Apprendre à investir en tant qu’adolescent peut vous donner une longueur d’avance énorme pour votre avenir financier.

Un investissement précoce peut avoir d’énormes avantages. Les adolescents qui apprennent des habitudes d’argent responsables ont souvent une longueur d’avance par rapport à leurs pairs.

Si vous êtes un adolescent et que vous souhaitez en savoir plus sur les finances, vous pouvez commencer par les bases et apprendre progressivement l’art de la planification financière, de l’épargne et de l’investissement.

Les adolescents qui sont sérieux au sujet de leur avenir devraient en apprendre davantage sur les habitudes d’argent intelligentes. Investir est l’une des compétences cruciales que tout le monde devrait apprendre s’il souhaite planifier son avenir financier.

Warren Buffett a dit un jour: « le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans, le deuxième meilleur moment est maintenant. »

Voici quelques façons qui vous aideront à apprendre à investir à l’adolescence.

Pouvez-Vous Investir Si Vous Avez Moins De 18 Ans?

La plupart des gens ne pensent pas pouvoir commencer à investir avant d’avoir atteint l’âge adulte ou de plus de 18 ans. Cela peut être vrai, mais il existe certains types de comptes offerts aux mineurs qui peuvent être établis par un parent ou un tuteur. Certains de ces comptes peuvent vous aider à épargner pour des objectifs à long terme tels que les études et la retraite.

Le type de compte le plus courant qui accomplit cela est un compte de garde.

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Setting Up A Custodial Account UGMA/UTMA

Minor accounts, UTMA/UGMA, are also excellent options if you are investing for your teenager. Vous pouvez établir ces comptes mineurs et commencer à y investir presque immédiatement. Cet argent peut être utilisé à toutes fins, y compris l’éducation, ainsi que tous les autres besoins de l’enfant.

Le but de ces comptes est de fournir des avantages éducatifs et monétaires aux adolescents. Ils doivent être contrôlés par le gardien; il peut s’agir d’un tuteur ou d’un parent de l’adolescent. Lorsque l’enfant atteint l’âge adulte, il peut accéder à cet argent.

Vous pouvez établir un compte UGMA/UTMA de garde auprès d’une maison de courtage telle que Firstrade.

Les bénéfices de ces comptes de placement seront imposés en fonction du taux d’imposition de l’enfant ou potentiellement du taux d’imposition du parent si l’enfant gagne suffisamment d’argent et est soumis à des limitations fiscales pour les enfants.

Les comptes UGMA / UTMA de garde sont l’une des excellentes options pour les adolescents qui souhaitent commencer à investir. Les parents ont la décision finale qui peut être prise dans le compte jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ou 21 ans (selon l’État).

À l’âge de la majorité, la propriété du compte sera entièrement transférée à l’enfant et le parent n’aura plus aucun contrôle sur le compte. L’enfant sera libre d’encaisser le compte pour tout ce qu’il veut, il est donc important de parler avec votre enfant de l’objectif prévu du compte au préalable.

Plans de retraite pour adolescents et mineurs

Les plans de retraite sont un excellent moyen d’épargner pour votre avenir. Quoi qu’il en soit, si vous investissez pour un adolescent ou un adulte, il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier votre retraite. Plus tôt vous commencerez à planifier, mieux vous serez. C’est grâce à quelque chose appelé intérêt composé!

Il existe de nombreux types de comptes de retraite, mais les plus populaires sont l’IRA traditionnel ou l’IRA Roth.

L’IRA traditionnel est un compte de retraite à impôt différé, ce qui signifie que vous contribuez au compte avec des dollars avant impôts. Lorsque vous prenez des distributions à la retraite d’un IRA traditionnel, vous paierez des impôts sur le revenu ordinaires.

Les IR de Roth sont légèrement différentes, car les cotisations sont après impôt. Cela signifie que le compte augmente en franchise d’impôt, et lorsque vous prenez des distributions à la retraite, elles seront complètement libres d’impôt.

Pour les IRAS traditionnels et Roth, vous ne pouvez pas prendre une distribution qualifiée avant l’âge de 59 ans ½. Si vous prenez une distribution anticipée, vous serez soumis à une pénalité de 10% et à des impôts sur le revenu. Cependant, il existe certaines exceptions à la pénalité de retrait anticipé.

En règle générale, les jeunes ont tendance à se tourner vers les Roth IRAs parce qu’ils supposent qu’ils se trouvent dans une tranche d’imposition inférieure à ce qu’ils seront à l’avenir. Par exemple, si vous payez actuellement 12% d’impôts et que vous supposez qu’à l’avenir vous serez dans une tranche d’imposition de 25%, vous feriez mieux de payer les 12% maintenant au lieu de 25% plus tard.

Il est également important de noter qu’avec les IRA traditionnels et les IRA Roth, votre enfant devra avoir un revenu gagné. Sans revenu gagné, vous n’êtes pas autorisé à cotiser. Donc, si vous envisagez de contribuer à un Roth IRA pour un enfant plus jeune, vous devrez peut-être trouver des moyens créatifs pour qu’il gagne un revenu.

IRAS Traditionnels Mineurs et IRAs Roth Mineurs

Vous pouvez configurer des IRAs Traditionnels mineurs et des IRAs Roth pour votre enfant s’il a moins de 18 ans. Cela leur permettra de commencer à épargner pour la retraite plus tôt et offre des avantages importants.

Pour la plupart des situations, le Roth IRA mineur sera le meilleur, car les enfants sont dans une tranche d’imposition basse maintenant (généralement 0%) et seront dans une tranche d’imposition plus tard dans la vie lorsqu’ils prendront des distributions du compte. De cette façon, les dollars au sein de l’IRA Roth mineur peuvent ne jamais être imposés.

Vous pouvez configurer des Roth IRAs mineurs chez une variété de courtiers tels que…

• Vanguard
• Fidelity
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Comptes d’épargne-études Coverdell et 529 régimes

Vous pouvez également investir dans des comptes d’épargne-études admissibles pour votre adolescent. La planification des études et des études de votre adolescent est un bon moyen de rester en avance sur les dépenses universitaires lourdes. Si vous cherchez un instrument d’épargne qui peut offrir des avantages fiscaux et payer les frais d’études collégiales, alors vous voudrez peut-être envisager un plan d’épargne universitaire. Vous avez le choix entre deux options principales : 529 régimes et Comptes d’épargne-études (ESE).

529 Plan d’épargne-études

Il s’agit d’un plan d’épargne offert par la plupart des États qui permet aux particuliers d’épargner pour les frais d’études collégiales ou de la maternelle à la 12e année.

Vous pouvez également utiliser 529 plans pour payer des prêts étudiants et des programmes de stages. La limite de cotisation annuelle pour 529 régimes est de 15 000 $ et la plupart des États offrent une déduction fiscale pour votre cotisation. Il est également possible de verser des cotisations d’une valeur de cinq ans à la fois et de financer jusqu’à 75 000 $ dans un régime 529 en un an.

Les distributions dans ces comptes sont exonérées d’impôt par l’IRS si elles sont utilisées pour des frais d’études admissibles. Les parents, les tuteurs, les grands-parents ou même les amis de la famille peuvent créer un compte 529 et choisir leur bénéficiaire spécifié.

Il est important de noter que si un enfant décide de ne pas fréquenter l’université ou s’il y a des fonds excédentaires dans un plan 529, ceux-ci peuvent facilement être transférés à un autre membre de la famille ou retirés. Si vous choisissez de retirer des fonds pour des dépenses autres que l’éducation, il y aura une pénalité de 10% sur tous les gains du compte.

L’amélioration est une option fantastique pour créer un plan 529!

Compte d’épargne-études Coverdell

Il s’agit d’un régime d’épargne établi par le gouvernement fédéral qui permet aux particuliers de cotiser jusqu’à 2 000 $ par année et par bénéficiaire.

Il n’y a pas de déduction fiscale pour la contribution, mais les distributions seront libres d’impôt si elles sont utilisées pour les frais d’études admissibles. Cependant, la LNE doit être utilisée avant que le bénéficiaire atteigne l’âge de 30 ans, sinon vous serez soumis à des impôts et à des pénalités.

Les contributions aux comptes de l’ESA peuvent également être soumises à des limites d’élimination progressive des revenus, ce qui signifie que si vous faites plus d’un certain montant d’argent, vous ne serez pas admissible à cotiser.

À l’instar des 529 régimes, ces fonds peuvent être utilisés pour l’enseignement privé de la maternelle à la 12e année ou pour les frais d’études collégiales.

Actuellement, il n’y a pas beaucoup de raisons impérieuses de choisir une ESA plutôt qu’un plan 529.

Types de placements pour adolescents

Épargne sur Un compte bancaire

Si vous n’êtes pas sûr de toutes les options ci-dessus, vous pouvez toujours envisager d’investir pour les adolescents dans un compte d’épargne. Bien que les rendements ne soient pas élevés comme l’autre plan d’investissement, vos fonds seront sécurisés avec peu ou pas de risque.

Ceux qui recherchent des comptes d’épargne à rendement plus élevé peuvent vouloir consulter la réserve de trésorerie d’amélioration. Cette plateforme offre des taux d’intérêt plus élevés que la plupart des comptes bancaires traditionnels.

Vérifiez les taux d’épargne actuels ici!

Lorsque vous épargnez à l’adolescence, ranger de l’argent dans un compte d’épargne est la première étape. Idéalement, si vous pouvez trouver un compte bancaire qui rapporte des intérêts raisonnables, vous gagnerez au moins un petit rendement sur votre argent inutilisé.

La plupart du temps, les parents utilisent une caisse d’épargne comme premier pas vers une épargne significative. Cette stratégie aidera également les adolescents à prendre l’habitude d’économiser et à réduire les dépenses inutiles.

Placement boursier

L’investissement boursier est également l’une des options d’investissement familières aux jeunes adultes. Pour commencer à investir sur le marché boursier si vous avez moins de 18 ans, un compte de garde doit être ouvert par le parent ou le tuteur de l’enfant.

Les comptes de garde peuvent être ouverts facilement dans la plupart des cas. Des comptes mineurs sont offerts dans la plupart des sociétés de courtage, notamment TD Ameritrade, Charles Schwab et Firstrade.

Si vous avez moins de 18 ans, vous n’êtes pas éligible pour effectuer des transactions.

Les parents ou tuteurs doivent s’asseoir avec leurs enfants et revoir complètement les métiers potentiels. Cela peut empêcher les adolescents de soumettre des ordres de trading incorrects. Vous voudrez peut-être commencer à investir dans les stocks que votre adolescent connaît ou les produits qu’il utilise. De cette façon, cela leur donne plus de lien avec leur investissement et une compréhension du fonctionnement du processus d’investissement.

Si vous avez plus de 18 ans, vous êtes libre d’établir un compte de courtage régulier et de placer des transactions par vous-même. Vous pouvez jeter un œil aux meilleures applications d’investissement ici. Beaucoup de ces applications vous permettront d’investir sans payer de frais ni de commissions, ce qui est un must pour les investisseurs débutants.

Investissement immobilier

La plupart des individus gravitent vers l’immobilier comme premier investissement. C’est logique car la plupart du temps, le premier investissement que quelqu’un fait est l’achat de sa maison. L’achat d’une maison est un moyen d’investir dans l’immobilier et d’utiliser votre investissement comme utilitaire en même temps.

L’un des obstacles à l’entrée pour investir dans l’immobilier est le montant élevé de capital initial requis pour commencer. Pour cette raison, il existe d’autres méthodes d’investissement dans l’immobilier plus accessibles telles que les fiducies de placement immobilier (FPI) ou l’investissement immobilier participatif.

Les FPI et le crowdfunding immobilier transforment de gros investissements immobiliers en actions. Ces actions sont ensuite vendues à des investisseurs, dans l’espoir d’obtenir un rendement au fil du temps. Cela permet à de nombreux investisseurs d’acheter un portefeuille d’actifs immobiliers. Cette méthode rend l’investissement immobilier beaucoup plus accessible aux petits investisseurs.

L’une des plateformes de crowdfunding immobilier à la croissance la plus rapide est Fundrise. Cette plate-forme crée des portefeuilles de biens immobiliers à travers les États-Unis dont vous pouvez acheter une fraction et recevoir des dividendes et des gains en capital du portefeuille.

Investir dans des obligations

Investir dans des obligations est également une option pour les adolescents. Une obligation est une dette émise par une entreprise et vendue à des prêteurs. Un investisseur peut acheter une obligation de la société et gagner des intérêts sur son investissement. Finalement, le montant du prêt principal et les intérêts seront remboursés à l’investisseur.

Les obligations peuvent également comporter des risques. Certains d’entre eux comprennent le risque de crédit de l’emprunteur ou la probabilité que l’emprunteur rembourse le prêt. Certaines entreprises peuvent vivre des moments difficiles et il peut leur être difficile de rembourser toutes leurs dettes.

Les obligations peuvent être émises par des entreprises, des gouvernements ou des municipalités. Le taux d’intérêt offert par l’emprunteur est généralement en corrélation avec le montant du risque que l’obligation détient. Par exemple, une obligation émise par une société à haut risque devrait entraîner un taux d’intérêt plus élevé sur l’obligation.

Certains types d’obligations sont garantis par différents ordres de gouvernement. AMÉRICAIN. Les obligations d’État sont considérées comme l’un des placements les plus sûrs car elles sont soutenues par la confiance et le crédit du gouvernement américain, bien qu’elles comportent toujours un risque.

Un avantage des obligations municipales est que les intérêts qu’elles versent sont généralement exempts d’impôt. Bien que ce ne soit probablement pas un énorme avantage pour votre adolescent moyen, si vous vous trouvez dans une tranche d’imposition plus élevée, ces obligations peuvent potentiellement aider à réduire votre revenu imposable.

Fonds communs de placement

Les parents peuvent également envisager d’investir pour leurs enfants dans des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement donneront à votre adolescent la possibilité d’investir dans un groupe d’actions ou d’obligations.

Les fonds communs de placement peuvent être structurés de plusieurs façons différentes. Ces fonds peuvent être négociés activement et gérés professionnellement par des conseillers en placement. Les fonds communs de placement peuvent également offrir une stratégie plus passive, comme investir dans un indice de marché.

Les fonds communs de placement regroupent les fonds d’un certain nombre d’investisseurs et investissent dans un groupe d’actions ou d’obligations. Ces fonds distribuent ensuite des gains en capital ou des dividendes aux détenteurs de fonds communs de placement une fois qu’ils sont gagnés. Les fonds communs de placement ont tous des différences dans la structure des frais et la stratégie de placement, alors assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable avant d’investir.

ETF (Fonds négociés en bourse)

Les FNB ou fonds négociés en bourse peuvent offrir un investissement minimum et des frais peu élevés. Vous avez toujours la possibilité de vendre ces fonds chaque fois que vous en avez besoin. Les fonds négociés en bourse (FNB) se négocient sur des bourses similaires aux actions et offrent plus de liquidité ou la possibilité d’acheter et de vendre.

De nombreux FNB sont également des fonds indiciels. Ce sont les fonds négociés qui tirent leur valeur d’un indice de marché sous-jacent. Par exemple, il existe des fonds indiciels qui suivent l’indice S&P 500 U.S. Large Cap Index. Les fonds indiciels peuvent offrir un moyen simple de diversifier votre portefeuille.

Ceci est particulièrement important pour les investisseurs débutants qui n’ont pas des dizaines de milliers de dollars en main pour créer un portefeuille bien diversifié à partir de zéro.

Robo-Advisor Investir Pour les adolescents

Avez-vous déjà entendu parler d’un robo-advisor?

Eh bien, c’est le nouveau type de plate-forme d’investissement qui gagne en popularité. Un conseiller-robot vous aidera à prendre des décisions d’investissement pour vous. En règle générale, ils vous poseront des questions sur votre tolérance au risque, votre horizon temporel et votre objectif général. Les robots-adivosr formulent des recommandations en fonction des réponses à ces questions et de votre situation financière actuelle.

L’investissement par conseiller-robot est généralement plus pratique et peut être utile pour les investisseurs débutants. Ils ont de faibles exigences d’investissement et des frais de service fixes. L’amélioration est une bonne option pour un conseiller-robot si vous avez plus de 18 ans. Ils offrent également 529 plans d’épargne collégiale. Malheureusement, ils ne prennent pas en charge les comptes de garde pour le moment.

Investir à long terme À l’adolescence

Les stratégies de placement les plus réussies ont tendance à être de nature à long terme. Investir comporte des risques et vous ne voulez pas être obligé de vendre lorsque votre investissement ne se porte pas bien. Pour cette raison, il est préférable de comprendre votre horizon de temps d’investissement avant de commencer à risquer votre argent.

Une stratégie d’investissement globale telle que votre horizon temporel prévu, le risque estimé et le rendement attendu est une première étape importante avant d’investir.

L’investissement à long terme vous donne également la possibilité d’obtenir des rendements significatifs au fil du temps. La plupart du temps, plus vous êtes investi longtemps, plus vous avez de potentiel pour gagner de l’argent. Par exemple, un investissement de 10 000 $ dans le S&P 500 en 2000 vaudrait 31 200 $ en 2021, ajusté en fonction de l’inflation.

Cependant, tous les placements comportent des risques et les rendements ne sont jamais garantis, même s’ils sont détenus à long terme. Par exemple, un investissement de 10 000 $ dans le pétrole brut WTI de 2000 à 2021 vaudrait 6 296 $, soit un rendement de -37%.

En tant qu’investisseur débutant, vous devriez envisager de commencer avec un petit investissement. De cette façon, vous pouvez en apprendre davantage sur le fonctionnement de l’investissement et comprendre la discipline. Bien que vous puissiez faire des erreurs, c’est une expérience d’apprentissage précieuse.

Au fil du temps, même un petit investissement peut entraîner une bonne croissance, surtout s’il est détenu à long terme. Cependant, les débutants doivent comprendre qu’investir implique de prendre des risques. Tous les investissements comportent des risques et certains ont même le potentiel de perdre la totalité de votre investissement.

Mais ne vous inquiétez pas, ce risque peut être minimisé!

Croyez-le ou non, vous pouvez commencer à investir et à acquérir une expérience pratique même si vous êtes au lycée. Vous pouvez également consulter un calculateur d’investissement pour voir comment épargner et investir pour votre avenir.

Conclusion

Investir à l’adolescence n’a jamais été aussi facile.

Cependant, si vous avez moins de 18 ans, vous aurez peut-être besoin de l’aide d’un parent ou d’un tuteur. Que vous essayiez d’épargner pour votre retraite, vos études ou votre avenir, de nombreuses options s’offrent aux adolescents.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les bases de l’investissement, consultez notre Guide des débutants pour Investir en bourse.

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