Wealthfront Review 2021-Mejora de la inversión Pasiva
En un mar de Robots asesores, se destacan algunos «peces grandes». Wealthfront es uno de ellos, que ofrece un enfoque en establecer y alcanzar sus metas y considerar su panorama financiero completo. De hecho, en esta revisión de Wealthfront, lo calificamos como uno de los mejores robo advisors del mercado.
El servicio tiene un gran atractivo para los millennials, después de todo, tienen tiempo de su lado cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Pero aquí hay suficiente para cualquiera que esté interesado en aumentar su patrimonio a través de inversiones automatizadas. Echemos un vistazo a esta plataforma para averiguar por qué.
Comisiones & Tarifas – 9
Servicio de atención al Cliente – 9
Facilidad de Uso – 8
Herramientas & Recursos – 8.5
Opciones de Inversión – 8.5
Asignación de Activos – 9
9
y Con bajos costos (gratis para las cuentas con menos de $5,000) y una selección estelar de características, Wealthfront es uno de los mejores jugadores en el robo de invertir escena. Sin embargo, algunos inversores sofisticados podrían encontrar sus características deficientes.
Obtenga Managed 5k Administrados de forma gratuita
Pros
- Gratis para Cuentas de menos de 5 5,000
- Recolección de Pérdidas de impuestos para Todas las Cuentas
- Planificación Financiera gratuita
- La Cuenta de efectivo
- Puede monitorear y transferir el exceso de efectivo a varias cuentas de inversión y efectivo.
Contras
- No de fracciones de Acciones
¿Qué Es Wealthfront?
Wealthfront es uno de los muchos robo advisors en el mercado. Estas plataformas de inversión automatizadas han democratizado la inversión al proporcionar servicios que una vez necesitó recibir de un asesor personal costoso. Y han demostrado ser enormemente populares. Desde su lanzamiento en diciembre de 2011, Wealthfront ha acumulado sus activos bajo administración (AUM) a $11,5 mil millones.
Funciona de forma sencilla: inviertes tu dinero en una cuenta Wealthfront (se requiere un depósito mínimo de $500). Si lo desea, puede optar por usar una cuenta de jubilación individual diferida de impuestos (IRA). Los fondos se mantienen en una cuenta de corretaje de Wealthfront Brokerage LLC, una subsidiaria de la compañía. Utiliza la compensación de RBC & Custodia (RBC CC) para compensar las operaciones.
Wealthfront luego asigna su inversión a una variedad de fondos cotizados (ETF).
Al igual que muchos servicios de inversión en robo, Wealthfront utiliza la Teoría de carteras Moderna (MPT) para crear una asignación de activos automatizada, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y sus necesidades financieras. La plataforma se asegura continuamente de que la asignación sea correcta con un reequilibrio automático.
¿Cómo Funciona Wealthfront?
Wealthfront utiliza un equipo de» expertos financieros de clase mundial » dirigido por el legendario economista Burton Malkiel. Es el autor del clásico de inversión A Random Walk Down Wall Street, que recomiendo leer. Malkiel es el Director de Inversiones de Wealthfront.
Wealthfront tiene algunas similitudes con Betterment y otros robo advisors, en el sentido de que comienzas completando un cuestionario. El cuestionario de Wealthfront tiene cuatro preguntas objetivas y seis subjetivas. El propósito de la encuesta es determinar su tolerancia al riesgo y establecer asignaciones de activos.
Una vez establecidas, las asignaciones permanecerán constantes independientemente de la cantidad de dinero que haya invertido. Después de que se crucen umbrales específicos dentro de su cuenta, la cartera se ajustará automáticamente para garantizar que se mantenga en línea con la combinación de activos propuesta.
Wealthfront Características
| Mínimo de Inversión | $500 |
| Honorarios | 0.25% /e |
| Cuentas |
|
| 401(k) asistencia | |
| Ta L la pérdida de la cosecha | |
| cartera de reequilibrio | |
| depósitos automáticos |
Semanal, Quincenal, Mensual y Trimestral
|
| Asesoramiento | Automatizado |
| Smart Beta | |
| td> | Teléfono: M-F 7A-5P PT; Correo electrónico |
Planificación Financiera gratuita Con Path
Wealthfront utiliza un algoritmo llamado Path que un equipo de doctores desarrolló para ayudarlo a alcanzar sus metas. Usando Path, puedes establecer objetivos de ahorro para las grandes cosas: jubilación, universidad y / o compra de una casa. Este servicio toma todas sus cuentas, incluidas cuentas de ahorros externas, bancarias e incluso hipotecarias, y crea asesoramiento financiero personal. Path genera escenarios para ayudarlo a determinar si está en el camino correcto, bueno, para cumplir con sus objetivos de ahorro. Y si no, sugerirá las mejores formas de hacerlo. Path no es una aplicación independiente; está integrada en todo lo que hace Wealthfront.
Es como tener un asesor financiero personal basado en software.
No solo eso, sino que también puede usar Path de forma gratuita sin necesidad de inversión. De hecho, Wealthfront es ahora el único robo advisor que ofrece planificación financiera gratuita. Todo lo que tiene que hacer es descargar la aplicación Wealthfront, y Path se pondrá a trabajar para usted, con la capacidad de responder más de 10,000 preguntas adaptadas a su situación financiera personal.
Wealthfront puede ayudarlo a responder estas preguntas:
- ¿Cuánto debe ahorrar hoy?
- ¿cuánto vale entonces?
- ¿Podría vivir su estilo de vida actual al jubilarse?
- ¿Está en el buen camino para la educación universitaria de su hijo?
- ¿Está ahorrando lo suficiente para comprar una casa?
Cuenta de efectivo de Wealthfront
Si está buscando un lugar seguro para estacionar su efectivo, Wealthfront lo tiene cubierto. La nueva cuenta de efectivo del servicio le pagará un 0.35% de interés y requiere un mínimo de solo $1 para abrir. Si está preocupado por la seguridad, no lo esté: la FDIC asegura la cuenta de efectivo de Wealthfront por hasta 1 1 millón. Eso es cuatro veces la cobertura que encontrará con un banco regular.
Además, con una cuenta de efectivo, tendrá acceso al asesoramiento gratuito de planificación financiera de Wealthfront y a las respuestas a más de 10,000 preguntas financieras. Para obtener más información, visite nuestra revisión de la Cuenta de Efectivo de Wealthfront.
Recolección de pérdidas de Impuestos de Wealthfron
Este servicio está disponible en cuentas imponibles. El propósito es ahorrar en impuestos, así como en las tarifas anuales que cobra un ETF. En efecto, la Recolección de Pérdidas de Impuestos a Nivel de Existencias es algo así como un ETF, pero administrado directamente por Wealthfront.
Los clientes de Wealthfront pueden acceder a la Recolección de Pérdidas de Impuestos a Nivel de Existencias en tres niveles:
- Wealthfront 100 — Disponible para cuentas gravables con un mínimo de $100.000. Wealthfront utiliza acciones individuales en hasta 100 de las compañías estadounidenses más grandes, y los ETF Extendidos de Mercado de Vanguard (VXF) y los ETF de Vanguard S&P 500® (VOO) para representar a las compañías más pequeñas.
- Wealthfront 500 — Disponible con un mínimo de $500,000. La cuenta utiliza hasta 500 acciones individuales de grandes empresas, y el ETF de Mercado Extendido de Vanguard (VXF) se utiliza para representar a empresas no S&P 500 empresas más pequeñas.
- Wealthfront 1000-Disponible con un mínimo de $1 millón. Amplía las opciones anteriores y utiliza hasta 1.000 acciones en grandes empresas, y el ETF de Pequeña capitalización (VB) de Vanguard se utiliza para representar acciones de pequeña capitalización.
Wealthfront Enfatiza la Eficiencia Fiscal
Trabajos de recolección de pérdidas fiscales al aprovechar las inversiones que han disminuido en valor. Una deducción fiscal se genera al vender inversiones con pérdidas, lo que reduce los impuestos del inversor. La recolección de pérdidas de impuestos podría resultar en un beneficio mayor que el que proviene del enfoque manual de fin de año adoptado por los asesores financieros tradicionales. Todos los clientes reciben esta función sin costo adicional.
El servicio de inversión automatizada de Wealthfront ofrece cinco niveles de minimización de impuestos:
- Fondos indexados: A diferencia de los fondos mutuos administrados activamente, los fondos indexados tienen muy poca facturación, lo que significa que incurre en impuestos sobre las ganancias de capital mucho más bajos.
- Reinversión inteligente de dividendos: el uso de dividendos para reequilibrar su cartera a lo largo del año minimiza las ventas, lo que reduce las ganancias de capital realizadas.
- Ubicación fiscal: Los clientes reciben diferentes clases de activos y asignaciones de activos para cuentas imponibles y de jubilación para optimizar su rendimiento después de impuestos.
- Recolección Diaria de Pérdidas de impuestos: Disponible en cuentas imponibles para cubrir las ganancias en ETF con las pérdidas de otros ETF propiedad de Wealthfront.
- Paridad de riesgo-La nueva incorporación de cartera de Wealthfront es un fondo de inversión que utiliza una estrategia basada en la paridad de riesgo. Esto significa que una desviación del desglose estándar de 60/40 acciones/bonos en un esfuerzo obtiene rendimientos más altos ajustados al riesgo. Puede optar por participar si tiene un mínimo de $100,000 en su cuenta. Consulte a continuación y este artículo para obtener más información.
Estas son cosas importantes que todo inversor pasivo a largo plazo debe tener en cuenta, pero, en la mayoría de los casos, no lo haga. Esto se debe a que, o bien no hay una manera fácil de lidiar con esto, o lleva demasiado tiempo investigar esta información. Wealthfront hace que el proceso sea trivial.
Wealthfront afirma que la recolección con pérdida de impuestos y el uso de su Recolección con Pérdida de Impuestos a Nivel de Existencias podrían agregar más del 2,03% al rendimiento anual de la inversión de su cartera después de impuestos, aunque, por supuesto, este rendimiento no está garantizado y depende en parte del rendimiento del mercado.
Servicios de automatización
Wealthfront controlará el exceso de efectivo en su cuenta y transferirá automáticamente el saldo a una cuenta de su elección. Puede optar por depositar el dinero en su cuenta de Wealthfrontcash, cuenta de inversión gravable, Cuenta IRA Roth, cuenta IRA Tradicional o Cuenta de Ahorros Universitarios 529.
El servicio funciona mediante el uso de Wealthfront para monitorear una cuenta de cheques externa o una Cuenta de Efectivo de Wealthfront y establecer un saldo específico. Una vez que Wealthfront detecte que hay más dinero en la cuenta de lo prescrito, transferirá automáticamente el dinero a una de las cuentas de su elección. Es una gran manera de invertir su dinero sin siquiera darse cuenta de que el dinero se ha ido.
La Beta inteligente de Wealthfront
Esta es la entrada de Wealthfront en la «Beta inteligente» para mejorar los rendimientos sobre los índices de mercado principales. La opción está disponible para clientes que tengan al menos 5 500,000 con Wealthfront. Lo mejor de todo es que, a diferencia del servicio de robo advisor de Charles Schwab y los ETFs que utiliza, el servicio de Wealthfront está disponible sin cargo adicional. Smart Beta se combina con la Recolección de Pérdidas de Impuestos a Nivel de Existencias para reducir el impacto de los impuestos en sus declaraciones. Según Wealthfront, ningún otro servicio o fondo de Smart Beta ofrece esta opción.
Wealthfront también anunció que sus opciones de recolección con pérdida de impuestos, Recolección con Pérdida de Impuestos a Nivel de Existencias y Beta Inteligente se fusionan en un servicio combinado llamado PassivePlus.
Transferencias personalizadas
Exclusivas de Wealthfront. Por lo general, si se muda de un asesor o cuenta de corretaje existente a un robo advisor, tiene que vender todas sus tenencias y el dinero en efectivo para mudarse. En lugar de esto, Wealthfront transferirá sus activos a una cartera diversificada con el tiempo. Esto reducirá su factura de impuestos. (Sin embargo, Wealthfront aún recomienda que venda activos incompatibles, como opciones sobre acciones o fondos mutuos.)
Programa de referencia
Por cada nuevo cliente que refiera a Wealthfront, obtendrá una cantidad adicional de 5 5,000 administrada de forma gratuita.
Soporte externo para cuentas
Organice todas sus cuentas en un solo lugar con asesoramiento sobre tarifas, impuestos y exceso de efectivo.
Plan de Ahorros Universitarios 529& Plan de Planificación Universitaria
para la educación universitaria de su hijo a través de la aplicación Wealthfront. Elige la universidad y la aplicación calculará exactamente la cantidad de ayuda financiera a la que eres elegible y te dirá si vas por buen camino.
Gratis por los primeros 5 5,000 a menos que seas residente de Nevada. Los residentes de Nevada reciben managed 25,000 administrados de forma gratuita (más cargos por todo incluido de 0.43 a 0.46% por año después de esa cantidad depositada). (La razón de esto es porque el plan 529 de Wealthfront está domiciliado en el estado de Nevada.) Wealthfront le muestra cuánto puede pagar mientras considera sus otras metas, como comprar una casa o jubilarse.
Línea de crédito de cartera
Una característica única de Wealthfront: Para cuentas de más de $100,000, contrate una línea de crédito contra sus inversiones. Las tasas de préstamo son actualmente de 4.75 a 6.00% APR, y puede pedir prestado hasta un 30% del valor actual de su cuenta.
Plan de Ahorros para la jubilación
para su jubilación utilizando los algoritmos de ruta de Wealthfront. Wealthfront revisará todas sus cuentas, incluidas las cuentas externas, y lo ayudará a encontrar la mejor manera de alcanzar sus metas de jubilación. Obtenga más información sobre la cuenta IRA de Wealthfront aquí
Planificación del hogar
Plan y ahorre para su próxima compra de vivienda, además de recibir ayuda personalizada y recomendaciones de profesionales. Obtenga estimaciones hipotecarias, haga algo de «búsqueda de casas virtuales» y aprenda la mejor manera de ahorrar para su situación personal.
Tiempo libre para viajar
Este nuevo servicio de planificación permite a los usuarios explorar la posibilidad de tomarse un período prolongado de tiempo libre en el trabajo. La calculadora examina sus datos financieros para responder preguntas como » ¿Cuánto tiempo puedo permitirme despegar?»y» ¿Tener una licencia prolongada afectará mis otras metas financieras?
Cartera de Wealthfront
Dependiendo de si su cuenta está sujeta a impuestos o a impuestos diferidos (por ejemplo, una cuenta IRA), la asignación de activos y la selección de fondos pueden ser ligeramente diferentes.
La cartera que Wealthfront crea para usted se basará en los ETF que se enumeran a continuación.
Acciones
- Sector estadounidense: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
- Sector extranjero: Vanguard FTSE Mercados Desarrollados (VEA)
- Sector de Mercados Emergentes: Vanguard FTSE Mercados Emergentes (VWO)
- Sector de dividendos: Vanguard Dividend Appreciation (VIG)
Bonos
- Sector de Consejos estadounidenses: Schwab CONSEJOS estadounidenses (SCHP)
- Sector Gubernamental estadounidense: Mercado Total de Bonos de Vanguard (BND)
- Sector Muni: iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)
- Sector Corporativo: iShares Corporate Bond (LQD)
- Sector de Mercados Emergentes: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)
Alternativas
- Sector Inmobiliario: Vanguard REIT (VNQ)
- Sector de Recursos Naturales: Sector Selecto de Energía SPDR (XLE)
Fondo de Paridad de Riesgo
El producto de inversión más nuevo ofrecido por Wealthfront, y el primer fondo de inversión de la compañía, el fondo de Paridad de Riesgo Pasiveplus tiene como objetivo ofrecer rendimientos más altos ajustados al riesgo en diferentes condiciones de mercado. Para ello, le da a su cartera más exposición a clases de activos con rendimientos ajustados al riesgo más altos.
El fondo se basa en parte en una oferta similar del fondo de cobertura de Ray Dalio, Bridgewater, que requiere un mínimo de cuenta de 1 100 millones. Ocupará el 20% de su cartera o menos, dependiendo de su configuración personal. Wealthfront tiene como objetivo democratizar esta estrategia con un requisito de solo 1 100,000.
Para participar en este fondo, debe tener un mínimo de deposited 100,000 depositados. El fondo tiene una tarifa anual de 0.25%, lo que se traducirá en solo un aumento del 0.05% de su tarifa regular.
El fondo de Paridad de Riesgo está disponible solo para cuentas imponibles (sin cuentas IRA) en este momento.
| Structure | Investment Minimum | Expense Ratio |
|---|---|---|
| Mutual Fund | $100K | 0.50% |
Wealthfront Screenshots
Desglose de cargos de Wealthfront
Depósito mínimo de Wealthfront: El tamaño mínimo de cuenta que Wealthfront permite es de 5 500
Cantidad mínima de retiro: 2 250. No puede retirar su cuenta por debajo del mínimo de 5 500.
De nuestra investigación, para cuentas de menos de $10,000, Wealthfront es uno de los robo-asesores más baratos, incluidas las tarifas de ETF. Anualmente, espere desembolsar el 0,25%. Sin embargo, con nuestro enlace de promoción, los primeros 5 5,000 en su cuenta se administran gratis, y las cantidades superiores a 5 5,000 tienen una tarifa anual del 0.25%.
Como se mencionó anteriormente, hay otra forma de administrar más de 5 5,000 gratis bajo Wealthfront. Después de convertirse en cliente de Wealthfront, refiera a sus amigos al servicio. Cada nuevo registro le otorga 5 5,000 adicionales de administración gratuita.
La única otra tarifa en la que incurre es la tarifa muy baja incluida en el costo de los ETF. De nuestra prueba de cartera de acciones del 60% y bonos del 40%, encontramos que las comisiones de los ETF promediaron el 0,18%. Eso le da a Wealthfront una ventaja incluso sobre los corredores de descuento más profundos.
Wealthfront Competitors
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum Investment | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Advice | Automated | Human Assisted | Automated |
| Socially Responsible | |||
Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.
Wealthfront Pros & Cons
Pros
—With our special promotion link. Aún más es posible con la oferta de recomendar a un amigo.
: Esta es la especialidad de Wealthfront. Ayuda con las cuentas imponibles y, de acuerdo con Wealthfront, ayuda a aumentar los rendimientos.
Contras
—Es posible tener dinero sentado en su cuenta, no se invierte.
Wealthfront Resumen de Revisión
en General, Wealthfront parece ser un excelente servicio de inversión. Creemos que es uno de los mejores robo asesores, en realidad. Brilla con cuentas imponibles. Ahora que Wealthfront ofrece recolección de pérdidas de impuestos para todas las cuentas, su servicio puede minimizar sus gastos tributarios anuales.
Si usted es un inversor principiante que teme saltar a la selección y administración de seguridad individual, Wealthfront sería una excelente opción. Y es un vehículo superior para cualquier inversor pasivo, ya que la selección y el mantenimiento de valores individuales es completamente innecesario. Este inversor debe complementar su posición de frente rico con tenencias sustanciales de efectivo en el exterior.
Pero los inversores más activos pueden encontrar uso aquí si complementan con una cuenta autodirigida.
Pero es a los ahorradores cotidianos a quienes Wealthfront está particularmente buscando llegar. Con su modelo de planificación de rutas, puede «configurarlo y olvidarlo» y dejar que Wealthfront haga todos los levantamientos pesados.
Para las personas que buscan una aplicación de planificación financiera en línea más completa con asesoramiento de asesor financiero opcional, el Capital personal también es una buena opción.
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