Wealthfront Review 2021 – Amélioration de l’investissement passif
Dans une mer de conseillers Robo, quelques « gros poissons” se distinguent. Wealthfront en fait partie, en mettant l’accent sur l’établissement et l’atteinte de vos objectifs et en tenant compte de l’ensemble de votre situation financière. En fait, dans cette revue Wealthfront, nous le classons comme l’un des meilleurs conseillers robo du marché.
Le service a un énorme attrait pour les Milléniaux — après tout, ils ont du temps de leur côté lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite. Mais il y en a assez ici pour tous ceux qui souhaitent accroître leur richesse grâce à des investissements automatisés. Jetons un coup d’œil supplémentaire à cette plate-forme pour savoir pourquoi.
Commissions & Frais – 9
Service client – 9
Facilité d’utilisation – 8
Outils & Ressources – 8,5
Options d’investissement – 8,5
Allocation d’actifs – 9
9
Avec de faibles frais (gratuits pour les comptes de moins de 5 000 $) et une sélection stellaire de fonctionnalités, Wealthfront est l’un des meilleurs joueurs sur la scène de l’investissement robo. Cependant, certains investisseurs sophistiqués pourraient trouver ses caractéristiques manquantes.
Obtenez 5k Managed Gérés gratuitement
Pros
- Gratuit pour les comptes de moins de 5 000 $
- Récolte des pertes fiscales pour Tous les comptes
- Planification financière gratuite
- Compte de trésorerie
- Peut surveiller et transférer les liquidités excédentaires vers divers comptes de placement et de trésorerie.
Cons
- Pas d’Actions Fractionnaires
Qu’Est-Ce Que Wealthfront?
Wealthfront est l’un des nombreux conseillers robo sur le marché. Ces plateformes d’investissement automatisées ont démocratisé l’investissement en fournissant des services que vous aviez besoin d’un conseiller personnel coûteux pour recevoir. Et ils se sont révélés extrêmement populaires. Depuis son lancement en décembre 2011, Wealthfront a accumulé ses actifs sous gestion (AUM) à 11,5 milliards de dollars.
Cela fonctionne simplement: vous investissez votre argent dans un compte Wealthfront (un dépôt minimum de 500 $ est requis). Vous pouvez choisir d’utiliser un compte de retraite individuel à impôt différé (IRA) si vous le souhaitez. Les fonds sont détenus dans un compte de courtage par Wealthfront Brokerage LLC, une filiale de la société. Il utilise RBC Clearing &Custody (RBC CC) pour effacer les transactions.
Wealthfront répartit ensuite votre placement dans un assortiment de fonds négociés en bourse (FNB).
Comme de nombreux services d’investissement robo, Wealthfront utilise la Théorie moderne du portefeuille (MPT) pour créer une allocation d’actifs automatisée, en tenant compte de votre tolérance au risque et de vos besoins financiers. La plate-forme veille en permanence à ce que l’allocation soit correcte avec un rééquilibrage automatique.
Comment fonctionne Wealthfront ?
Wealthfront fait appel à une équipe d' » experts financiers de classe mondiale ” dirigée par le légendaire économiste Burton Malkiel. Il est l’auteur du classique d’investissement A Random Walk Down Wall Street, que je recommande de lire. Malkiel est le Directeur des investissements de Wealthfront.
Wealthfront présente certaines similitudes avec Betterment et d’autres conseillers robo, en ce sens que vous commencez par remplir un questionnaire. Le questionnaire de Wealthfront comporte quatre questions objectives et six questions subjectives. Le but de l’enquête est de déterminer votre tolérance au risque et d’établir des allocations d’actifs.
Une fois établies, les allocations resteront constantes quel que soit le montant d’argent que vous avez investi. Une fois des seuils spécifiques franchis au sein de votre compte, le portefeuille sera automatiquement ajusté pour s’assurer qu’il reste conforme à la composition d’actifs proposée.
Caractéristiques de Wealthfront
| Investissement minimum | 500$ |
| Frais | 0.25%/e |
| Comptes |
|
| 401(k) assistance | |
| Récolte des pertes de Ta L | |
| rééquilibrage du portefeuille | |
| dépôts automatiques |
Hebdomadaire, Bimensuelle, Mensuelle et trimestrielle
|
| Conseil | Automatisé |
| Bêta intelligente | |
| Socialement responsable | |
| Actions fractionnaires | |
| Service à la clientèle | Téléphone: M-F 7A-5P PT; Email |
Planification financière gratuite Avec Path
Wealthfront utilise un algorithme appelé Path qu’une équipe de doctorants a développé pour vous aider à atteindre vos objectifs. En utilisant Path, vous pouvez définir des objectifs d’économies pour les gros projets: retraite, collège et / ou achat d’une maison. Ce service prend en charge tous vos comptes – y compris les comptes d’épargne externe, les comptes bancaires et même les comptes hypothécaires — et crée des conseils financiers personnalisés. Path génère des scénarios pour vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne. Et sinon, il suggérera les meilleures façons de le faire. Path n’est pas une application distincte; elle est intégrée à tout ce que fait Wealthfront.
C’est comme avoir un conseiller financier personnel basé sur un logiciel.
Non seulement cela, mais vous pouvez utiliser Path gratuitement sans investissement requis. En fait, Wealthfront est maintenant le seul conseiller robo à offrir une planification financière gratuite. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger l’application Wealthfront, et Path se mettra au travail pour vous, avec la possibilité de répondre à plus de 10 000 questions adaptées à votre situation financière personnelle.
Wealthfront peut vous aider à répondre à ces questions :
- Combien devriez-vous économiser aujourd’hui?
- Combien valras-tu alors ?
- Pourriez-vous vivre votre style de vie actuel à la retraite?
- Êtes-vous sur la bonne voie pour les études collégiales de votre enfant?
- Épargnez-vous suffisamment pour acheter une maison?
Compte de trésorerie Wealthfront
Si vous cherchez un endroit sûr pour garer votre argent, Wealthfront est là pour vous. Le nouveau compte en espèces du service vous versera 0,35% d’intérêt et ne nécessite qu’un minimum de 1 $ pour être ouvert. Si vous êtes préoccupé par la sécurité— ne le soyez pas: la FDIC assure le compte en espèces de Wealthfront jusqu’à 1 million de dollars. C’est quatre fois la couverture que vous trouverez avec une banque ordinaire.
De plus, avec un compte en espèces, vous aurez accès aux conseils gratuits de planification financière de Wealthfront et aux réponses à plus de 10 000 questions financières. Pour En savoir Plus, consultez notre examen du compte de trésorerie Wealthfront.
Wealthfron Tax Loss Harvesting
Ce service est disponible dans les comptes imposables. Le but est d’économiser sur les impôts, ainsi que sur les frais annuels facturés par un FNB. En effet, la récolte des pertes fiscales au niveau des stocks ressemble à un FNB, mais est gérée directement par Wealthfront.
Les clients de Wealthfront peuvent accéder à la collecte des pertes fiscales au niveau des stocks à trois niveaux:
- Wealthfront 100 – Disponible pour les comptes imposables avec un minimum de 100 000 $. Wealthfront utilise des actions individuelles dans jusqu’à 100 des plus grandes entreprises américaines, ainsi que le FNB Vanguard Extended Market (VXF) et le FNB Vanguard S&P 500® (VOO) pour représenter les petites entreprises.
- Wealthfront 500 – Disponible avec un minimum de 500 000 $. Le compte utilise jusqu’à 500 actions individuelles de grandes entreprises, et le FNB Vanguard Extended Market (VXF) est utilisé pour représenter 500 petites entreprises non S&P.
- Wealthfront 1000 – Disponible avec un minimum de 1 million de dollars. Il étend les options précédentes et utilise jusqu’à 1 000 actions dans les grandes entreprises, et le FNB Vanguard Small-Cap (VB) est utilisé pour représenter les actions à petite capitalisation.
Wealthfront Met l’accent sur l’efficacité fiscale
La récolte des pertes fiscales fonctionne en tirant parti des investissements dont la valeur a diminué. Une déduction fiscale est générée en vendant des investissements à perte, ce qui réduit les impôts de l’investisseur. La collecte des pertes fiscales pourrait entraîner un avantage plus important que ce qui découle de l’approche manuelle de fin d’année adoptée par les conseillers financiers traditionnels. Tous les clients reçoivent cette fonctionnalité sans frais supplémentaires.
Le service d’investissement automatisé de Wealthfront offre cinq niveaux de minimisation fiscale :
- Fonds indiciels – Contrairement aux fonds communs de placement gérés activement, les fonds indiciels ont très peu de chiffre d’affaires, ce qui signifie que vous encourez des impôts sur les gains en capital beaucoup plus bas.Réinvestissement intelligent des dividendes — L’utilisation des dividendes pour rééquilibrer votre portefeuille tout au long de l’année minimise les ventes, entraînant une baisse des gains en capital réalisés.
- Emplacement fiscal – Les clients reçoivent différentes classes d’actifs et répartitions d’actifs pour les comptes imposables et de retraite afin d’optimiser leur performance après impôt.
- Collecte quotidienne des pertes fiscales – Disponible dans les comptes imposables pour couvrir les gains des FNB avec les pertes des autres FNB détenus avec Wealthfront.
- Parité de risque – Le plus récent ajout de portefeuille de Wealthfront est un fonds commun de placement qui utilise une stratégie basée sur la parité de risque. Cela signifie qu’un écart par rapport à la répartition standard des actions / obligations à 60/40 permet d’obtenir des rendements ajustés au risque plus élevés. Vous pouvez choisir de participer si vous avez un minimum de 100 000 $ dans votre compte. Voir ci-dessous et cet article pour plus d’informations.
Ce sont des choses importantes que tout investisseur passif à long terme devrait considérer, mais, dans la plupart des cas, ce n’est pas le cas. En effet, soit il n’y a pas de moyen facile de les traiter, soit il faut trop de temps pour rechercher ces informations. Wealthfront rend le processus trivial.
Wealthfront déclare que la récolte de pertes fiscales et l’utilisation de la Récolte de Pertes fiscales au niveau de ses stocks pourraient ajouter plus de 2,03% au rendement annuel de votre portefeuille après impôt, bien que, bien sûr, ce rendement ne soit pas garanti et dépend en partie de la performance du marché.
Services d’automatisation
Wealthfront surveillera votre compte pour détecter les liquidités excédentaires et transférera automatiquement le solde sur un compte de votre choix. Vous pouvez choisir de déposer l’argent sur votre compte Wealthfrontcash, votre compte de placement imposable, votre Roth IRA, votre IRA traditionnel ou votre compte d’épargne universitaire 529.
Le service fonctionne en utilisant Wealthfront pour surveiller un compte courant externe ou un compte en espèces Wealthfront et définir un solde spécifique. Une fois que Wealthfront détecte qu’il y a plus d’argent dans le compte que prévu, il transférera automatiquement l’argent dans l’un des comptes de votre choix. C’est un excellent moyen d’investir votre argent sans même se rendre compte que l’argent a disparu.
La Bêta intelligente de Wealthfront
Il s’agit de l’entrée de Wealthfront dans la » Bêta intelligente ” pour améliorer les rendements sur les principaux indices du marché. L’option est disponible pour les clients qui ont au moins 500 000 $ avec Wealthfront. Mieux encore, contrairement au service de conseiller robo de Charles Schwab et aux FNB qu’il utilise, le service de Wealthfront est disponible sans frais supplémentaires. La Bêta intelligente est associée à la collecte des pertes fiscales au niveau des stocks pour réduire l’impact des impôts sur vos déclarations. Selon Wealthfront, aucun autre service ou fonds Smart Beta n’offre cette option.
Wealthfront a également annoncé que ses options de collecte de pertes fiscales, de Collecte de Pertes Fiscales au Niveau des Stocks et de Bêta intelligente sont toutes fusionnées en un seul service combiné appelé PassivePlus.
Transferts sur mesure
Exclusifs à Wealthfront. En règle générale, si vous passez d’un conseiller ou d’un compte de courtage existant à un conseiller robo, vous devez vendre tous vos avoirs et transférer des espèces. Au lieu de cela, Wealthfront transférera vos actifs dans un portefeuille diversifié au fil du temps. Cela réduira votre facture fiscale. (Cependant, Wealthfront vous recommande toujours de vendre des actifs incompatibles tels que des options d’achat d’actions ou des fonds communs de placement.)
Programme de parrainage
Pour chaque nouveau client que vous référez à Wealthfront, vous obtenez 5 000 managed supplémentaires gérés gratuitement.
Support de compte externe
Organisez tous vos comptes en un seul endroit avec des conseils sur les frais, les taxes et les liquidités excédentaires.
529 Plan d’épargne collégiale&Planification collégiale
Planifiez les études collégiales de votre enfant via l’application Wealthfront. Choisissez le collège, et l’application calculera exactement le montant de l’aide financière à laquelle vous êtes admissible et vous indiquera si vous êtes sur la bonne voie.
Gratuit pour le premier 5 000 $, sauf si vous êtes un résident du Nevada. Les résidents du Nevada obtiennent 25 000 managed gérés gratuitement (plus des frais d’entrée de 0,43 à 0,46% par an après le dépôt de ce montant). (La raison en est que le plan 529 de Wealthfront est domicilié dans l’État du Nevada.) Wealthfront vous montre combien vous pouvez vous permettre de couvrir tout en tenant compte de vos autres objectifs, tels que l’achat d’une maison ou la retraite.
Marge de crédit de portefeuille
Une caractéristique unique de Wealthfront : Pour les comptes de plus de 100 000 $, souscrivez une marge de crédit sur vos placements. Les taux de prêt sont actuellement de 4,75 à 6,00% TAEG et vous pouvez emprunter jusqu’à 30% de la valeur actuelle de votre compte.
Épargne-retraite
Planifiez votre retraite à l’aide des algorithmes de parcours de Wealthfront. Wealthfront examinera tous vos comptes, y compris les comptes externes, et vous aidera à trouver le meilleur moyen d’atteindre vos objectifs de retraite. En savoir plus sur Wealthfront IRA ici
Planification de la maison
Planifiez et économisez pour votre prochain achat de maison, tout en recevant une aide personnalisée et des recommandations de professionnels. Obtenez des estimations hypothécaires, faites de la « chasse à la maison virtuelle” et découvrez la meilleure façon d’épargner pour votre situation personnelle.
Congés pour les déplacements
Ce nouveau service de planification permet aux utilisateurs d’explorer la possibilité de prendre un congé prolongé. La calculatrice examine vos données financières pour répondre à des questions telles que « Combien de temps puis-je me permettre de décoller? » et » La prise d’un congé prolongé aura-t-elle une incidence sur mes autres objectifs financiers?
Wealthfront Portfolio
Selon que votre compte est imposable ou à imposition différée (par exemple, un IRA), la répartition de l’actif et la sélection des fonds peuvent être légèrement différentes.
Le portefeuille que Wealthfront crée pour vous sera basé sur les FNB énumérés ci-dessous.
Actions
- Secteur américain: Vanguard Marché boursier total américain (VTI)
- Secteur étranger: Vanguard FTSE Marchés Développés (VEA)
- Secteur des Marchés Émergents: Vanguard FTSE Marchés Émergents (VWO)
- Secteur des dividendes: Appréciation des Dividendes Vanguard (VIG)
Obligations
- Secteur des TIPS américains: Schwab TIPS américains (SCHP)
- Secteur du Gouvernement américain: Marché Obligataire Total Vanguard (BND)
- Secteur Muni: iShares National AMT – Free Muni Bond (MUB)
- Secteur des entreprises: iShares Corporate Bond (LQD)
- Secteur des Marchés émergents: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)
Alternatives
- Secteur immobilier: FPI Vanguard (VNQ)
- Secteur des ressources naturelles : Energy Select Sector SPDR (XLE)
Fonds à parité de risque
Le plus récent produit de placement offert par Wealthfront — et le premier fonds commun de placement de la société — le fonds à parité de risque PassivePlus vise à offrir des rendements ajustés au risque plus élevés dans différentes conditions de marché. Pour ce faire, il donne à votre portefeuille une exposition accrue aux classes d’actifs présentant des rendements ajustés au risque plus élevés.
Le fonds est basé en partie sur une offre similaire du fonds de couverture de Ray Dalio, Bridgewater, qui nécessite un compte de 100 millions de dollars minimum. Il prendra 20% de votre portefeuille ou moins, en fonction de vos paramètres personnels. Wealthfront vise à démocratiser cette stratégie avec une exigence de seulement 100 000 $.
Pour participer à ce fonds, vous devez avoir déposé un minimum de 100 000 $. Le fonds a des frais annuels de 0,25%, ce qui se traduira par une hausse de seulement 0,05% de vos frais réguliers.
Le fonds à parité de risque est disponible uniquement pour les comptes imposables (pas d’IRA) pour le moment.
| Structure | Investment Minimum | Expense Ratio |
|---|---|---|
| Mutual Fund | $100K | 0.50% |
Wealthfront Screenshots
Répartition des frais Wealthfront
Dépôt minimum Wealthfront : La taille minimale du compte que Wealthfront autorise est de 500 $
Montant de retrait minimum : 250 $. Vous ne pouvez pas tirer votre compte en dessous du minimum de 500 $.
D’après nos recherches, pour les comptes de moins de 10 000 $, Wealthfront est l’un des conseillers robo les moins chers, y compris les frais de FNB. Chaque année, attendez-vous à débourser 0,25%. Cependant, avec notre lien promotionnel, les premiers 5 000 $ de votre compte sont gérés gratuitement, et les montants supérieurs à 5 000 have entraînent des frais annuels de 0,25%.
Comme mentionné ci-dessus, il existe un autre moyen de gérer gratuitement plus de 5 000 $ sous Wealthfront. Après être devenu un client Wealthfront, référez vos amis au service. Chaque nouvelle inscription vous octroie 5 000 management supplémentaires de gestion gratuite.
Les seuls autres frais que vous engagez sont les frais très bas intégrés au coût des FNB. D’après notre test de portefeuille d’actions à 60% et d’obligations à 40%, nous avons constaté que les frais des FNB étaient en moyenne de 0,18%. Cela donne à Wealthfront un avantage sur même les courtiers à escompte les plus profonds.
Wealthfront Competitors
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum Investment | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Advice | Automated | Human Assisted | Automated |
| Socially Responsible | |||
Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.
Wealthfront Pros & Cons
Pros
—With our special promotion link. Encore plus est possible avec l’offre parrainez un ami.
— C’est la spécialité de Wealthfront. Cela aide avec les comptes imposables et, selon Wealthfront, aide à augmenter les rendements.
– Lorsque vous investissez plus de 100 000 $, c’est un autre moyen de réduire les impôts et les dépenses de fonds en évitant les frais de FNB.
— L’option de parité de risque récemment ajoutée peut lisser les rendements par rapport au portefeuille traditionnel de 60% d’actions / 40% d’obligations. Cependant, nous nous demandons à quel coût, et la performance de Wealthfront n’a toujours pas été testée.
— Cette option rend Wealthfront quelque peu unique en ce sens que la plupart des conseillers robo se concentrent uniquement sur la planification de la retraite.
– Que ce soit via un message texte SMS ou une application installée sur votre téléphone, vous pouvez être assuré que votre compte est protégé contre les pirates.
— L’algorithme Path prend en compte tous vos comptes, même ceux détenus en dehors de Wealthfront, pour vous donner une image complète de vos objectifs.
— Pour un minimum de seulement 1 $, vous pouvez maintenant ouvrir un compte de trésorerie avec Wealthfront qui paie un taux d’intérêt de 0,26% et porte une assurance FDIC jusqu’à 1 million de dollars.
Inconvénients
— Il est possible d’avoir de l’argent sur votre compte, non investi.
Résumé de l’examen de Wealthfront
Dans l’ensemble, Wealthfront semble être un excellent service d’investissement. Nous pensons que c’est l’un des meilleurs conseillers robo, en fait. Il brille avec les comptes imposables. Maintenant que Wealthfront offre une collecte de pertes fiscales pour tous les comptes, son service peut minimiser vos dépenses fiscales annuelles.
Si vous êtes un investisseur débutant qui hésite à se lancer dans la sélection et la gestion de titres individuels, Wealthfront serait un excellent choix. Et c’est un véhicule supérieur pour tout investisseur passif, car la sélection et la maintenance de titres individuels sont totalement inutiles. Un tel investisseur devrait compléter sa position de fortune par des avoirs en espèces substantiels à l’extérieur.
Mais les investisseurs plus actifs peuvent trouver un usage ici s’ils complètent avec un compte autogéré.
Mais ce sont les épargnants du quotidien que Wealthfront cherche particulièrement à atteindre. Avec son modèle de planification de trajectoire, vous pouvez « le définir et l’oublier » et laisser Wealthfront effectuer tous les travaux de levage lourds.
Pour les personnes qui recherchent une application de planification financière en ligne plus complète avec des conseils facultatifs de conseiller financier, le capital personnel est également une bonne option.
Vous êtes référé à Wealthfront Advisers LLC (« Conseillers Wealthfront”) par Investor Junkie. Wealthfront Advisers a engagé Investor Junkie pour agir en tant qu’avocat et référer des clients potentiels à Wealthfront Advisers via des publicités placées sur le site Web d’Investor Junkie. Investor Junkie et les conseillers Wealthfront ne sont pas affiliés l’un à l’autre et n’ont aucune relation formelle en dehors de cet arrangement. Wealthfront Advisers a accepté d’indemniser Investor Junkie pour ses services de parrainage et, en vertu de cet accord, versera à Investor Junkie des frais en espèces lorsque vous ouvrirez un compte auprès de Wealthfront Advisers après avoir cliqué sur cette page. Rien ne vous sera facturé dans le cadre de cette recommandation, et cet arrangement n’affectera pas les frais de conseil que vous paierez aux Conseillers Wealthfront par rapport aux autres clients consultatifs des conseillers Wealthfront. Des informations supplémentaires sur les conseillers Wealthfront peuvent être trouvées dans sa brochure du cabinet située ici. En cliquant sur le bouton de cette page, vous accusez réception de la divulgation ci-dessus et de la brochure du cabinet accessible via le lien figurant dans la phrase précédente.
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