La crise des soins de santé ne semble pas être sur le point de sortir de sitôt, et cela se voit dans les chiffres: En 2018, 27.5 millions de personnes n’avaient pas d’assurance maladie à aucun moment de l’année. Ce n’est pas difficile à croire, lorsque le coût de l’assurance maladie ne cesse de grimper, le coût moyen d’un plan familial dépassant les 20 000 $ par an en 2019.

Avec des coûts élevés et une transparence des coûts médicaux apparemment faible, il n’est pas étonnant que les Américains recherchent de nouvelles façons de payer pour les services de santé. Ce guide explique cinq alternatives aux achats sur la bourse fédérale de l’assurance maladie, et comment vous pourriez économiser de l’argent sur les soins de santé sans renoncer aux avantages dont vous avez besoin.

En savoir plus: Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour 2020

Plans de partage des coûts

Les plans de partage des coûts regroupent les personnes pour mutualiser les coûts des soins de santé, ce qui entraîne une baisse des paiements. Avec un plan de partage des coûts, vous payez une cotisation mensuelle ou annuelle. Lorsque vous allez chez le médecin, vous payez des frais supplémentaires (comme une quote-part) et votre organisation couvre le reste de vos frais médicaux. Les groupes de partage des coûts s’associent aux médecins et aux hôpitaux pour négocier les tarifs, et les frais d’adhésion mensuels finissent souvent par être inférieurs aux primes d’assurance traditionnelles.

De nombreux régimes de partage des coûts sont religieux ou confessionnels et exigent que leurs membres adhèrent à certains principes de style de vie. Par exemple, Medi-Share est une organisation chrétienne de partage des coûts avec un réseau national qui exige que les membres « aient un témoignage chrétien indiquant une relation personnelle avec le Seigneur Jésus-Christ. »Parfois, ces groupes ne couvrent pas les frais de santé associés à des activités qu’ils jugent inacceptables, comme le traitement d’une MST survenue à la suite d’une relation extraconjugale.

Mais si vous êtes admissible à l’adhésion et que vous adhérez volontiers au style de vie imposé par une organisation à frais partagés, les avantages sont nombreux: Medi-Share offre une télésanté 24/7, un accès à plus de 900 000 fournisseurs à l’échelle nationale, des rabais sur les ordonnances et des économies supplémentaires sur certaines procédures. Parmi les autres plans de partage des coûts figurent les ministères samaritains, Sedera Health et Liberty HealthShare.

Assurance hors bourse

Vous trouverez peut-être une assurance plus abordable en achetant directement auprès d’un courtier ou d’un fournisseur d’assurance. Les compagnies d’assurance hors bourse tentent de faciliter la recherche d’une assurance maladie adaptée à des besoins et à des modes de vie spécifiques et de se concentrer sur le fait de rendre le processus notoirement complexe moins ahurissant – important car le jargon de l’assurance peut confondre les gens à s’inscrire à des plans dont ils n’ont pas besoin. Oscar, par exemple, est une start-up d’assurance maladie basée sur la technologie qui propose une assurance maladie aux particuliers, aux familles et aux petites entreprises. La société propose des plans bronze, argent, or et platine qui offrent les mêmes avantages, mais diffèrent par les frais de franchise et de prime – un plan bronze coûte moins cher chaque mois, mais vous paierez plus au moment des services de santé.

Oscar et la plupart des régimes hors bourse offrent des avantages supplémentaires que vous n’obtiendrez pas avec un régime fédéral, tels que la fonction « médecin de garde » d’Oscar 24h / 24 et 7j / 7 et la possibilité de discuter avec une infirmière autorisée via l’application Oscar lorsque vous avez des questions. D’autres avantages attrayants, tels que le partenariat de remise en argent d’Oscar avec Google Fit et Apple Health, rendent les programmes hors échange plus attrayants.

Health Pocket, Hourra Health Care et eHealth Insurance sont d’autres exemples de courtiers d’assurance maladie hors bourse. Les plans hors échange répondent généralement aux exigences de la Loi sur les soins abordables, mais vérifiez toujours avant de vous inscrire.

Associations professionnelles et groupes professionnels

Vous pourrez peut-être trouver des régimes d’assurance maladie moins chers en rejoignant un groupe ou une organisation. Par exemple, l’Association nationale des travailleurs indépendants offre de nombreuses prestations d’assurance aux propriétaires de petites entreprises, aux entrepreneurs et aux propriétaires individuels.

De nombreux groupes professionnels, organisations professionnelles et associations d’anciens travaillent de la même manière que les plans de partage des coûts: vous êtes regroupés avec d’autres membres de l’organisation afin que vos coûts soient regroupés et réduits. Recherchez des associations professionnelles avec des prestations d’assurance dans votre secteur d’activité you vous pourriez être surpris des plans et des taux que vous trouvez.

Vous pouvez également consulter le département des assurances de votre État pour trouver des régimes collectifs répondant aux exigences de l’ACA.

Cartes de réduction santé

Les cartes de réduction santé ne sont pas techniquement une alternative à l’assurance: elles sont destinées aux personnes qui envisagent de payer en espèces pour des services de santé en fonction des coûts. Également appelées « cartes de réduction pour services médicaux », elles peuvent être utilisées pour une variété de services dans différents types de centres de santé.

Vous pouvez payer une cotisation unique pour ces cartes, ou une petite cotisation mensuelle, mais les réductions peuvent être importantes, parfois jusqu’à 50%. Cependant, toutes les cartes de réduction pour la santé n’ont pas de frais: WellCard est un programme de réduction pour la santé gratuit qui offre un accès national aux fournisseurs de soins primaires et aux spécialistes.

Comme les régimes d’assurance traditionnels, les cartes de réduction santé ont souvent des restrictions de réseau, alors assurez-vous de vérifier les fournisseurs participants à proximité avant de vous inscrire à une carte – vous ne voulez pas être surpris d’une facture à prix plein.

Télémédecine

Comme les cartes de réduction santé, la télémédecine n’est pas une véritable alternative à l’assurance, mais elle pourrait être la réponse à de nombreux problèmes. Les personnes qui n’ont pas les ressources – argent, assurance, transport ou temps – pour consulter un médecin en personne peuvent utiliser des services de télémédecine à faible coût pour obtenir des diagnostics et des ordonnances sans assurance.

De nombreuses entreprises de télémédecine acceptent l’assurance si vous l’avez, mais le prix de voir un médecin virtuel est bien inférieur au prix d’aller dans une clinique physique sans assurance (et parfois même avec). La commodité est un autre facteur clé de l’engouement pour la télémédecine.

Bien sûr, la télémédecine ne peut pas tout faire – de nombreuses situations nécessitent un professionnel en personne – mais elle peut servir d’alternative peu coûteuse pour des problèmes faciles à traiter comme le rhume, les migraines, les tests de MST et les yeux roses.

L’assurance maladie à emporter

L’assurance maladie est coûteuse et fastidieuse, et beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre – ou ne veulent pas – de s’inscrire à l’assurance maladie traditionnelle via l’ACA. Alors que les coûts des soins de santé continuent d’augmenter, les gens ont trouvé un moyen de prendre soin d’eux-mêmes sans faire d’achats à la bourse fédérale.

Les avantages de ces alternatives d’assurance varient et ne conviennent pas à tout le monde, mais peuvent être des solutions viables lorsque l’assurance maladie traditionnelle n’est tout simplement pas une option. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères et de comprendre ce que vous obtenez – et ce que vous n’êtes pas – lorsque vous vous inscrivez à une alternative.

En savoir plus: Meilleurs créateurs de volontés en ligne pour 2020