Qu’est-ce que la Fintech (Technologie Financière)?

Le terme fintech désigne la synergie entre la finance et la technologie, qui est utilisée pour améliorer les opérations commerciales et la prestation de services financiers. La fintech peut prendre la forme d’un logiciel, d’un service ou d’une entreprise qui fournit des moyens technologiquement avancés pour rendre les processus financiers plus efficaces en perturbant les méthodes traditionnelles.

Certaines des applications les plus importantes de la fintech sont les paiements mobiles, les applications d’investissement automatisées (robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors sont des services de gestion de placements en ligne qui utilisent des algorithmes mathématiques pour fournir des conseils financiers avec une intervention humaine minimale.), la crypto-monnaie, les entreprises de prêt en ligne et les plateformes de crowdfunding.

Technologies qui contribuent à la Fintech

1. L’Intelligence Artificielle (IA) et l’Apprentissage automatique (ML)

L’Intelligence artificielle (IA) et l’Apprentissage automatique (ML) sont parmi les technologies les plus utilisées dans les technologies financières, offrant le potentiel de jouer un rôle encore plus important dans l’industrie financière à mesure que les développements se poursuivent. Certaines des applications fintech de l’IA et du ML incluent l’évaluation du créditanalyse du pointage de créditl’analyse du pointage de crédit est le processus par lequel différentes entreprises évaluent le pointage de crédit d’un individu ou d’une entreprise pour aider à déterminer la solvabilité de l’entité. Un pointage de crédit est important car il tient compte du nombre de fois où le crédit a été utilisé et de l’efficacité avec laquelle il a été remboursé., la détection des fraudes, la conformité réglementaire et la gestion de patrimoine, entre autres.

2. Big Data et analyse de données

Les données des clients et des marchés sont d’une grande valeur pour les entreprises fintech. Grâce à de grands ensembles de données, des informations sur les préférences des consommateurs, les habitudes de dépenses et le comportement d’investissement peuvent être extraites et utilisées pour développer des analyses prédictives.

L’analyse prédictive fait référence à la prédiction de la façon dont les consommateurs sont susceptibles de se comporter à l’aide d’informations passées et d’un algorithme mathématique. Les données collectées aident également à formuler des stratégies de marketing et des algorithmes de détection de fraude.

3. Automatisation robotisée des processus (RPA)

L’automatisation robotisée des processus (RPA) désigne le processus consistant à attribuer des tâches manuelles et répétitives à la robotique plutôt qu’aux humains afin de rationaliser les flux de travail dans les institutions financières. Les applications les plus répandues de la RPA en finance sont:

• Statistiques et collecte de données
• Gestion de la conformité réglementaire
• Communication et marketing par e-mails et chatbots
• Gestion des transactions

4. Blockchain

La technologie Blockchain est adoptée à grande échelle dans le secteur financier, principalement en raison de sa capacité à stocker en toute sécurité des enregistrements de transactions et d’autres données sensibles. Chaque transaction est cryptée et les chances de réussite des cyberattaques sont relativement faibles lorsque la technologie blockchain est utilisée. La technologie Blockchain est également l’épine dorsale de nombreuses Cryptocurrencescryptocurrency est une forme de monnaie numérique basée sur le réseau blockchain. Les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum sont de plus en plus largement acceptées..

Applications de la technologie financière

1. Les plateformes de crowdfunding

Les plateformes de crowdfunding comme Kickstarter, GoFundMe et Patreon sont le résultat des développements de la fintech. Les plateformes permettent aux entrepreneurs et aux entreprises en démarrage de lever des fonds du monde entier, ce qui leur permet de contourner les frontières géographiques et d’atteindre les marchés et les investisseurs internationaux.

2. Paiements mobiles

Les applications et passerelles de paiement mobiles sont l’une des utilisations les plus répandues des technologies financières. De telles applications permettent aux utilisateurs d’exercer des activités bancaires sans se rendre physiquement dans une banque. Par exemple, des entreprises comme Venmo et Interac permettent aux clients d’envoyer et de recevoir de l’argent via des téléphones intelligents à des frais de transaction minimes.

3. Les Robo-Advisors

Les Robo-advisors sont des services de gestion de placements en ligne qui utilisent des algorithmes pour allouer de manière optimale des actifs et générer des portefeuilles pour les clients. Ils permettent aux utilisateurs de tous les groupes d’âge de s’engager dans des activités d’investissement à faible coût avec un effort manuel minimal.

4. Assuretech

Le terme assuretech fait référence à l’application de la technologie au modèle d’assurance, qui permet aux entreprises de fournir des services d’assurance sur mesure et de sécuriser les données. Assuretech aide à rationaliser le processus d’assurance grâce au dépôt de réclamations en ligne et à la gestion des polices.

5. Regtech

Regtech (technologie réglementaire) se concentre sur l’automatisation des processus de conformité pour les institutions financières. Il offre une gestion rapide et rentable de grandes quantités de données, y compris les enregistrements de transactions et les documents de conformité, tels que les déclarations de revenus des entreprises.

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