이 상황을 소리를 잘 알고 있습니다…

나는 최근에는 전화를했다 개별했던 그의 작업,그리고 그는 데 필요한 롤상의 401(). 재정 고문을 갖지 않은 그는 이웃의 추천에 의지하여 누구와 함께 일해야하는지에 의존했습니다.

더 이상 연구를하지 않고 고문과 만났고 고문은 401(k)를 IRA 연금(note)으로 롤오버 할 것을 권고했습니다: 이것은 실제 제품이 아니며 IRA 내부의 연금을 구입하는 용어 일뿐입니다).

에 따라에 대한 자세한 내용을 학습 advisor,개인 느낌이 불편하고,그가 다 그를 증거하고 그 입으로 나오는 경우 연금을 받는 자신의 최대 관심사,또는 관리자니다. 을 알고 싶어하는 자신의 옵션,그는 저에게 전화를 했습니다.

에 올 때는 현금으로 취소 또는 연금,이 되지 않을 수도 있습는 모든 상황이지만,그것 가지고 흥미로운 토론:를 얻기 위해 필요한 것 밖의 연금.

시작하기 전에 고정,가변,색인,즉시 등 많은 종류의 연금이 있다는 점을 지적해야합니다. 이 게시물을 더 일반 자연 속에서,그래서 일부 또는 모든 정보의 수 있습니다 또는 적용되지 않을 수도 있습 유형에 따라,의 연금 우리가 얘기입니다. 당신이 관심이 있다면 지금 구매에 특정 유형의 연금,그럼 내가 찾는 데 도움이 됩니다 최고의 시세에 대한 연금 비교할 수 있도록 계획하시는 것이 최상의 작업에 대한 금융 상황이다.

이제 옵션을 검토해 보겠습니다:

하고 싶 이하시기 바랍니다…

일부 연금을 제안은 무엇이라고”반환의 고급 옵션,”또는 그들이 제공하는 추가적인 라이더에 추가 비용할 수 있는 반환을 위해 프리미엄. 그것은 기본적으로 당신이 넣은 것이 무엇이든 언제든지 꺼낼 수 있음을 의미합니다. 이것은 슈퍼 일반적이지는 않지만 더 많은 통신사가이 옵션을 제공하는 것을보고 있습니다. 나는이 개인에게 그의 연금 계약이 그것을 제공하는지 문의하도록 요청했다. 그렇다면 훌륭합니다. 그렇지 않은 경우 옵션 2 에.

나에게 자유로운 모습을 줘라.

모든 연금 계약은”무료 모양 기간이라고 불리는 것을 제공합니다.”이미 당신은 10 일(또는 그 이상에 따라 캐리어)을 검토 계약,그리고 그 결정하는 경우 당신은 여전히 구매에 관심 있는 연금.

10 일 전 모습 기간 이후에 마음이 바뀌기로 결정했다면,차질없이 돈을 돌려받을 수있는 프리미엄의 반환과 같습니다. 당신이 넣은 것 이상의 이익을 가진 연금에 잠겨 있다면,옵션 3 으로 진행하십시오.

교환 할 수 있습니까?

1035 교환을 사용하면 세금 책임이 발생하지 않고 한 연금에서 다른 연금으로 이동할 수 있습니다. 위의 신사의 경우,1035 는 그의 연금이 새로운 것을 때리는 브랜드 였기 때문에 이해가되지 않았습니다. 는 동안 그것은 피해 잠재적인 세금 결과로,1035,당신은 아직도 아래에 대한 일체의 권리의무 계약 기간의 초기 연금.

말하는,예를 들어,당신의 연금했다 일곱 년 계약 기간,당신은 당신을하기로 결정 1035;당신은 여전히이 지불하는 항복을 충전하는 초기 연금 회사입니다.

고려해야 할 다른 일이 경과할 때 1035exchange 은 당신을 시작하는 새로운 계약과 함께 새로운 연금,회사는 것을 의심하는 새로운 항복 schedule. 입력 할 새 계약 기간의 길이를 이해했는지 확인하십시오.

마지막 주에 하 1035exchange:알고 있어야 하 1035,당신은 당신에게 제공 될 수 있습니다 특정 소득 및/또는 죽음의 혜택을 보장합니다. 예로서-나는 한 번$275,000 의 계약 값을 가지고 연금에서 벗어나고 싶어 클라이언트를했다.

계약을 검토 할 때 몇 년 전에 구입 한 이래로 계약 가치가 떨어졌지만 사망 혜택이 계속 발생했음을 알았습니다. 70 대 초반이었고 건강이 좋지 않은 고객이 1035 년 계약을 맺었다면 33 만 달러의 사망 혜택을 포기할 것입니다.

고려 자신의 건강과외 성의 교체하는 것$55,000 와 함께 새로운 연금 또는 정기적인 투자 포트폴리오,그것은 의미를 떠나는 연금으로 그것이었다.

그것을 현금화하십시오.

이것은 우리가 방금 언급 한 것들 중 가장 바람직한 옵션 일 수 있습니다. 일반적으로 연금을 현금화하려는 경우 꽤 무거운 항복을 지불해야합니다.

모든 연금 계약은 다르지만,일부 의 일반적인 항복 스케줄 봤어요 일년 제품 연금은 다음과 같습니다:7,7,7,7,6,5,4. 즉,첫 번째,두 번째,세 번째 및 네 번째 해에 연금을 청산하거나 현금화해야한다면 교장에 7%의 항복 비용을 지불하게됩니다. 나쁜 연금에 항복 요금을 지불해야하는 것은 결코 재미있는 느낌이 아닙니다. 그렇기 때문에 점선에 서명하기 전에 무엇을 얻고 있는지 이해하는 것이 중요합니다.대부분의 연금하지만,고통을 완화 매년 무료 철수를 제공 않습니다. 당신은 일반적으로 항복 혐의로 타격을 입지 않고 매년 10%(이자 플러스)를 인출 할 수 있습니다. 그것은 위대하지는 않지만 적어도 당신에게 약간의 돈을 절약합니다.

불만을 제기하십시오.이 옵션을 가져 오는 것조차 싫어하지만 언급해야합니다. 만약 당신이 이제까지 느끼는 당신이 판매되었다는 연금으로 고문을 가지고 있지 않은 마음에 당신의 최선의 이익이,당신이 할 수있는 옵션이 제기하는 불만 하나,회사를 나타내는 관리자나를 통해 국가의 보험 위원장. 나는 고문 요원이 노골적으로 연금을 허위 진술 한 경우에만 이것을 제안 할 것이다.

등록할 경우 점선이지만,그것은 당신의 자신의 잘못하지 않았다는 시간을 가지고 계약을 읽거나 적절한 질문은 다음 주시기 바랍지 않아 이동이 경로입니다.

그 말했다되는,나는 한 번 자신의 80 년대 초반에 있었다 연금을 판매 한 일부 클라이언트와 함께 일하고 있었다. 그게 끔찍한가요? 항상 그런 것은 아니지만이 경우 고객은 연금이 10 년 계약을 맺었다는 것을 전혀 몰랐습니다.

그건 다르다.

advisor 느끼지 않았다 하는 필요를 설명의 길이를 계약을 클라이언트 장로님이 법률 변호사였던 나타내는 클라이언트가 결정 그것은 최고의 불만을 제기하는 상태로 보험 위원장.

기타 연금을 현금으로 고려 사항

나는 감사하고 싶

조드,-ChFC®,감독,연금 마케팅에 대한 금융 전문가 그룹을 위한 이메일을 보내게 뭔가에 대해 고려해야 합니다.

“계약에 MVA 가 있습니까?”

여기에 무슨 조쉬에 추가했 MVA:

더 많은 연금 계약되고 발행 시장 가치 조정(MVA). 는 경우에 당신은 항복하기 전에 계약 항복 충전용 기간이 종료하고 당신의 계약에는 MVA 이 있을 수 있는 긍정적 또는 부정적인 결과의 시간에서 항복한다.

여기에 어떻게 MVA 계약서 작동:

구매할 때는 연금 보험 회사장의 프리미엄과 함께 모든 프리미엄(s)서 연금 계약하는 것입니다. 운송 것이 그 특정 사 날짜를 전달하고 도달 할 때는 구입 날짜로 그들은 모든 것을 사용 풀리를 구매할 수 있습니다.

기 때문에 그들은 대량 구매 그들이 나타납니다 더 나은 비율의 나머지 부분보다,그래서 그들이는 요인의 비용 및 이익 및 반환의 나머지 부분에 관심을 클라이언트입니다.

말해서,구입하는 경우 당신이 10 년 연금과 운송을 구입 한 10 년 채권과 그러한 자금은 그러나 나중에 2 년 당신이 결정하려는 계약 후,캐리어가 판매를 그 채권을 생성하는 이 자금을 반환하는 클라이언트입니다. 이것은 학교가면 금리가 올라 갔어요 다음의 값이 채권이 있을 것이 내려 갔는 것이 기본적으로 비용 캐리어 및 그들은 책임을 다시 클라이언트입니다.

경우,이자율은 다음의 가치 그 채권 것입니다 갔 결과에 긍정적인 반환을 캐리어 및 크레딧을 다시 클라이언트뿐만 아니라. 마지막 년(2013)본 계약의 수는 항복 초기에 자신의 항복을 위탁기간 및 그 결과에 긍정적인 반환을 위해 클라이언트입니다.

그들은 실제로 항복 혐의 이상으로 돈을 벌었습니다. 이 때문에 대부분의 클라이언트에 구입했다는 그들의 계약기 전에 2010 년 금리가 상당히 높은 것보다 그들은 오늘날 때 이렇게 캐리어 판매된 그들의 유대에 그것을 얻을 적립했 다시 클라이언트입니다. (참고로 이것은 아주 기본적인 설명과 MVA 만에 존재하는 고정&고정 지수 연금 계약이 있습니다.)

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추가 정보에 대한 조쉬 감사합니다!연금은 올바른 상황에서 올바른 사람에게 나쁜 제품이 아닙니다. 어떤 투자와 마찬가지로,당신은 당신이 커밋하기 전에 당신이 무엇을 사는지 알아야합니다.