¿Qué Es La Cobertura Para Todos Los Riesgos?

La cobertura de todo riesgo proporciona cobertura para cualquier incidente que una póliza de seguro no excluya específicamente. La cobertura de todos los riesgos, también llamada cobertura de todos los peligros, ofrece una protección mucho más amplia que cualquier cobertura de riesgos nombrada. La cobertura de riesgos con nombre solo cubre incidentes que la póliza incluye específicamente.

Sin embargo, la expresión «cobertura de todos los riesgos» es un tanto engañosa porque todas las pólizas de seguro contienen numerosas exclusiones. Como resultado, la mayoría de las pólizas de seguros tienden a evitar el uso de este lenguaje para describir sus pólizas. Es más común que las aseguradoras usen términos como» cobertura de riesgos especiales » para describir este tipo de póliza de seguro. Para un tipo de cobertura de» todos los riesgos», por lo general es responsabilidad del asegurador probar que el reclamo no está cubierto (en lugar de la responsabilidad del asegurado de probar que el reclamo está cubierto).

Cómo funciona la Cobertura de Todos los Riesgos

Una póliza de seguro de responsabilidad personal, que cubre reclamos de gran valor y ciertos incidentes que no cubren los seguros de propietarios de viviendas y automóviles, es un tipo de seguro que se podría considerar que proporciona cobertura de todos los riesgos. Sin embargo, las pólizas generales de responsabilidad personal aún excluyen ciertos incidentes, como daños intencionales, responsabilidad comercial, daños a su propiedad y daños resultantes de actos de guerra, entre otras exclusiones. Estas pólizas cubren todo lo demás que la póliza está escrita para cubrir, es decir, incidentes relacionados con la responsabilidad personal.

Como regla general, los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y empresas: cobertura de peligros denominada y cobertura de todos los riesgos. Una póliza con «cobertura de todos los riesgos» en realidad no cubrirá ningún tipo de pérdida. Las pólizas de seguro generalmente están diseñadas para cubrir situaciones específicas y, por lo tanto, enumerarán muchos incidentes que no están cubiertos. Los tipos más comunes de peligros excluidos de la cobertura de todos los riesgos incluyen terremotos, guerras, incautación o destrucción del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida del mercado.

Sin embargo, un individuo o negocio que requiere cobertura para un evento excluido bajo una póliza de cobertura de todos los riesgos generalmente tiene la opción de pagar una prima adicional, conocida como rider o floater, para que el riesgo específico se incluya en el contrato.

Es importante que los consumidores tengan en cuenta que la cobertura de todos los riesgos no significa que pueda usar su póliza paraguas para recoger donde su cobertura de seguro de salud se queda corta; una póliza paraguas no cubrirá su tratamiento médico.

Cobertura de todos los riesgos vs. Seguro de Peligros con Nombre

Un contrato de seguro de peligros con nombre solo cubre los riesgos estipulados específicamente en la póliza. Por ejemplo, un contrato de seguro podría especificar que cualquier pérdida de vivienda causada por incendio o vandalismo estará cubierta. Por lo tanto, una persona o entidad asegurada que experimenta una pérdida o daño causado por una inundación no puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros (porque una inundación no se menciona como un peligro bajo la cobertura del seguro). Bajo una póliza de peligros con nombre, la carga de la prueba recae en el asegurado.