedeckte Gegenstände, wie z. B. Inhalte, die Ihnen gehören.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner