Desafortunadamente, una agencia de cobro de deudas puede tardar todo el tiempo que desee para responder a su solicitud de validar una deuda existente.

Diría que, en general, el rango habitual es de entre 1 y 30 días o nunca responden.

La FDCPA en realidad le da al cobrador este poder para mantener al deudor en un estado de incertidumbre hasta que se cumpla el plazo de prescripción.

Aquí está la sección relevante de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

§ 809. Validación de deudas

(a) Aviso de deuda; contenido

Dentro de los cinco días posteriores a la comunicación inicial con un consumidor en relación con el cobro de cualquier deuda, el cobrador de deudas, a menos que la siguiente información figure en la comunicación inicial o el consumidor haya pagado la deuda, enviará al consumidor un aviso por escrito que contenga

(1) el monto de la deuda;

(2) el nombre del acreedor al que se debe la deuda;

(3) una declaración de que, a menos que el consumidor, dentro de los treinta días posteriores a la recepción de la notificación, cuestione la validez de la deuda, o cualquier parte de la misma, el cobrador de deudas asumirá que la deuda es válida;

(4) una declaración de que si el consumidor notifica al cobrador de deudas por escrito dentro del período de treinta días en que se disputa la deuda, o cualquier parte de la misma, el cobrador de deudas obtendrá la verificación de la deuda o una copia de un fallo contra el consumidor y el cobrador de deudas; y

(5) una declaración de que, previa solicitud por escrito del consumidor dentro del período de treinta días, el cobrador de deudas proporcionará al consumidor el nombre y la dirección del acreedor original, si es diferente del acreedor actual.

(b) Deudas en disputa

Si el consumidor notifica al cobrador de deudas por escrito dentro del período de treinta días descrito en la subsección (a) de esta sección que la deuda, o cualquier parte de la misma, está en disputa, o que el consumidor solicita el nombre y la dirección del acreedor original, el cobrador de deudas cesará el cobro de la deuda, o cualquier parte en disputa de la misma, hasta que el cobrador de deudas obtenga la verificación de la deuda o una copia de una sentencia, o el nombre y la dirección del acreedor original, y una copia de el original acreedor, es enviado por correo al consumidor por el cobrador de deudas. Las actividades y comunicaciones de cobro que no violen este subcapítulo podrán continuar durante el período de 30 días mencionado en la subsección (a) a menos que el consumidor haya notificado al cobrador de deudas por escrito que la deuda, o cualquier parte de la deuda, es disputada o que el consumidor solicite el nombre y la dirección del acreedor original. Cualquier actividad de cobro y comunicación durante el período de 30 días no puede eclipsar o ser inconsistente con la divulgación del derecho del consumidor a disputar la deuda o solicitar el nombre y la dirección del acreedor original.

(c) Admisión de responsabilidad

El fracaso de un consumidor a cuestionar la validez de una deuda en virtud de esta sección no puede ser interpretado por cualquier tribunal como una admisión de responsabilidad por parte del consumidor.

d) Alegatos jurídicos

Una comunicación en forma de alegato formal en una acción civil no se considerará comunicación inicial a los efectos del apartado a).

Entonces, notará que la FDCPA dice que el consumidor debe solicitar la validación de la deuda o disputar la deuda dentro de los 30 días o que automáticamente admite la validez de la deuda, pero el cobrador puede tardar el tiempo que desee para validar la deuda.

Se supone que deben proporcionar la validación de la deuda dentro de los 5 días, pero ¿qué sucede si no lo hacen? Nada? Bajo §813(a)(2)(a), usted podría demandarlos por 1 1000, no estoy seguro de lo que la jurisprudencia muestra para esto.