Wells Fargo Mortgage Review for 2021
Descripción general
Wells Fargo es un elemento básico en Estados Unidos, con sus raíces como empresa de diligencias que se remonta a los años 1800.
Hoy, Wells Fargo continúa su legado como uno de los principales bancos y prestamistas del país. De hecho, en 2019 fue el prestamista hipotecario residencial más grande de la nación. Entonces, ¿qué puede esperar si elige este banco como su prestamista hipotecario? En primer lugar, las tasas competitivas y los costos de cierre que rivalizan o superan a otros grandes nombres en la industria hipotecaria. Cuando se trata de servicio al cliente, el banco es promedio. Pero vale la pena señalar que las puntuaciones de satisfacción del cliente han aumentado en los últimos cuatro años.Para la mayoría de la gente, la decisión se reducirá al precio. Compare las tarifas de Wells Fargo y los costos de cierre con algunos otros prestamistas. Si este banco es asequible para usted, vale la pena echarle un vistazo más de cerca.
Tasas hipotecarias de Wells Fargo
Wells Fargo está a la par con otros grandes bancos cuando se trata de tasas hipotecarias.
Pero tenga en cuenta que Wells Fargo normalmente incluye menos «puntos de descuento» en sus estimaciones de tasas hipotecarias que otros prestamistas.
Eso significa que no tendría que pagar tanto en costos de cierre para obtener la tarifa mostrada.
Average 30-year mortgage rates at major lenders
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Chase |
Bank of America |
|
Average 30-Year Interest Rate, 2019 |
4.22% | 4.16% | 4.22% | 4.05% |
Monthly P&I Payment* |
$980 | $973 | $980 | $961 |
Median Loan Costs, 2019 |
$3,484 | $5,075 | $3,440 | $3,918 |
Mediana del costo de origen, 2019 |
$1,199 | $2,805 | $las 1.279 | $1,265 |
el Promedio de la tasa y la tarifa de datos se obtienen del público la tasa y la cuota de los registros requeridos por la Ley de Divulgación de Hipotecas (HMDA).
Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias han caído bastante desde 2019. Por lo tanto, esta tabla no es indicativa de la tarifa que probablemente recibirá hoy.
Sin embargo, puede mostrarle cómo las principales empresas se comparan entre sí en general.
*Pago mensual de capital e intereses basado en un precio de la vivienda de 2 250,000, con un 20% de descuento, a la tasa de interés promedio a 30 años de cada compañía para 2019. Su propia tarifa y pago mensual variarán.
Verifique su nueva tasa (26 de marzo de 2021)
Tasas hipotecarias Wells Fargo VA
A continuación se muestra una tabla que compara las tasas promedio de VA a 30 años y las tasas promedio convencionales a 30 años de Wells Fargo y algunos otros prestamistas principales en 2019.
Average 30-year VA mortgage rates at major lenders
Wells Fargo |
Quicken Loans |
USAA |
Navy Federal Credit Union |
|
Average 30-year VA rate, 2019 |
3.88% | 3.68% | 3.85% | 3.56% |
Average 30-year conventional rate, 2019 |
4.22% | 4.16% | 3.98% | 4% |
Rates have fallen, and VA rates are typically lower than other loan types.
Sin embargo, debe ser un miembro del servicio, veterano o cónyuge elegible para calificar para uno de estos préstamos que están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos.
Verifique la elegibilidad de su préstamo VA (26 de marzo de 2021)
Wells Fargo Home Mortgage review for 2021
Es difícil pensar en Wells Fargno recordar algunos de los problemas recientes del banco.
En 2016 surgieron informes de millones de cuentas abiertas de forma masiva. Y los problemas más recientes han salido a la luz sobre las tarifas innecesarias que se imponen a algunas hipotecas, y un «fallo informático»que llevó a cientos de personas a la ejecución hipotecaria.
Y, sin embargo, Wells Fargo fue el originador de hipotecas más popular de los Estados Unidos en 2019, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Tan claramente, la compañía está haciendo las cosas bien para muchos propietarios de viviendas.
Esto podría tener algo que ver con sus tarifas competitivas, herramientas en línea útiles y puntajes de satisfacción del cliente en constante aumento. (La compañía obtuvo el puesto 16 en J. D. Encuesta hipotecaria de Power de 2017, 14 en 2018, 12 en 2019 y 7 en 2020.)
Aquí exploramos los pormenores de WellsFargo Home Mortgage, para que pueda decidir por sí mismo si este es el prestamista de hipotecas adecuado para usted.
Trabajar con Wells Fargo Home Mortgage
El sitio web de Wells Fargo es moderno, informativo y fácil de navegar. Y, lo que es más importante, puede comenzar su aplicación en línea, guardarla parcialmente y luego terminarla más tarde.
Wells Fargo tiene un proceso de solicitud digital completo, y su sistema yourLoanTracker ayuda a mantener a los clientes informados sobre el estado de su solicitud de préstamo sin tener que ponerse en contacto con un consultor hipotecario.
La compañía también tiene una calculadora de «comparar préstamos hipotecarios» única y útil.»Esto le permite comparar tarifas y costos personalizados para diferentes tipos de préstamos lado a lado.
Aún mejor, no tienes que introducir ninguna información de contacto para usar esta herramienta. Todo lo que necesita saber es el precio de compra,el pago inicial, el puntaje de crédito y el estado y condado en el que va a comprar.
La calculadora le dará una lista de tipos de hipotecas que podrían adaptarse a usted y las tarifas actuales para cada uno. Seleccione varios tipos de préstamos y podrá comparar las tasas, los costos de cierre y los pagos mensuales uno al lado del otro.
Aquellos que prefieren hacer negocios cara a cara encontrarán atractiva la extensa red de sucursales de Wells Fargo de 5,700.
Tiene presencia en la mayoría de los estados, y puede usar una herramienta de localización de sucursales en su sitio web para encontrar su ubicación más cercana.
Pero tenga en cuenta que el banco está actualmente involucrado en un programa de cierre de sucursales. Dice que planea reducir su número de sucursales a aproximadamente 5,000 para 2022.
Reseñas de servicio al cliente de Wells Fargo
Como mencionamos anteriormente, Wells Fargo ha ascendido en las encuestas de orígenes hipotecarios de 2017, 2018, 2019 y 2020 de J. D. Power.
Esto muestra un aumento constante de las opiniones de los clientes en áreas como el proceso de solicitud y aprobación,la comunicación, el cierre de préstamos y las ofertas de préstamos.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Chase |
527,600 | 188 | 0.36 | 860/1,000 |
Banco de América |
466,552 | 245 | 0.53 | 860/1,000 |
Wells Fargo también lo hace relativamente bien cuando se trata de quejas de los clientes. Los datos registrados en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor muestran que Wells Fargo está en línea con Chase, el siguiente banco hipotecario más grande. Y lo hace mejor que otros, como Bank of America.
En general, su rendimiento sugiere que probablemente no elegiría Wells Fargo Home Mortgage únicamente por la satisfacción del cliente. Pero tampoco deberías descartarlo.
Tenga en cuenta que los datos de servicio al cliente detallan el desempeño de Wells Fargo como originador de préstamos, pero no como administrador de préstamos.
Productos de préstamos en Wells Fargo Home Mortgage
Como es de esperar de un gran banco, WellsFargo tiene una amplia gama de opciones de hipotecas.Estos incluyen:
- Hipotecas de tasa fija: Elija el plazo de su préstamo de tasa fija de 30, 20 o 15 años (solo 30 o 15 años para préstamos jumbo) con opciones de pago inicial bajo
- Hipotecas de tasa ajustable: Elija una tasa fija para un período inicial de 5 o 7 años (o 10 si desea un préstamo jumbo). Después de eso, su tasa puede fluctuar cada año
- Préstamos VA (30 años): los préstamos VA ofrecen cero pago inicial para miembros del servicio y veteranos calificados, más otros privilegios
- préstamos FHA: Use un préstamo FHA para pagar tan solo el 3.5% del precio de compra. Pero tenga en cuenta que tendrá que pagar primas de seguro hipotecario continuo (MIP)
- préstamos del USDA — Wells Fargo llama a este programa el programa de Vivienda Rural Garantizada Fácil de Poseer. Al igual que todos los préstamos del USDA, permite el pago inicial cero en áreas rurales o suburbanas calificadas
- Préstamos Jumbo, para cuando desee pedir prestado más de lo que Fannie Mae y Freddie Mac permiten en su área. En la mayoría de los estados UNIDOS, una hipoteca enorme es cualquier cantidad de préstamo mayor a 5 548,250
- Préstamos para nueva construcción, una forma más fácil de pedir prestado cuando está construyendo desde cero
- Su primera hipoteca, Un producto propietario de Wells Fargo que le permite comprar con un pago inicial bajo del 3%. Disponible tanto para compradores por primera vez como para propietarios de viviendas existentes, a pesar del nombre
Hay una muy buena probabilidad de que el tipo de hipoteca que necesitará esté en la lista de Wells Fargo.
Aunque Wells Fargo suspendió sus líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) durante la pandemia de COVID-19, el banco tiene disponibles opciones de refinanciación con salida de efectivo y de tipos de interés y plazos.
Su primera hipoteca de Wells Fargo
La primera hipoteca de Wells Fargo permite a los compradores comprar una casa con solo un 3% de cuota inicial. Aún mejor, el pago inicial del 3% puede provenir de dinero de regalo o asistencia para el pago inicial en lugar de su propia cuenta bancaria.
Solo tenga en cuenta que si utiliza un programa de pago inicial bajo como yourFirst, con menos del 20% de pago inicial, su préstamo incluirá pagos de seguro hipotecario privado (PMI).
Wells Fargo también ofrece créditos de costos de cierre para ciertos compradores de vivienda que usan la hipoteca yourFirst. Los créditos pueden ayudar a reducir sus costos de cierre para limitar la cantidad que tiene que pagar de su bolsillo.
Para calificar para un crédito de costo de cierre, Wells Fargo dice que los compradores deben completar una clase de educación para compradores de vivienda y tener un «pago inicial elegible.»
Puede obtener más información sobre su primera hipoteca y cómo calificar aquí.
Requisitos de puntaje de crédito hipotecario Wells Fargo
Wells Fargo requiere un puntaje de crédito de 620 para la mayoría de los prestatarios hipotecarios. Pero esa regla no está grabada en piedra.
Si tiene un historial de crédito escaso, Wells Fargo Mortgage vale la pena echarle un vistazo aún más de cerca. Esto se debe a que considerará la información de crédito no tradicional en una solicitud de descuento.
Eso no significa que Wells Fargo prestará a aquellos con problemas serios en sus historiales de crédito. Pero tendrá en cuenta los pagos alternativos a tiempo hechos por aquellos que tienen puntajes bajos porque no han pedido mucho prestado en el pasado.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas Wells Fargo
En nuestro análisis, las tasas hipotecarias de Wells Fargo son aproximadamente promedio para la industria. Pero lo más importante es que las tasas hipotecarias que Wells Fargo anuncia a menudo incluyen menos puntos de descuento que sus competidores. Eso significa que no tendría que pagar tanto por adelantado para obtener la tarifa mostrada. Por lo tanto, mire las tasas combinadas y los puntos de Wells Fargo para ver cómo se comparan con otros prestamistas.
La hipoteca yourFirst es un programa de préstamo de pago inicial bajo de Wells Fargo. Con yourFirst, los compradores de vivienda pueden poner tan poco como 3%. Además, los clientes de su primera hipoteca podrían calificar para un crédito de costo de cierre para reducir sus costos iniciales.
El proceso de suscripción de Wells Fargo generalmente requiere un puntaje de crédito de 620 o más para obtener una hipoteca. Sin embargo, una gran cartera financiera podría funcionar a su favor si su puntaje de crédito es un poco más bajo. Por ejemplo, si tiene un puntaje FICO de poco menos de 620, pero tiene muchos ahorros y un gran pago inicial, Wells Fargo aún podría aceptarlo para una hipoteca.
Wells Fargo utiliza los puntajes de crédito FICO para decidir si los prestatarios califican para hipotecas. Para la mayoría de los programas hipotecarios de Wells Fargo, necesita un puntaje FICO de 620 o más para calificar.
Wells Fargo podría ayudarlo a reducir el pago de su hipoteca a través de «modificación de préstamo».»La modificación del préstamo es cuando su prestamista lo ayuda a reestructurar su hipoteca para que sea más asequible. Eso podría significar reducir la tasa de interés o aumentar el plazo del préstamo para reducir sus pagos mensuales. Por lo general, la modificación de la hipoteca solo está disponible para propietarios de viviendas que necesitan alivio hipotecario y no califican para un refinanciamiento.
Sí, Wells Fargo ofrece préstamos de la FHA. Los préstamos de la FHA (respaldados por la Administración Federal de Vivienda) son populares entre los compradores de vivienda por primera vez. Están disponibles con solo 3.5% de descuento y, por lo general, tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos. Un préstamo de la FHA podría ser una alternativa a una primera hipoteca de Wells Fargo.
Puede iniciar el proceso de aprobación previa de la hipoteca en el sitio web de Wells Fargo, pero es probable que un consultor hipotecario se ponga en contacto con usted para completar el proceso. Una aprobación previa muestra su rango de precios y también muestra a los vendedores que usted es un comprador serio.
A pesar de sus pasos en falso en los últimos cinco años, Wells Fargo continúa mejorando su reputación con clientes y reguladores por igual. Si le ofrece la tasa y los cargos más bajos, Wells Fargo podría ser una buena opción para su hipoteca. Pero si se le ofrece una tarifa más baja en otro lugar — o no se siente cómodo trabajando con Wells, hay muchos otros prestamistas hipotecarios competitivos por ahí.
¿Dónde puede obtener un préstamo con Wells Fargo Home Mortgage?
NMLS ID: 399801
Con más de 5,000 ubicaciones en 36 estados, Wells Fargo tiene más sucursales que muchos otros grandes proveedores de servicios financieros.
De hecho, algunos informes dicen que tiene la mayoría de las ramas. Por lo tanto, puede ser ideal para aquellos que prefieren llevar a cabo su negocio en persona, especialmente si no tienen una relación existente con un banco o cooperativa de crédito local.
Y para aquellos que prefieren los servicios digitales, el sitio web de Wells Fargo Home Mortgage es informativo y bastante fácil de navegar. La capacidad de guardar una aplicación parcialmente y completarla más tarde da a los prestatarios flexibilidad adicional.
¿Es Wells Fargo el mejor prestamista hipotecario para usted?
Las tarifas competitivas y las crecientes puntuaciones de satisfacción del cliente son un testimonio de la popularidad de Wells Fargo como prestamista hipotecario.
Y aunque es difícil ignorar el historial irregular del banco, puede haber un lado positivo. El banco está ahora bajo un intenso escrutinio de clientes y reguladores. Está haciendo un esfuerzo serio para mejorar, y los datos muestran que para muchos, está teniendo éxito.
Entonces, si Wells Fargo puede ofrecerle una tasa hipotecaria competitiva, definitivamente vale la pena que la considere. Puede consultar sus tarifas personalizadas aquí mismo.
Verifique su nueva tarifa (26 de marzo de 2021)
Leave a Reply