Millas Aéreas vs Reembolso vs Recompensas: ¿Cuál es el Mejor Tipo de Tarjeta de Crédito para Usar?
Escoger el tipo correcto de tarjeta de crédito es más un arte que una ciencia. Es como elegir tus Mazmorras & Personaje de Dragones o Pokémon de iniciación. De hecho, al igual que Bulbasaur, Charmander y Squirtle, hay 3 tipos principales de tarjetas de crédito en Singapur: millas aéreas, devolución de dinero y recompensas.
Así que decidir entre miles vs reembolso, reembolso o recompensas, o si la recolección de millas es la pena?
Primero, tienes que entender cómo funciona cada uno, y sus respectivos pros y contras. Al final, solo USTED puede decir cuál es el más adecuado para usted.
Cashback vs millas de aire vs tarjetas de recompensas en un vistazo
| tipo de tarjeta de Crédito | Pros | Contras |
| Cashback card | Obtener el reembolso en efectivo (no vales). Bueno para gastos predecibles. | Tenga cuidado con el gasto mínimo & cashback cap |
| Tarjeta de millas aéreas | Sin gasto mínimo, T& Cs. ¿Y quién no quiere vuelos GRATIS? | Ganar millas puede ser bastante lento si no gasta mucho. Cuesta dinero & tiempo para convertir puntos en millas |
| Tarjeta de recompensas | Generosos puntos de bonificación para categorías de gastos frecuentes (por ejemplo, compras) | Algunos catálogos de recompensas apestan. Tenga cuidado con los límites de recompensas de bonificación & puntos que expiran |
Tarjetas de crédito de reembolso en efectivo en Singapur: ¿para quién son?
Una tarjeta de crédito de devolución de dinero le da reembolsos en efectivo que están vinculados a sus gastos. Eso significa que un pequeño porcentaje de su gasto total se le acreditará automáticamente, de manera efectiva, un descuento en su próxima factura de tarjeta de crédito.
El tipo más básico de tarjeta de devolución de dinero tiene una tasa estándar (a veces conocida como devolución de dinero básica o tasa base) para calcular el reembolso. Este número comienza desde alrededor del 0,5% , pero puede llegar hasta el 1,5%.
Por supuesto, incluso el 1,5% suena bastante débil. Para atraer a los clientes, los bancos emiten ahora todo tipo de tarjetas de devolución de dinero con tasas de devolución de dinero más altas de hasta el 8% para gastos en categorías específicas (por ejemplo, restaurantes), con empresas específicas (por ejemplo, Grab) o en circunstancias específicas (por ejemplo, los fines de semana).
Tenga en cuenta que muchos de estos atractivos reembolsos también vienen con todo tipo de condiciones &, principalmente requisitos de gasto mínimo y/o límites de reembolso.
Elija una tarjeta de crédito de devolución de dinero si
No puede molestarse en canjear puntos
Las tarjetas de crédito de devolución de dinero son ideales para personas perezosas, siempre y cuando elija una que se ajuste perfectamente a sus hábitos de gasto. Elige la tarjeta perfecta y no tendrás que recargar demasiado tu cerebro ni jugar con los catálogos de recompensas electrónicas.
Dado que los reembolsos se calculan y acreditan automáticamente, todo el esfuerzo debe tener este aspecto:
Paso 1 – Use la tarjeta de crédito según lo normal
Paso 2 -???
Paso 3-PROFIT
Use una tarjeta de devolución de dinero ilimitada como la Tarjeta de Devolución de Dinero Ilimitada Fletada Estándar sin gastos mínimos para gastos sin complicaciones. Ganas un reembolso del 1,5% de todo el gasto local.
Válida hasta el 31 de Mar 2021
Su gasto es predecible
la Mayoría de cash back tarjetas de crédito tienen un mínimo de requisitos de gasto y reembolso de tapa de restricciones, es decir, que hay generalmente un punto dulce donde max en rebajas.
También significa que no tiene que gastar mucho para obtener los mejores rendimientos. Si gasta de forma bastante modesta, le llevará una eternidad obtener millas aéreas con una tarjeta de crédito de millas aéreas. Las tarjetas de crédito Cashback, por otro lado, no requieren ese tipo de gasto, siempre y cuando tengan requisitos de gasto mínimo manejables. No es necesario gastar miles de dólares al mes para obtener rendimientos decentes.
Digamos que usted carga el gasto mensual de su hogar a su tarjeta, y tiene un promedio de más de 8 800 a 8 888. Luego, debe obtener buenas tarjetas de reembolso como Citi Cash Back Card o Maybank Friends & Family Card y obtener tasas de reembolso más altas en categorías principales como gasolina, restaurantes y comestibles.
Valid until 31 Mar 2021
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eres la lenta y constante, de tipo
no vamos a mentir – cash back tarjetas no son los más interesantes en el mercado. No tendrás un viaje alrededor del mundo para presumir en Instagram, ni podrás ir de compras con cupones de CapitaMall. Si prefiere tener dinero extra en su bolsillo que tales recompensas llamativas, entonces una tarjeta de crédito de devolución de dinero es adecuada para usted.
Por otro lado, definitivamente querrás tener cuidado con:
T & Cs que te hacen saltar a través de aros
¿Recuerdas cómo dijimos que las tarjetas de reembolso son buenas para las personas perezosas? Eso no es estrictamente cierto para TODAS las tarjetas de reembolso. Algunos pueden complicarse mucho con muchos niveles / categorías y términos diferentes & condiciones. Usted tiene la responsabilidad de asegurarse de que la tarjeta le recompensará por sus hábitos de gasto REALES. De lo contrario, perderá el reembolso o, peor aún, terminará gastando más de lo planeado solo para calificar para los niveles de bonificación.
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Tarjetas de crédito de millas aéreas en Singapur – ¿debería obtener una?
Si lees cualquier sitio web de viajes, probablemente te hayas topado con al menos un defensor de la» piratería de viajes «cuya historia dice algo como» Volé alrededor del mundo en Primera Clase gratis y tú también puedes hacerlo! Paga 9 9.99 por mi libro electrónico para averiguar cómo.»Antes de comprar ese libro electrónico, le diremos cómo. La mayoría de estos lobangs incluyen tarjetas de crédito de millas aéreas, a veces conocidas como tarjetas de millas o tarjetas de crédito de viajero frecuente.
Básicamente, se le recompensará con millas aéreas por cada dólar gastado en su tarjeta. Esta tasa de conversión se conoce como la tasa de ganancia. A riesgo de sonar como un libro de texto de física, la tasa de ganancia a veces se mide en «millas por dólar». (Necesitarás saber la jerga si terminas corriendo en círculos de nerd de millas aéreas.)
Los números varían de una tarjeta a otra, pero generalmente hay una tasa de ganancia local (por ejemplo, 1.2 millas por dólar) y una más alta para el gasto en moneda extranjera (por ejemplo, 2 millas por dólar después de la conversión a SGD). Sin embargo, tenga en cuenta que los gastos en el extranjero incurren en tarifas de transacción.
American Express es la única compañía de tarjetas de crédito que le permite ganar millas KrisFlyer directamente. Con todas las demás tarjetas de millas, ganará los puntos de recompensa del banco (por ejemplo, Millas Citi, Puntos DBS) que tendrá que convertir más adelante en millas. Por lo general, esto cuesta tiempo, dinero y puede haber restricciones en la cantidad de puntos que puede canjear.
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Hay una gran cantidad de cálculo que debe hacer si usted quiere encontrar la mejor aire millas de la tarjeta de crédito. De hecho, las tarjetas que producen las millas más altas por dólar ni siquiera se pueden comercializar como una tarjeta de millas aéreas.
Sabe que una tarjeta de crédito de millas aéreas es adecuada para usted si:
Las tarjetas de devolución de dinero no lo hacen por usted
Muchos entusiastas de las millas aéreas olfatean las tarjetas de devolución de dinero. No entienden lo que es tan bueno de obtener unos pocos dólares de su factura cada mes, ¿cómo puede compararse eso con un glorioso viaje a las Maldivas? Si eres tú, es una señal clara de que estás hecho para la vida de millas aéreas.
Estoy seguro de que hay algún tipo de explicación de neurociencia y psicología evolutiva para esto. Tal vez la gente de Air Miles son descendientes de cazadores y la gente de cashback una vez fueron recolectores. En cualquier caso, a veces tu cerebro está configurado de cierta manera y solo tienes que seguir con él.
Usted gana y gasta mucho (o planea hacerlo), especialmente en el extranjero
Las personas con estilos de vida relativamente simples encontrarán que usar una tarjeta de millas es terriblemente lento. Pero por otro lado, las tarjetas de millas funcionan totalmente a favor de aquellos que cobran mucho a sus tarjetas, como el sostén de la familia o los viajeros frecuentes de negocios, o si tiene grandes gastos por venir, como una boda o un nuevo hogar. A diferencia de las tarjetas de reembolso o las tarjetas de recompensas, no hay límite en las millas que puede ganar.
Obviamente, te encanta viajar
Las tarjetas de crédito de millas aéreas no van a ser divertidas para ti a menos que estés realmente entusiasmado con viajar con estilo. Hablo de volar en clase Ejecutiva a Nueva York, ese tipo de cosas. Si prefieres quedarte en casa y leer un libro, entonces no estarás muy motivado para ganar puntos.
Pero ten cuidado con:
Puede llevar mucho tiempo ganar millas
A menos que su estilo de vida sea muy divertido o tenga que pagar la factura de su boda horriblemente cara (es decir, el día más hermoso de su vida), probablemente le llevará mucho tiempo ganar suficientes millas para ese codiciado vuelo a París. Si tiene su corazón puesto en eso, elija una tarjeta cuyas millas no caduquen y prepárese para jugar realmente el juego largo.
Necesitarás hacer un poco de administración
Usar una tarjeta de millas suena realmente glamuroso y sin esfuerzo, pero la verdad es que hay un montón de nerder de nivel de doctorado involucrados. Debido a que hay tantos programas diferentes para ganar millas aéreas, es crucial consultar la letra pequeña de su tarjeta de millas. Detalles importantes como fechas de caducidad, costes de canje,plazos de canje, etc. son importantes porque tendrás que tenerlas en cuenta constantemente para gestionar tus millas. ¡Realmente no quiere que sus millas ganadas con tanto esfuerzo caducen!
¿Cree que las tarjetas de millas aéreas son para usted? Aquí están 2 de nivel de entrada de aire milla tarjetas de crédito para considerar con grandes bonos de bienvenida:
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Tarjetas de crédito de recompensas en Singapur – ¿cuál es el punto?
Las tarjetas de crédito de recompensas son un término muy amplio: casi todos los bancos otorgan puntos de «recompensas» por cada dólar cargado en su tarjeta de crédito. Los puntos se pueden acumular para que pueda canjear cosas: vales de compras, regalos e incluso millas aéreas.
Estas tarjetas se configuran con sistemas de puntos de recompensa con una tarifa estándar, por ejemplo 5 5 = UNI 1 1 o $1 = 5 ESTRELLAS STAR. Pero eso no es suficiente para atraer a los clientes, por lo que los bancos también agregan edulcorantes como «recompensas 10 veces en compras en línea / Apple Pay / «.
Ahora, esa es la verdadera razón para obtener una tarjeta de recompensas. Estos multiplicadores o puntos de bonificación te permiten acumular puntos mucho más rápido, siempre y cuando se ajusten a tus hábitos de gasto.
Muchas tarjetas de crédito de recompensas vienen con límites de gastos, solo ganarás recompensas de hasta 1 1,000 al mes, digamos, así que tenlo en cuenta. Si planea incurrir en grandes gastos, puede terminar «desperdiciando» parte de su dinero.
Entonces, ¿quién debería obtener una tarjeta de recompensas?
Desea millas aéreas, pero no viaja/gasta tanto
Si es un Joe regular que gasta menos de 1 1,000 al mes, entonces vale la pena considerar una tarjeta de recompensas como su tarjeta de crédito principal. Elija uno con puntos de bonificación para las categorías correctas y, de hecho, puede ganar millas mucho más rápido que con una tarjeta de millas. Además, tiene la flexibilidad de decidir si canjear millas aéreas o cupones eventualmente.
De hecho, muchos cazadores de millas combinan su tarjeta de millas con una tarjeta de recompensas, esta última para sus categorías de gastos frecuentes del día a día (por ejemplo, restaurantes o compras), mientras que la tarjeta de millas se usa como una «captura total» para gastos aleatorios y relacionados con viajes.
Pero tenga cuidado con:
Catálogos de recompensas de tarjetas de crédito y T& Cs
No piense que solo porque tiene la tarjeta de recompensas con mayor ganancia, está todo listo. Debes consultar el catálogo de recompensas y ver si hay algo que realmente quieras antes de empezar a usar la tarjeta. Si buscas millas aéreas, está bien. Pero, ¿qué pasa si el catálogo solo tiene cosas como cupones para el cuidado de la madre, y estás soltero como puede ser? Obtenga un adelanto de los catálogos de recompensas en Singapur aquí.
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Actualmente, hay una promoción de cash 200 en efectivo instantáneo a través de PayNow para la tarjeta Citi Rewards. Válido hasta el 29 de febrero de 2020. Aplicar ahora:
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Conclusión: Que la tarjeta de crédito debe usted elegir?
Hay muchos factores que entran en juego cuando eliges la tarjeta de crédito correcta. Están sus ingresos anuales y hábitos de gasto, por supuesto, pero también hay cosas como su personalidad, lo que valora, cómo prefiere ser recompensado, cuánto tiempo y energía desea dedicar a sus tarjetas de crédito.
Solo usted puede decidir qué tipo se adapta mejor a usted.
Pero si has llegado al final de este artículo, probablemente tendrás una mejor comprensión de los 3 tipos principales de tarjetas de crédito en Singapur, y con suerte, una de ellas podría interesarte más intuitivamente.
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