« Prenez mon argent! » personne n’a jamais dit à une institution financière.

La plupart d’entre nous ont eu l’expérience frustrante de vérifier nos comptes bancaires, seulement pour constater que notre banque nous a frappé avec des frais de fonds insuffisants (NSF) en raison d’un retrait refusé qui dépassait notre solde bancaire. Les FNR sont généralement le résultat d’un problème de flux de trésorerie à court terme, et être touché par une charge à deux chiffres de votre banque lorsque vous êtes clairement à court de liquidités, pour commencer, peut souvent ressembler à un coup bas.

Si vous avez reçu l’un de ces frais, nous avons de bonnes nouvelles. En suivant quelques étapes simples, vous pouvez généralement annuler ces frais bancaires.

Que sont les frais NSF?

Une banque vous facturera des frais de fonds non suffisants (NSF) lorsqu’il y a une tentative de retirer plus d’argent que les fonds disponibles sur votre compte bancaire. Les FNS, ou frais de découvert, peuvent survenir lorsqu’un chèque est traité ou lorsque des frais automatiques sont placés sur votre compte, comme un débit préautorisé du service d’abonnement, un paiement de facture planifié et même les propres frais de service de la banque. Les banques canadiennes facturent entre 25 $ et 48 NS comme pénalité NSF chaque fois qu’une transaction vous fait tomber sous zéro, même s’il ne vous manquait que quelques dollars pour couvrir le coût.

J’ai un NSFnowet maintenant ?

Demandez à ce que les frais soient inversés. Je te promets que c’est aussi simple que ça! Si votre compte bancaire est en règle et que c’est la première fois que vous contractez une NSF (ou même la première fois depuis un certain temps), la poursuite de vos activités est plus importante pour la banque que les 45 $ qu’elle essaie de collecter. Lorsque vous demandez l’annulation de vos frais NSF, assurez-vous de suivre ces directives de base.

Soyez gentil

Il est normal de s’énerver au sujet des frais, mais attendez que vous ayez refroidi pour appeler votre banque. Être poli va très loin. Mettez votre meilleure voix de service à la clientèle, restez calme et soyez amical. Commencez l’appel du bon pied en demandant à l’agent comment se passe sa journée et en lui faisant savoir que vous êtes désolé de les déranger, mais que vous vous demandiez s’ils pouvaient vous aider avec un problème que vous rencontrez. Mettez-vous à leur place. N’est-il pas toujours plus facile d’être patient et serviable avec quelqu’un d’agréable, amical, poli et qui a juste besoin d’un coup de main?

Soyez persistant

Si vous avez déjà reçu des frais NSF ou si vous avez souvent fait défaut sur les paiements de crédit, il est possible que vous soyez refusé pour un remboursement. Demandez-vous comment ils pourraient vous aider autrement. Il y a de la magie dans la question: « Si vous ne pouvez pas renoncer aux frais, existe-t-il un autre moyen de m’aider?”. Encouragez-les à travailler avec vous pour trouver une solution. L’agent du service à la clientèle avec qui vous parlez a généralement plus d’empathie que les gens ne lui accordent de crédit, et la dernière chose qu’ils veulent admettre est: « Je ne peux pas vous aider”.

Évitez complètement les frais NSF

Suivez ces suggestions simples pour éviter d’engager des frais de fonds insuffisants en premier lieu.

1. Se protéger
   La plupart des banques ont des options de protection contre les découverts qui peuvent être ajoutées à votre compte existant moyennant un petit supplément mensuel. Si vous avez eu plusieurs NSF au cours des derniers mois, ce sera probablement de l’argent bien dépensé. Parlez à votre banque de la meilleure solution en fonction de votre compte et de vos habitudes de dépenses.
2. Soyez rappelé
   De nombreuses banques proposeront un service d’alerte par e-mail pour vous avertir lorsque le solde de votre compte descend en dessous d’un seuil spécifié. Ce « heads up » peut vous donner le temps dont vous avez besoin pour transférer des fonds sur votre compte ou même contacter les personnes ou les entreprises qui pourraient être sur le point de traiter un retrait sur votre compte et demander un délai dans la transaction jusqu’à ce que vous ayez les fonds pour le couvrir.
   Conseil de pro: Mettez tous vos abonnements et paiements de factures dans votre calendrier avec des rappels et vous avez maintenant un seul endroit où regarder quand vous voulez voir quand les paiements programmés passent par votre compte. C’est également un bon endroit pour enregistrer la date de fin de vos « essais gratuits” afin que vous puissiez conserver les coûts liés à l’abonnement uniquement pour les services que vous souhaitez vraiment payer.
3. Obtenez une nouvelle ligne de base
   La réinitialisation de vos attentes concernant le solde de votre compte bancaire peut vous aider à rester hors du rouge. Gardez un tampon dans votre compte bancaire de 100 $ à 200 $ et considérez ce montant comme votre vrai zéro. Lorsque vous êtes pris au dépourvu par un paiement inattendu, vous serez mieux placé pour éviter un découvert.
4. Obtenez un budget
   Configurez un compte bancaire séparé dont sortent toutes vos factures et paiements automatiques, et utilisez-le uniquement pour payer ces factures. Tant que vous conservez ce compte financé avec le montant d’argent dont vous avez besoin pour couvrir vos factures mensuelles, vous serez toujours au-dessus de l’eau. Utilisez ensuite un autre compte pour gérer vos fonds discrétionnaires. Voici un modèle de dépenses mensuelles utile que vous pouvez utiliser pour planifier un budget simple.

Planifiez pour les imprévus

Nous connaissons tous des périodes de sécheresse des flux de trésorerie. Planifier pour les imprévus et mettre de côté un peu d’argent chaque semaine peut vous assurer d’avoir de l’argent à portée de main lorsque les temps deviennent difficiles.
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande aux Canadiens de conserver un fonds d’urgence de trois à six mois de frais de subsistance, mais elle souligne également que tout montant vaut mieux que rien.

Conseil de pro:
Automatisez votre épargne avec Moka et créez un fonds d’urgence en mettant un peu de côté chaque semaine.