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Wells Fargo Mortgage Review für 2021

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Übersicht

Wells Fargo ist ein amerikanisches Grundnahrungsmittel, dessen Wurzeln als Postkutschenunternehmen bis in die 1800er Jahre zurückreichen.

Heute führt Wells Fargo sein Erbe als eine der führenden Banken und Kreditgeber des Landes fort. Tatsächlich war es 2019 der größte Hypothekengeber für Wohnimmobilien in der Nation. Was können Sie also erwarten, wenn Sie diese Bank als Hypothekengeber wählen? In erster Linie wettbewerbsfähige Preise und Abschlusskosten, die mit anderen großen Namen in der Hypothekenbranche konkurrieren oder diese übertreffen. Wenn es um den Kundenservice geht, ist die Bank durchschnittlich. Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Kundenzufriedenheitswerte in den letzten vier Jahren gestiegen sind.Für die meisten Menschen kommt es auf den Preis an. Vergleichen Sie Wells Fargo Preise und Abschlusskosten mit ein paar anderen Kreditgebern. Wenn diese Bank für Sie erschwinglich ist, lohnt sich ein genauerer Blick.

Wells Fargo Hypothekenzinsen

Wells Fargo ist Hals-an-Hals mit anderen großen Banken, wenn es um Hypothekenzinsen kommt. Beachten Sie jedoch, dass Wells Fargo in der Regel weniger „Rabattpunkte“ in seine Hypothekenzinsschätzungen einbezieht als einige andere Kreditgeber.

Das bedeutet, dass Sie nicht so viel an Abschlusskosten zahlen müssten, um den angezeigten Preis tatsächlich zu erhalten.

Average 30-year mortgage rates at major lenders

Wells Fargo
Quicken Loans
Chase
Bank of America
Average 30-Year Interest Rate, 2019
 4.22% 4.16% 4.22% 4.05%
Monthly P&I Payment*
 $980 $973 $980 $961
Median Loan Costs, 2019
 $3,484 $5,075 $3,440 $3,918
Mittlere Ursprungsgebühr, 2019
 $1.199 $2.805 $ 1.279 $ 1.265

Die durchschnittlichen Raten- und Gebührendaten stammen aus öffentlichen Raten- und Gebührenaufzeichnungen, die vom Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) verlangt werden.

Beachten Sie, dass die Hypothekenzinsen seit 2019 ziemlich stark gefallen sind. Diese Tabelle gibt also keinen Hinweis auf die Rate, die Sie heute wahrscheinlich erhalten werden.

Es kann Ihnen jedoch zeigen, wie sich große Unternehmen im Allgemeinen vergleichen. * Monatliche Kapital- und Zinszahlung basierend auf einem Hauspreis von 250.000 US-Dollar mit einem Rückgang von 20% zum durchschnittlichen 30-jährigen Zinssatz jedes Unternehmens für 2019. Ihre eigene Rate und monatliche Zahlung variieren.

Überprüfen Sie Ihre neue Rate (Mar 26th, 2021)

Wells Fargo VA Hypothekenzinsen

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle, in der die durchschnittlichen 30-Jahres-VA-Raten und die durchschnittlichen 30-Jahres-konventionellen Raten von Wells Fargo und einigen anderen Top-Kreditgebern im Jahr 2019 verglichen werden.

Average 30-year VA mortgage rates at major lenders

Wells Fargo
Quicken Loans
USAA
Navy Federal Credit Union
Average 30-year VA rate, 2019
 3.88% 3.68% 3.85% 3.56%
Average 30-year conventional rate, 2019
 4.22% 4.16% 3.98% 4%

Rates have fallen, and VA rates are typically lower than other loan types. Sie müssen jedoch ein berechtigtes Servicemitglied, Veteran oder Ehepartner sein, um sich für eines dieser Darlehen zu qualifizieren, die vom Department of Veterans Affairs unterstützt werden.

Überprüfen Sie Ihre VA-Darlehensberechtigung (Mar 26th, 2021)

Wells Fargo Home Mortgage Review für 2021

Es ist schwer, über Wells Fargo nachzudenken, ohne sich an einige der jüngsten Probleme der Bank zu erinnern.

Im Jahr 2016 tauchten Berichte über Millionen von Konten auf, die fälschlicherweise eröffnet wurden. Und neuere Probleme sind ans Licht gekommenüber unnötige Gebühren für einige Hypotheken und einen „Computerfehler“, der dazu führte, dass Hunderte von Menschen vor einer Zwangsvollstreckung standen.Und doch — Wells Fargo war laut dem Consumer Financial Protection Bureau der beliebteste US-Hypothekengeber im Jahr 2019.

So klar, das Unternehmen wird immer thingsright für viele Hausbesitzer.

Dies könnte etwas mit seinen wettbewerbsfähigen Preisen, hilfreichen Online-Tools und stetig steigenden Kundenzufriedenheitswerten zu tun haben. (Das Unternehmen erzielte den 16. Powers Hypothekenumfrage 2017, 14. im Jahr 2018, 12. im Jahr 2019 und 7. im Jahr 2020.)

Hier erkunden wir die Ins und Outs von WellsFargo Home Mortgage, so dass Sie selbst entscheiden können, ob dies der richtige Kreditgeber für Sie ist.

Arbeiten mit Wells Fargo Home Mortgage

Die Wells Fargo-Website ist modern, informativ und einfach zu navigieren. Und, wichtig, Sie können Ihre Onlineanwendung beginnen, Speichern Sie es teilweise durch, und beenden Sie es dann später.Wells Fargo hat einen fullydigital Anwendungsprozess, und seine yourLoanTracker System hilft keepcustomers in der Schleife über den Status ihrer Kreditantrag ohne havingto eine Hypothek Berater kontaktieren.

Das Unternehmen hat auch eine einzigartig hilfreich „vergleichen Hypothekendarlehen Rechner.“ Auf diese Weise können Sie maßgeschneiderte Tarife und Kosten für verschiedene Kreditarten nebeneinander vergleichen.

Noch besser, Sie müssen keine Kontaktinformationen eingeben, um dieses Tool zu verwenden. Alles, was Sie sagen müssen, ist Ihr Kaufpreis, Anzahlung, Kredit-Score und der Staat und Landkreis, in dem Sie kaufen werden.

Der Rechner gibt Ihnen dann eine Listevon Hypothekentypen, die zu Ihnen passen könnten, und den heutigen Zinssätzen für jeden. Selectmultiple Kreditarten, und Sie können Preise vergleichen, Abschlusskosten, und monthlypayments side-by-side.

Diejenigen, die es vorziehen, Geschäfte von Angesicht zu Angesicht zu machen, werden Wells Fargos umfangreiches, 5.700-köpfiges Filialnetzattraktiv finden.

Es ist in den meisten Bundesstaaten präsent, und Sie können ein Filialfinder-Tool auf seiner Website verwenden, um Ihren nächstgelegenen Standort zu finden.

Beachten Sie jedoch, dass die Bank derzeit an einem Filialschließungsprogramm beteiligt ist. Es plant, die Anzahl der Filialen bis 2022 auf etwa 5.000 zu reduzieren.

Wells Fargo Customer Service reviews

Wie oben erwähnt, hat sich Wells Fargo in den Hypothekenurhebungen 2017, 2018, 2019 und 2020 von JD Power durchgesetzt.

Dies zeigt stetig steigende Kundenbewertungen in Bereichen wie Antrags- und Genehmigungsprozess, Kommunikation, Kreditabschluss und Kreditangebote.

Company
Mortgage Originations 2019
CFPB Complaints
Complaints per 1,000 Mortgages
2020 JD Power Rating
Wells Fargo
 1,026,800 342 0.33 840/1,000
Quicken Loans
 774,900 187 0.24 883/1,000
Chase
 527,600 188 0.36 860/1.000
Bank von Amerika
 466.552 245 0,53 860/1.000

Wells Fargo schneidet auch bei Kundenbeschwerden relativ gut ab. Daten, die beim Consumer Financial Protection Bureau registriert sind, zeigen, dass Wells Fargo im Einklang mit Chase, der nächstgrößten Hypothekenbank, steht. Und es tut besser als einige Kollegen, wie Bank of America. Insgesamt deutet seine Leistung darauf hin, dass Sie Wells Fargo Home Mortgage wahrscheinlich nicht nur wegen seiner Kundenzufriedenheit wählen würden. Aber du solltest es auch nicht ausschließen.

Denken Sie daran, thesecustomer Service Fakten Detail Wells Fargo leistung als kreditgeber originatorbut nicht als Darlehen servicer.

Kreditprodukte bei Wells Fargo Home Mortgage

Wie Sie es von einer großen Bank erwarten würden, bietet WellsFargo eine breite Palette von Hypothekenoptionen.Dazu gehören:

  • Festhypotheken – Wählen Sie Ihre festverzinsliche Darlehenslaufzeit von 30, 20 oder 15 Jahren (nur 30 oder 15 Jahre für Jumbo—Darlehen) mit niedrigen Anzahlungsoptionen
  • Variabel verzinsliche Hypotheken – Wählen Sie einen festen Zinssatz für einen anfänglichen Zeitraum von 5 oder 7 Jahren (oder 10, wenn Sie einen Jumbo-Kredit wünschen). Danach kann Ihre Rate jedes Jahr schwanken
  • VA-Darlehen (30 Jahre) — VA-Darlehen bieten keine Anzahlung für qualifizierte Servicemitglieder und Veteranen sowie andere Privilegien
  • FHA-Darlehen – Verwenden Sie ein FHA-Darlehen, um nur 3,5% des Kaufpreises zu zahlen. Beachten Sie jedoch, dass Sie fortlaufende Hypothekenversicherungsprämien (MIP) zahlen müssen USDA—Darlehen – Wells Fargo nennt dieses Programm das Easy to Own Guaranteed Rural Housing Program. Wie alle USDA-Darlehen, ermöglicht es Null Anzahlung in qualifizierten ländlichen oder vorstädtischen Gebieten Jumbo-Darlehen – Für, wenn Sie mehr als Fannie Mae und Freddie Mac erlauben in Ihrer Nähe leihen möchten. In den meisten der USA., eine Jumbo-Hypothek ist jeder Kreditbetrag größer als $ 548.250
  • Neue Baudarlehen — Ein einfacherer Weg zu leihen, wenn Sie von Grund auf bauen
  • yourFirst Mortgage — Ein Wells Fargo proprietäres Produkt, das Sie mit einer niedrigen Anzahlung von 3% kaufen können. Verfügbar für Erstkäufer und bestehende Hausbesitzer, trotz des Namens

Es gibt eine sehr gute Chance, dass die Art der Hypothek, die Sie benötigen, auf Wells Fargo ‚Liste ist.

Obwohl Wells Fargo während der COVID-19-Pandemie seine Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) ausgesetzt hat, verfügt die Bank über Auszahlungsrefinanzierungs- und Zinssatz- und Term-Refi-Optionen.

yourFirst mortgage von Wells Fargo

Mit der yourFirst Mortgage von Wells Fargo können Hauskäufer ein Haus mit nur 3% Rabatt kaufen. Noch besser ist, dass die Anzahlung von 3% aus Geschenkgeld oder Anzahlungsunterstützung anstelle Ihres eigenen Bankkontos stammen kann.Beachten Sie nur, dass, wenn Sie ein Low-Down-Payment-Programm wie yourFirst verwenden, mit weniger als 20% nach unten, wird Ihr Darlehen private Mortgage Insurance (PMI) Zahlungen enthalten. Wells Fargo bietet auch Abschlusskostenkredite für bestimmte Hauskäufer mit der yourFirst-Hypothek an. Credits können dazu beitragen, Ihre Abschlusskosten zu senken, um den Betrag zu begrenzen, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen. Um sich für einen Abschlusskostenkredit zu qualifizieren, sagt Wells Fargo, dass Käufer einen Hauskäufer-Bildungskurs absolvieren und eine „berechtigte Anzahlung“ haben müssen.“

Hier erfahren Sie mehr über Ihre erste Hypothek und wie Sie sich qualifizieren können.

Wells Fargo Hypothek Kredit-Score Anforderungen

Wells Fargo erfordert eine 620 Kredit-scorefor die meisten Hypothekarkreditnehmer. Aber diese Regel ist nicht in Stein gemeißelt.

Wenn Sie eine spärliche Kredit-Geschichte haben, ist Wells Fargo Mortgage einen noch genaueren Blick wert. Das ist, weil es willconsider nicht-traditionelle Kreditinformationen auf amortgage Anwendung.Das bedeutet nicht, dass Wells Fargo Kredite an diejenigen vergeben wird, die ernsthafte Probleme in ihrer Kreditgeschichte haben. Aber es wird alternative pünktliche Zahlungen von denen berücksichtigen, die niedrige Punktzahlen haben, weil sie in der Vergangenheit nicht viel geliehen haben.

Wells Fargo Hypothek FAQ

Hat Wells Fargo gute Hypothekenzinsen? In unserer Analyse sind Wells Fargo Hypothekenzinsen etwa durchschnittlich für die Branche. Aber wichtig ist, dass die Hypothekenzinsen Wells Fargo wirbt oft weniger Rabattpunkte als die Konkurrenz. Das bedeutet, dass Sie nicht so viel im Voraus bezahlen müssten, um den angezeigten Preis tatsächlich zu erhalten. Schauen Sie sich also die kombinierten Zinssätze und Punkte von Wells Fargo an, um zu sehen, wie sie mit anderen Kreditgebern verglichen werden.
Was ist deinErste Hypothek? Die yourFirst Hypothek ist ein Low-Down-Payment-Darlehen Programm von Wells Fargo. Mit yourFirst können Hauskäufer so wenig wie 3% nach unten setzen. Darüber hinaus können sich yourFirst-Hypothekenkunden für einen Abschlusskostenkredit qualifizieren, um ihre Vorlaufkosten zu senken.
Welche Kredit-Score ist für eine Wells Fargo Hypothek benötigt? Wells Fargo Underwriting-Prozess erfordert in der Regel eine Kredit-Score von 620 oder höher, um eine Hypothek zu bekommen. Ein großartiges Finanzportfolio kann jedoch zu Ihren Gunsten wirken, wenn Ihre Kreditwürdigkeit etwas niedriger ist. Wenn Sie beispielsweise einen FICO-Score von knapp 620 haben, aber viele Ersparnisse und eine hohe Anzahlung haben, akzeptiert Wells Fargo Sie möglicherweise weiterhin für eine Hypothek.
Welchen Kredit-Score verwendet Wells Fargo? Wells Fargo verwendet FICO Kredit-Scores, um zu entscheiden, ob Kreditnehmer für Hypotheken qualifizieren. Für die meisten Wells Fargo-Hypothekenprogramme benötigen Sie einen FICO-Score von 620 oder höher, um sich zu qualifizieren.
Wird Wells Fargo meine Hypothekenzahlung senken? Wells Fargo könnte Ihnen helfen, Ihre Hypothekenzahlung durch „loan Modification“ zu senken.“ Darlehensänderung ist, wenn Ihr Kreditgeber Ihnen hilft, Ihre Hypothek umzustrukturieren, um sie erschwinglicher zu machen. Das könnte bedeuten, den Zinssatz zu senken oder die Kreditlaufzeit zu erhöhen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Hypothekenänderungen sind in der Regel nur für Hausbesitzer verfügbar, die eine Hypothekenentlastung benötigen und sich nicht für eine Refinanzierung qualifizieren.
Macht Wells Fargo FHA-Kredite?

Ja, Wells Fargo bietet FHA-Kredite an. FHA-Darlehen (unterstützt von der Federal Housing Administration) sind bei Erstkäufern von Eigenheimen beliebt. Sie sind mit nur 3 verfügbar.5% nach unten und haben in der Regel niedrigere Kredit-Score-Anforderungen. Ein FHA-Darlehen könnte eine Alternative zu einer yourFirst-Hypothek von Wells Fargo sein.

Bietet Wells Fargo Vorabgenehmigungen online an? Sie können den Hypothekenvorgenehmigungsprozess auf der Website von Wells Fargo starten, aber Sie werden wahrscheinlich von einem Hypothekenberater kontaktiert, um den Prozess abzuschließen. Eine Vorabgenehmigung zeigt Ihre Preisspanne und zeigt Verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind.
Ist Wells Fargo eine gute Bank? Trotz seiner Fehltritte in den letzten fünf Jahren verbessert Wells Fargo seinen Ruf bei Kunden und Aufsichtsbehörden gleichermaßen. Wenn es Ihnen die niedrigsten Preise und Gebühren bietet, könnte Wells Fargo eine gute Wahl für Ihre Hypothek sein. Aber wenn Ihnen anderswo ein niedrigerer Zinssatz angeboten wird — oder Sie sich nicht wohl fühlen, mit Wells zu arbeiten -, gibt es viele andere wettbewerbsfähige Hypothekengeber.

Wo können Sie einen Kredit mit Wells Fargo Home Mortgage bekommen?

NMLS-ID: 399801

Mit über 5.000 Standorten in 36 Bundesstaaten hat Wells Fargo mehr Niederlassungen als viele andere große Finanzdienstleister.

In der Tat sagen einige Berichte, dass es die meisten Zweige hat. Daher kann es ideal für diejenigen sein, die es vorziehen, ihr Geschäft persönlich zu führen, insbesondere wenn sie keine bestehende Beziehung zu einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft haben.Und für diejenigen, die digitale Dienste bevorzugen, ist die Wells Fargo Home Mortgage Website informativ und ziemlich einfach zu navigieren. Die Möglichkeit, einen Antrag teilweise zu speichern und später abzuschließen, bietet Kreditnehmern zusätzliche Flexibilität.

Ist Wells Fargo der beste Hypothekengeber für Sie?

Wettbewerbsfähige Zinssätze und steigende Kundenzufriedenheitswerte sind ein Beweis für die Beliebtheit von Wells Fargo als Hypothekengeber.

Und während es schwer ist, die fleckige Erfolgsbilanz der Bank zu ignorieren, kann es einen Silberstreifen geben. Die Bank wird nun von Kunden und Aufsichtsbehörden intensiv geprüft. Es unternimmt ernsthafte Anstrengungen, um sich zu verbessern – und Daten zeigen, dass es für viele erfolgreich ist. Also, wenn Wells Fargo Ihnen einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins anbieten kann, ist es definitiv Ihre Überlegung wert. Sie können Ihre personalisierten Preise hier überprüfen.

Überprüfen Sie Ihren neuen Tarif (Mar 26th, 2021)