Le coronavirus a infecté l’économie mondiale et des millions d’Américains maintenant au chômage essaient de savoir quoi faire sans salaire.

Les employés horaires qui travaillaient dans de petites entreprises qui sont maintenant fermées ou qui fonctionnent avec une équipe squelette subiront le plus gros du coup, ressentant la douleur financière plus tôt et plus profondément que les employés à temps plein avec des congés de maladie payés et d’autres avantages.

« Beaucoup de gens n’ont pas de filet de sécurité en ce moment”, a déclaré Bruce McClary, vice-président des communications à la Fondation nationale pour le conseil en crédit. « Environ 40% de tous les Américains n’ont pas assez d’économies pour couvrir une urgence de 400 $. Que vont-ils faire s’ils ont des semaines de travail réduit ou pas du tout de travail? »

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C’est effrayant de voir les factures s’accumuler et aucun argent n’arrive, mais pas de panique. Respirez profondément et commencez à chercher des choses que vous pouvez faire pour alléger la pression financière. Un certain soulagement est déjà en place et d’autres mesures sont prises chaque jour pour vous aider à traverser cette période difficile.

Quelques exemples:

• Le Congrès a adopté la Loi sur la réponse au Coronavirus Families First, que le président Donald Trump a signée mercredi soir. Il garantit un congé d’urgence payé pour ceux qui sont infectés ou qui s’occupent d’un membre de la famille atteint de la maladie, ainsi que des allocations de chômage supplémentaires.
• Le Département du Logement et du Développement urbain (HUD) suspend toutes les saisies et expulsions de maisons jusqu’à la fin du mois d’avril. Certains gouverneurs et maires ont également pris des mesures d’urgence pour empêcher les expulsions pendant cette crise.
• De nombreux services publics à travers le pays ont accepté de réduire les arrêts et de renoncer aux frais de retard.
• Certaines sociétés de cartes de crédit renoncent aux frais de retard de paiement ou aux frais d’intérêt.
• Les agences de services sociaux fournissent des bons de nourriture, de logement d’urgence et de chauffage, ainsi que des conseils pour ceux qui ont du mal à faire face. Consultez Centraide de votre région pour savoir ce qui se passe dans votre communauté.
• L’IRS a prolongé la date limite de dépôt des déclarations de revenus fédérales et de paiement des impôts dus jusqu’au 15 juillet. L’extension est automatique et s’applique aux contribuables individuels et aux entreprises.
• Certains États ayant des impôts sur le revenu offrent un allègement. L’Institut américain des CPAs a une liste de ce que font les États.

« La communication est essentielle en ce moment, que vous ayez des économies ou non”, a déclaré McClary à NBC News BETTER. « Vous devez contacter l’émetteur de votre carte de crédit et d’autres prêteurs. Vous devez avoir une discussion très franche sur votre situation financière, car ces prêteurs travaillent sur des moyens d’aider les gens pendant cette période difficile. Mais ils ne publient peut-être pas de détails; c’est pourquoi il est important pour vous de contacter de manière proactive et de poser des questions. Si vous ne posez pas de questions, vous pourriez vous retrouver dans une mauvaise situation.”

Par où commencer ?

Faites le point sur où vous vous trouvez. Faites une liste des dépenses et de l’argent que vous avez — revenus et économies — pour payer les factures.

Créez ensuite un budget d’urgence pour aider à faire durer cet argent le plus longtemps possible.

 » L’argent est roi en ce moment ”, Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com , dit. « Que vous ayez déjà perdu votre emploi ou que vous pensiez que vous pourriez le faire, examinez très attentivement vos dépenses et identifiez les choses que vous pouvez réduire ou éliminer. Cela vous permettra de vous concentrer sur l’argent limité que vous avez dans d’autres domaines. »

Votre budget d’urgence doit prioriser les nécessités: nourriture, abri, services publics, soins médicaux et transport. Les dépenses pour les besoins, tels que les divertissements, les plats à emporter et les abonnements devraient être réduites, éliminées ou reportées.

Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet, suggère d’examiner les paiements récurrents sur votre carte de crédit ou de vérifier les relevés de compte pour trouver des endroits où réduire.

”Par exemple, certaines personnes ne réalisent pas qu’elles se sont inscrites à plusieurs services de streaming musical alors qu’elles n’en ont besoin que d’un », a déclaré Palmer. « Regardez ces dépenses mensuelles pour voir ce que vous pouvez annuler. »

Que se passe-t-il si je ne peux pas payer mes factures importantes?

Pour ceux qui vivent chèque de paie à chèque de paie, il peut être impossible de payer toutes les factures critiques, telles que le loyer ou l’hypothèque, et le prêt automobile. Dans ce cas, vous devez sortir devant la situation.

 » Appelez votre propriétaire ou prêteur. Dans certains cas, ils sont plus indulgents en ce moment, donnant des prolongations ou renonçant aux paiements en retard ”, a déclaré Palmer. « Il est vraiment important pour votre stabilité financière à long terme de protéger votre pointage de crédit en payant la facture à temps ou, si vous ne le pouvez absolument pas, en appelant l’entreprise et en élaborant quelque chose. »

Les services publics du pays prennent des mesures pour éviter les difficultés pendant cette crise sans précédent. Celles-ci comprennent: la levée des frais de retard, la prévention des fermetures, la mise en place de plans de paiement différé et la mise à disposition de fonds d’urgence pour les ménages à faible revenu. Ces informations doivent être affichées sur le site Web de l’utilitaire.

Factures de cartes de crédit

La récente baisse des taux par la Réserve fédérale entraînera une légère baisse des taux d’intérêt des cartes de crédit, mais la baisse ne sera pas assez importante pour faire une différence significative pour la plupart des gens.

De nombreuses sociétés de cartes de crédit ont déjà annoncé des programmes pour aider leurs titulaires de carte. Vous pourrez peut–être organiser une augmentation temporaire de la limite de crédit, une réduction temporaire du taux d’intérêt ou une abstention – vous pouvez manquer un paiement sans pénalité de retard, mais les intérêts continuent de s’accumuler.

Quelques entreprises proposent d’en faire plus:

• Apple card (soutenue par Goldman Sachs) a envoyé un e-mail aux titulaires de carte leur disant qu’ils peuvent s’inscrire à son programme d’assistance à la clientèle, « ce qui vous permettra de sauter votre paiement de mars sans encourir de frais d’intérêts. »
• American Express a déclaré à NBC News QUE son aide aux difficultés financières »pourrait inclure la renonciation aux frais de retard, aux frais de chèque de retour et aux frais d’intérêt. »
• Capital One a déclaré travailler avec les consommateurs et les mesures qui peuvent être prises incluent « la suppression des frais, l’aide au paiement minimum et les paiements de prêts différés. »

”La capacité d’éviter les intérêts et d’éviter tout coup à votre crédit est vraiment importante », a déclaré Ted Rossman, analyste de l’industrie chez CreditCards.com . « Vous devez absolument parler et informer l’émetteur de votre carte de votre situation, car même les entreprises qui offrent des dérogations, ce n’est pas automatique. Vous devez les contacter. »

Rossman, qui encourage toujours les titulaires de carte à rembourser leur solde en totalité chaque mois, déclare: « les temps désespérés appellent des mesures désespérées. »Donc, si vous avez besoin d’argent, il est correct de donner la priorité à l’essentiel sur les factures de carte de crédit en ce moment, a-t-il déclaré.

Une autre option à considérer: Inscrivez-vous pour une carte de crédit de transfert de solde de 0 pour cent qui aidera votre flux de trésorerie à court terme et vous fera économiser de l’argent à long terme. Avec certaines de ces cartes, vous pouvez arrêter l’horloge d’intérêt pendant un an ou plus. CreditCards.com a une liste de cartes de transfert de solde sans frais de transfert.

Avez-vous une carte cashback rewards ? Le moment est peut-être venu d’encaisser ces récompenses pour payer certaines factures critiques.

Qu’en est-il des prêts étudiants?

Trump a annoncé la semaine dernière que les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux étaient annulés jusqu’à la fin de l’urgence nationale. Mais les détails sur la mise en œuvre sont encore sommaires, selon Mark Kantrowitz, éditeur et vice-président de la recherche à Savingforcollege.com .

« Si un emprunteur a des difficultés financières, plusieurs options s’offrent à lui pour obtenir un allègement financier de ses prêts étudiants fédéraux”, a déclaré Kantrowitz. « Il s’agit notamment du report des difficultés économiques, du report du chômage, des interdictions et des plans de remboursement axés sur le revenu.

Ceux qui ont des prêts étudiants privés doivent contacter le prêteur pour s’enquérir de leurs options. Les offres d’assistance comprennent: abstention, périodes de grâce, taux d’intérêt réduits et paiements d’intérêts uniquement.

Des conseils individuels sont disponibles

La Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC) est un réseau national d’agences à but non lucratif qui fournissent des conseils financiers, ainsi que des conseils sur la budgétisation et le remboursement de la dette. Si vous êtes submergé, ils peuvent vous aider. La séance de conseil initiale est gratuite.

« Le conseiller vous expliquera sur quoi vous devez vous concentrer, quelles ressources sont disponibles et comment celles-ci peuvent être utilisées efficacement”, a déclaré McClary. « Si après cela vous avez besoin d’une aide un peu plus directe pour travailler avec des créanciers ou un prêteur hypothécaire, cette aide est également disponible via ces programmes.”

Vous pouvez trouver un conseiller en crédit à but non lucratif dans votre région sur le site Web du NFCC, ou en appelant le (800) 388-2227.

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