Qu’est-ce que l’assurance maladie ?

L’assurance maladie est une convention par laquelle la compagnie d’assurance s’engage à garantir l’indemnisation des frais médicaux au cas où l’assuré tomberait malade ou rencontrerait un accident entraînant une hospitalisation de l’assuré. Généralement, les compagnies d’assurance ont des liens avec les principaux hôpitaux afin de fournir un traitement sans numéraire à l’assuré. Dans le cas où la compagnie d’assurance n’a aucun lien avec l’hôpital, elle rembourse les frais engagés par l’assuré. Le gouvernement favorise également l’assurance maladie en prévoyant une déduction de l’impôt sur le revenu.

Importance de l’assurance maladie

Acheter une police d’assurance maladie pour vous et votre famille est important car les soins médicaux coûtent cher, en particulier dans le secteur privé. L’hospitalisation peut brûler un trou dans votre poche et faire dérailler vos finances. Cela deviendra encore plus difficile si la personne qui apporte l’argent est maintenant dans un lit d’hôpital. Tout cela peut être évité en payant simplement une petite prime annuelle qui réduirait votre stress en cas d’urgence médicale.Une bonne police d’assurance maladie couvrirait généralement les frais de consultation chez le médecin, les frais de tests médicaux, les frais d’ambulance, les frais d’hospitalisation et même les frais de récupération post-hospitalisation dans une certaine mesure.

Avantages d’avoir une police d’assurance maladie

1. Traitement sans numéraire: Si vous êtes assuré, vous pouvez obtenir des traitements sans numéraire car votre compagnie d’assurance travaillerait en collaboration avec divers réseaux hospitaliers.2. Couverture des frais avant et après l’hospitalisation: La police d’assurance couvre également les frais avant et après l’hospitalisation jusqu’à la période de 60 jours, selon les plans d’assurance souscrits.3. Frais de transport: La police d’assurance couvre également le montant versé à l’ambulance pour le transport de l’assuré.4. Prime de non-réclamation (BCN) : Il s’agit de l’élément bonus qui est versé à l’assuré si celui-ci ne dépose pas de réclamation pour un traitement au cours de l’année précédente.5. Bilan médical: La police d’assurance offre également des options pour les bilans de santé. Un bilan de santé gratuit est également fourni par certains assureurs en fonction de vos BCN précédentes.6. Location De Chambre: La police d’assurance couvre également les frais de chambre en fonction de la prime payée par l’assuré. 7. Avantage fiscal : La prime versée sur l’assurance maladie est déductible d’impôt en vertu de l’article 80D de la Loi de l’impôt sur le revenu.

Comment choisir la bonne police d’assurance

Il est difficile de sélectionner les meilleures polices d’assurance car toutes les compagnies d’assurance proposent un type d’assurance similaire. D’où certains des points importants que toute personne devrait regarder avant d’acheter des plans sont: 1. Somme Assurée2. Âge minimum d’entrée et clause de renouvellement 3. Plafond de Location de chambres 4. Inclusion et Exclusion5. Bonus sans Réclamation6. Autres avantages

Critères d’éligibilité

En Inde, les personnes de moins de 45 ans ne sont pas tenues de se soumettre à un bilan de santé obligatoire lors de l’obtention d’une police d’assurance maladie. Ils sont cependant tenus de divulguer toute condition préexistante telle que le diabète ou l’hypertension. Il est donc généralement conseillé de souscrire une assurance maladie lorsqu’il est jeune afin que la prime soit moindre.

Documents requis lors de l’achat d’une police d’assurance maladie

Il y a peu de documents que vous devez fournir tels que: 1. Preuve d’âge – Tout Certificat de naissance, Feuille de 10e ou 12e marque, Permis de conduire, Passeport, Carte d’électeur, etc.2.Preuve d’identité – Permis de conduire, Passeport, Carte d’électeur, Carte PAN, Carte Aadhar, qui prouve sa citoyenneté.3. Preuve d’adresse – Facture d’électricité, Facture de téléphone, Carte de rationnement, Permis de conduire, Passeport, doit clairement mentionner l’adresse permanente.4.Certains régimes exigent un examen médical (généralement pour les personnes âgées de plus de 45 ans)5. Photo Format passeport

Types d’assurance maladie

1. Assurance Maladie Individuelle: Cette police couvre les frais de santé et les frais d’hospitalisation de la personne qui a souscrit la police. La prime en vertu de cette police est déterminée en fonction de l’âge de l’assuré.2. Plan d’assurance maladie familiale: En vertu de cette police, une personne peut inclure tous les membres de la famille contre plusieurs maladies sous une seule couverture. Le régime de santé familiale offre une somme fixe assurée pour les membres de la famille, qui peut être utilisée par tous les membres de la famille ou par n’importe quelle personne de la famille.3. Régime d’assurance maladie pour personnes âgées: Cette politique est conçue pour les personnes âgées ou les personnes de plus de 60 ans offrant une protection contre les problèmes de santé pendant la vieillesse.4. Plan d’assurance Chirurgie et maladies graves: Ce plan convient à l’assuré qui nécessite un traitement contre les maladies graves, telles que l’insuffisance rénale, la paralysie, le cancer, la crise cardiaque, etc. Les frais médicaux de ces traitements étant très élevés, la prime applicable à ces types de polices est également élevée.5. Régime d’assurance maladie de maternité: Cette police couvre les coûts, y compris les soins pré et postnatals, les frais d’accouchement des nouveau-nés. Cette police est également couverte pour le nouveau-né jusqu’à une certaine période de temps mentionnée dans le plan. Les frais d’ambulance sont également couverts.6. Plan Accident personnel : Cette police couvre les frais d’hospitalisation en cas d’accident. Le montant de la prime dépend du montant de la couverture prise.7. Plan de santé lié à l’unité: Ces plans offrent une combinaison unique d’assurance et d’épargne à la fois. Cette police aide à construire un corpus qui peut être utilisé pour couvrir les dépenses qui ne sont pas couvertes par la police d’assurance.

Certaines des polices d’assurance maladie en Inde

1. Assurance Maladie Max Bupa 2. Assurance Santé HDFC Ergo 3. Assurance Santé Bharti Axa4. Assurance maladie SBI5. L&T Assurance maladie 6. Assurance santé Bajaj Allianz7. Assurance maladie Apollo Munich8. Assurance maladie nationale

Avantages fiscaux sur l’assurance maladie

Le montant que vous payez pour la prime d’assurance maladie réclamé à titre de déduction fiscale en vertu de l’article 80D. Vous pouvez demander 25 000 annually par an pour une police d’assurance maladie pour vous-même. Si vous payez également la prime pour une police d’assurance maladie pour vos parents, vous pouvez également réclamer jusqu’à 30 000 ₹ pour la même chose.Gagner de l’argent n’est pas du tout utile si vous n’avez pas de vie. Pensez à vous et à votre famille et à l’importance de la vie. Vous connaissez l’importance et les avantages d’avoir une police d’assurance maladie. Commencez-en un, si vous ne l’avez pas déjà fait.

Processus de réclamation d’assurance maladie

Une police d’assurance maladie vous permet d’obtenir le meilleur traitement de santé sans vous soucier des coûts énormes à payer au moment de la sortie. Par conséquent, connaître le processus de réclamation est une information essentielle dont l’assuré doit être informé en tout temps.Les deux principaux types de réclamation d’assurance maladie parmi lesquels une personne peut choisir lors d’une réclamation sont les suivants:

• Processus de réclamation sans numéraire

Lorsque l’assuré fournit ses coordonnées d’assurance maladie à l’hôpital concerné, il commence à recevoir un traitement. À la sortie, l’hôpital transmettra les factures médicales à la compagnie d’assurance maladie désignée. La société vérifiera ensuite les dépenses et réglera le paiement impayé dû à l’hôpital. Ce processus est sans tracas pour l’assuré car les paiements sont entre l’hôpital et la compagnie d’assurance.

• Processus de demande de remboursement

Dans le processus de demande de remboursement, la personne assurée qui a été admise dans un certain hôpital paie la totalité du traitement jusqu’à sa sortie. Une fois que l’assureur a payé les frais de traitement et d’hospitalisation engagés, il doit faire une demande de remboursement auprès de la compagnie d’assurance concernée. L’assuré devra fournir les factures originales de l’hôpital à l’assurance maladie et demander le remboursement. La compagnie d’assurance vérifiera la réclamation et décidera ensuite de l’approuver ou de la rejeter. Sur approbation de la compagnie d’assurance, la réclamation sera faite au preneur d’assurance. La compagnie d’assurance informera la personne assurée au cas où la réclamation aurait été rejetée.

Régimes de soins de santé par le gouvernement indien

Le gouvernement indien (centre &État) a lancé de nombreux régimes d’assurance médicale pour améliorer les soins de santé et les rendre accessibles aux couches les plus faibles de la société Voici une liste des régimes d’assurance maladie fournis par le gouvernement:

• Rashtriya Swasthya Bima Yojana (RSBY): Ce régime a été lancé par le ministère du Travail et de l’Emploi pour fournir une couverture d’assurance maladie aux familles en dessous du seuil de pauvreté. Les bénéficiaires de ce régime peuvent bénéficier d’une couverture des prestations de santé allant jusqu’à Rs.30,000. Des frais d’inscription de Rs 30 sont à la charge.

• Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana: Est une initiative du gouvernement visant à faciliter l’accès à l’assurance, en particulier pour les couches économiquement les plus faibles de la société. Ce régime comporte des primes abordables et fournit une indemnisation à la famille du défunt.

• Régime de santé du gouvernement central (CGHS): Ce régime a été lancé en 1954. Il fournit des installations de soins de santé complètes aux employés du gouvernement central, aux retraités et aux personnes à charge de ces employés.

• Aam Aadmi Bima Yojana (AABY): Il s’agit d’un régime de sécurité sociale lancé en 2017 pour fournir des établissements de santé aux personnes rurales sans terre. Le chef de famille ou le membre gagnant d’une famille sera couvert par le régime (AABY). Le bénéficiaire doit être âgé de 18 à 59 ans. La personne à charge du bénéficiaire recevra Rs.30 000 à la mort naturelle, Rs.75 000 en cas de décès accidentel ou d’invalidité permanente, et Rs.37 500 en invalidité partielle.

• Janashree Bima Yojana (JBY) : Ce programme a été lancé en août 2000. Ce régime cible les personnes se situant en dessous du seuil de pauvreté (BPL) dans 45 groupes professionnels couverts par le régime.

• Régime d’assurance-emploi (ESIS): Il s’agit d’une initiative de sécurité sociale visant à fournir une protection socio-économique à la classe ouvrière et à ses personnes à charge. Le programme garantit que tous les membres et leur famille recevront des soins médicaux complets dès le premier jour.

• Régime Universel d’Assurance Maladie (SIU): Les compagnies d’assurance du secteur public indien ont mis en œuvre ce programme pour améliorer l’accès aux soins de santé des familles pauvres et défavorisées. Les bénéficiaires recevront le remboursement des frais médicaux jusqu’à Rs.30 000 et couverture de mort accidentelle jusqu’à Rs.25,000. La prime d’assurance pour ce régime est de Rs.200 par personne, Rs.300 pour une famille de cinq personnes, et Rs.400 pour une famille de sept personnes.