Qu’Est-Ce Que La Couverture Tous Risques ?

La couverture tous risques couvre tout incident qu’une police d’assurance n’exclut pas spécifiquement. La couverture tous risques, également appelée couverture tous risques, offre une protection beaucoup plus large que toute couverture de risques nommée. La couverture des risques désignés ne couvre que les incidents que la police inclut spécifiquement.

Cependant, la formulation de « couverture tous risques” est quelque peu trompeuse car toutes les polices d’assurance contiennent de nombreuses exclusions. Par conséquent, la plupart des polices d’assurance ont tendance à éviter d’utiliser ce langage pour décrire leurs polices. Il est plus courant pour les assureurs d’utiliser des termes tels que « couverture spéciale des risques” pour décrire ce type de police d’assurance. Pour une couverture de type  » tous risques « , il incombe généralement à l’assureur de prouver que le sinistre n’est pas couvert (plutôt qu’à l’assuré de prouver que le sinistre est couvert).

Comment fonctionne la couverture tous risques

Une police d’assurance-responsabilité civile individuelle, qui couvre les sinistres d’un montant important et certains incidents que les propriétaires et l’assurance automobile n’ont pas, est un type d’assurance qui pourrait être considéré comme offrant une couverture tous risques. Cependant, les polices-cadres de responsabilité personnelle excluent toujours certains incidents, tels que les dommages intentionnels, la responsabilité commerciale, les dommages à vos propres biens et les dommages résultant d’actes de guerre, entre autres exclusions. Ces polices couvrent tout le reste de la police, c’est—à-dire les incidents liés à la responsabilité personnelle.

En règle générale, les assureurs offrent généralement deux types de couverture immobilière pour les propriétaires et les entreprises : la couverture risques et la couverture tous risques. Une police avec une « couverture tous risques » ne couvrira en fait aucun type de perte. Les polices d’assurance sont généralement conçues pour couvrir des situations spécifiques et énuméreront donc de nombreux incidents qui ne sont pas couverts. Les types de risques les plus courants exclus de la couverture tous risques comprennent les tremblements de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l’usure, l’infestation, la pollution, le risque nucléaire et la perte de marché.

Cependant, une personne ou une entreprise qui a besoin d’une couverture pour un événement exclu en vertu d’une police de couverture tous risques a généralement la possibilité de payer une prime supplémentaire, connue sous le nom de coureur ou de flotteur, pour que le péril spécifique soit inclus dans le contrat.

Il est important pour les consommateurs de garder à l’esprit que la couverture tous risques ne signifie pas que vous pouvez utiliser votre police parapluie pour récupérer là où votre couverture d’assurance maladie est insuffisante; une police parapluie ne couvrira pas votre traitement médical.

Couverture tous risques vs Assurance Risques désignés

Un contrat d’assurance risques désignés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. Par exemple, un contrat d’assurance peut spécifier que toute perte de domicile causée par un incendie ou un vandalisme sera couverte. Par conséquent, une personne ou une entité assurée qui subit une perte ou un dommage causé par une inondation ne peut pas déposer de réclamation auprès de son fournisseur d’assurance (car une inondation n’est pas désignée comme un péril dans la couverture d’assurance). Dans le cadre d’une police portant le nom des risques, la charge de la preuve incombe à l’assuré.