Finanzen sind ein großes und umfangreiches Thema. Buchhaltung und Finanzen werden oft zusammen verwendet, und einige halten es sogar für ähnlich. Aber es gibt einen signifikanten Unterschied zwischen den beiden. Der Artikel behandelt, was Finanzen sind, welche Arten von Finanzen es gibt und welche verschiedenen Klassen von Finanzinstrumenten es gibt. Also, lassen Sie uns verstehen, was Finanzen ist?

Was ist Finanzen?

Finanzen ist die Allokation von Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und Geldern im Laufe der Zeit, des Prozesses und der Medien, um das Beste aus der Aktivität herauszuholen. Mit anderen Worten, die Verwaltung oder Multiplikation von Fonds zu den besten Zinsen bei gleichzeitiger Bewältigung der Risiken und Unsicherheiten. Das Finanzwesen ist hauptsächlich in drei Segmente unterteilt: Personal Finance, Corporate Finance und Public Finance.

Was ist persönliche Finanzen?

Personal Finance verwaltet die Finanzen oder Fonds einer Person und hilft ihnen, die gewünschten Ziele in Bezug auf Einsparungen und Investitionen zu erreichen. Persönliche Finanzen sind spezifisch für Einzelpersonen und die Strategien hängen vom Verdienstpotenzial des Einzelnen ab, Anforderungen, Ziele, Zeitrahmen, etc. Persönliche Finanzen umfassen Investitionen in Bildung, Vermögenswerte wie Immobilien, Autos, Lebensversicherungen, medizinische und andere Versicherungen, Spar- und Kostenmanagement.

Persönliche Finanzen beinhaltet:

• Schutz vor unvorhergesehenen und unsicheren persönlichen Ereignissen
• Übertragung von Vermögen über Generationen der Familie
• Steuern verwalten und Steuerpolitik einhalten (Steuersubventionen oder Strafen)
• Vorbereitung auf den Ruhestand
• Vorbereitung auf langfristige Ausgaben oder Einkäufe mit einem hohen Betrag
• Zahlung eines Darlehens oder einer Schuldenverpflichtung
• Investitions- und Vermögensakkumulationsziele

Was ist Unternehmensfinanzierung?

Bei der Unternehmensfinanzierung geht es um die Finanzierung der Unternehmenskosten und den Aufbau der Kapitalstruktur des Unternehmens. Es befasst sich mit der Quelle der Mittel und der Kanalisierung dieser Mittel wie der Zuweisung von Mitteln für Ressourcen und der Steigerung des Unternehmenswerts durch Verbesserung der Finanzlage. Corporate Finance konzentriert sich auf die Aufrechterhaltung eines Gleichgewichts zwischen Risiko und Chancen und die Steigerung des Vermögenswerts.

Corporate Finance beinhaltet:

• Kapitalbudgetierung
• Einsatz von Standardgeschäftsbewertungstechniken oder Bewertung von realen Optionen
• Ermittlung der Finanzierungsquelle in Form von Eigenkapital, Aktionärsmitteln, Gläubigern, Schulden
• Bestimmung des Nutzens von Bilanzgewinnen für zukünftige Investitionen, betriebliche Nutzung oder Ausschüttung an die Aktionäre
• Erwerb und Investition in Aktien oder andere Vermögenswerte
• Ermittlung relevanter Ziele, Chancen und Einschränkungen
• Risikomanagement und steuerliche Überlegungen
• Aktienemission während des Börsengangs und börsennotierung

Was sind öffentliche Finanzen?

Diese Art der Finanzierung bezieht sich auf Staaten, Gemeinden, Provinzen in kurzen staatlichen erforderlichen Finanzen. Es umfasst langfristige Investitionsentscheidungen im Zusammenhang mit öffentlichen Einrichtungen. Die öffentlichen Finanzen berücksichtigen Faktoren wie Einkommensverteilung, Ressourcenallokation und wirtschaftliche Stabilität. Die Mittel werden hauptsächlich aus Steuern, Krediten von Banken oder Versicherungen bezogen.

Die öffentlichen Finanzen umfassen:

• Ermittlung der von der öffentlichen Stelle geforderten Ausgaben
• Die Einnahmequellen für die öffentliche Stelle
• Bestimmung des Budgetierungsprozesses und der Mittelquelle
• Ausgabe von Schulden für öffentliche Projekte
• Steuermanagement

Die beiden anderen bekannten Begriffe im Finanzwesen sind Mikrofinanz und Handelsfinanzierung

Was ist Mikrofinanz?

Mikrofinanzierung wird auch als Mikrokredit bezeichnet. Diese Art der Finanzierung ist speziell für Personen gedacht, die keinen einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Zu diesen Personen gehören arbeitslose und Personen mit niedrigerem Einkommen. Banken können sogar zusätzliche Dienstleistungen wie Sparkonten, Mikroversicherungen und Schulungen anbieten. Das Hauptmotiv hinter der Bereitstellung von Mikrofinanzierung besteht darin, diesen Personen die Möglichkeit zu geben, selbstständig zu werden.
Kreditgeber gewähren oft Kredite nach Pooling Kreditnehmer eine bessere Rückzahlungswahrscheinlichkeit zu gewährleisten. Der Rückzahlungsbetrag solcher Mikrokredite ist aufgrund des damit verbundenen Risikos höher als bei herkömmlichen Finanzierungen.

Mikrofinanzierung beinhaltet:

• Bankscheck- und Sparkonto
• Bildungsprogramme zu den Grundsätzen des Investierens
• Schulung zu Fähigkeiten wie Buchhaltung und Buchhaltung einschließlich Cashflow-Management, Gewinn- und Verlustrechnung usw.
• Grundlegendes Geldmanagementtraining
• Lektionen zu finanziellen Begriffen und Konzepten wie Zinssatz, Cashflow, Budget, Schulden usw.

Was ist Handelsfinanzierung?

Handelsfinanzierung umfasst Finanzdienstleistungen und -instrumente, die den internationalen Handel ermöglichen und erleichtern. Die Handelsfinanzierung ist ideal für Importeure und Exporteure, um reibungslose internationale Transaktionen durchzuführen, indem das Risiko im Welthandel verringert wird. Die Handelsfinanzierung kann dazu beitragen, das mit dem Welthandel verbundene Risiko zu verringern, indem die unterschiedlichen Bedürfnisse eines Exporteurs und eines Importeurs in Einklang gebracht werden.Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungen dient die Handelsfinanzierung dazu, die beiden Parteien vor den verschiedenen Risiken des internationalen Handels zu schützen, und bedeutet nicht, dass den Parteien Mittel oder Liquidität fehlen. Die Risiken des internationalen Handels sind Währungsschwankungen, Nichtzahlung durch die Partei, politische Instabilität, Kreditwürdigkeit der Parteien usw.
Handelsfinanzierung beinhaltet eine dritte Partei für die Durchführung einer Transaktion wodurch das Risiko der Lieferung und Zahlung. Bei der Handelsfinanzierung erhält der Exporteur die Zahlung gemäß der Vereinbarung, und der Importeur kann eine Kreditfazilität zur Erfüllung des Handelsauftrags in Anspruch nehmen.Abgesehen vom Schutz vor Risiken, Nichtzahlung und Nichteingang von Waren verbessert die Handelsfinanzierung auch die Effizienz und den Umsatz. Es ermöglicht dem Unternehmen, eine Barzahlung auf der Grundlage der Forderungen zu erhalten, da die Bank des Käufers die Zahlung garantiert. Dies gewährleistet auch pünktliche Zahlungen und einen sicheren Versand der Waren. Die verschiedenen an der Handelsfinanzierung beteiligten Parteien sind Importeure, Exporteure, Banken, Versicherer, Kreditagenturen und Handelsfinanzierungsunternehmen.

Was sind Finanzinstrumente?

Für die Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen benötigt eine Einzelperson oder ein Unternehmen Finanzinstrumente. Ein Finanzinstrument ist ein Vertrag zwischen zwei Parteien und beinhaltet monetäre Aktivitäten. Finanzinstrumente können zu Anlagezwecken oder zum Verleihen und Leihen verwendet werden. Finanzinstrumente werden entweder als Cash-Instrumente oder derivative Instrumente klassifiziert:

Was sind Cash-Instrumente?

Der Wert von Geldinstrumenten wird von den Marktkräften bestimmt. Bei Barinstrumenten handelt es sich um Instrumente, die von den Parteien leicht übertragbar sind. Es könnte in Form von Wertpapieren, Darlehen oder Einlagen sein. Die verschiedenen Arten von Geldinstrumenten, die auf dem Markt erhältlich sind, sind Einlagenzertifikate, Pensionsgeschäfte wie Repos, Wechsel, Interbankenkredite, Commercial Papers, E-Wertpapiere und vieles mehr.

Was sind derivative Instrumente?

Der Wert derivativer Instrumente ergibt sich aus der Bewertung eines anderen Unternehmens, das ein Vermögenswert, ein Index oder ein anderer Faktor sein kann, der den Wert der Derivate beeinflussen kann. Die verschiedenen Arten von derivativen Instrumenten auf dem Markt sind Futures, Forwards, Swaps und Optionen.

Finanzinstrumente werden auch nach ihrer Anlageklasse klassifiziert. Finanzinstrumente können fremdkapital- oder eigenkapitalbasiert sein. Ein schuldenbasiertes Instrument besteht aus Darlehen, die die emittierende Partei von den Anlegern in Anspruch nimmt. Wohingegen aktienbasierte Instrumente das Eigentum auf der Grundlage des Eigenkapitalanteils eines Anlegers widerspiegeln.Zu den schuldenbasierten Finanzinstrumenten gehören Anleihen, Anleihenfutures und -optionen, Zinsswaps, Schatzwechsel, Zinsfutures und Zinsterminvereinbarungen. Eine andere Art von Anlageklasse sind die Forex-Instrumente, zu denen Forex-Futures, Forex-Optionen, Währungsswaps und mehr gehören.

weitere verwandte Links –

Karriere im Finanzwesen
Was ist CFA