Si vous avez pris du retard sur vos paiements par carte de crédit Capital One, votre compte peut avoir été envoyé à collections. Votre historique de paiement a un effet significatif sur votre pointage de crédit, ce qui peut avoir une incidence sur votre capacité à emprunter de l’argent à l’avenir.

La meilleure solution est de toujours payer votre carte de crédit à temps pour éviter qu’elle ne soit envoyée aux collections. Mais si vous avez déjà dépassé ce stade, vous pouvez encore prendre des mesures pour éviter d’endommager davantage votre crédit.

Que se passe-t-il lorsqu’une carte de crédit Capital One est envoyée aux collections ?

Avant de pouvoir gérer les conséquences de l’envoi aux collections, il est important de comprendre comment ce processus fonctionne. Il y a trois étapes qu’un émetteur de carte de crédit va suivre pour envoyer une facture aux recouvrements:

• Le créancier n’est pas en mesure de recouvrer la facture: Quel que soit l’émetteur, le processus commence toujours par une dette de carte de crédit impayée. Les différents émetteurs de cartes de crédit auront des politiques différentes quant à la durée pendant laquelle ils attendront que le client règle la dette de la carte de crédit. Une fois ce délai écoulé, la plupart des émetteurs vendront la facture à un collecteur de créances ou à une agence de recouvrement.
• Le créancier contacte une agence de recouvrement : Certains créanciers vous donneront jusqu’à 180 jours pour régler le compte. À ce moment-là, la plupart remettront la facture à une agence de recouvrement. Une fois que cela s’est produit, la facture impayée apparaîtra probablement sur votre rapport de crédit.
• Le compte de collecte est créé: Une fois le compte de recouvrement créé, les futurs prêteurs pourront le voir sur votre rapport de crédit. Selon la Fair Credit Reporting Act, la dette peut rester sur votre compte jusqu’à sept ans, même après son paiement.

Les recouvrements de Capital One Affectent votre pointage de crédit

Des paiements régulièrement manquants peuvent avoir un effet très négatif sur votre pointage de crédit. Divers facteurs entrent dans le calcul de votre score et votre historique de paiement représente 35%.

Les prêteurs veulent voir que vous avez déjà payé vos factures à temps et en totalité. Ainsi, plus vous avez de factures impayées sur votre rapport, plus votre pointage de crédit sera bas.

Et il est important de traiter tout de suite les paiements manqués. Plus vous laissez la facture impayée longtemps sans rien y faire, plus elle aura d’impact sur votre pointage de crédit. Laisser une facture impayée pendant 90 jours semble bien pire que de laisser une facture impayée pendant 30 jours.

Et les paiements en retard peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans. Cependant, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour le retirer de votre rapport de crédit.

Comment supprimer les collections Capital One de votre rapport de crédit

Il est possible de supprimer les collections Capital One de votre rapport de crédit. Vous trouverez ci-dessous sept façons de commencer le processus de suppression des collections Capital One.

Vérifiez les trois rapports de crédit

Avant de contacter Capital One, vous voudrez connaître l’étendue des dommages. Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Sites comme AnnualCreditReport.com peut vous envoyer une copie gratuite de votre rapport de crédit sans affecter négativement votre crédit. Vous voudrez prendre note du créancier, de la date à laquelle il a été répertorié et de tout autre détail important.

Découvrez à qui appartient la dette

Une fois que vous aurez une copie de votre rapport de crédit, vous pourrez voir à qui appartient actuellement la dette. Vous devez savoir si Capital One détient toujours la dette de carte de crédit impayée ou si elle l’a vendue à une agence de recouvrement.

Si votre rapport de crédit indique que la dette est une « charge », Capital One l’a très probablement vendue à une agence de recouvrement. S’il est répertorié comme « impayé » ou comme ”recouvrement », Capital One a probablement toujours la dette.

Valider la dette

Une fois que vous avez découvert à qui appartient la dette, vous devriez leur demander de valider la dette. C’est une bonne idée même si vous prévoyez éventuellement de payer la dette en totalité.

Selon la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, vous avez le droit de demander à une agence de recouvrement de valider la dette. Cela oblige l’agence de recouvrement à prouver que la dette est la vôtre et que l’agence de recouvrement est autorisée à recouvrer cette dette.

Une fois que vous envoyez à l’agence de recouvrement une lettre lui demandant de valider la dette, elle est tenue de vous répondre dans un délai de 30 jours. S’ils ne répondent pas, vous pouvez communiquer avec le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) et déposer une plainte.

Négociez avec Capital One

La prochaine étape que vous devriez prendre est d’essayer de négocier avec votre créancier. Si vous avez déjà payé l’intégralité du compte Capital One, vous pouvez demander un ajustement du goodwill. Vous pouvez le faire en appelant ou en envoyant une lettre certifiée à Capital One.

Mais gardez à l’esprit que Capital One n’a pas à accepter cela. Vous aurez plus de chance s’il y avait une sorte de circonstances atténuantes qui vous ont amené à effectuer un paiement en retard.

Négociez un règlement « pay for delete”

Si vous n’avez toujours pas réglé la dette, vous pouvez l’utiliser à votre avantage. Vous pouvez envoyer à votre créancier une lettre lui demandant de supprimer le compte et en échange, vous paierez le compte en totalité.

Avant de demander un accord de paiement pour suppression, vous devez être sûr d’avoir les fonds nécessaires pour payer la dette en totalité ou cette opportunité sera gaspillée même s’ils sont d’accord. Et si Capital One accepte un arrangement « supprimer pour rémunération », assurez-vous de le faire par écrit.

Contester la collecte

Si vous trouvez que des informations sur votre rapport de crédit sont inexactes ou même douteuses, selon la loi, vous pouvez contester le compte. Le créancier dispose alors de 30 jours pour fournir la preuve ou le compte doit être retiré.

Demandez l’aide d’un professionnel

Si vous n’avez pas de chance d’avoir la dette retirée par vous-même, vous voudrez peut-être demander l’aide d’une entreprise de réparation de crédit professionnelle. Ils ont des stratégies éprouvées pour vous aider à retirer la collection Capital One de votre rapport de crédit. Ils peuvent également vous aider avec d’autres problèmes qui font glisser votre score.

Le fait d’envoyer des cartes de crédit impayées à des recouvrements peut avoir de graves conséquences, que ce soit de votre faute ou non. Quoi qu’il en soit, vous devez prendre les mesures nécessaires pour le retirer de votre rapport de crédit afin qu’il n’endommage pas votre pointage de crédit. Vous pouvez le faire soit en contestant la collecte, soit en demandant un ajustement du goodwill.

Et surtout, prenez des mesures pour que cela ne se reproduise plus. La vérification régulière de votre rapport de crédit et la mise en place d’un paiement automatique sont de bons moyens de vous protéger et de maintenir votre pointage de crédit en bon état.