Las finanzas son un tema importante y vasto para cubrir. La contabilidad y las finanzas a menudo se usan juntas, y algunos incluso consideran que son similares. Pero hay una diferencia significativa entre los dos. El artículo cubrirá qué es la financiación, cuáles son los tipos de financiación y las diferentes clases de instrumentos financieros. Entonces, ¿entendamos qué es la financiación?

¿Qué es Finanzas?

La financiación es la asignación de activos, pasivos y fondos a lo largo del tiempo, el proceso y los medios para aprovechar al máximo la actividad. En otras palabras, administrar o multiplicar los fondos de la mejor manera posible, a la vez que se abordan los riesgos y las incertidumbres. Las finanzas se dividen principalmente en tres segmentos: Finanzas Personales, Finanzas Corporativas y Finanzas Públicas.

¿Qué son las Finanzas Personales?

Finanzas Personales es administrar las finanzas o los fondos de un individuo y ayudarlo a alcanzar los objetivos deseados en términos de ahorro e inversiones. Las Finanzas personales son específicas para las personas y las estrategias dependen del potencial de ingresos de las personas, los requisitos, los objetivos, el marco de tiempo, etc. Las finanzas personales incluyen la inversión en educación, activos como bienes raíces, automóviles, pólizas de seguro de vida, seguros médicos y de otro tipo, ahorro y gestión de gastos.

Las Finanzas personales incluyen:

• Protección contra eventos personales imprevistos e inciertos
• Transferencia de patrimonio a través de generaciones de la familia
• Gestión de impuestos y cumplimiento de políticas fiscales (subsidios o multas fiscales)
• Preparación para la jubilación
• Preparación para gastos a largo plazo o compras que impliquen una cantidad enorme
• Pago de un préstamo u obligaciones de deuda
• Objetivos de inversión y acumulación de patrimonio

¿Qué es la Financiación corporativa?

Las Finanzas corporativas consisten en financiar los gastos de la empresa y construir la estructura de capital de la empresa. Se ocupa de la fuente de fondos y la canalización de esos fondos, como la asignación de fondos para recursos y el aumento del valor de la empresa mejorando la posición financiera. Las finanzas corporativas se centran en mantener un equilibrio entre el riesgo y las oportunidades y aumentar el valor de los activos.

Las Finanzas Corporativas Incluyen:

• Presupuesto de capital
• Empleando técnicas de valoración de negocios estándar u valoración de opciones reales
• Identificar la fuente de financiación en forma de capital, fondos de accionistas, acreedores, deudas
• Determinar la utilidad de las ganancias no apropiadas para inversiones futuras, utilización operativa o distribución a los accionistas
• Adquisición e inversión en acciones u otros activos
• Identificar objetivos, oportunidades y limitaciones relevantes
• Gestión de riesgos y consideraciones fiscales

emisión de acciones al salir a bolsa y cotización en bolsa

¿Qué es la Hacienda Pública?

Este tipo de financiamiento está relacionado con los estados, municipios, provincias, en resumen, las finanzas requeridas por el gobierno. Incluye decisiones de inversión a largo plazo relacionadas con entidades públicas. Las finanzas públicas tienen en cuenta factores como la distribución de los ingresos, la asignación de recursos y la estabilidad económica. Los fondos se obtienen principalmente de impuestos, préstamos de bancos o compañías de seguros.

Las Finanzas públicas incluyen:

• Identificar el gasto requerido por la entidad pública
• Las fuentes de ingresos de la entidad pública
• Determinar el proceso presupuestario y la fuente de fondos
• Emitir deudas para proyectos públicos
• Gestión fiscal

Los otros dos términos famosos en Finanzas son la Microfinanciación y la Financiación del Comercio

¿Qué es la microfinanciación?

La microfinanciación también se conoce como microcrédito. Este tipo de financiación está diseñado específicamente para personas que no tienen fácil acceso a los servicios financieros. Estas personas incluyen a personas desempleadas y de grupos de bajos ingresos. Los bancos pueden incluso ofrecer servicios adicionales como cuentas de ahorro, microseguros y capacitaciones. El principal motivo de la microfinanciación es brindar a esas personas la oportunidad de ser autosuficientes.Los prestamistas a menudo otorgan préstamos después de agrupar a los prestatarios para garantizar una mejor probabilidad de reembolso. El importe de reembolso de estos micropréstamos es superior al de la financiación convencional debido al riesgo que entraña.

La microfinanciación incluye:

• Cuenta bancaria de cheques y ahorros
• Programas educativos sobre los principios de inversión
• Capacitación en habilidades como contabilidad y teneduría de libros, incluida la administración de flujos de efectivo, estados de pérdidas y ganancias, etc.
• Capacitación básica en administración de dinero
• Lecciones sobre términos y conceptos financieros como tasa de interés, flujo de efectivo, presupuesto, deuda, etc.

¿Qué es la Financiación del comercio?

La financiación del comercio incluye los servicios e instrumentos financieros que permiten y facilitan el comercio internacional. La financiación del comercio es ideal para que los importadores y exportadores lleven a cabo transacciones internacionales fluidas al reducir el riesgo en el comercio mundial. La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado al comercio mundial al conciliar las necesidades divergentes de un exportador y un importador.A diferencia de la financiación convencional, la financiación del comercio se utiliza para proteger a las dos partes de los diversos riesgos que entraña el comercio internacional y no significa que las partes carezcan de fondos o liquidez. Los riesgos que entraña el comercio internacional son las fluctuaciones monetarias, el impago por el partido, la inestabilidad política, la solvencia de las partes, etc.La financiación del comercio implica a un tercero para realizar una transacción, eliminando así el riesgo de suministro y pago. En la financiación del comercio, el exportador recibe el pago según el acuerdo y el importador puede hacer uso de una línea de crédito para cumplir con la orden comercial.Además de proteger contra los riesgos, la falta de pago y la no recepción de bienes, la financiación del comercio también mejora la eficiencia y los ingresos. Permite a la empresa recibir un pago en efectivo basado en las cuentas por cobrar, ya que el banco del comprador garantiza el pago. Esto también garantiza los pagos oportunos y el envío seguro de las mercancías. Las diferentes partes involucradas en la financiación del comercio son importadores, exportadores, bancos, aseguradoras, agencias de crédito y compañías de financiación del comercio.

¿Qué son los instrumentos Financieros?

Para hacer uso de servicios financieros, una persona o empresa necesita instrumentos financieros. Un Instrumento Financiero es un contrato entre dos partes e implica actividades monetarias. Los instrumentos financieros pueden utilizarse con fines de inversión o de préstamo y préstamo. Los instrumentos financieros se clasifican como Instrumentos de Efectivo o Instrumentos Derivados:

¿Qué son los instrumentos de Efectivo?

El valor de los instrumentos en efectivo viene determinado por las fuerzas del mercado. Los instrumentos en efectivo son instrumentos fácilmente transferibles por las partes. Podría ser en forma de valores, préstamos o depósitos. Los diferentes tipos de instrumentos en efectivo disponibles en el mercado son certificados de depósitos, pactos de recompra como los Repos, letras de cambio, préstamos interbancarios, papeles comerciales, valores electrónicos y muchos más.

¿Qué son los instrumentos derivados?

El valor de los instrumentos derivados se deriva de la valoración de otra entidad que puede ser un activo, un índice o cualquier otro factor que pueda influir en el valor de los derivados. Los diferentes tipos de instrumentos derivados disponibles en el mercado son futuros, forwards, swaps y opciones.

Los instrumentos financieros también se clasifican en función de su clase de activos. Los instrumentos financieros pueden basarse en la deuda o en el capital social. Un instrumento basado en deuda es en forma de préstamos que la parte emisora aprovecha de los inversores. Considerando que, los instrumentos basados en acciones reflejan la propiedad basada en la participación de capital que posee un inversor.Los instrumentos financieros basados en deuda incluyen bonos, futuros y opciones de bonos, swaps de tipos de interés, letras del Tesoro, futuros de tipos de interés y acuerdos de tipos de interés a plazo. Otro tipo de clase de activos son los Instrumentos de Forex, que incluyen futuros de forex, opciones de forex, swaps de divisas y más.

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