Air Miles vs Cashback vs Rewards – Quel est le Meilleur Type de carte de crédit à Utiliser?
Choisir le bon type de carte de crédit est plus un art qu’une science. C’est comme choisir vos Donjons &Personnage Dragons ou Pokémon de départ. En fait, tout comme Bulbasaur, Charmander et Squirtle, il existe 3 principaux types de cartes de crédit à Singapour: air miles, cashback et récompenses.
Alors, décider entre miles et cashback, cashback ou récompenses, ou si collecter des miles en vaut la peine?
Tout d’abord, vous devez comprendre comment chacun fonctionne, et leurs avantages et inconvénients respectifs. En fin de compte, VOUS seul pouvez dire lequel vous convient le mieux.
Cashback vs air miles vs cartes récompenses en un coup d’œil
| Type de carte de crédit | Avantages | Inconvénients |
| Carte Cashback | Obtenez une remise en espèces (pas de bons) . Bon pour des dépenses prévisibles. | Soyez prudent avec les dépenses minimales&plafond de remise en argent |
| Carte Air miles | Pas de dépenses minimales, t minimal&Cs. Et qui ne veut pas de vols GRATUITS? | Gagner des miles peut être assez lent si vous ne dépensez pas beaucoup. Cela coûte de l’argent &temps pour convertir les points en miles |
| Carte de récompenses | Points bonus généreux pour les catégories de dépenses fréquentes (par exemple, les achats) | Certains catalogues de récompenses sont nuls. Attention aux casquettes de récompenses bonus &points expirant |
Cartes de crédit Cashback à Singapour – à qui s’adressent-elles?
Une carte de crédit cashback vous donne des remises en espèces liées à vos dépenses. Cela signifie qu’un petit pourcentage de vos dépenses totales vous est automatiquement crédité – en fait, un rabais sur votre prochaine facture de carte de crédit.
Le type de carte cashback le plus basique a un taux standard (parfois appelé cashback de base ou taux de base) pour calculer la remise. Ce nombre commence à environ 0,5% mais peut atteindre 1,5%.
Bien sûr, même 1,5% semble plutôt chétif. Pour attirer les clients, les banques émettent désormais toutes sortes de cartes cashback avec des taux de cashback plus élevés allant jusqu’à 8% pour des dépenses dans des catégories spécifiques (par exemple, manger), avec des entreprises spécifiques (par exemple, Saisir) ou dans des circonstances spécifiques (par exemple, le week-end).
Notez que bon nombre de ces remises alléchantes sont également assorties de toutes sortes de conditions &, notamment des exigences de dépenses minimales et/ ou des plafonds de remboursement.
Choisissez une carte de crédit cashback si…
Vous ne pouvez pas prendre la peine d’échanger des points
Les cartes de crédit Cashback sont idéales pour les paresseux, à condition d’en choisir une qui correspond parfaitement à vos habitudes de dépenses. Choisissez la carte parfaite, et vous n’aurez pas à trop taxer votre cerveau ou à jouer avec les catalogues de récompenses électroniques.
Puisque les remises sont automatiquement calculées et créditées, l’ensemble de l’effort devrait ressembler à ceci:
Étape 1 – Utilisez la carte de crédit comme d’habitude
Étape 2 -???
Étape 3 – PROFIT
Utilisez une carte de cashback illimitée comme la carte de Cashback illimitée Standard Chartered sans dépense minimale pour des dépenses sans tracas. Vous gagnez 1,5% de cashback sur toutes les dépenses locales.
Valable jusqu’au 31 mars 2021
Vos dépenses sont prévisibles
La plupart des cartes de crédit cashback ont des exigences de dépenses minimales et des restrictions de plafond de cashback, ce qui signifie qu’il y a généralement un endroit idéal où vous maximisez les rabais.
Cela signifie également que vous n’avez pas à dépenser énormément pour obtenir les meilleurs rendements. Si vous dépensez assez modestement, il vous faudra une éternité pour obtenir des air miles sur une carte de crédit air miles. Les cartes de crédit Cashback, en revanche, ne nécessitent pas ce type de dépenses – tant qu’elles ont des exigences de dépenses minimales gérables. Vous n’avez pas besoin de dépenser des milliers de dollars par mois pour obtenir des rendements décents.
Disons que vous facturez vos dépenses mensuelles du ménage à votre carte, et qu’elles dépassent en moyenne de 800 à 888 $. Ensuite, vous devriez obtenir de bonnes cartes de cashback comme la carte Citi Cash Back ou la carte familiale Maybank Friends & et gagner des taux de cashback plus élevés sur les principales catégories comme l’essence, les repas et l’épicerie.
Valid until 31 Mar 2021
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Vous êtes le type lent et stable
Nous ne allons pas mentir – les cartes cashback ne sont pas les plus excitantes du marché. Vous n’aurez pas de tour du monde à faire sur Instagram et vous ne pourrez pas non plus faire du shopping avec des bons CapitaMall. Si vous préférez avoir de l’argent supplémentaire dans votre poche plutôt que de telles récompenses flashy, une carte de crédit cashback est faite pour vous.
D’un autre côté, vous voudrez certainement faire attention aux:
T&Cs qui vous font sauter à travers des cerceaux
Rappelez-vous comment nous avons dit que les cartes de cashback étaient bonnes pour les paresseux? Ce n’est pas strictement vrai pour TOUTES les cartes cashback. Certains peuvent devenir vraiment compliqués avec de nombreux niveaux / catégories et conditions &. Il vous incombe de vous assurer que la carte vous récompensera pour vos habitudes de dépenses RÉELLES. Sinon, vous perdrez le cashback ou, pire encore, vous finirez par dépenser plus que prévu pour vous qualifier pour les niveaux de bonus.
Vous pensez que les cartes cashback sont faites pour vous? Achetez les meilleures cartes de crédit cashback à Singapour.
Cartes de crédit Air miles à Singapour – devriez-vous en obtenir une?
Si vous lisez des sites Web de voyage, vous avez probablement rencontré au moins un partisan du « piratage de voyage” dont l’histoire ressemble à « J’ai fait le tour du monde en Première classe gratuitement et vous aussi! Payez 9,99 $ pour mon livre électronique pour savoir comment. »Avant d’acheter ce livre électronique, nous vous dirons comment. La plupart de ces lobangs impliquent des cartes de crédit air miles – parfois appelées cartes de miles ou cartes de crédit pour voyageurs fréquents.
Fondamentalement, vous êtes récompensé par des miles aériens pour chaque dollar dépensé sur votre carte. Ce taux de conversion est connu sous le nom de taux de gain. Au risque de ressembler à un manuel de physique, le taux de gain est parfois mesuré en « miles par dollar”. (Vous aurez besoin de connaître le jargon si vous finissez par courir dans les cercles nerd d’air miles.)
Les chiffres varient d’une carte à l’autre, mais il y a généralement un taux de gain local (par exemple 1.2 miles par dollar) et un plus élevé pour les dépenses en devises (par exemple 2 miles par dollar après conversion en SGD). Gardez cependant à l’esprit que les dépenses à l’étranger entraînent des frais de transaction.
American Express est la seule société de cartes de crédit qui vous permet de gagner des Miles KrisFlyer directement. Avec toutes les autres cartes miles, vous gagnez des points de récompense de la banque (par exemple des Miles Citi, des points DBS) que vous devrez convertir ultérieurement en miles. Cela coûte généralement du temps, de l’argent et il peut y avoir des restrictions sur le nombre de points que vous pouvez échanger.
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Il y a beaucoup de calcul de nombre que vous devez faire si vous voulez trouver la meilleure carte de crédit air miles absolue. En fait, les cartes qui rapportent le plus de miles par dollar peuvent même ne pas être commercialisées comme une carte air miles!
Vous savez qu’une carte de crédit air miles vous convient si :
Les cartes Cashback ne le font tout simplement pas pour vous
De nombreux amateurs d’air miles flairent les cartes cashback. Ils n’obtiennent pas ce qui est si génial d’obtenir quelques dollars de votre facture chaque mois – comment cela peut-il se comparer à un voyage glorieux aux Maldives? Si c’est vous, c’est un signe clair que vous êtes fait pour la vie d’air miles.
Je suis sûr qu’il y a une sorte d’explication de la neuroscience et de la psychologie évolutionniste à cela. Peut-être que les gens d’air Miles sont des descendants de chasseurs et que les gens de cashback étaient autrefois des cueilleurs. En tout cas, parfois, votre cerveau est configuré d’une certaine manière et vous devez juste rouler avec.
Vous gagnez et dépensez beaucoup (ou prévoyez de le faire), en particulier à l’étranger
Les personnes aux modes de vie relativement simples trouveront l’utilisation d’une carte Miles extrêmement lente. Mais d’un autre côté, les cartes miles fonctionnent totalement en faveur de ceux qui facturent beaucoup à leurs cartes – comme les soutiens de famille ou les voyageurs d’affaires fréquents – ou si vous avez de grosses dépenses à venir – comme un mariage ou une nouvelle maison. Contrairement aux cartes cashback ou aux cartes récompenses, les miles que vous pouvez gagner ne sont pas plafonnés.
Évidemment, vous aimez voyager
Les cartes de crédit Air Miles ne seront pas amusantes pour vous à moins que vous ne soyez vraiment excité à l’idée de voyager avec style. Je parle de voler en classe Affaires pour New York, ce genre de chose. Si vous préférez rester à la maison et lire un livre, vous ne serez pas très motivé pour gagner des points.
Mais attention aux:
Cela peut prendre beaucoup de temps pour gagner des miles
À moins que votre style de vie ne soit assez ballin ’ ou que vous deviez payer la facture de votre mariage hideusement cher (je veux dire, le plus beau jour de votre vie), il vous faudra probablement beaucoup de temps pour gagner suffisamment de miles pour ce vol convoité vers Paris. Si vous en avez le cœur net, choisissez une carte dont les miles n’expirent pas et soyez prêt à vraiment jouer le long jeu.
Vous devrez faire un peu d’admin
Utiliser une carte miles semble vraiment glamour et sans effort, mais la vérité est qu’il y a beaucoup de nerd au niveau du doctorat. Comme il existe de nombreux programmes différents pour gagner des miles air, il est essentiel de consulter les petits caractères de votre carte de miles. Détails importants comme les dates d’expiration, les coûts de rachat, le délai de rachat, etc. sont importants car vous devrez les garder constamment à l’esprit pour gérer vos miles. Vous ne voulez vraiment pas que vos miles durement gagnés expirent sur vous!
Vous pensez que les cartes air miles sont faites pour vous? Voici 2 cartes de crédit air mile d’entrée de gamme à considérer avec d’excellents bonus de bienvenue:
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Cartes de crédit rewards à Singapour – à quoi bon?
Les cartes de crédit récompenses sont un terme très large – presque toutes les banques donnent des points « récompenses » pour chaque dollar débité de votre carte de crédit. Les points peuvent être accumulés pour que vous puissiez échanger des trucs – bons d’achat, cadeaux et même des miles aériens.
Ces cartes sont configurées avec des systèmes de points de récompense avec un taux standard, par exemple5 5 = UNI1 1 ou UNI 1 = 5 ÉTOILES$. Mais cela ne suffit pas à séduire les clients, les banques proposent donc également des édulcorants tels que « 10 FOIS les récompenses sur les achats en ligne / Apple Pay /”.
Maintenant, c’est la vraie raison d’obtenir une carte de récompense. Ces points multiplicateurs ou bonus vous permettent d’accumuler les points beaucoup plus rapidement, tant qu’ils correspondent à vos habitudes de dépenses.
De nombreuses cartes de crédit récompenses sont assorties de plafonds de dépenses – vous ne gagnerez que des récompenses allant jusqu’à 1 000 $ par mois, disons – alors gardez cela à l’esprit. Si vous prévoyez d’engager des dépenses énormes, vous pourriez finir par ”gaspiller » une partie de votre argent.
Alors, qui devrait obtenir une carte de récompense?
Vous voulez des miles aériens mais ne voyagez pas / dépensez autant
Si vous êtes un Joe régulier dépensant moins de 1 000 $ par mois, il vaut la peine d’envisager une carte de récompense comme carte de crédit principale. Choisissez-en un avec des points bonus pour les bonnes catégories, et vous pouvez gagner des miles beaucoup plus rapidement qu’avec une carte miles. De plus, vous avez la possibilité de décider d’échanger des milles aériens ou des bons éventuellement.
En fait, de nombreux chasseurs de miles associent leur carte miles à une carte de récompenses – cette dernière concerne leurs catégories de dépenses quotidiennes fréquentes (par exemple, manger ou faire du shopping), tandis que la carte Miles est utilisée comme un « fourre-tout” pour les dépenses aléatoires et celles liées aux voyages.
Maisattention à:
Catalogues de récompenses de cartes de crédit et T&Cs
Ne pensez pas que ce n’est pas parce que vous avez la carte de récompenses la plus rémunératrice que vous êtes prêt. Vous devez consulter le catalogue de récompenses et voir s’il y a quelque chose que vous voulez réellement avant de commencer à utiliser la carte. Si vous êtes après air miles, c’est bien. Mais que se passe-t-il si le catalogue ne contient que des bons d’achat Mothercare, et que vous êtes célibataire comme vous pouvez l’être? Obtenez un aperçu des catalogues de récompenses à Singapour ici.
Vous pensez que les cartes récompenses sont faites pour vous? Achetez les meilleures cartes de crédit rewards à Singapour.
Actuellement, il y a un cash instantané de 200 instant via la promotion PayNow pour la carte Citi Rewards. Valable jusqu’au 29 février 2020. Postulez maintenant:
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Conclusion: Quelle carte de crédit choisir?
Il y a tellement de facteurs qui entrent en jeu lorsque vous choisissez la bonne carte de crédit. Il y a votre revenu annuel et vos habitudes de dépenses, bien sûr, mais il y a aussi des choses comme votre personnalité, ce que vous appréciez, comment vous préférez être récompensé, combien de temps et d’énergie vous voulez consacrer à vos cartes de crédit.
Vous seul pouvez décider quel type vous convient le mieux.
Mais si vous êtes arrivé au bas de cet article, vous comprendriez probablement mieux les 3 principaux types de cartes de crédit à Singapour – et avec de la chance, l’une d’entre elles pourrait vous plaire intuitivement davantage.
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