Was ist Fintech (Finanztechnologie)?

Der Begriff Fintech bezieht sich auf die Synergie zwischen Finanzen und Technologie, die verwendet wird, um den Geschäftsbetrieb und die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen zu verbessern. Fintech kann die Form von Software, einer Dienstleistung oder eines Unternehmens annehmen, das technologisch fortschrittliche Möglichkeiten bietet, Finanzprozesse effizienter zu gestalten, indem traditionelle Methoden gestört werden.

Einige der bekanntesten Anwendungen von Fintech sind mobile Zahlungen, automatisierte Investment-Apps (Robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors sind Online-Investment-Management-Dienste, die mathematische Algorithmen verwenden, um Finanzberatung mit minimalem menschlichen Eingriff zu bieten.), Kryptowährung, Online-Kreditgeschäfte und Crowdfunding-Plattformen.

Technologien, die zu Fintech beitragen

1. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML)

Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) sind einige der am häufigsten verwendeten Technologien in Fintechs und bieten das Potenzial, im Zuge der Weiterentwicklung eine noch größere Rolle in der Finanzbranche zu spielen. Einige der Fintech-Anwendungen von AI und ML umfassen Credit scoringCredit Score AnalysisCredit Score Analysis ist der Prozess, durch den verschiedene Unternehmen die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens bewerten, um festzustellen, wie kreditwürdig das Unternehmen ist. Ein Kredit-Score ist wichtig, weil es berücksichtigt, wie oft Kredit verwendet wurde und wie effizient es zurückgezahlt wurde., Betrugserkennung, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Vermögensverwaltung, unter anderem.

2. Big Data und Data Analytics

Daten von Kunden und Märkten sind für Fintech-Unternehmen von hohem Wert. Durch große Datensätze können Informationen über Verbraucherpräferenzen, Ausgabegewohnheiten und Investitionsverhalten extrahiert und zur Entwicklung prädiktiver Analysen verwendet werden.

Predictive Analytics bezieht sich auf die Vorhersage des wahrscheinlichen Verhaltens von Verbrauchern anhand vergangener Informationen und eines mathematischen Algorithmus. Die gesammelten Daten helfen auch bei der Formulierung von Marketingstrategien und Betrugserkennungsalgorithmen.

3. Robotic Process Automation (RPA)

Robotic Process Automation (RPA) bezieht sich auf den Prozess der Zuweisung manueller, sich wiederholender Aufgaben an Robotik anstelle von Menschen, um Arbeitsabläufe in Finanzinstituten zu rationalisieren. Die am weitesten verbreiteten Anwendungen von RPA im Finanzwesen sind:

• Statistik und Datenerfassung
• Regulatory Compliance Management
• Kommunikation und Marketing durch E-Mails und Chatbots
• Transaktionsmanagement

4. Blockchain

Die Blockchain-Technologie wird in großem Umfang in der Finanzindustrie eingesetzt, vor allem aufgrund ihrer Fähigkeit, Transaktionsdatensätze und andere sensible Daten sicher zu speichern. Jede Transaktion wird verschlüsselt, und die Chancen für erfolgreiche Cyberangriffe sind relativ gering, wenn die Blockchain-Technologie eingesetzt wird. Blockchain-Technologie ist auch das Rückgrat vieler cryptocurrenciesCryptocurrencyCryptocurrency ist eine Form der digitalen Währung, die auf Blockchain-Vernetzung basiert. Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum werden zunehmend akzeptiert..

Anwendungen von Fintech

1. Crowdfunding-Plattformen

Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter, GoFundMe und Patreon sind das Ergebnis von Entwicklungen im Fintech-Bereich. Die Plattformen ermöglichen es Unternehmern und Unternehmen im Frühstadium, Mittel aus der ganzen Welt zu beschaffen, geografische Grenzen zu umgehen und internationale Märkte und Investoren zu erreichen.

2. Mobile Zahlungen

Mobile Zahlungsanwendungen und Gateways sind eine der häufigsten Anwendungen von Fintech. Solche Anwendungen ermöglichen es Benutzern, Bankaktivitäten durchzuführen, ohne eine Bank physisch zu besuchen. Unternehmen wie Venmo und Interac ermöglichen es Kunden beispielsweise, Geld über Smartphones zu minimalen Transaktionsgebühren zu senden und zu empfangen.

3. Robo-Advisors

Robo-Advisors sind Online-Investment-Management-Dienste, die Algorithmen verwenden, um Vermögenswerte optimal zuzuordnen und Portfolios für Kunden zu generieren. Sie ermöglichen es Nutzern aller Altersgruppen, mit minimalem manuellen Aufwand zu niedrigen Gebühren Investitionstätigkeiten auszuüben.

4. Insuretech

Der Begriff insuretech bezieht sich auf die Anwendung von Technologie auf das Versicherungsmodell, die es Unternehmen ermöglicht, maßgeschneiderte Versicherungsdienstleistungen und Datensicherheit bereitzustellen. Insuretech hilft bei der Optimierung des Versicherungsprozesses durch Online-Einreichung von Ansprüchen und Richtlinienverwaltung.

5. Regtech

Regtech (Regulatory Technology) konzentriert sich auf die Automatisierung von Compliance-Prozessen für Finanzinstitute. Es bietet eine schnelle und kostengünstige Verwaltung großer Datenmengen, einschließlich Transaktionsdatensätzen und Compliance-Dokumenten wie Unternehmenssteuererklärungen.

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