La crisis de atención médica no parece salir en el corto plazo, y se muestra en los números: En 2018, 27.5 millones de personas no tenían seguro médico en ningún momento del año. No es difícil de creer, cuando el costo del seguro de salud mantiene subiendo, con el coste medio de un plan familiar, pasando de $20,000 por año en 2019.

Con costos altos y una transparencia de costos médicos aparentemente baja, no es de extrañar que los estadounidenses estén buscando nuevas formas de pagar los servicios de atención médica. Esta guía explica cinco alternativas para comprar en el intercambio federal de seguro de salud y cómo podría ahorrar dinero en atención médica sin renunciar a los beneficios que necesita.

Leer más: Las mejores compañías de seguros de vida para 2020

Planes de costos compartidos

Los planes de costos compartidos agrupan a las personas para agrupar los costos de atención médica, lo que resulta en pagos más bajos. Con un plan de costos compartidos, usted paga una cuota de membresía mensual o anual. Cuando vas al médico, pagas otra cuota (como un copago) y tu organización cubre el resto de tus gastos médicos. Los grupos de costos compartidos se asocian con médicos y hospitales para negociar tarifas, y las cuotas mensuales de membresía a menudo terminan siendo inferiores a las primas de seguros tradicionales.

Muchos planes de costos compartidos son religiosos o basados en la fe y requieren que sus miembros se adhieran a ciertos principios de estilo de vida. Por ejemplo, Medi-Share es una organización cristiana de costos compartidos con una red nacional que requiere que los miembros » tengan un testimonio cristiano que indique una relación personal con el Señor Jesucristo.»A veces, estos grupos no cubren los costos de atención médica asociados con actividades que consideran inaceptables, como el tratamiento de una ETS que ocurrió en una relación extramarital.

Pero si califica para ser miembro y se adhiere felizmente al tipo de estilo de vida exigido por una organización de costos compartidos, los beneficios son muchos: Medi-Share ofrece telesalud las 24 horas del día, los 7 días de la semana, acceso a más de 900,000 proveedores en todo el país, descuentos en medicamentos recetados y ahorros adicionales en procedimientos seleccionados. Otros planes de costos compartidos incluyen Samaritan Ministries, Sedera Health y Liberty HealthShare.

Seguro fuera de bolsa

Puede encontrar un seguro más asequible comprando directamente a un corredor o proveedor de seguros. Las compañías de seguros fuera de intercambio intentan facilitar la búsqueda de un seguro de salud que sea apropiado para necesidades y estilos de vida específicos y se centran en hacer que el proceso notoriamente complejo sea menos alucinante, importante porque la jerga de los seguros puede confundir a las personas para que se inscriban en planes que no necesitan.

Oscar, por ejemplo, es una empresa de seguros de salud basada en la tecnología que ofrece seguros de salud a individuos, familias y pequeñas empresas. La compañía ofrece planes bronze, silver, gold y platinum que ofrecen los mismos beneficios pero difieren en los costos de deducibles y primas: un plan bronze cuesta menos cada mes, pero pagará más al momento de recibir los servicios de salud.

Oscar y más en la bolsa de planes ofrecen beneficios adicionales que no se consigue con un plan federal, tales como Oscar 24/7 «doctor en la llamada» función y la capacidad de conversar con una enfermera registrada a través de los Oscar de la aplicación cuando usted tiene preguntas. Otros beneficios atractivos, como la asociación de seguimiento de pasos de Oscar con Google Fit y Apple Health, hacen que los programas fuera de intercambio sean más atractivos.

Los seguros de salud de Bolsillo, Hurra y Salud electrónica son otros ejemplos de corredores de seguros de salud fuera de bolsa. Los planes fuera de intercambio generalmente cumplen con los requisitos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, pero siempre verifique para asegurarse antes de inscribirse.

Asociaciones profesionales y grupos comerciales

Es posible que pueda encontrar planes de seguro médico más baratos al unirse a un grupo u organización. Por ejemplo, la Asociación Nacional de Trabajadores por Cuenta Propia ofrece muchos beneficios de seguro para propietarios de pequeñas empresas, empresarios y propietarios únicos.

Muchos grupos comerciales, organizaciones profesionales y asociaciones de exalumnos funcionan de manera similar a los planes de costos compartidos: Se agrupan con otros miembros de la organización para que sus costos se agrupen y reduzcan. Busque asociaciones profesionales con beneficios de seguro en su industria; es posible que se sorprenda de los planes y tarifas que encuentre.

También puede consultar con el departamento de seguros de su estado para encontrar planes de grupo que cumplan con los requisitos de ACA.

Tarjetas de descuento de salud

Las tarjetas de descuento de salud no son técnicamente una alternativa al seguro: son para personas que planean pagar en efectivo por los servicios de salud a medida que surjan los costos. También llamadas «tarjetas de descuento para servicios médicos», se pueden usar para una variedad de servicios en diferentes tipos de centros de salud.

Puede pagar una cuota de membresía única por estas tarjetas, o una pequeña cuota mensual, pero los descuentos pueden ser sustanciales, a veces superiores al 50%. Sin embargo, no todas las tarjetas de descuento de salud tienen tarifas: WellCard es un programa de descuento de salud gratuito que ofrece acceso a nivel nacional tanto a proveedores de atención primaria como a especialistas.

Al igual que los planes de seguro tradicionales, las tarjetas de descuento para la salud a menudo tienen restricciones de red, así que asegúrese de verificar si hay proveedores participantes cercanos antes de inscribirse en una tarjeta, no querrá sorprenderse con una factura de precio completo.

Telemedicina

Al igual que las tarjetas de descuento de salud, la telemedicina no es una verdadera alternativa al seguro, pero podría ser la respuesta a muchos problemas. Las personas que no tienen los recursos (dinero, seguro, transporte o tiempo) para ver a un médico en persona pueden usar servicios de telemedicina de bajo costo para obtener diagnósticos y recetas sin seguro.

Muchas compañías de telemedicina aceptan un seguro si lo tienes, pero el precio de ver a un médico virtual es mucho menor que el precio de ir a una clínica física sin seguro (y a veces, incluso con él). La conveniencia es otro factor clave en la moda de la telemedicina.

Por supuesto, la telemedicina no puede hacer todo, muchas situaciones requieren un profesional en persona, pero puede servir como una alternativa de bajo costo para problemas fáciles de tratar, como el resfriado común, las migrañas, las pruebas de ETS y la conjuntivitis.

El seguro de salud para llevar

es caro y una molestia, y muchas personas no pueden permitirse, o no quieren, inscribirse en un seguro de salud tradicional a través de la ACA. Por lo tanto, a medida que los costos de atención médica continúan aumentando, las personas han descubierto una manera de cuidarse a sí mismas sin comprar en el intercambio federal.

Los beneficios de estas alternativas de seguro varían y no son adecuados para todos, pero pueden ser soluciones viables cuando el seguro de salud tradicional simplemente no es una opción. Solo asegúrate de leer la letra pequeña y entender lo que obtienes, y lo que no, cuando te inscribas en una alternativa.

Leer más: Los mejores creadores de testamento en línea para 2020