In einem Meer von Robo Advisors fallen einige „große Fische“ auf. Wealthfront ist einer von ihnen, der sich darauf konzentriert, Ihre Ziele zu setzen und zu erreichen und Ihr gesamtes finanzielles Bild zu berücksichtigen. In diesem Wealthfront-Test bewerten wir ihn als einen der besten Robo-Berater auf dem Markt. Der Service hat eine große Anziehungskraft für Millennials – schließlich haben sie Zeit auf ihrer Seite, wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen. Aber hier gibt es genug für alle, die daran interessiert sind, ihr Vermögen durch automatisiertes Investieren zu steigern. Schauen wir uns diese Plattform genauer an, um herauszufinden, warum.

Was ist Wealthfront?

Wealthfront ist einer von vielen Robo Advisors auf dem Markt. Diese automatisierten Investitionsplattformen haben das Investieren demokratisiert, indem sie Dienstleistungen erbracht haben, für die Sie einst einen teuren persönlichen Berater brauchten. Und sie haben sich als enorm beliebt erwiesen. Seit seiner Einführung im Dezember 2011 hat Wealthfront sein verwaltetes Vermögen (AUM) auf 11,5 Milliarden US-Dollar ausgebaut.

Es funktioniert ganz einfach: Sie investieren Ihr Geld in ein Wealthfront-Konto (es ist eine Mindesteinzahlung von 500 USD erforderlich). Sie können wählen, ein Tax-deferred Individual Retirement Account (IRA) zu verwenden, wenn Sie möchten. Die Mittel werden von Wealthfront Brokerage LLC, einer Tochtergesellschaft des Unternehmens, auf einem Brokerage-Konto gehalten. Es verwendet RBC Clearing & Custody (RBC CC), um Trades zu löschen.

Wealthfront teilt dann Ihre Investition in ein Sortiment von Exchange Traded Funds (ETFs).Wie viele Robo-Investing-Dienste verwendet Wealthfront die moderne Portfoliotheorie (MPT), um eine automatisierte Asset Allocation zu erstellen, die Ihre Risikotoleranz und Ihre finanziellen Bedürfnisse berücksichtigt. Die Plattform stellt mit automatischem Rebalancing kontinuierlich sicher, dass die Zuordnung korrekt ist.

Wie funktioniert Wealthfront?

Wealthfront nutzt ein Team von „Weltklasse-Finanzexperten“ unter der Leitung des legendären Ökonomen Burton Malkiel. Er ist der Autor des Investmentklassikers A Random Walk Down Wall Street, den ich zum Lesen empfehle. Malkiel ist Chief Investment Officer von Wealthfront.Wealthfront hat einige Ähnlichkeiten mit Betterment und anderen Robo Advisors, da Sie zunächst einen Fragebogen ausfüllen. Der Wealthfront-Fragebogen enthält vier objektive und sechs subjektive Fragen. Der Zweck der Umfrage ist es, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen und Asset-Allokationen festzulegen.

Einmal eingerichtet, bleiben die Allokationen konstant, unabhängig davon, wie viel Geld Sie investiert haben. Nachdem bestimmte Schwellenwerte in Ihrem Konto überschritten wurden, wird das Portfolio automatisch angepasst, um sicherzustellen, dass es dem vorgeschlagenen Asset-Mix entspricht.

Wealthfront-Funktionen

Kostenlose Finanzplanung mit Path

Wealthfront verwendet einen Algorithmus namens Path, den ein Team von Doktoranden entwickelt hat, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen. Mit Path können Sie Sparziele für die großen Dinge festlegen: ruhestand, College und / oder ein Hauskauf. Dieser Service übernimmt alle Ihre Konten – einschließlich externer Spar-, Bank— und sogar Hypothekenkonten – und erstellt eine persönliche Finanzberatung. Path generiert Szenarien, mit denen Sie feststellen können, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Sparziele zu erreichen. Und wenn nicht, wird es die besten Wege vorschlagen, dies zu tun. Path ist keine separate App; Es ist in alles integriert, was Wealthfront tut.

Es ist, als hätte man einen persönlichen Finanzberater, der softwarebasiert ist.

Nicht nur das, sondern Sie können Path kostenlos nutzen, ohne dass Investitionen erforderlich sind. Tatsächlich ist Wealthfront jetzt der einzige Robo Advisor, der kostenlose Finanzplanung anbietet. Alles, was Sie tun müssen, ist die Wealthfront-App herunterzuladen, und Path wird für Sie arbeiten und mehr als 10.000 Fragen beantworten können, die auf Ihre persönliche finanzielle Situation zugeschnitten sind.

Wealthfront kann Ihnen helfen, diese Fragen zu beantworten:

• Wie viel sollten Sie heute sparen?
• Wie viel wirst du dann wert sein?
• Könnten Sie Ihren derzeitigen Lebensstil im Ruhestand leben?
• Sind Sie auf dem richtigen Weg für die College-Ausbildung Ihres Kindes?
• Sparen Sie genug, um ein Haus zu kaufen?

Wealthfront Cash Account

Wenn Sie nach einem sicheren Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld parken können, ist Wealthfront für Sie da. Das neue Bargeldkonto des Dienstes zahlt Ihnen 0.35% Zinsen und erfordert ein Minimum von nur $ 1 zu öffnen. Wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen, seien Sie nicht — die FDIC versichert das Geldkonto von Wealthfront für bis zu 1 Million US-Dollar. Das ist das Vierfache der Deckung, die Sie bei einer normalen Bank finden.Mit einem Geldkonto haben Sie außerdem Zugriff auf die kostenlose Finanzplanungsberatung von Wealthfront und Antworten auf mehr als 10.000 Finanzfragen. Für weitere Informationen, besuchen Sie unsere Wealthfront Cash Account Review.

Wealthfron Tax Loss Harvesting

Dieser Service ist in steuerpflichtigen Konten verfügbar. Der Zweck ist es, Steuern zu sparen, sowie die jährlichen Gebühren, die ein ETF erhebt. In der Tat ist Stock Level Tax-Loss Harvesting so etwas wie ein ETF, aber direkt von Wealthfront verwaltet.

Wealthfront-Kunden können auf drei Ebenen auf die Steuer-Verlust-Ernte auf Lagerebene zugreifen:

1. Wealthfront 100 – Verfügbar für steuerpflichtige Konten mit einem Minimum von $ 100.000. Wealthfront verwendet einzelne Aktien von bis zu 100 der größten US-Unternehmen sowie den Vanguard Extended Market ETF (VXF) und den Vanguard S&P 500® ETFs (VOO), um kleinere Unternehmen darzustellen.
2. Wealthfront 500 – Erhältlich mit einem Minimum von $500.000. Das Konto verwendet bis zu 500 einzelne Aktien großer Unternehmen, und der Vanguard Extended Market ETF (VXF) wird verwendet, um Nicht-S&P 500 kleinere Unternehmen darzustellen.
3. Wealthfront 1000 – Verfügbar mit einem Minimum von $1 Million. Es erweitert die vorherigen Optionen und verwendet bis zu 1.000 Aktien in großen Unternehmen, und der Vanguard Small-Cap-ETF (VB) wird verwendet, um Aktien mit geringer Kapitalisierung darzustellen.

Wealthfront betont die Steuereffizienz

Die steuerliche Verlustgewinnung funktioniert, indem Investitionen genutzt werden, deren Wert gesunken ist. Ein Steuerabzug wird durch den Verkauf von Anlagen mit Verlust generiert, wodurch die Steuern des Anlegers gesenkt werden. Die Ernte von Steuerverlusten könnte zu einem größeren Nutzen führen als der manuelle Jahresendansatz traditioneller Finanzberater. Alle Kunden erhalten diese Funktion ohne zusätzliche Kosten.

Der automatisierte Investmentservice von Wealthfront bietet fünf Stufen der Steuerminimierung:

1. Indexfonds — Im Gegensatz zu aktiv verwalteten Investmentfonds haben Indexfonds sehr wenig Umsatz, was bedeutet, dass Sie viel niedrigere Kapitalertragsteuern erheben.
2. Intelligentes Reinvestieren von Dividenden — Die Verwendung von Dividenden zur Neuausrichtung Ihres Portfolios im Laufe des Jahres minimiert den Umsatz und führt zu geringeren realisierten Kapitalgewinnen.Steuerstandort – Kunden erhalten verschiedene Anlageklassen und Asset Allokationen für steuerpflichtige und Rentenkonten, um ihre Performance nach Steuern zu optimieren.Tägliche Ernte von Steuerverlusten – Verfügbar auf steuerpflichtigen Konten, um die Gewinne in ETFs mit den Verlusten anderer ETFs von Wealthfront abzudecken.
3. Risk Parity – Der neueste Portfoliozuwachs von Wealthfront ist ein Investmentfonds, der eine auf Risikoparität basierende Strategie verwendet. Dies bedeutet, dass eine Abweichung von der standardmäßigen Aufschlüsselung von 60/40 Aktien / Anleihen zu höheren risikoadjustierten Renditen führt. Sie können wählen, um teilzunehmen, wenn Sie ein Minimum von $ 100.000 in Ihrem Konto haben. Weitere Informationen finden Sie unten und in diesem Artikel.

Dies sind wichtige Dinge, die jeder passive langfristige Investor in Betracht ziehen sollte, aber in den meisten Fällen nicht. Das liegt daran, dass es entweder keine einfache Möglichkeit gibt, damit umzugehen, oder dass es zu lange dauert, diese Informationen zu recherchieren. Wealthfront macht den Prozess trivial.Wealthfront gibt an, dass die steuerliche Verlusternte und die Verwendung der steuerlichen Verlusternte auf Lagerebene die jährliche Anlagerendite Ihres Portfolios nach Steuern um mehr als 2.03% erhöhen könnten, obwohl diese Rendite natürlich nicht garantiert ist und teilweise von der Marktperformance abhängt.

Automatisierungsdienste

Wealthfront überwacht Ihr Konto auf überschüssiges Bargeld und überweist das Guthaben automatisch auf ein Konto Ihrer Wahl. Sie können wählen, ob Sie das Geld auf Ihr Wealthfrontcash-Konto, Ihr steuerpflichtiges Anlagekonto, Ihre Roth IRA, Ihre traditionelle IRA oder Ihr 529 College-Sparkonto einzahlen möchten. Der Dienst funktioniert, indem er Wealthfront verwendet, um entweder ein externes Girokonto oder ein Wealthfront-Geldkonto zu überwachen und einen bestimmten Kontostand festzulegen. Sobald Wealthfront feststellt, dass sich mehr Geld auf dem Konto befindet als vorgeschrieben, wird das Geld automatisch auf eines der Konten Ihrer Wahl überwiesen. Es ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld zu investieren, ohne zu merken, dass das Geld weg ist.

Wealthfronts Smart Beta

Dies ist der Einstieg von Wealthfront in die „Smart Beta“, um die Renditen gegenüber den Kernmarktindizes zu verbessern. Die Option steht Kunden zur Verfügung, die mindestens 500.000 US-Dollar bei Wealthfront haben. Das Beste ist, dass der Service von Wealthfront im Gegensatz zu Charles Schwabs Robo Advisor-Service und den von ihm verwendeten ETFs ohne zusätzliche Kosten verfügbar ist. Smart Beta wird mit der steuerlichen Verlusterfassung auf Lagerebene kombiniert, um die Auswirkungen von Steuern auf Ihre Renditen zu reduzieren. Laut Wealthfront bietet kein anderer Smart Beta-Service oder Fonds diese Option an.

Wealthfront gab außerdem bekannt, dass seine Optionen Tax-Loss Harvesting, Stock Level Tax-Loss Harvesting und Smart Beta zu einem kombinierten Service namens PassivePlus zusammengeführt werden.

Maßgeschneiderte Transfers

Exklusiv für Wealthfront. Wenn Sie von einem Berater oder einem bestehenden Brokerage-Konto zu einem Robo-Berater wechseln, müssen Sie in der Regel alle Ihre Bestände verkaufen und Bargeld einzahlen. Stattdessen überträgt Wealthfront Ihr Vermögen im Laufe der Zeit in ein diversifiziertes Portfolio. Dies wird Ihre Steuerrechnung reduzieren. (Wealthfront empfiehlt jedoch weiterhin, inkompatible Vermögenswerte wie Aktienoptionen oder Investmentfonds zu verkaufen.)

Empfehlungsprogramm

Für jeden neuen Kunden, den Sie an Wealthfront verweisen, erhalten Sie zusätzliche 5.000 US-Dollar, die kostenlos verwaltet werden.

Externe Kontounterstützung

Organisieren Sie alle Ihre Konten an einem Ort mit Ratschlägen zu Gebühren, Steuern und überschüssigem Bargeld.

529 College-Sparplan & College-Planung

Planen Sie die College-Ausbildung Ihres Kindes über die Wealthfront-App. Wählen Sie das College aus, und die App berechnet genau, wie viel finanzielle Unterstützung Sie erhalten, und teilt Ihnen mit, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.

Kostenlos für die ersten $ 5.000, es sei denn, Sie sind in Nevada ansässig. Einwohner von Nevada erhalten 25.000 USD kostenlos verwaltet (zuzüglich All-In-Gebühren von 0,43-0,46% pro Jahr nach Einzahlung dieses Betrags). (Der Grund dafür ist, dass der 529-Plan von Wealthfront im Bundesstaat Nevada ansässig ist.) Wealthfront zeigt Ihnen, wie viel Sie sich leisten können, während Sie Ihre anderen Ziele berücksichtigen, z. B. den Kauf eines Eigenheims oder den Ruhestand.

Portfolio Kreditlinie

Eine einzigartige Wealthfront Funktion: Für Konten größer als $100.000, nehmen Sie eine Kreditlinie gegen Ihre Investitionen. Kreditzinsen sind derzeit 4,75-6,00% APR, und Sie können bis zu 30% des aktuellen Wertes Ihres Kontos leihen.

Altersvorsorge

Planen Sie Ihren Ruhestand mit den Path-Algorithmen von Wealthfront. Wealthfront betrachtet alle Ihre Konten – einschließlich externer Konten – und hilft Ihnen dabei, den besten Weg zu finden, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Lesen Sie hier mehr über Wealthfront IRA

Hausplanung

Planen und sparen Sie für Ihren nächsten Hauskauf und erhalten Sie individuelle Hilfe und Empfehlungen von Fachleuten. Holen Sie sich Hypothekenschätzungen, machen Sie eine „virtuelle Hausjagd“ und lernen Sie, wie Sie am besten für Ihre persönliche Situation sparen können.

Freizeit für Reisen

Dieser neue Planungsservice ermöglicht es Benutzern, die Möglichkeit einer längeren Freistellung von der Arbeit zu erkunden. Der Rechner untersucht Ihre Finanzdaten, um Fragen wie „Wie viel Zeit kann ich mir leisten, abheben?“ und „Wird sich ein verlängerter Urlaub auf meine anderen finanziellen Ziele auswirken?

Wealthfront Portfolio

Je nachdem, ob Ihr Konto steuerpflichtig oder steuerbegünstigt ist (z. B. eine IRA), können die Asset Allocation und die Fondsauswahl geringfügig abweichen.

Das Portfolio, das Wealthfront für Sie erstellt, basiert auf den unten aufgeführten ETFs.

Aktien

• US-Sektor: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Ausländischer Sektor: Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Schwellenländersektor: Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividendensektor: Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Anleihen

• US-TIPS-Sektor: Schwab US TIPS (SCHP)
• US-Regierungssektor: Vanguard Total Bond Market (BND)
• Muni-Sektor: iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)
• Unternehmenssektor: iShares Corporate Bond (LQD)
• Schwellenmarktsektor: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)

Alternativen

• Immobiliensektor: Vanguard REIT (VNQ)
• Natural Resources Sector: Energy Select Sector SPDR (XLE)

Risk Parity Fund

Der PassivePlus Risk Parity Fund ist das neueste Anlageprodukt von Wealthfront und der erste Investmentfonds des Unternehmens. Dies geschieht, indem Sie Ihrem Portfolio mehr Engagement in Anlageklassen mit höheren risikoadjustierten Renditen geben.Der Fonds basiert teilweise auf einem ähnlichen Angebot von Ray Dalios Hedgefonds Bridgewater, der ein Konto von mindestens 100 Millionen US-Dollar erfordert. Es wird 20% Ihres Portfolios oder weniger einnehmen, abhängig von Ihren persönlichen Einstellungen. Wealthfront zielt darauf ab, diese Strategie mit einem Bedarf von nur 100.000 US-Dollar zu demokratisieren.

Um an diesem Fonds teilnehmen zu können, müssen Sie mindestens 100.000 USD eingezahlt haben. Der Fonds hat eine jährliche Gebühr von 0.25%, was einer Erhöhung Ihrer regulären Gebühr um nur 0.05% entspricht.

Der Risk Parity Fund ist derzeit nur für steuerpflichtige Konten (keine IRAs) verfügbar.

Wealthfront Screenshots

Wealthfront Gebühren Zusammenbruch

Wealthfront Mindesteinzahlung: Die minimale Kontogröße, die Wealthfront erlaubt, ist $ 500

Mindestauszahlungsbetrag: $ 250. Sie können Ihr Konto nicht unter das Minimum von 500 USD ziehen.Nach unseren Recherchen ist Wealthfront für Konten unter 10.000 US-Dollar einer der günstigsten Robo Advisor, einschließlich ETF-Gebühren. Erwarten Sie jährlich 0.25%. Mit unserem Promo-Link werden jedoch die ersten 5.000 USD auf Ihrem Konto kostenlos verwaltet, und Beträge über 5.000 USD werden mit einer jährlichen Gebühr von 0,25% berechnet.

Wie oben erwähnt, gibt es eine andere Möglichkeit, mehr als 5.000 US-Dollar unter Wealthfront kostenlos verwalten zu lassen. Nachdem Sie ein Wealthfront-Kunde geworden sind, verweisen Sie Freunde auf den Service. Jede neue Anmeldung gewährt Ihnen zusätzlich 5.000 US-Dollar kostenloses Management.

Die einzige andere Gebühr, die Ihnen entsteht, ist die sehr niedrige Gebühr, die in die Kosten der ETFs eingebettet ist. Aus unserem 60% Aktien, 40% Anleihen Portfolio-Test fanden wir die ETF-Gebühren durchschnittlich 0,18%. Das gibt Wealthfront einen Vorteil gegenüber selbst den tiefsten Discount-Brokern.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Wealthfront Review Zusammenfassung

Insgesamt scheint Wealthfront ein ausgezeichneter Investmentservice zu sein. Wir denken, dass es tatsächlich einer der besten Robo Advisor ist. Es glänzt mit steuerpflichtigen Konten. Jetzt, da Wealthfront die steuerliche Verlustgewinnung für alle Konten anbietet, kann sein Service Ihre jährlichen Steuerkosten minimieren.

Wenn Sie ein beginnender Investor sind, der misstrauisch gegenüber der Auswahl und Verwaltung individueller Wertpapiere ist, wäre Wealthfront eine ausgezeichnete Wahl. Und es ist ein überlegenes Vehikel für jeden passiven Anleger, da die Auswahl und Wartung einzelner Wertpapiere völlig unnötig ist. Ein solcher Anleger sollte seine Vermögensposition mit erheblichen Bargeldbeständen außerhalb ergänzen.Aber aktivere Anleger können hier Verwendung finden, wenn sie mit einem selbstgesteuerten Konto ergänzen.

Aber es sind die alltäglichen Sparer, die Wealthfront besonders erreichen möchte. Mit seinem Pfadplanungsmodell können Sie es „einstellen und vergessen“ und Wealthfront alle schweren Hebevorgänge ausführen lassen.Für Personen, die nach einer umfassenderen Online-Finanzplanungs-App mit optionaler Beratung durch Finanzberater suchen, ist Personal Capital ebenfalls eine gute Option.