으로 평균 수명이 성장을 계속,많은 사람들을 보충하기 위하여 보 그들의 기존 재정적인 전략을 결정할 때 어떻게 은퇴하기 위해 더 이상 기간이 됩니다. 이연 연금은 바로 그러한 목적을 제공 할 수있는 하나의 도구입니다. 퇴직 할 때까지 몇 년이 있다면 이연 연금이 당신에게 의미가 있습니다.

에서 읽는 방법에 대해 자세히 알아보려면 지연된 연금의 작동 방법,그것은 다릅니다 다른 종류의 연금고 있는지 여부 그것은 바로 당신입니다.

지연된 연금을 정의

지연된 연금 장기적인 투자에 투자한 금액 그 지급을 받을 몇 년 동안 선한 후 처음 합 발생한 관심이다.

의 대응과는 달리,즉각적인 연금,지연된 연금는 두 가지 구성 요소는 투자상 및 소득 단계입니다. 투자 단계는 연금을 구입할 때 시작되며 마지막 기여를 할 때 종료됩니다. 당신은 하나의 일시불 지불 또는 시간의 긴 기간 동안 여러 기여에 연금에 기여할 수있는 옵션이 있습니다.

당신이 당신의 연금에서 첫 번째 지불을받을 때 소득 단계가 시작됩니다. 투자 단계와 마찬가지로 지불금을 어떻게 받고 싶은지에 대한 몇 가지 옵션이 있습니다. 을 받을 수 있습에서 모든 것에 한 번은 일괄 지급,또는 당신을 받을 수 있는 설정 금액을 주기적으로까지 연금의 자금입니다. 당신은 또한 당신이 죽을 때까지 지불을받을 수있는 기금을 annuitize 수 있습니다.

이연 연금의 핵심 특징은 과세되는 방식을 포함합니다. 많은 은퇴 계좌와 마찬가지로 세전 달러로 이연 연금에 기여할 수 있습니다. 당신이 그들을 철회하면 자금은 경상 소득으로 과세됩니다. 국세청에서 10%의 페널티 수수료를 피하려면 무엇이든 철회하기 전에 59.5 세까지 기다려야합니다.

모든 자금을 인출하기 전에 귀하가 퇴사하는 경우,이연 연금 계약에는 일반적으로 사망 혜택이 포함됩니다. 이는 귀하의 수혜자가 사망 한 후에 남은 자금을 수령한다는 것을 의미합니다. 기금은 여전히 연금을 떠날 때 경상 소득으로 과세됩니다.

이연 연금의 종류

이연 연금을 구입할 때 고정,가변 또는 색인 연금 중에서 선택해야합니다. 각 옵션에는 고유 한 장단점이 있으므로 숙제를하고 위험 허용 오차에 가장 가깝게 정렬되는 옵션을 선택해야합니다.고정 연금이 가장 안정적인 옵션이지만 수익률이 낮을 수도 있습니다. 이자율은 연금을 구입할 때 결정되며 결코 변경되지 않습니다.

으로 변액 연금,당신은 당신과 당신의 보험회사를 선택할 것이 십여 개 이상의 주식,채권 또는 기타금융시장의 자금과 사용하여 그들의 성과를 결정하는 금리를 위한 연금. 변액 연금은 높은 수익률의 잠재력을 가지고 있지만 성능 저하의 위험도 있습니다.인덱싱 된 연금은 옵션 중 가장 복잡합니다. 고정 옵션과 마찬가지로 최소 이자율 보장이 있습니다. 금리 상승이 얼마나 높은지는 S&p500 과 같은 시장 지수의 성과에 의해 결정됩니다. 색인 연금에는 종종 귀하의 수익을 제한 할 수있는 몇 가지 규정이 있습니다.

지연된 연금 대 즉시 연금

사이의 차이 지연된 연금과 즉시 연금 별도의 설명이 필요 없습니다. 즉각적인 연금은 즉시 수익을 지불하기 시작합니다. 이연 연금은 당신이 어떤 인출을하기 전에 수년간 방해받지 않고 앉아 있습니다.

많은 지연된 연금 계약이 있을 것이 장소에서 프로세스를 변환로 즉시 연금 해야 당신이 당신의 돈이 필요가 이전보다 당신이 예상된다. 그러나이 옵션을 사용할 수있게되기까지 여전히 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 그것은 또한 논쟁의 여지가없는 수수료와 함께 올 수 있습니다. 이연 연금을 구매하는 경우 몇 년 동안 돈을 다시 보지 않을 계획을 세워야합니다.

이연 연금을 구매해야합니까?

연금 또는 그 문제에 대한 퇴직 상품과 마찬가지로 이연 연금에는 고유 한 혜택과 단점이 있습니다. 지 하나 당신에 적합한 것입니다에 따라 달라집 은퇴 우선 순위뿐만 아니라 귀하의 위험 허용.보험 회사 만이 연금을 판매 할 수 있기 때문에 일반적으로 안전한 투자입니다. 보험 회사가 파산하여 빚진 것을 지불 할 수없는 드문 경우 라 할지라도 모든 주에는 보험 보증 협회가 있습니다. 그들은 당신이 당신의 투자를 다시 얻도록 도울 것입니다.

또 다른 이점은 국세청이 연금에 대한 원금 기여에 대한 상한선이 없다는 것입니다. 이것은 ira 또는 401(k)와 같은 다른 은퇴 계좌와는 별도로 연금을 설정합니다.

이연 연금의 가장 큰 단점은 당신의 돈이 종종 몇 년 동안 건드리지 않는다는 것입니다. 그러나 일부는 이것을 이점으로 볼 수도 있습니다. 당신이 당신의 연금에 기여 완료하면,당신은 항복 기간을 입력합니다. 항복 기간 중 철수가 10%를 초과하면 보험 회사는 일반적으로 7%에서 15%사이의 항복 수수료를 부과합니다. 수수료는 0 에 도달 할 때까지 매년 1%포인트 씩 감소합니다. 그러면 항복 기간이 끝납니다. 그 시점에서 페널티를 들이지 않고 인출을 할 수 있습니다. 이 수수료는 59.5 세 이전에 철수를 할 경우 올 것이다 국세청에서 벌금의 상단에 있습니다.연금의 소득 단계가 시작되면 국세청이 경상 소득으로 자금을 과세한다는 사실을 기억하는 것도 중요합니다. 이는 귀하의 세율이 다른 투자 전략을 통해 발생할 수있는 자본 이득보다 높을 것임을 의미합니다.

마지막으로,연금을 구입하는 것은 종종 몇 가지 추가 수수료와 비용을 가져올 수 있습니다. 여기에는 영업 사원에 대한 수수료 및 다양한 관리 수수료가 포함됩니다.

테이크 아웃

경우에 당신은 몇 년 동안에서 은퇴를 찾는 방법을 보충하는 게시물-경력 소득,지연된 연금 귀하의 요구에 맞게 수니다. 다만 어떤 은퇴 계좌처럼,그러나,당신은 당신이 모든 수수료 및 규정을 알고 있는지 확인해야합니다. 이들은 당신의 반환에 멀리 칩 수 있습니다.

을 선택하시는 경우 앞으로 지연된 연금 확인 검사 계약을 긴밀하게 익숙해 모든 조건입니다. 특히,항복 기간 또는 사망 혜택의 세부 사항을 검토하십시오.

팁

• 에서 은퇴 대화를,그것은 항상 중요한 것을 주의 은퇴 세법에서의 상태에 있습니다. 귀하의 주정부의 법률을 고려하여 은퇴 계획을 세울 때 상당한 차이를 만들 수 있습니다.
• 연금의 복잡성을 탐색하는 것은 똑바로 유지하는 것이 많을 수 있습니다. 각 옵션의 기능과 아웃을 설명 할 수있는 재정 고문을 찾으면 은퇴 계획의 두통을 많이 줄일 수 있습니다. SmartAsset 의 SmartAdvisor 매칭 도구를 사용하면 재정적 필요와 선호도에 대한 일련의 질문에 답변 할 수 있습니다. 그런 다음이 도구는 귀하 지역의 3 명의 재무 고문과 쌍을 이룰 것입니다.
• 은퇴를 위해 충분히 저축 할 수 있기 전에,당신은 처음에 얼마나 필요한지 알아야합니다. SmartAsset 의 은퇴 계산기는 당신이 은퇴에 원하는 삶을 살 필요가 얼마나 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.