Wells Fargo Mortgage Review pour 2021
Aperçu
Wells Fargo est un incontournable américain, avec ses racines en tant qu’entreprise de diligence remontant aux années 1800.
Aujourd’hui, Wells Fargo perpétue son héritage en tant que l’une des principales banques et prêteurs du pays. En fait, en 2019, c’était le plus grand prêteur hypothécaire résidentiel du pays. Alors, à quoi pouvez-vous vous attendre si vous choisissez cette banque comme prêteur hypothécaire? Tout d’abord, des taux concurrentiels et des coûts de clôture qui rivalisent ou battent d’autres grands noms de l’industrie hypothécaire. En ce qui concerne le service à la clientèle, la banque est moyenne. Mais il convient de noter que les scores de satisfaction des clients ont augmenté au cours des quatre dernières années.Pour la plupart des gens, la décision dépendra du prix. Comparez les taux et les coûts de clôture de Wells Fargo avec quelques autres prêteurs. Si cette banque est abordable pour vous, cela vaut la peine d’y regarder de plus près.
Wells Fargo taux hypothécaires
Wells Fargo est au coude à coude avec les autres grandes banques en matière de taux hypothécaires.
Mais gardez à l’esprit que Wells Fargo inclut généralement moins de « points d’escompte” dans ses estimations de taux hypothécaires que certains autres prêteurs.
Cela signifie que vous n’auriez pas à payer autant de frais de clôture pour obtenir réellement le taux affiché.
Average 30-year mortgage rates at major lenders
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Chase |
Bank of America |
|
Average 30-Year Interest Rate, 2019 |
4.22% | 4.16% | 4.22% | 4.05% |
Monthly P&I Payment* |
$980 | $973 | $980 | $961 |
Median Loan Costs, 2019 |
$3,484 | $5,075 | $3,440 | $3,918 |
| 1 199$ | 2 805$ | 1 279$ | 1 265Average |
Les données sur les taux et les frais moyens proviennent des dossiers publics sur les taux et les frais exigés par la Loi sur la divulgation des hypothèques résidentielles (HMDA).
Notez que les taux hypothécaires ont beaucoup baissé depuis 2019. Ce tableau n’indique donc pas le taux que vous êtes susceptible de recevoir aujourd’hui.
Cependant, il peut vous montrer comment les grandes entreprises se comparent les unes aux autres en général.
* Paiement mensuel du capital et des intérêts basé sur un prix de la maison de 250 000 $, avec une baisse de 20 %, au taux d’intérêt moyen sur 30 ans de chaque entreprise pour 2019. Votre propre tarif et votre paiement mensuel varieront.
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Taux hypothécaires Wells Fargo VA
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparant les taux moyens de VA sur 30 ans et les taux moyens conventionnels sur 30 ans de Wells Fargo et de quelques autres prêteurs de premier plan en 2019.
Average 30-year VA mortgage rates at major lenders
Wells Fargo |
Quicken Loans |
USAA |
Navy Federal Credit Union |
|
Average 30-year VA rate, 2019 |
3.88% | 3.68% | 3.85% | 3.56% |
Average 30-year conventional rate, 2019 |
4.22% | 4.16% | 3.98% | 4% |
Rates have fallen, and VA rates are typically lower than other loan types.
Cependant, vous devez être un militaire, un vétéran ou un conjoint admissible pour être admissible à l’un de ces prêts qui sont garantis par le Ministère des Anciens combattants.
Vérifiez votre éligibilité au prêt VA (26 mars 2021)
Wells Fargo Home Mortgage review pour 2021
Il est difficile de penser à Wells Fargossans se souvenir de certaines des récentes émissions de la banque.
Des rapports faisant état de millions de comptes ouverts à grande échelle ont émergé en 2016. Et des problèmes plus récents sont apparus à propos de frais inutiles imposés à certaines hypothèques et d’un « problème informatique” qui a conduit des centaines de personnes à faire face à la forclusion.
Et pourtant — Wells Fargo était l’initiateur de prêts hypothécaires américain le plus populaire en 2019, selon le Consumer Financial Protection Bureau.
Si clairement, l’entreprise va bien pour de nombreux propriétaires.
Cela pourrait avoir quelque chose à voir avec ses tarifs compétitifs, ses outils en ligne utiles et ses scores de satisfaction client en constante augmentation. (La société a obtenu la 16e place dans J.D. Enquête hypothécaire de Power en 2017, 14e en 2018, 12e en 2019 et 7e en 2020.)
Ici, nous explorons les tenants et les aboutissants de WellsFargo Home Mortgage, afin que vous puissiez décider par vous-même s’il s’agit du prêteur à hypothèque le plus approprié pour vous.
Travailler avec Wells Fargo Home Mortgage
Le site Web de Wells Fargo est moderne, informatif et facile à naviguer. Et, surtout, vous pouvez commencer votre demande en ligne, la sauvegarder à mi-parcours, puis la terminer plus tard.
Wells Fargo dispose d’un processus de demande entièrement numérique, et son système yourLoanTracker aide les clients à rester informés de l’état de leur demande de prêt sans avoir à contacter un consultant hypothécaire.
La société dispose également d’un calculateur de « comparer les prêts hypothécaires » particulièrement utile. »Ceci vous permet de comparer les taux et les coûts personnalisés pour différents types de prêts côte à côte.
Mieux encore, vous n’avez pas besoin de mettre d’informations de contact pour utiliser cet outil. Tout ce que vous devez dire, c’est votre prix d’achat, votre acompte, votre pointage de crédit et l’état et le comté dans lesquels vous allez acheter.
La calculatrice vous donnera ensuite une liste des types de prêts hypothécaires qui pourraient vous convenir et les taux d’aujourd’hui pour chacun. Sélectionnez plusieurs types de prêts, et vous pouvez comparer les taux, les coûts de clôture et les paiements mensuels côte à côte.
Ceux qui préfèrent faire des affaires en face à face trouveront attrayant le vaste réseau de succursales de Wells Fargo, fort de 5 700 succursales.
Il est présent dans la plupart des États, et vous pouvez utiliser un outil de localisation de succursale sur son site Web pour trouver votre emplacement le plus proche.
Mais notez que la banque est actuellement engagée dans un programme de fermeture de succursales. Il dit qu’il prévoit de réduire son nombre de succursales à environ 5 000 d’ici 2022.
Avis sur le service à la clientèle de Wells Fargo
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, Wells Fargo a gravi les échelons dans les enquêtes d’origine hypothécaire 2017, 2018, 2019 et 2020 de J.D. Power.
Cela montre une augmentation constante des avis des clients dans des domaines tels que le processus de demande et d’approbation, la communication, la clôture des prêts et les offres de prêts.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Chase |
527,600 | 188 | 0.36 | 860/1 000 |
Bank of America |
466,552 | 245 | 0,53 | 860/1 000 |
Wells Fargo se porte également relativement bien en ce qui concerne les plaintes des clients. Les données enregistrées auprès du Consumer Financial Protection Bureau montrent que Wells Fargo est en ligne avec Chase, la deuxième plus grande banque hypothécaire. Et il fait mieux que certains pairs, comme Bank of America.
Dans l’ensemble, ses performances suggèrent que vous ne choisiriez probablement pas Wells Fargo Home Mortgage uniquement pour la satisfaction de sa clientèle. Mais vous ne devriez pas l’exclure non plus.
Gardez à l’esprit que les faits sur le service à la clientèle détaillent la performance de Wells Fargo en tant qu’initiateur de prêt, mais pas en tant que service de prêt.
Produits de prêt chez Wells Fargo Home Mortgage
Comme on peut s’y attendre d’une grande banque, WellsFargo propose un large éventail d’options hypothécaires.Ceux-ci incluent:
- Prêts hypothécaires à taux fixe – Choisissez la durée de votre prêt à taux fixe de 30, 20 ou 15 ans (seulement 30 ou 15 ans pour les prêts jumbo) avec de faibles options de mise de fonds
- Prêts hypothécaires à taux variable – Choisissez un taux fixe pour une période initiale de 5 ou 7 ans (ou 10 si vous souhaitez un prêt jumbo). Après cela, votre taux peut fluctuer chaque année
- Prêts VA (30 ans) — Les prêts VA offrent un acompte nul pour les membres du service et les anciens combattants admissibles, ainsi que d’autres privilèges
- Prêts FHA — Utilisez un prêt FHA pour réduire aussi peu que 3,5% du prix d’achat. Mais notez que vous devrez payer des primes d’assurance hypothécaire continue (MIP)
- Prêts USDA — Wells Fargo appelle ce programme le programme de logement rural garanti Facile à posséder. Comme tous les prêts de l’USDA, il permet un acompte nul dans les zones rurales ou suburbaines qualifiées
- Prêts Jumbo — Lorsque vous souhaitez emprunter plus que ce que Fannie Mae et Freddie Mac autorisent dans votre région. Dans la plupart des États-Unis., une hypothèque jumbo est tout montant de prêt supérieur à 548 250
- Nouveaux prêts à la construction — Un moyen plus facile d’emprunter lorsque vous construisez à partir de zéro
- Votre première hypothèque — Un produit propriétaire de Wells Fargo qui vous permet d’acheter avec un faible acompte de 3%. Disponible pour les primo-accédants et les propriétaires existants, malgré le nom
Il y a de très fortes chances que le type d’hypothèque dont vous aurez besoin se trouve sur la liste de Wells Fargo.
Bien que Wells Fargo ait suspendu ses lignes de crédit sur capitaux propres (HELOC) pendant la pandémie de COVID-19, la banque dispose d’options de refinancement et de refi de taux et de terme disponibles.
Votre première hypothèque de Wells Fargo
La première hypothèque de Wells Fargo permet aux acheteurs d’acheter une maison avec seulement 3% de baisse. Mieux encore, l’acompte de 3% peut provenir de l’argent cadeau ou de l’aide à l’acompte au lieu de votre propre compte bancaire.
Notez simplement que si vous utilisez un programme de faible mise de fonds comme yourFirst, avec moins de 20% de baisse, votre prêt comprendra des paiements d’assurance hypothécaire privée (PMI).
Wells Fargo offre également des crédits de frais de clôture pour certains acheteurs utilisant le prêt hypothécaire yourFirst. Les crédits peuvent vous aider à réduire vos coûts de clôture afin de limiter le montant que vous devez payer de votre poche.
Pour être admissible à un crédit pour frais de clôture, Wells Fargo affirme que les acheteurs doivent suivre un cours de formation pour les acheteurs d’une maison et avoir un « acompte admissible.”
Vous pouvez en savoir plus sur votre première hypothèque et sur la façon de vous qualifier ici.
Exigences de pointage de crédit hypothécaire Wells Fargo
Wells Fargo nécessite un pointage de crédit 620 pour la plupart des emprunteurs hypothécaires. Mais cette règle n’est pas gravée dans le marbre.
Si vous avez des antécédents de crédit clairsemés, l’hypothèque Wells Fargo mérite d’être regardée de plus près. C’est parce qu’il contiendra des informations de crédit non traditionnelles sur une demande d’octroi de garantie.
Cela ne signifie pas que Wells Fargo prêtera à ceux qui ont de graves problèmes dans leur histoire de crédit. Mais il prendra en compte les paiements à temps alternatifs effectués par ceux qui ont de faibles scores car ils n’ont pas beaucoup emprunté dans le passé.
FAQ sur les prêts hypothécaires Wells Fargo
Dans notre analyse, les taux hypothécaires de Wells Fargo sont à peu près moyens pour l’industrie. Mais surtout, les taux hypothécaires que Wells Fargo annonce incluent souvent moins de points de réduction que ses concurrents. Cela signifie que vous n’auriez pas à payer autant d’avance pour obtenir réellement le taux indiqué. Regardez donc les taux et les points combinés de Wells Fargo pour voir comment il se compare aux autres prêteurs.
Le prêt hypothécaire yourFirst est un programme de prêt à bas prix de Wells Fargo. Avec yourFirst, les acheteurs peuvent mettre aussi peu que 3% de baisse. De plus, les clients de votre premier prêt hypothécaire pourraient être admissibles à un crédit pour frais de clôture afin de réduire leurs coûts initiaux.
Le processus de souscription de Wells Fargo nécessite généralement un pointage de crédit de 620 ou plus pour obtenir un prêt hypothécaire. Cependant, un excellent portefeuille financier pourrait jouer en votre faveur si votre pointage de crédit est un peu plus bas. Par exemple, si vous avez un score FICO légèrement inférieur à 620, mais que vous avez beaucoup d’économies et un gros acompte, Wells Fargo pourrait toujours vous accepter pour une hypothèque.
Wells Fargo utilise les scores de crédit FICO pour décider si les emprunteurs sont admissibles à des prêts hypothécaires. Pour la plupart des programmes hypothécaires Wells Fargo, vous avez besoin d’un score FICO de 620 ou plus pour être admissible.
Wells Fargo pourrait être en mesure de vous aider à réduire votre paiement hypothécaire grâce à la « modification du prêt. » La modification du prêt est lorsque votre prêteur vous aide à restructurer votre prêt hypothécaire pour le rendre plus abordable. Cela pourrait signifier une baisse du taux d’intérêt ou une augmentation de la durée du prêt pour réduire vos paiements mensuels. La modification hypothécaire n’est généralement offerte qu’aux propriétaires qui ont besoin d’un allègement hypothécaire et qui ne sont pas admissibles à un refinancement.
Oui, Wells Fargo offre des prêts FHA. Les prêts FHA (soutenus par la Federal Housing Administration) sont populaires auprès des acheteurs pour la première fois. Ils sont disponibles avec seulement 3.5% de moins et ont généralement des exigences de pointage de crédit plus faibles. Un prêt FHA pourrait être une alternative à une première hypothèque de Wells Fargo.
Vous pouvez lancer le processus de préapprobation hypothécaire sur le site Web de Wells Fargo, mais un conseiller hypothécaire vous contactera probablement pour terminer le processus. Une préapprobation montre votre fourchette de prix et montre également aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux.
Malgré ses faux pas au cours des cinq dernières années, Wells Fargo continue d’améliorer sa réputation auprès des clients et des régulateurs. S’il vous offre le taux et les frais les plus bas, Wells Fargo pourrait être un bon choix pour votre prêt hypothécaire. Mais si on vous offre un taux inférieur ailleurs – ou si vous n’êtes pas à l’aise de travailler avec Wells — il existe de nombreux autres prêteurs hypothécaires compétitifs.
Où pouvez-vous obtenir un prêt avec Wells Fargo Home Mortgage?
ID NMLS: 399801
Avec plus de 5 000 sites répartis dans 36états, Wells Fargo compte plus de succursales que de nombreux autres grands fournisseurs de services financiers.
En effet, certains rapports disent qu’il a le plus de branches. Il peut donc être idéal pour ceux qui préfèrent mener leurs affaires en personne, surtout s’ils n’ont pas de relations existantes avec une banque ou une caisse populaire locale.
Et pour ceux qui préfèrent les services numériques, le site Web de Wells Fargo Home Mortgage est informatif et assez facile à naviguer. La possibilité d’enregistrer une demande à mi-parcours et de la compléter plus tard donne aux emprunteurs une flexibilité supplémentaire.
Wells Fargo est-il le meilleur prêteur hypothécaire pour vous?
Des taux compétitifs et des scores de satisfaction de la clientèle en hausse témoignent de la popularité de Wells Fargo en tant que prêteur hypothécaire.
Et bien qu’il soit difficile d’ignorer le bilan inégal de la banque, il peut y avoir une doublure en argent. La banque fait désormais l’objet d’un examen approfondi de la part des clients et des régulateurs. Il fait un effort sérieux pour s’améliorer — et les données montrent que pour beaucoup, il réussit.
Donc, si Wells Fargo peut vous offrir un taux hypothécaire compétitif, cela vaut vraiment la peine d’être considéré. Vous pouvez consulter vos tarifs personnalisés ici.
Vérifiez votre nouveau tarif (26 mars 2021)
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