Wenn Sie lernen, wie man als Teenager investiert, können Sie einen enormen Vorsprung für Ihre finanzielle Zukunft haben.

Frühzeitiges Investieren kann enorme Vorteile haben. Jugendliche, die verantwortungsbewusste Geldgewohnheiten erlernen, haben im Vergleich zu Gleichaltrigen oft einen großen Vorsprung.

Wenn Sie ein Teenager sind und mehr über Finanzen erfahren möchten, können Sie mit den Grundlagen beginnen und nach und nach die Kunst der Finanzplanung, des Sparens und des Investierens erlernen.

Jugendliche, die es mit ihrer Zukunft ernst meinen, sollten etwas über intelligente Geldgewohnheiten lernen. Investieren ist eine der entscheidenden Fähigkeiten, die jeder lernen sollte, wenn er seine finanzielle Zukunft planen möchte. Warren Buffett sagte einmal: „Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren, die zweitbeste Zeit ist jetzt.“

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie als Teenager investieren können.

Können Sie investieren, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind?

Die meisten Menschen glauben nicht, dass sie mit dem Investieren beginnen können, bis sie erwachsen oder über 18 Jahre alt sind. Dies mag zutreffen, aber es gibt bestimmte Arten von Konten, die Minderjährigen angeboten werden und von einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten eingerichtet werden können. Einige dieser Konten können Ihnen helfen, für langfristige Ziele wie Bildung und Ruhestand zu sparen.

Die häufigste Art von Konto, die dies erreicht, ist ein Depotkonto.

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Setting Up A Custodial Account UGMA/UTMA

Minor accounts, UTMA/UGMA, are also excellent options if you are investing for your teenager. Sie können diese kleineren Konten einrichten und fast sofort in sie investieren. Dieses Geld kann für jeden Zweck verwendet werden, einschließlich Bildung sowie für andere Bedürfnisse des Kindes.

Der Zweck dieser Konten besteht darin, Teenagern Bildungs- und Geldvorteile zu bieten. Sie müssen von der Depotbank kontrolliert werden; Es kann ein Vormund oder ein Elternteil des Teenagers sein. Wenn das Kind das Erwachsenenalter erreicht, kann es auf dieses Geld zugreifen.

Sie können ein UGMA/UTMA-Depotkonto bei einem Broker wie Firstrade einrichten.Das Gewinneinkommen dieser Anlagekonten wird nach dem Steuersatz des Kindes oder möglicherweise den Steuersätzen der Eltern besteuert, wenn das Kind genug Geld verdient und den Steuerbeschränkungen für Kinder unterliegt.

UGMA / UTMA-Depotkonten sind eine der hervorragenden Optionen für Teenager, die mit dem Investieren beginnen möchten. Die Eltern haben die endgültige Entscheidung, die auf dem Konto getroffen werden kann, bis das Kind 18 oder 21 Jahre alt ist (je nach Bundesstaat).

Im Alter der Volljährigkeit wird das Eigentum an dem Konto vollständig auf das Kind übertragen und die Eltern haben keine Kontrolle mehr über das Konto. Dem Kind steht es frei, das Konto für alles, was es möchte, auszuzahlen, daher ist es wichtig, vorher mit Ihrem Kind über den beabsichtigten Zweck des Kontos zu sprechen.

Altersvorsorgepläne für Jugendliche und Minderjährige

Altersvorsorgepläne sind eine großartige Möglichkeit, für Ihre Zukunft zu sparen. Egal, ob Sie für einen Teenager oder einen Erwachsenen investieren, es ist nie zu früh, um mit der Planung des Ruhestands zu beginnen. Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto besser geht es Ihnen. Dies ist dank etwas namens Zinseszins!Es gibt viele verschiedene Arten von Rentenkonten, aber die beliebtesten sind die traditionelle IRA oder die Roth IRA.Die traditionelle IRA ist ein steuerlich aufgeschobenes Rentenkonto, was bedeutet, dass Sie mit Vorsteuerdollar auf das Konto einzahlen. Wenn Sie Ausschüttungen in den Ruhestand von einem traditionellen IRA nehmen, dann werden Sie normale Einkommensteuern zahlen. Roth IRAs sind etwas anders, da die Beiträge nach Steuern sind. Dies bedeutet, dass das Konto steuerfrei wächst, und wenn Sie Ausschüttungen in den Ruhestand nehmen, werden sie vollständig steuerfrei sein. Für traditionelle und Roth IRAs können Sie keine qualifizierte Verteilung bis zum Alter von 59 ½ nehmen. Wenn Sie eine vorzeitige Ausschüttung vornehmen, werden Sie mit einer Strafe von 10% und Einkommenssteuern belegt. Es gibt jedoch bestimmte Ausnahmen von der vorzeitigen Rücktrittsstrafe. Typischerweise neigen jüngere Menschen dazu, sich für Roth IRAs zu interessieren, weil sie davon ausgehen, dass sie jetzt in einer niedrigeren Steuerklasse sind als in Zukunft. Wenn Sie beispielsweise derzeit 12% Steuern zahlen und davon ausgehen, dass Sie sich in Zukunft in einer Steuerklasse von 25% befinden, ist es besser, die 12% jetzt statt 25% später zu zahlen.Es ist auch wichtig zu beachten, dass sowohl bei traditionellen IRAs als auch bei Roth IRAs Ihr Kind ein Einkommen haben muss. Ohne Erwerbseinkommen dürfen Sie keinen Beitrag leisten. Wenn Sie also daran denken, für ein jüngeres Kind zu einer Roth IRA beizutragen, müssen Sie möglicherweise kreative Wege finden, um Einkommen zu erzielen.

Minor Traditional IRAs und Minor Roth IRAs

Sie können Minor Traditional IRAs und Roth IRAs für Ihr Kind einrichten, wenn es unter 18 Jahre alt ist. Dies ermöglicht es ihnen, frühzeitig mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, und bietet einige erhebliche Vorteile. Für die meisten Situationen wird die kleinere Roth IRA am besten sein, da Kinder jetzt in einer niedrigen Steuerklasse sind (typischerweise 0%) und später in einer höheren Steuerklasse sein werden, wenn sie Ausschüttungen vom Konto nehmen. Auf diese Weise werden die Dollars innerhalb der kleinen Roth IRA möglicherweise nie besteuert.

Sie können kleinere Roth IRAs bei einer Vielzahl von Brokern einrichten…

• Vorhut
• Treue
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Coverdell Bildung Sparkonten Und 529 Pläne

Sie können auch in qualifizierte Bildungssparkonten für Ihren Teenager investieren. Die Planung der akademischen und schulischen Ausbildung Ihres Teenagers ist eine gute Möglichkeit, den hohen College-Kosten einen Schritt voraus zu sein. Wenn Sie nach einem Sparinstrument suchen, das Steuervorteile bietet und die College-Ausgaben bezahlt, sollten Sie einen College-Sparplan in Betracht ziehen. Es gibt zwei primäre Optionen zur Auswahl; 529 Pläne und Education Savings Accounts (ESA).

529 Education Savings Plan

Dies ist ein Sparplan, der von den meisten Staaten angeboten wird und es Einzelpersonen ermöglicht, für College- oder k-12-Bildungsausgaben zu sparen. Sie können auch 529 Pläne verwenden, um Studentendarlehen und Praktikumsprogramme zu bezahlen. Die jährliche Beitragsgrenze für 529 Pläne ist $ 15.000 und die meisten Staaten bieten einen Steuerabzug für Ihren Beitrag. Es besteht auch die Möglichkeit, Beiträge im Wert von fünf Jahren gleichzeitig zu leisten und in einem Jahr bis zu 75.000 US-Dollar in einen 529-Plan zu investieren.Ausschüttungen innerhalb dieser Konten sind vom IRS steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Eltern, Erziehungsberechtigte, Großeltern oder sogar Freunde der Familie können ein 529-Konto einrichten und den angegebenen Begünstigten auswählen. Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn ein Kind beschließt, nicht aufs College zu gehen oder es überschüssige Mittel in einem 529-Plan gibt, diese leicht auf ein anderes Familienmitglied übertragen oder abgehoben werden können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Geld für Nicht-Bildungsausgaben abzuheben, wird eine Strafe von 10% auf alle Einnahmen auf dem Konto verhängt.

Betterment ist eine fantastische Option, um einen 529-Plan zu erstellen!

Coverdell Education Savings Account (ESA)

Dies ist ein von der Bundesregierung eingerichteter Sparplan, der es Einzelpersonen ermöglicht, bis zu 2.000 USD pro Jahr und Begünstigten beizutragen.

Es gibt keinen Steuerabzug für den Beitrag, aber die Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Die ESA muss jedoch verwendet werden, bevor der Begünstigte das 30. Lebensjahr erreicht, oder Sie unterliegen Steuern und Strafen.

Beiträge zu ESA-Konten können auch Einkommensbeschränkungen unterliegen, d. h. wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag überschreiten, sind Sie nicht berechtigt, Beiträge zu leisten. Ähnlich wie bei 529-Plänen können diese Mittel entweder für private K-12-Bildungs- oder College-Ausgaben verwendet werden.

Derzeit gibt es nicht viele zwingende Gründe, eine ESA einem 529-Plan vorzuziehen.

Arten von Investitionen für Jugendliche

Speichern auf einem Bankkonto

Falls Sie sich bei allen oben genannten Optionen nicht sicher sind, können Sie sich immer noch die Investition für Jugendliche in ein Sparkonto ansehen. Obwohl die Renditen nicht so hoch sind wie bei den anderen Anlageplänen, sind Ihre Mittel mit wenig bis gar keinem Risiko sicher.

Diejenigen, die nach höher verzinsten Sparkonten suchen, sollten sich Betterment Cash Reserve ansehen. Diese Plattform bietet höhere Zinssätze als die meisten herkömmlichen Bankkonten.

Überprüfen Sie hier die aktuellen Sparquoten!

Wenn Sie als Teenager sparen, ist es der erste Schritt, Geld auf einem Sparkonto zu verstauen. Wenn Sie ein Bankkonto finden, das angemessene Zinsen verdient, verdienen Sie im Idealfall mindestens eine geringe Rendite für Ihr ungenutztes Geld.

Meistens nutzen Eltern eine Sparkasse als ersten Schritt zu sinnvollem Sparen. Diese Strategie wird auch Teenagern helfen, die Spargewohnheit zu bekommen und unnötige Ausgaben zu reduzieren.

Aktienmarkt investieren

Aktienanlage ist auch eine der bekannten Anlagemöglichkeiten für junge Erwachsene. Um mit der Börse zu investieren, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, muss ein Depotkonto von den Eltern oder Erziehungsberechtigten des Kindes eröffnet werden.

Depotkonten können in den meisten Fällen problemlos eröffnet werden. Kleinere Konten werden bei den meisten Brokerfirmen angeboten, darunter TD Ameritrade, Charles Schwab und Firstrade.

Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, sind Sie nicht berechtigt, Trades zu machen.

Eltern oder Erziehungsberechtigte müssen sich mit ihren Kindern zusammensetzen und die potenziellen Trades insgesamt überprüfen. Dies kann verhindern, dass Sie falsche Handelsaufträge einreichen. Vielleicht möchten Sie anfangen, in die Aktien zu investieren, mit denen Ihr Teenager vertraut ist, oder in Produkte, die er verwendet. Auf diese Weise erhalten sie mehr Verbindung zu ihrer Investition und ein Verständnis dafür, wie der Anlageprozess funktioniert.

Wenn Sie über 18 Jahre alt sind, können Sie ein reguläres Brokerage-Konto einrichten und Trades selbst platzieren. Hier können Sie sich die besten Investment-Apps ansehen. Mit vielen dieser Apps können Sie investieren, ohne Gebühren oder Provisionen zu zahlen, was für Anfänger ein Muss ist.

Immobilien investieren

Die meisten Menschen tendieren zu Immobilien als ihre erste Investition. Dies ist logisch, da die erste Investition, die jemand tätigt, meistens der Kauf seines Hauses ist. Der Kauf eines Hauses ist eine Möglichkeit, in Immobilien zu investieren und Ihre Investition gleichzeitig als Nutzen zu nutzen.

Eine der Eintrittsbarrieren für Immobilieninvestitionen ist das hohe Anfangskapital, das für den Einstieg erforderlich ist. Aus diesem Grund gibt es andere Methoden der Investition in Immobilien, die zugänglicher sind, wie Immobilien-Investment-Trusts (REITs) oder Crowdfunded Immobilien investieren.

REITs und Real Estate Crowdfunding brechen große Immobilieninvestments in Aktien auf. Diese Aktien werden dann an Investoren verkauft, in der Hoffnung, im Laufe der Zeit eine Rendite zu erzielen. Dies ermöglicht vielen Anlegern den Kauf eines Portfolios von Immobilienvermögen. Diese Methode macht Immobilieninvestitionen für kleinere Anleger weitaus zugänglicher.

Eine der am schnellsten wachsenden Crowdfunding-Plattformen für Immobilien ist Fundrise. Diese Plattform erstellt Immobilienportfolios in den USA, von denen Sie einen Bruchteil kaufen und Dividenden und Kapitalgewinne aus dem Portfolio erhalten können.

In Anleihen investieren

In Anleihen investieren ist auch für Teenager eine Option. Eine Anleihe ist eine Schuldverschreibung, die von einem Unternehmen ausgegeben und an Kreditgeber verkauft wird. Ein Investor kann eine Anleihe von der Firma kaufen und Zinsen auf seine Investition verdienen. Schließlich werden der Hauptkreditbetrag und die Zinsen an den Anleger zurückgezahlt.

Anleihen können auch Risiken haben. Einige davon beinhalten das Kreditrisiko des Kreditnehmers oder die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt. Bestimmte Unternehmen können in schwierige Zeiten geraten, und es kann für sie schwierig sein, alle ihre Schulden zurückzuzahlen.

Anleihen können von Unternehmen, Regierungen oder Kommunen ausgegeben werden. Der vom Kreditnehmer angebotene Zinssatz korreliert in der Regel mit der Höhe des Risikos, das die Anleihe birgt. Zum Beispiel sollte eine Anleihe, die von einem Hochrisikounternehmen begeben wird, zu einem höheren Zinssatz für die Anleihe führen.

Einige Arten von Anleihen werden von verschiedenen Regierungsebenen unterstützt. USA. Staatsanleihen gelten als eine der sichersten Anlagen, da sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung gestützt werden, obwohl sie immer noch Risiken bergen. Ein Vorteil für Kommunalanleihen ist, dass die Zinsen, die sie auszahlen, in der Regel steuerfrei sind. Dies ist wahrscheinlich kein großer Vorteil für Ihren durchschnittlichen Teenager, aber wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden, können diese Anleihen möglicherweise dazu beitragen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.

Investmentfonds

Eltern können auch erwägen, für ihre Kinder in Investmentfonds zu investieren. Investmentfonds bieten Ihrem Teenager die Möglichkeit, in eine Gruppe von Aktien oder Anleihen zu investieren.

Investmentfonds können auf verschiedene Arten strukturiert werden. Diese Fonds können von Anlageberatern aktiv gehandelt und professionell verwaltet werden. Investmentfonds können auch eine passivere Strategie anbieten, z. B. in einen Marktindex investieren.

Investmentfonds bündeln die Mittel einer Reihe von Anlegern und investieren in eine Gruppe von Aktien oder Anleihen. Diese Fonds verteilen dann Kapitalgewinne oder Dividenden an die Inhaber von Investmentfonds, sobald sie verdient sind. Investmentfonds haben alle Unterschiede in der Gebührenstruktur und Anlagestrategie, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Due Diligence vor der Investition zu tun.

ETF (Exchange Traded Funds)

ETFs oder Exchange Traded Funds können eine kleine Mindestinvestition und niedrige Gebühren bieten. Sie haben immer die Möglichkeit, diese Mittel zu verkaufen, wann immer Sie sie benötigen. Exchange Traded Funds (ETFs) handeln an Börsen ähnlich wie Aktien und bieten mehr Liquidität oder die Möglichkeit zu kaufen und zu verkaufen.

Viele ETFs sind auch Indexfonds. Dies sind die gehandelten Fonds, die ihren Wert aus einem zugrunde liegenden Marktindex ableiten. Zum Beispiel gibt es Indexfonds, die den S&P 500 US Large Cap Index nachbilden. Indexfonds können eine einfache Möglichkeit bieten, Diversifikation innerhalb Ihres Portfolios zu schaffen.Dies ist besonders wichtig für Anfänger, die nicht Zehntausende von Dollar zur Hand haben, um ein gut diversifiziertes Portfolio von Grund auf neu zu erstellen.

Robo-Advisor Investieren für Teenager

Haben Sie jemals von einem Robo-Advisor gehört?

Nun, dies ist die neue Art von Investitionsplattform, die an Popularität gewinnt. Ein Robo-Advisor hilft Ihnen, Investitionsentscheidungen zu treffen. In der Regel stellen sie Ihnen Fragen zu Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont und Ihrem Gesamtziel. Robo-adivosrs geben Empfehlungen basierend auf den Antworten auf diese Fragen und Ihrer aktuellen finanziellen Situation.

Robo-Advisor-Investitionen sind in der Regel Hands-off und können für Anfänger nützlich sein. Sie haben niedrige Investitionsanforderungen und flache Servicegebühren. Betterment ist eine gute Option für einen Robo-Advisor, wenn Sie über 18 Jahre alt sind. Sie bieten auch 529 College-Sparpläne an. Leider unterstützen sie derzeit keine Depotkonten.

Langfristig investieren als Teenager

Die erfolgreichsten Anlagestrategien sind in der Regel langfristig angelegt. Investieren ist mit Risiken verbunden, und Sie möchten nicht gezwungen sein zu verkaufen, wenn es Ihrer Investition nicht gut geht. Aus diesem Grund ist es am besten, Ihren Anlagezeithorizont zu verstehen, bevor Sie beginnen, Ihr Geld zu riskieren.

Eine allgemeine Anlagestrategie wie Ihr erwarteter Zeithorizont, das geschätzte Risiko und die erwartete Rendite ist ein wichtiger erster Schritt, bevor Sie investieren. Langfristige Investitionen geben Ihnen auch die Möglichkeit, im Laufe der Zeit erhebliche Renditen zu erzielen. Meistens, Je länger Sie investiert sind, desto mehr Potenzial haben Sie, um Geld zu verdienen. Zum Beispiel wäre eine Investition von 10.000 USD in die S& P 500 im Jahr 2000 inflationsbereinigt 31.200 USD im Jahr 2021 wert.

Alle Anlagen sind jedoch mit Risiken verbunden und Renditen sind niemals garantiert, auch wenn sie langfristig gehalten werden. Zum Beispiel wäre eine Investition von 10.000 US-Dollar in WTI-Rohöl von 2000 bis 2021 6.296 US-Dollar wert, eine Rendite von -37%.

Als Anfänger sollten Sie in Betracht ziehen, mit einer kleinen Investition zu beginnen. Auf diese Weise können Sie mehr darüber erfahren, wie Investieren funktioniert, und die Disziplin verstehen. Während Sie Fehler machen können, ist dies eine wertvolle Lernerfahrung.

Im Laufe der Zeit kann selbst eine kleine Investition zu einem angemessenen Wachstum führen, insbesondere wenn sie langfristig gehalten wird. Anfänger sollten jedoch verstehen, dass das Investieren mit dem Eingehen von Risiken verbunden ist. Alle Investitionen haben Risiken und einige haben sogar das Potenzial, Ihre gesamte Investition zu verlieren.

Aber keine Sorge, dieses Risiko kann minimiert werden!

Ob Sie es glauben oder nicht, Sie können anfangen zu investieren und praktische Erfahrungen zu sammeln, selbst wenn Sie in der High School sind. Sie können auch einen Investitionsrechner ausprobieren, um zu sehen, wie Sie für Ihre Zukunft sparen und investieren können.

Fazit

Investieren als Teenager war noch nie einfacher.

Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, benötigen Sie möglicherweise die Hilfe eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten. Ob Sie versuchen, für den Ruhestand, Bildung oder Ihre Zukunft zu sparen, gibt es viele Möglichkeiten für Jugendliche.

Wenn Sie mehr über die Grundlagen des Investierens erfahren möchten, lesen Sie unseren Leitfaden für Anfänger zum Investieren an der Börse.

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