Si se ha atrasado en los pagos con tarjeta de crédito de Capital One, es posible que su cuenta se haya enviado a cobros. Su historial de pagos tiene un efecto significativo en su puntaje de crédito, lo que puede afectar su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro.

El mejor curso de acción es siempre para pagar su tarjeta de crédito a tiempo para evitar que se envían a las colecciones. Pero si ya ha pasado este punto, todavía hay pasos que puede tomar para evitar dañar aún más su crédito.

¿Qué sucede cuando se envía una tarjeta de crédito de Capital One a las colecciones?

Antes de que pueda lidiar con las consecuencias de ser enviado a colecciones, es importante comprender cómo funciona este proceso. Hay tres pasos que un emisor de tarjeta de crédito debe seguir para enviar una factura a cobros:

• El acreedor no puede cobrar la factura: Independientemente del emisor, el proceso siempre comienza con una deuda de tarjeta de crédito no pagada. Los diferentes emisores de tarjetas de crédito tendrán políticas diferentes sobre cuánto tiempo esperarán a que el cliente liquide la deuda de la tarjeta de crédito. Una vez transcurrido ese tiempo, la mayoría de los emisores venderán la factura a un cobrador de deudas o a una agencia de cobros.
• El acreedor se pone en contacto con una agencia de cobro: Algunos acreedores le darán hasta 180 días para liquidar la cuenta. En ese momento, la mayoría entregará la factura a una agencia de cobros. Una vez que eso haya sucedido, lo más probable es que la factura no pagada aparezca en su informe de crédito.
• Se crea la cuenta de colección: Una vez que se cree la cuenta de cobro, los futuros prestamistas podrán ver esto en su informe de crédito. De acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos, la deuda puede permanecer en su cuenta hasta siete años, incluso después de que se haya pagado.

Los cobros de Capital One afectan Su Puntaje de Crédito

Los pagos que faltan regularmente pueden tener un efecto muy negativo en su puntaje de crédito. Hay una variedad de factores que intervienen en el cálculo de su puntaje y sus cuentas de historial de pagos del 35%.

Los prestamistas quieren ver que usted tiene un historial de pago de sus facturas a tiempo y en su totalidad. Por lo tanto, cuantas más facturas no pagadas tenga en su informe, menor será su puntaje de crédito.

Y es importante lidiar con los pagos pendientes de inmediato. Cuanto más tiempo deje que la factura no se pague sin hacer nada al respecto, más impacto tendrá en su puntaje de crédito. Dejar una factura sin pagar durante 90 días parece mucho peor que dejar una factura sin pagar durante 30 días.

Y los pagos atrasados pueden permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. Sin embargo, hay varias estrategias que puede usar para eliminarlo de su informe de crédito.

Cómo Quitar Capital de Una de las Colecciones de Su Informe de Crédito

es posible tener Capital de Una de las colecciones eliminado de su informe de crédito. A continuación se enumeran siete maneras en que puede comenzar el proceso para eliminar las colecciones de Capital One.

Compruebe los tres informes de crédito

Antes de ponerse en contacto con Capital One, querrá averiguar la magnitud del daño. Puede solicitar una copia de su informe de crédito a las tres principales agencias de crédito:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Sitios como AnnualCreditReport.com puede enviar una copia gratuita de su informe de crédito, sin afectar negativamente a su crédito. Usted querrá tomar nota del acreedor, la fecha en que se listó y cualquier otro detalle importante.

Averigüe quién es el propietario de la deuda

Una vez que tenga una copia de su informe de crédito, podrá ver quién es el propietario actual de la deuda. Debe averiguar si Capital One todavía posee la deuda de la tarjeta de crédito no pagada o si la vendió a una agencia de cobros.

Si su informe de crédito enumera la deuda como un «cargo desactivado», lo más probable es que Capital One la vendiera a una agencia de cobros. Si aparece como «impago» o como una «colección», entonces Capital One probablemente todavía tiene la deuda.

Validar la deuda

Una vez que averigüe quién es el propietario de la deuda, debe pedirle que valide la deuda. Esta es una buena idea, incluso si planea pagar la deuda en su totalidad.

De acuerdo con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, tiene derecho a solicitar a una agencia de cobro que valide la deuda. Esto obliga a la agencia de cobro a probar que la deuda es suya y que la agencia de cobro está autorizada para cobrar esta deuda.

Una vez que envíe a la agencia de cobros una carta pidiéndoles que validen la deuda, deben responderle en un plazo de 30 días. Si ellos no responden, puede contactar con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y presentar una queja.

Negocie con Capital One

El siguiente paso que debe tomar es tratar de negociar con su acreedor. Si ya ha pagado la cuenta de Capital One en su totalidad, puede solicitar un ajuste de fondo de comercio. Puede hacer esto llamando o enviando una carta certificada a Capital One.

Pero tenga en cuenta que Capital One no tiene que estar de acuerdo con esto. Tendrá más suerte si hubo algún tipo de circunstancias atenuantes que le causaron hacer un pago atrasado.

Negocie un acuerdo de» pago por eliminación »

Si aún no ha saldado la deuda, puede usarlo en su beneficio. Puede enviar a su acreedor una carta pidiéndole que elimine la cuenta y, a cambio, pagará la cuenta en su totalidad.

Antes de solicitar un acuerdo de pago por eliminación, debe asegurarse de tener los fondos para pagar la deuda en su totalidad o esta oportunidad se desperdiciará incluso si están de acuerdo. Y si Capital One está de acuerdo con un acuerdo de» eliminar por pago», asegúrese de escribirlo por escrito.

Disputa la colección

Si encuentra que cualquier información en su informe de crédito es inexacta o incluso cuestionable, por ley, puede disputar la cuenta. El acreedor tiene 30 días para presentar la prueba o la cuenta debe ser retirada.

Busque ayuda de un profesional

Si no está teniendo suerte de que le quiten la deuda por su cuenta, es posible que desee buscar la ayuda de una empresa profesional de reparación de crédito. Tienen estrategias probadas para ayudarlo a eliminar la colección de Capital One de su informe de crédito. También pueden ayudar con cualquier otro problema que esté arrastrando su puntuación.

Enviar tarjetas de crédito no pagadas a las colecciones puede tener graves consecuencias, ya sea por su culpa o no. De cualquier manera, debe tomar las medidas necesarias para que se elimine de su informe de crédito para que no dañe su puntaje de crédito. Puede hacer esto disputando la colección o pidiendo un ajuste de fondo de comercio.

Y lo más importante, toma medidas para asegurarte de que esto no vuelva a suceder. Revisar regularmente su informe de crédito y configurar el pago automático son buenas maneras de protegerse y mantener su puntaje de crédito en buena forma.