Aprender a invertir como adolescente puede darle una tremenda ventaja para su futuro financiero.

La inversión temprana puede tener enormes beneficios. Los adolescentes que aprenden hábitos de dinero responsable a menudo obtienen una gran ventaja en comparación con sus compañeros.

Si usted es un adolescente y quiere aprender más sobre finanzas, puede comenzar con lo básico y aprender gradualmente el arte de la planificación financiera, el ahorro y la inversión.

Los adolescentes que se toman en serio su futuro deben aprender sobre los hábitos de dinero inteligente. Invertir es una de las habilidades cruciales que cualquier persona debe aprender si desea planificar su futuro financiero.

Warren Buffett dijo una vez: «el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años, el segundo mejor momento es ahora.»

Aquí hay algunas maneras que le ayudarán a aprender a invertir como adolescente.

¿Puede Invertir Si Es Menor De 18 Años?

La mayoría de las personas no creen que puedan comenzar a invertir hasta que sean adultos o mayores de 18 años. Esto puede ser cierto, pero hay ciertos tipos de cuentas ofrecidas a menores que pueden ser establecidas por un padre o tutor. Algunas de estas cuentas pueden ayudarlo a ahorrar para metas a largo plazo, como la educación y la jubilación.

El tipo de cuenta más común que logra esto es una cuenta de custodia.

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Setting Up A Custodial Account UGMA/UTMA

Minor accounts, UTMA/UGMA, are also excellent options if you are investing for your teenager. Puede establecer estas cuentas menores y comenzar a invertir en ellas casi de inmediato. Este dinero se puede utilizar para cualquier propósito, incluida la educación, así como para cualquier otra necesidad del niño.

El propósito de estas cuentas es proporcionar beneficios educativos y monetarios a los adolescentes. Tienen que ser controlados por el tutor; puede ser un tutor o un padre del adolescente. Cuando el niño llega a la edad adulta, puede acceder a ese dinero.

Puede establecer una cuenta UGMA/UTMA de custodia con una correduría como Firstrade.

Los ingresos por ganancias de estas cuentas de inversión se gravarán de acuerdo con la tasa impositiva del niño o, potencialmente, las tasas impositivas de los padres si el niño gana suficiente dinero y está sujeto a limitaciones impositivas para niños.

Las cuentas UGMA / UTMA de custodia son una de las excelentes opciones para los adolescentes que desean comenzar a invertir. Los padres tienen la decisión final que se puede tomar en la cuenta hasta que el niño cumpla 18 o 21 años (dependiendo del Estado).

A la mayoría de edad, la propiedad de la cuenta se transferirá completamente al niño y el padre ya no tendrá ningún control sobre la cuenta. El niño será libre de cobrar la cuenta por lo que le plazca, por lo que es importante que hable con su hijo sobre el propósito previsto de la cuenta de antemano.

Los planes de jubilación para Adolescentes y Menores

Los planes de jubilación son una excelente manera de ahorrar para su futuro. Pase lo que pase, si está invirtiendo para un adolescente o un adulto, nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar la jubilación. Cuanto antes comience a planificar, mejor estará. ¡Esto es gracias a algo llamado interés compuesto!

Hay muchos tipos diferentes de cuentas de jubilación, pero las más populares son la IRA Tradicional o la IRA Roth.

La cuenta IRA Tradicional es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, lo que significa que usted contribuye a la cuenta con dólares antes de impuestos. Cuando toma distribuciones en la jubilación de una cuenta IRA Tradicional, pagará impuestos ordinarios sobre la renta.

Las cuentas IRA Roth son ligeramente diferentes, ya que las contribuciones son después de impuestos. Esto significa que la cuenta crece libre de impuestos, y cuando tome distribuciones en la jubilación, estarán completamente libres de impuestos.

Para cuentas IRA tradicionales y Roth, no puede tomar una distribución calificada hasta los 59 años y medio. Si toma una distribución anticipada, estará sujeto a una multa del 10% y a impuestos sobre la renta. Sin embargo, hay ciertas excepciones a la penalización por retiro anticipado.

Normalmente, las personas más jóvenes tienden a gravitar hacia las cuentas IRA Roth porque asumen que están en un nivel impositivo más bajo ahora que en el futuro. Por ejemplo, si actualmente pagas el 12% en impuestos y asumes que en el futuro estarás en un tramo de impuestos del 25%, sería mejor pagar el 12% ahora en lugar del 25% más tarde.

También es importante tener en cuenta que tanto con las IRA tradicionales como con las IRA Roth, su hijo necesitará tener ingresos devengados. Sin ingresos del trabajo, no se le permite contribuir. Por lo tanto, si está pensando en contribuir a una cuenta IRA Roth para un niño más pequeño, es posible que necesite encontrar formas creativas para que obtenga ingresos.

Ira Tradicional Menor y Ira Roth Menor

Puede configurar IRA Tradicional menor y IRA Roth para su hijo si es menor de 18 años. Esto les permitirá comenzar a ahorrar para la jubilación temprano y ofrece algunos beneficios significativos.

Para la mayoría de las situaciones, la cuenta IRA Roth menor será la mejor, ya que los niños están en un nivel de impuestos bajo ahora (normalmente 0%) y estarán en un nivel de impuestos más alto más adelante en la vida cuando tomen distribuciones de la cuenta. De esta manera, es posible que los dólares dentro de la cuenta IRA Roth menor nunca se graven.

Puede configurar cuentas ira Roth menores en una variedad de corredores, como por ejemplo…

• Vanguard
• Fidelity
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Cuentas de Ahorros para Educación Coverdell Y Planes 529

También puede invertir en cuentas de ahorros para educación calificadas para su hijo adolescente. Planificar el nivel académico y la educación de su hijo adolescente es una buena manera de anticiparse a los cuantiosos gastos universitarios. Si está buscando un instrumento de ahorro que pueda ofrecer beneficios tributarios y pagar los gastos universitarios, es posible que desee considerar un plan de ahorros universitarios. Hay dos opciones principales para elegir: Planes 529 y Cuentas de Ahorro para la Educación (ESA).

Plan de Ahorros para Educación 529

Este es un plan de ahorros ofrecido por la mayoría de los estados que permite a las personas ahorrar para gastos de educación universitaria o k-12.

También puede usar los planes 529 para pagar préstamos estudiantiles y programas de pasantías. El límite de contribución anual para los planes 529 es de 1 15,000 y la mayoría de los Estados ofrecen una deducción de impuestos por su contribución. También existe la posibilidad de aportar contribuciones por un valor de cinco años a la vez y financiar hasta $75,000 en un plan 529 en un año.

Las distribuciones dentro de estas cuentas están libres de impuestos por el IRS si se usan para gastos de educación calificados. Los padres, tutores, abuelos o incluso amigos de la familia pueden establecer una cuenta 529 y elegir a su beneficiario especificado.

Es importante tener en cuenta que si un niño decide no asistir a la universidad o hay fondos excedentes en un plan 529, estos pueden transferirse fácilmente a otro miembro de la familia o retirarse. Si decide retirar fondos para gastos no educativos, habrá una multa del 10% sobre cualquier ingreso en la cuenta.

¡La mejora es una opción fantástica para crear un plan 529!

Cuenta de Ahorros para Educación Coverdell (ESA)

Este es un plan de ahorros establecido por el gobierno federal que permite a las personas contribuir hasta 2 2,000 por año por beneficiario.

No hay deducción de impuestos por la contribución, pero las distribuciones serán libres de impuestos si se usan para gastos de educación calificados. Sin embargo, el ESA debe usarse antes de que el beneficiario cumpla los 30 años de edad o usted estará sujeto a impuestos y multas.

Las contribuciones a las cuentas de la ESA también pueden estar sujetas a limitaciones de eliminación gradual de ingresos, lo que significa que si gana más de una cierta cantidad de dinero, no será elegible para contribuir.

Al igual que los planes 529, estos fondos se pueden usar para educación privada de K-12 o para gastos universitarios.

Actualmente, no hay muchas razones convincentes para elegir un plan ESA en lugar de un plan 529.

Tipos de Inversiones para adolescentes

Ahorrar En Una Cuenta Bancaria

En caso de que no esté seguro de todas las opciones anteriores, aún puede buscar invertir para adolescentes en una cuenta de ahorros. Aunque los rendimientos no serán altos como el otro plan de inversión, sus fondos estarán seguros con poco o ningún riesgo.

Aquellos que buscan cuentas de ahorro de mayor rendimiento pueden querer retirar la Reserva de Efectivo de Mejoramiento. Esta plataforma ofrece tasas de interés más altas que la mayoría de las cuentas bancarias tradicionales.

Compruebe la actual tasa de ahorro de aquí!

Cuando está ahorrando de adolescente, guardar dinero en una cuenta de ahorros es el primer paso. Idealmente, si puede encontrar una cuenta bancaria que gane intereses razonables, ganará al menos un pequeño retorno de su efectivo inactivo.

La mayoría de las veces, los padres usan una caja de ahorros como el primer paso hacia un ahorro significativo. Esta estrategia también ayudará a los adolescentes a adquirir el hábito de ahorrar y reducir los gastos innecesarios.

Inversión en bolsa

La inversión en acciones también es una de las opciones de inversión familiares para adultos jóvenes. Para comenzar a invertir en el mercado de valores si es menor de 18 años, el padre o tutor del niño debe abrir una cuenta de custodia.

Las cuentas de custodia se pueden abrir fácilmente en la mayoría de los casos. Las cuentas menores se ofrecen en la mayoría de las firmas de corretaje, incluidas TD Ameritrade, Charles Schwab y Firstrade.

Si es menor de 18 años, no es elegible para realizar operaciones.

Los padres o tutores deben sentarse con sus hijos y revisar los posibles oficios por completo. Esto puede evitar que los adolescentes envíen órdenes de trading incorrectas. Es posible que desee comenzar a invertir en las acciones con las que su hijo adolescente está familiarizado o en los productos que usa. De esta manera, les da una mayor conexión con su inversión y una comprensión de cómo funciona el proceso de inversión.

Si tiene más de 18 años, entonces es libre de establecer una cuenta de corretaje regular y realizar operaciones por su cuenta. Puedes echar un vistazo a las mejores aplicaciones de inversión aquí. Muchas de estas aplicaciones le permitirán invertir sin pagar honorarios o comisiones, lo que es imprescindible para los inversores principiantes.

Inversión en bienes raíces

La mayoría de las personas gravitan hacia los bienes raíces como su primera inversión. Esto es lógico porque la mayoría de las veces la primera inversión que alguien hace es la compra de su casa. Comprar una casa es una forma de invertir en bienes raíces y usar su inversión como servicio al mismo tiempo.

Una de las barreras de entrada para la inversión en bienes raíces es la gran cantidad de capital inicial requerido para comenzar. Por esta razón, hay otros métodos de inversión en bienes raíces que son más accesibles, como los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) o la inversión en bienes raíces con financiación colectiva.

Los REIT y el crowdfunding inmobiliario dividen las grandes inversiones inmobiliarias en acciones. Estas acciones se venden a los inversores, con la esperanza de obtener un rendimiento con el tiempo. Esto permite a muchos inversores comprar una cartera de activos inmobiliarios. Este método hace que la inversión inmobiliaria sea mucho más accesible para los inversores más pequeños.

Una de las plataformas de crowdfunding inmobiliario de más rápido crecimiento es Fundrise. Esta plataforma crea carteras de bienes raíces en los Estados Unidos de las que puede comprar una fracción y recibir dividendos y ganancias de capital de la cartera.

Invertir En Bonos

Invertir en bonos es también una opción para los adolescentes. Un bono es una deuda emitida por una empresa y vendida a prestamistas. Un inversor puede comprar un bono de la compañía y ganar intereses sobre su inversión. Eventualmente, el monto del préstamo principal y los intereses se reembolsarán al inversionista. Los bonos

también pueden tener riesgos. Algunos de estos incluyen el riesgo de crédito del prestatario o la probabilidad de que el prestatario pague el préstamo. Ciertas empresas pueden pasar por momentos difíciles, y puede ser difícil para ellas pagar todas sus deudas.

los Bonos pueden ser emitidos por empresas, gobiernos o municipios. El tipo de interés ofrecido por el prestatario se correlaciona típicamente con la cantidad de riesgo que el bono tiene. Por ejemplo, un bono emitido por una empresa de alto riesgo debería dar lugar a un tipo de interés más alto sobre el bono.

Algunos tipos de bonos están respaldados por diferentes niveles de gobierno. ESTADOUNIDENSE. Los bonos del gobierno se consideran algunas de las inversiones más seguras porque están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, aunque todavía mantienen el riesgo.

Una ventaja de los bonos municipales es que los intereses que pagan normalmente están libres de impuestos. Si bien esto probablemente no sea un gran beneficio para su adolescente promedio, si se encuentra en un nivel impositivo más alto, estos bonos pueden ayudar potencialmente a reducir sus ingresos imponibles.

Fondos Mutuos

Los padres también pueden considerar invertir para sus hijos en fondos mutuos. Los fondos mutuos le proporcionarán a su hijo la capacidad de invertir en un grupo de acciones o bonos.

Los fondos mutuos pueden estructurarse de múltiples maneras diferentes. Estos fondos pueden ser negociados activamente y gestionados profesionalmente por asesores de inversión. Los fondos de inversión también pueden ofrecer una estrategia más pasiva, como invertir en un índice de mercado.

Fondos mutuos de inversión agrupan fondos de varios inversores e invierten en un grupo de acciones o bonos. Estos fondos luego distribuyen ganancias de capital o dividendos a los titulares de fondos mutuos una vez que se ganan. Todos los fondos mutuos tienen diferencias en la estructura de tarifas y la estrategia de inversión, así que asegúrese de hacer su debida diligencia antes de invertir.

ETF (Fondos cotizados en bolsa)

Los ETF o fondos cotizados en bolsa pueden ofrecer una pequeña inversión mínima y tarifas bajas. Siempre tiene la opción de vender estos fondos en cualquier momento que los necesite. Los fondos cotizados (ETF) operan en bolsas similares a las acciones y proporcionan más liquidez o la capacidad de comprar y vender.

Muchos ETF también son fondos indexados. Estos son los fondos negociados que derivan su valor de un índice de mercado subyacente. Por ejemplo, hay fondos de índice que rastrean el Índice de gran capitalización S&P 500 U. S. Los fondos indexados pueden ofrecer una forma sencilla de crear diversificación dentro de su cartera.

Esto es particularmente importante para los inversores principiantes que no tienen decenas de miles de dólares a la mano para crear una cartera bien diversificada desde cero.

Robo-Asesor de Inversión para adolescentes

¿Alguna vez ha oído hablar de un robo-asesor?

Bueno, este es el nuevo tipo de plataforma de inversión que está ganando popularidad. Un robo-asesor le ayudará a tomar decisiones de inversión por usted. Por lo general, le harán preguntas sobre su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivo general. Los robots adivos hacen recomendaciones basadas en las respuestas a estas preguntas y en su situación financiera actual.

La inversión en Robo-advisor suele ser más fácil y puede ser útil para inversores principiantes. Tienen bajos requisitos de inversión y tarifas de servicio fijas. La mejora es una buena opción para un Robo-asesor si tiene más de 18 años. También ofrecen 529 planes de ahorro para la universidad. Desafortunadamente, no admiten cuentas de custodia en este momento.

Inversión a largo plazo Como adolescente

Las estrategias de inversión más exitosas tienden a ser de naturaleza a largo plazo. Invertir implica riesgo, y no quiere verse obligado a vender cuando su inversión no está funcionando bien. Por esta razón, es mejor entender su horizonte de tiempo de inversión antes de comenzar a arriesgar su dinero.

Una estrategia de inversión general, como el horizonte temporal esperado, el riesgo estimado y el rendimiento esperado, es un primer paso importante antes de invertir.

La inversión a largo plazo también le brinda la oportunidad de obtener rendimientos significativos con el tiempo. La mayoría de las veces, cuanto más tiempo se invierte, más potencial tiene para ganar dinero. Por ejemplo, una inversión de $10,000 en el S&P 500 en 2000 valdría $31,200 en 2021, ajustada por inflación.

Sin embargo, todas las inversiones implican riesgo y los rendimientos nunca están garantizados, incluso si se mantienen a largo plazo. Por ejemplo, una inversión de Crude 10,000 en petróleo crudo WTI de 2000 a 2021 valdría $6,296, un retorno del -37%.

Como inversor principiante, debe considerar comenzar con una pequeña inversión. De esta manera, puede aprender más sobre cómo funciona la inversión y comprender la disciplina. Si bien puede cometer errores, esta es una experiencia de aprendizaje valiosa.

Con el tiempo, incluso una pequeña inversión puede resultar en una buena cantidad de crecimiento, especialmente si se mantiene a largo plazo. Sin embargo, los principiantes deben entender que invertir implica asumir riesgos. Todas las inversiones tienen riesgo y algunas incluso tienen el potencial de perder toda su inversión.

Pero no se preocupe, ¡ese riesgo se puede minimizar!

Lo creas o no, puedes comenzar a invertir y obtener experiencia práctica incluso si estás en la escuela secundaria. También puede consultar una calculadora de inversiones para ver cómo ahorrar e invertir para su futuro.

Conclusión

Invertir como adolescente nunca ha sido tan fácil.

Aunque si usted es menor de 18 años, es posible que necesite la ayuda de un padre o tutor. Ya sea que esté tratando de ahorrar para la jubilación, la educación o su futuro, hay muchas opciones disponibles para los adolescentes.

Si desea obtener más información sobre los conceptos básicos de inversión, consulte nuestra Guía para principiantes sobre Cómo Invertir en el Mercado de Valores.

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