この状況がよく知られているかどうかを確認してください…

私は最近、彼の仕事を辞めた個人から電話があり、彼は彼の401（k）をロールオーバーする必要がありました。 財務顧問を持っていない、彼は彼がで動作する必要があります人に隣人の紹介に依存していました。

これ以上の研究を行うことなく、彼は顧問と会った、と顧問は、彼がIRA年金（注）に彼の401（k）をロールオーバーすることをお勧めします: これは実際の製品ではなく、IRA内の年金を購入するための用語です）。

顧問についての詳細を学ぶと、個人は彼と一緒に働くことに不快感を感じ、年金が彼の最善の利益にあるのか、顧問ののか疑問に思い始めました。

年金をキャッシュアウトまたはキャンセルしたいことになると、これはすべての状況ではないかもしれませんが、それは興味深い議論を持ち出すん：それは年金から抜け出すために必要なもの。

私が始める前に、私は年金の多くの種類があることを指摘する必要があります：固定、変数、インデックス付き、即時など。 この投稿は本質的により一般的であるため、私たちが話している年金の種類に応じて、情報の一部またはすべてが適用される場合と適用されない場 あなたは年金の特定のタイプの購入に興味があるなら今、私はあなたがあなたの財政状況のために最高の仕事になるかを確認する計画を比較す

今、私たちのオプションを確認してみましょう:

私はこれを返したいと思います…

いくつかの年金は、”プレミアムオプションのリターン”と呼ばれるものを提供していますか、彼らはプレミアムのリターンアップを可能にする追加のコストで追加のライダーを提供します。 それは基本的にあなたが入れたものは何でも、あなたはいつでも取り出すことができることを意味します。 これは超一般的ではありませんが、私はより多くの通信事業者がこのオプションを提供しているのを見ています。 私は彼の年金契約がそれを提供したかどうかを尋ねるためにこの個人に尋ねました。 もしそうなら、素晴らしい。 そうでない場合は、オプション2にオンにします。p>

私に自由な外観を与えます。

私に自由な外観を与える。

すべての年金契約は、”フリールック期間”と呼ばれるものを提供しています。”これは、あなたが契約を確認し、あなたはまだ年金の購入に興味があるかどうかを決定するために10日（またはキャリアに応じてより多くの）を持って

あなたが10日間のプレルック期間の後にあなたの心を変えることにした場合、それはあなたが滞りなくあなたのお金を取り戻すことができる あなたが入れてきたものを超えて利益と年金にロックされている場合は、オプション3に進みます。それを交換できますか？

1035取引所では、納税義務を負うことなく、ある年金から別の年金に移動することができます。

1035取引所では、納税義務を負うことなく、年金から別の年金に移動することができます。 上記の紳士の場合、彼の年金は新しいブランドだったので、1035は意味をなさなかった。 それは1035で、潜在的な税務上の影響を回避しませんが、あなたは最初の年金の契約期間のための義務の下にまだです。

たとえば、あなたの年金は7年間の契約期間を持っていた、とあなたは1035を行うことにしました、と言います。

1035交換を行うときに考慮すべきその他のことは、新しい年金会社との新しい契約を開始することであり、新しい降伏スケジュールの疑いがあります。 あなたが入力される新しい契約期間の長さを理解していることを確認してください。

1035交換を行う上での最後のノート：1035を行うことに注意してください、あなたは特定の収入および/または死亡給付の保証を放棄することができます。 例として-私はかつてann275,000の契約値を持っていた年金から抜け出すために望んでいたクライアントを持っていました。私は契約を見直していたとき、私はそれが数年前に購入されたので、契約値がダウンしていたが、死亡給付は利息を計上し続けていたことがわかりました。

彼の初期の70年代にあったと健康の最高ではないクライアントは、1035年の契約にあった場合、彼はdeath330,000死亡給付を放棄することになります。

彼の健康とそのreplacing55,000を新しい年金や定期的な投資ポートフォリオに置き換える可能性を考慮すると、年金をそのまま残すことは理にかなっていまそれを現金化します。

それを現金化します。

これは、先ほど述べたものの中で最も望ましいオプションかもしれません。 あなたは年金を現金化するつもりなら一般的に、あなたはかなり多額の降伏を支払わなければならないとしています。

すべての年金契約は異なっているが、次のように私は七年間の年金製品で見てきた典型的な降伏スケジュールのいくつかは次のとおりです：7,7,7,7,6,5,4。 あなたが清算または第一、第二、第三、および第四年に年金を現金化した場合、それは意味し、あなたはあなたの元本に7％の降伏料を支払うことになる 悪い年金に降伏料を支払うことは楽しい感じではありません。 そのため、点線に署名する前に、あなたが何を得ているのかを理解することが非常に重要です。

ほとんどの年金は、しかし、痛みを緩和する毎年無料の撤退を提供しています。 あなたは通常、降伏料でヒットされることなく、毎年10％（プラス金利）を撤回することが許可されています。 それは素晴らしいことではありませんが、それは少なくともあなたにいくつかのお金を節約します。

苦情を提出します。私はこのオプションを持ち出すことさえ嫌いですが、言及する必要があります。

あなたは今まであなたが心であなたの最善の利益を持っていなかった顧問によって年金を販売されたことを感じる場合は、顧問を表す会社で、また 顧問エージェントが露骨に年金を誤って伝えた場合、私はこれを示唆しているだろう。

点線に署名したが、契約書を読んだり、適切な質問をしたりする時間がなかったのはあなた自身のせいである場合は、このルートに行かないでくださ

それは言われて、私はかつて彼らの初期の80年代にあったと年金を売却されたいくつかのクライアントと協力していました。 それは恐ろしいですか？ 必ずしもそうではありませんが、この場合、クライアントは年金が10年間の契約を結んでいることを知りませんでした。それは違います。

それは違います。

顧問は、クライアントに契約の長さを説明する必要性を感じていなかった、とクライアントを代表していた長老の法律弁護士は、それが州保険コミッショナーに苦情を提出するのが最善であると判断しました。

その他の年金キャッシュアウトの考慮事項

私は感謝したい

ジョシュ*ガーランド、ChFC®、ディレクター、考慮すべき何か他のものについて私にp>

“契約にはMVAがありますか？”

ジョシュがMVAに追加しなければならなかったことは次のとおりです。

市場価値調整（MVA）でますます多くの年金契約が発行されています。 降伏請求期間が終了し、あなたの契約がMVAを持っている前に、あなたの契約を降伏した場合、これは降伏時に肯定的または否定的な結果を持つことが年金を購入すると、保険会社は、購入されている他の年金契約からのすべての保険料と一緒に保険料をプールします。

MVA契約の仕組みは次のとおりです。

キャリアは、月を通して特定の購入日を持つことになりますし、彼らはその購入日に達したとき、彼らは債券を購入するために、そのプールされた保険料

彼らはバルクで購入しているので、彼らは私たちの残りの部分よりも良いレートを受け取るので、彼らは彼らの費用と利益を考慮し、残りの利息をクあなたが10年の年金を購入し、キャリアがそれらの資金で10年の債券を購入したが、2年後にあなたが契約の外にしたいと決めた場合、キャリアは、ク 金利が上昇している場合、債券の価値は本質的にキャリアの費用がかかりますダウンしているだろうし、彼らはクライアントに戻ってそれを充電

しかし、金利が下がった場合、それらの債券の価値は上昇し、キャリアへの肯定的なリターンが得られ、それを顧客にも信用することになります。

昨年（2013年）、私は彼らの降伏充電期間の早い段階で降伏し、それがクライアントのための肯定的なリターンをもたらした契約の数を見ました。

彼らは実際に降伏料金を超えてお金を稼いだ。 これは、これらのクライアントのほとんどは、金利は、彼らが今日よりも実質的に高かった2010年前に彼らの契約を購入していたので、キャリアは、それがク （これは非常に基本的な説明であり、MVAは固定&固定インデックス年金契約にのみ存在することに注意してください。p>

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追加情報のためのジョシュに感謝！年金は、右の状況で右の人のための悪い製品ではありません。

年金は、右の状況で右の人のための悪い製品ではありません。 任意の投資のように、あなたがコミットする前に、あなたが買っているものを知っている必要があります。