Cuando usted tiene dinero escondido en una cuenta de ahorros, normalmente ganan un interés sobre el saldo de la cuenta. Desafortunadamente, el interés que usted gana puede no generar muchos ingresos. Eso es especialmente cierto durante una recesión, como ahora, cuando Estados Unidos el banco central reduce las tasas para fomentar más gastos y reducir el costo de pedir dinero prestado.

En algunos casos, terminarás ganando menos que la tasa de inflación, lo que significa que el dinero que has ahorrado en realidad está perdiendo poder adquisitivo con el tiempo.

Pero hay maneras de ganar más con tu dinero. Por lo tanto, si tiene algo de dinero reservado y desea ganar una tasa de interés más alta sin correr demasiado riesgo, considere estas estrategias.

Tomar el anticipo de bonos bancarios

Muchos bancos ofrecen bonos introductorios para nuevos clientes que se registre para obtener una cuenta y cumpla con algunos requisitos. Por lo general, los bonos de cuenta corriente requieren que establezca depósitos directos regulares y realice un número mínimo de transacciones en cada período de estado de cuenta.

Para las personas con algunos ahorros ya reservados, los bonos de la cuenta de ahorros pueden ser una manera fácil de aumentar sus ganancias. Estos bonos suelen pedir a los nuevos clientes para transferir una cantidad mínima a la cuenta y mantenerlo durante un período de tiempo. En resumen, podría aumentar su saldo de ahorros abriendo una nueva cuenta y financiándola con ahorros mantenidos en otro banco.

Por ejemplo, es posible que vea un bono que ofrece 4 400 si transfiere 1 10,000 y mantiene ese saldo en la cuenta durante al menos tres meses. Puede calcular cuál es la tasa de interés efectiva para la oferta con bastante rapidez.

Si gana 4 400 sobre un saldo de 1 10,000 en tres meses, ganaría el equivalente a un 16 por ciento de rendimiento anual en ese período inicial de bonificación de tres meses.

Como bono, también obtendrá los pagos de intereses anuales típicos de la cuenta mientras tenga sus ahorros en la cuenta, lo que aumentará aún más sus ganancias.

Si vas por esta ruta, ten cuidado de leer toda la letra pequeña. Algunos bancos cobrarán una tarifa si no cumple con ciertos requisitos o intenta cerrar la cuenta demasiado rápido después de abrirla. Algunos bancos pueden incluso hacerte perder la recompensa si cierras la cuenta poco después de recibir el bono.

Considerar certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) ofrecen un interés más alto tasas que las cuentas de ahorro tradicionales a cambio de una flexibilidad de retiro reducida.

Cuando pones dinero en un CD, tienes que aceptar dejar el dinero en la cuenta por un período de tiempo determinado, llamado el término. Por ejemplo, si abres un CD de un año, tienes que dejar el dinero en la cuenta durante un año completo. Si retira su depósito antes de que expire el plazo, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado.

Un beneficio de los CD es que se bloquea la tasa de interés cuando se abre el CD. Incluso si las tasas de mercado bajan, seguirás ganando la misma tasa. Por otro lado, si las tarifas aumentan, se quedará atascado ganando la tarifa más baja hasta que el CD madure.

Una vez que finalice el plazo del CD, puede retirar su dinero o convertirlo en un nuevo CD. Si haces rodar la balanza en un nuevo CD, tienes que esperar a que ese CD madure antes de tener otra oportunidad de hacer un retiro sin penalización.

Construir una escalera de CD

Las escaleras de CD combinan las tasas más altas de CD con parte de la flexibilidad de las cuentas de ahorro.

Para construir una escalera de CD, necesita abrir varios CD, con cada maduración en un horario fijo. Por ejemplo, podrías pasar un año abriendo doce CD de un año de igual tamaño. Si abres un CD de un año cada mes durante un año, uno madurará cada mes al año siguiente.

Eso significa que puede acceder a una parte de sus ahorros cada vez que uno de sus CD madure. En este ejemplo, en lugar de guardar todo su dinero en un solo CD de un año, puede obtener acceso a partes de él a intervalos mensuales regulares para evitar tener que pagar una multa por retiros anticipados en caso de que necesite su dinero.

La forma en que estructure su escalera de CD depende de cuánta flexibilidad esté dispuesto a sacrificar por tasas de interés más altas y con qué frecuencia desee tener acceso a sus fondos. Por ejemplo, un CD de cinco años de escalera incluiría la compra de cinco CDs con diferentes términos: un año de CD, dos años de CD, un CD, de cuatro años por un CD y un CD de cinco años. Cuando cada CD madura, reinvertirías en otro CD de cinco años de mayor rendimiento, pero aún así tendrías uno de tus cinco CD madurando cada año.

Cambie a una cuenta de ahorro con intereses altos

Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro especiales con intereses altos que pueden ofrecer tasas mucho más altas que las cuentas tradicionales.

Uno de los mejores lugares para buscar cuentas de ahorro de alto interés son los bancos en línea. Los bancos en línea, que se benefician de costos más bajos debido a que no tienen que operar sucursales físicas, rara vez cobran tarifas mensuales y ofrecen tarifas que a menudo son diez veces más altas o más en comparación con los bancos tradicionales.

Otro beneficio de trabajar con bancos en línea es que mantiene sus ahorros fuera de la vista y fuera de la mente, lo que puede hacer que sea más fácil resistir la tentación de gastar sus ahorros.

Considere una cuenta de cheques de recompensas

Algunos bancos han comenzado a ofrecer cuentas de cheques de recompensas, que pueden ofrecer tasas de interés más altas, con una trampa. Por lo general, el saldo que gana la tasa elevada es limitado, y tienes que saltar a través de algunos aros para ganar la tasa de bonificación.

Por ejemplo, Consumers Credit Union ofrece tasas de interés de hasta 4.09 por ciento en saldos de hasta 1 10,000. Sin embargo, para ganar esa tarifa, debe cumplir con todos los siguientes requisitos:

• Regístrese para obtener estados de cuenta electrónicos
• Haga al menos 12 compras con tarjeta de débito al mes
• Reciba depósitos directos, depósitos con cheques móviles o créditos ACH de al menos 5 500 al mes
• Gaste al menos 1 1,000 al mes en la tarjeta de crédito de CCU

Si elige usar una cuenta de cheques de recompensas, asegúrese de que los requisitos para obtener la tasa de interés elevada le sean fáciles de cumplir. De lo contrario, ganará menos intereses que una cuenta de ahorros estándar.

6. Consulte con su cooperativa de crédito local

Las cooperativas de crédito, a diferencia de los bancos, son propiedad de las personas o miembros que tienen cuentas en la cooperativa de crédito. Esto significa que trabajan en beneficio de los titulares de cuentas en lugar de los accionistas.

En algunos casos, eso puede traducirse en tarifas más bajas, mejores beneficios de cuenta y tasas de interés más altas. Si tiene una cooperativa de crédito cerca de usted, consulte las tarifas que ofrece, ya que podría obtener una buena oferta.

Considere comprar bonos

Si no le importa un poco de riesgo o restricción en sus retiros, puede poner su dinero en bonos en lugar de en una cuenta de ahorros tradicional.

Comprar un bono es como hacer un préstamo a la empresa o al gobierno que lo emite. Cuando venza el bono, recuperará su capital más cualquier interés que gane. Puede comprar bonos de ahorro o del Tesoro de los Estados Unidos, o bonos emitidos por grandes compañías. Cada uno tiene diferentes tipos de interés y plazos de reembolso, y los bonos de mayor riesgo tienden a ofrecer tasas más altas. Por lo general, los rendimientos son más altos en los bonos con plazos más largos y en los bonos corporativos que tienen un mayor riesgo de incumplimiento.

Una cosa a tener en cuenta con los bonos es que pueden bajar de valor si aumentan las tasas de mercado. (El precio de un bono se mueve inversamente a su tasa de interés. Como resultado, si termina vendiendo su bono a otra persona antes de que venza, es posible que tenga que venderlo por menos de lo que pagó. Aún así, los bonos son mucho menos riesgosos que las acciones, lo que los convierte en una buena manera de aumentar el rendimiento que sus ahorros ganan mientras toma un poco más de riesgo.

Pruebe una cuenta de mercado monetario

Las cuentas de mercado monetario ofrecen una mezcla de las características que se encuentran en las cuentas de ahorros y de cheques. Pagan intereses, a veces a tasas más altas que las cuentas de ahorros, al tiempo que ofrecen privilegios de escritura de cheques y tarjetas de débito que puede usar para realizar retiros, con algunas restricciones.

El inconveniente de las cuentas del mercado monetario es que a menudo tienen comisiones más altas y requisitos de saldo mínimo que las cuentas de ahorro. Tampoco hay garantía de que la cuenta de mercado monetario de su banco pague una tasa mejor que su cuenta de ahorros.

¿Qué es lo adecuado para usted?

Cada una de estas opciones tiene el potencial de aumentar el interés que ganan sus ahorros. Pero la opción que genera intereses correcta dependerá de sus necesidades, tolerancia al riesgo y el esfuerzo que esté dispuesto a realizar.

Los bonos bancarios, por ejemplo, pueden ser muy lucrativos, pero requieren mucho esfuerzo y atención al detalle. Los CDs pueden pagar tarifas más altas, pero lo obligan a guardar su dinero y cobrar cargos por retiro anticipado. Y los bonos de mayor rendimiento lo ponen en riesgo de perder dinero si los vende antes de que maduren y valen menos de lo que compró debido a la volatilidad del mercado.

Tómese un tiempo para pensar cuál de estas estrategias es la adecuada para usted.

Resultado final

Ganar intereses es uno de los muchos beneficios de tener una cuenta de ahorros y ganar más solo puede ayudarlo a preservar o aumentar el poder adquisitivo de sus ahorros. Estas estrategias son de bajo riesgo, pero pueden ayudarlo a aumentar sus ganancias por intereses.

Imagen destacada de Burlingham de Adobe Stock.

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