El coronavirus ha infectado la economía global y millones de estadounidenses ahora sin trabajo están tratando de averiguar qué hacer sin recibir un cheque de pago.

Los empleados por hora que trabajaron en pequeñas empresas que ahora están cerradas o que funcionan con un equipo reducido sufrirán la peor parte del golpe, sintiendo el dolor financiero antes y más profundamente que los empleados de tiempo completo con licencia por enfermedad pagada y otros beneficios.

«Muchas personas no tienen una red de seguridad en este momento», dijo Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. «Cerca del 40 por ciento de todos los estadounidenses no tienen ahorros suficientes para cubrir una emergencia de 4 400. ¿Qué van a hacer si tienen semanas de trabajo reducido o ningún trabajo en absoluto?»

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Da miedo ver cómo se acumulan las facturas y no entra dinero, pero no se asuste. Respire hondo y comience a buscar cosas que pueda hacer para aliviar la tensión financiera. Algo de alivio ya está en su lugar y se están tomando más medidas todos los días para ayudarlo a superar este momento difícil.

Algunos ejemplos:

• El Congreso aprobó la Ley de Respuesta al Coronavirus de las Familias, que el presidente Donald Trump promulgó el miércoles por la noche. Garantiza una licencia de emergencia remunerada para las personas infectadas o que cuidan de un familiar con la enfermedad, además de beneficios de desempleo adicionales.
• El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) está suspendiendo todas las ejecuciones hipotecarias y desalojos hasta finales de abril. Algunos gobernadores y alcaldes también han adoptado medidas de emergencia para impedir los desalojos durante esta crisis.
• Numerosas empresas de servicios públicos de todo el país han acordado reducir los cierres y renunciar a los cargos por mora.
• Algunas compañías de tarjetas de crédito están eximiendo los cargos por pago atrasado o los cargos por intereses.
• Las agencias de servicios sociales están proporcionando alimentos, vivienda de emergencia y vales de calefacción, así como asesoramiento para aquellos que tienen dificultades para sobrellevarlo. Consulte con su United Way local para averiguar qué está sucediendo en su comunidad.
• El IRS extendió la fecha límite para presentar declaraciones de impuestos federales y pagar cualquier impuesto adeudado hasta el 15 de julio. La extensión es automática y se aplica a los contribuyentes individuales y a las empresas.
• Algunos estados con impuestos sobre la renta están ofreciendo alivio. El Instituto Americano de CPA tiene una lista de lo que están haciendo los estados.

«La comunicación es crítica en este momento, ya sea que tenga ahorros o no», dijo McClary a NBC News BETTER. «Debe comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y otros prestamistas. Es necesario tener una discusión muy franca sobre dónde se encuentra financieramente, porque estos prestamistas están trabajando en formas de ayudar a las personas durante este momento difícil. Pero es posible que no publiquen detalles; por eso es importante que te comuniques de forma proactiva y hagas preguntas. Si no haces preguntas, podrías terminar en una mala situación.»

¿por Dónde empiezo?

Haga un balance de dónde se encuentra. Haga una lista de los gastos y el dinero que tiene — ingresos y ahorros — para pagar las facturas.

Luego cree un presupuesto de emergencia para ayudar a que el dinero dure el mayor tiempo posible.

«El efectivo es el rey en este momento», Greg McBride, el analista financiero jefe de Bankrate.com, said. «Ya sea que ya haya perdido su trabajo o piense que podría hacerlo, examine detenidamente sus gastos e identifique las cosas que puede reducir o eliminar. Esto le permitirá enfocar el dinero limitado que tiene en otras áreas.»

Su presupuesto de emergencia debe priorizar las necesidades: alimentos, refugio, servicios públicos, atención médica y transporte. El gasto en necesidades, como entretenimiento, comida para llevar y suscripciones, debe reducirse, eliminarse o posponerse.Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet, sugiere buscar pagos recurrentes en los estados de cuenta de su tarjeta de crédito o cuenta corriente para encontrar lugares donde recortar gastos.

«Por ejemplo, algunas personas no se dan cuenta de que se han registrado en varios servicios de transmisión de música cuando solo necesitan uno», dijo Palmer. «Mira esos gastos mensuales para ver qué puedes cancelar.»

¿Qué pasa si no puedo pagar mis facturas importantes?

Para aquellos que viven de cheque a cheque, puede ser imposible pagar todas las facturas críticas, como el alquiler o la hipoteca, y el préstamo de automóvil. En ese caso, tienes que salir al frente de la situación.

» Llame a su propietario o prestamista. En algunos casos, están siendo más indulgentes en este momento, dando prórrogas o renunciando a los pagos atrasados», dijo Palmer. «Es muy importante para su estabilidad financiera a largo plazo proteger su puntaje de crédito, ya sea pagando la factura a tiempo o, si no puede, llamando a la compañía y resolviendo algo.»

Los servicios públicos de todo el país están tomando medidas para evitar dificultades durante esta crisis sin precedentes. Estos incluyen: exención de cargos por demora, prevención de cierres, establecimiento de planes de pago diferido y disponibilidad de fondos de emergencia para hogares de bajos ingresos. Esta información debe publicarse en el sitio web de la empresa de servicios públicos.

Facturas de tarjetas de crédito

El reciente recorte de tasas por parte de la Reserva Federal resultará en tasas de interés de tarjetas de crédito ligeramente más bajas, pero la caída no será lo suficientemente grande como para hacer una diferencia significativa para la mayoría de las personas.

Muchas compañías de tarjetas de crédito ya han anunciado programas para ayudar a sus titulares de tarjetas. Es posible que pueda organizar un aumento temporal del límite de crédito, una reducción temporal de la tasa de interés o una indulgencia; puede perder un pago sin una multa por retraso, pero los intereses aún se acumulan.

Algunas empresas se ofrecen a hacer más:

• Apple card (respaldada por Goldman Sachs) envió un correo electrónico a los titulares de tarjetas diciéndoles que pueden inscribirse en su Programa de Asistencia al Cliente, «que le permitirá omitir su pago de marzo sin incurrir en cargos de interés.»
• American Express le dijo a NBC News que su asistencia por dificultades financieras » podría incluir la exención de cargos por demora, cargos por cheque de devolución y cargos por intereses.»
• Capital One dijo que está trabajando con los consumidores y que los pasos que se pueden tomar incluyen » supresión de tarifas, asistencia de pago mínimo y pagos de préstamos diferidos.»

«La capacidad de evitar intereses y cualquier impacto en su crédito es realmente significativa», dijo Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com. «Definitivamente necesita hablar y decirle a su emisor de tarjeta sobre su situación, porque incluso las compañías que ofrecen exenciones, no es automático. Tienes que contactarlos.»

Rossman, que siempre alienta a los titulares de tarjetas a pagar su saldo completo cada mes, dice: «los tiempos desesperados requieren medidas desesperadas.»Por lo tanto, si necesita el dinero en efectivo, está bien priorizar lo esencial sobre las facturas de tarjetas de crédito en este momento, dijo.

Otra opción a considerar: Regístrese para obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0 por ciento que le ayudará a su flujo de efectivo a corto plazo y le ahorrará dinero a largo plazo. Con algunas de estas tarjetas, puede detener el reloj de intereses durante un año o más. CreditCards.com tiene una lista de tarjetas de transferencia de saldo sin cargo por transferencia.

¿Tiene una tarjeta de reembolso de recompensas? Ahora puede ser el momento de cobrar esas recompensas para pagar algunas facturas críticas.

¿Qué pasa con los préstamos estudiantiles?

Trump anunció la semana pasada que se renunciará a los intereses de los préstamos federales para estudiantes hasta que termine la emergencia nacional. Pero los detalles sobre la implementación siguen siendo incompletos, según Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de investigación de Savingforcollege.com.

«Si un prestatario tiene dificultades financieras, hay varias opciones disponibles para obtener alivio financiero en sus préstamos estudiantiles federales», dijo Kantrowitz. «Estos incluyen el aplazamiento por dificultades económicas, el aplazamiento por desempleo, las indulgencias y los planes de pago basados en los ingresos.

Las personas con préstamos privados para estudiantes deben comunicarse con el prestamista para preguntar sobre sus opciones. Las ofertas de asistencia incluyen: indulgencia, períodos de gracia, tasas de interés reducidas y pagos de solo interés.

Existe asesoramiento personalizado

La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC, por sus siglas en inglés) es una red nacional de agencias sin fines de lucro que brindan asesoramiento financiero, así como asesoramiento sobre presupuestos y cómo lidiar con el pago de deudas. Si estás abrumado, te pueden ayudar. La sesión de asesoramiento inicial es gratuita.

«El consejero le explicará en qué necesita concentrarse, qué recursos están disponibles y cómo se pueden usar de manera efectiva», dijo McClary. «Si después de eso necesita un poco más de ayuda directa para trabajar con los acreedores o un prestamista hipotecario, esa ayuda también está disponible a través de estos programas.»

Puede encontrar un consejero de crédito sin fines de lucro en su área en el sitio web de NFCC, o llamando al (800) 388-2227.

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