Was ist eine Gesamtrisikodeckung?

Die All-Risks-Deckung deckt jeden Vorfall ab, den eine Versicherungspolice nicht ausdrücklich ausschließt. Die All-Risks-Deckung, auch All-Perils-Deckung genannt, bietet einen viel breiteren Schutz als jede genannte Risikodeckung. Der Versicherungsschutz für benannte Risiken deckt nur Vorfälle ab, die die Police speziell umfasst.

Der Wortlaut der „All-Risk-Deckung“ ist jedoch etwas irreführend, da alle Versicherungspolicen zahlreiche Ausschlüsse enthalten. Infolgedessen neigen die meisten Versicherungspolicen dazu, die Verwendung dieser Sprache zur Beschreibung ihrer Policen zu vermeiden. Es ist üblicher, dass Versicherer Begriffe wie „Special Perils Coverage“ verwenden, um diese Art von Versicherungspolice zu beschreiben. Bei einer „All-Risk“ -Art der Deckung liegt es in der Regel in der Verantwortung des Versicherers, nachzuweisen, dass der Anspruch nicht gedeckt ist (und nicht in der Verantwortung des Versicherten, nachzuweisen, dass der Anspruch gedeckt ist).

Wie All-Risiken-Abdeckung Works

Eine persönliche Haftung Dachversicherung, die große Dollar-Ansprüche und bestimmte Vorfälle, die Hausbesitzer und Kfz-Versicherung nicht abdeckt, ist eine Art von Versicherung, die in Betracht gezogen werden könnte, um All-Risiken zu decken. Persönliche Haftpflichtversicherungen schließen jedoch bestimmte Vorfälle wie vorsätzliche Schäden, Geschäftshaftung, Schäden an Ihrem eigenen Eigentum und Schäden aus Kriegshandlungen aus. Diese Richtlinien decken alles andere ab, wofür die Richtlinie geschrieben wurde — dh Vorfälle im Zusammenhang mit der persönlichen Haftung.In der Regel bieten Versicherer in der Regel zwei Arten von Immobilien–Abdeckung für Hausbesitzer und Unternehmen-genannt Gefahren Abdeckung und All-Risiken Abdeckung. Eine Police mit „All-Risks-Deckung“ deckt keine Art von Verlust ab. Versicherungspolicen sind in der Regel auf bestimmte Situationen zugeschnitten und listen daher viele Vorfälle auf, die nicht abgedeckt sind. Zu den häufigsten Arten von Gefahren, die von der All-Risk-Deckung ausgeschlossen sind, gehören Erdbeben, Krieg, Beschlagnahme oder Zerstörung durch die Regierung, Verschleiß, Befall, Umweltverschmutzung, nukleare Gefahren und Marktverluste.Eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das eine Deckung für ein ausgeschlossenes Ereignis im Rahmen einer All-Risks-Deckungsrichtlinie benötigt, hat jedoch in der Regel die Möglichkeit, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, die als Fahrer oder Schwimmer bezeichnet wird, um die spezifische Gefahr in den Vertrag aufzunehmen.Es ist wichtig für die Verbraucher im Auge zu behalten, dass All-Risiken Abdeckung bedeutet nicht, dass Sie Ihre Regenschirm-Politik verwenden können, um zu holen, wo Ihre Krankenversicherung nicht ausreicht; eine Regenschirm-Politik wird Ihre medizinische Behandlung nicht abdecken.

Vollkaskoversicherung vs. Named Perils Versicherung

Ein Named perils Versicherungsvertrag deckt nur die in der Police ausdrücklich festgelegten Gefahren ab. Zum Beispiel könnte ein Versicherungsvertrag angeben, dass jeder durch Feuer oder Vandalismus verursachte Hausverlust abgedeckt wird. Daher kann eine versicherte natürliche oder juristische Person, die einen durch ein Hochwasser verursachten Verlust oder Schaden erleidet, keinen Anspruch bei ihrem Versicherer geltend machen (da ein Hochwasser im Versicherungsschutz nicht als Gefahr bezeichnet wird). Bei einer Named Perils-Police liegt die Beweislast beim Versicherten.