의 바다에서 로봇 자문,약간”큰 물고기”니다. Wealthfront 는 그 중 하나이며,목표를 설정하고 도달하고 전체 재무 그림을 고려하는 데 중점을 둡니다. 사실,이 부유 한 리뷰에서 우리는 시장에서 최고의 로보 어드바이저 중 하나로 평가합니다.

이 서비스는 거대한 호소를 밀레니엄—어쨌든 그들은 시간에 자신의 옆을 절약 할 때 은퇴. 그러나 자동화 된 투자를 통해 자신의 부를 키우는 데 관심이있는 사람에게는 여기에 충분합니다. 이유를 알아 내기 위해이 플랫폼을 더 자세히 살펴 보겠습니다.

는 무엇입 Wealthfront?

Wealthfront 는 시장에 나와있는 많은 로보 어드바이저 중 하나입니다. 이러한 자동화 된 투자 플랫폼은 한 번받을 수있는 값 비싼 개인 고문이 필요한 서비스를 제공함으로써 투자를 민주화했습니다. 그리고 그들은 엄청나게 인기있는 것으로 판명되었습니다. 2011 년 12 월에 출시 된 이래 Wealthfront 는 aum(under management)자산을 115 억 달러로 구축했습니다.

그것은 간단하게 작동합니다:당신은 부유 한 계좌에 돈을 투자합니다($500 의 필요한 최소 예치금이 있습니다). 원하는 경우 세금 연기 된 개인 퇴직 계좌(ira)를 사용하도록 선택할 수 있습니다. 자금은 회사의 자회사 인 Wealthfront Brokerage LLC 에 의해 중개 계좌에 보관됩니다. Rbc Clearing&Custody(RBC CC)를 사용하여 거래를 취소합니다.

Wealthfront 는 etf(exchange-traded funds)의 구색에 투자를 할당합니다.

좋아하는 많은 로보 투자하는 서비스,Wealthfront 사용하는 현대적인 포트폴리오 이론(MPT)을 만드는 자동화된 자산 할당 계정으로 위험의 허용 오차 및 금융 필요합니다. 플랫폼은 자동 재조정으로 할당이 올바른지 지속적으로 확인합니다.

Wealthfront 는 어떻게 작동합니까?

Wealthfront 는 전설적인 경제학자 Burton Malkiel 이 이끄는”세계적 수준의 금융 전문가”팀을 사용합니다. 그는 내가 읽는 것이 좋습니다 월스트리트 아래로 임의의 산책 투자 고전의 저자입니다. Malkiel 은 Wealthfront 의 최고 투자 책임자입니다.

Wealthfront 는 설문지를 작성하여 시작한다는 점에서 Betterment 및 기타 로보 어드바이저와 몇 가지 유사점이 있습니다. Wealthfront 의 설문지에는 4 가지 객관적인 질문과 6 가지 주관적인 질문이 있습니다. 설문 조사의 목적은 위험 허용 범위를 결정하고 자산 배분을 설정하는 것입니다.

일단 설립되면 할당액은 투자 한 금액에 관계없이 일정하게 유지됩니다. 후별 임계값을 초 이내에 귀하의 계정 포트폴리오가 자동으로 조정되어 유지와 라인에서는 제안 된 자산합니다.

Wealthfront 특징

재무 계획과 함께 경

Wealthfront 알고리즘을 사용하라는 경로는 팀의 교육을 개발하는 데 도움 당신은 당신의 목표에 도달합니다. 경로를 사용하여 큰 물건에 대한 저축 목표를 설정할 수 있습니다: 퇴직,대학 및/또는 주택 구입. 이 서비스는 모든 걸립니다 귀하의 계정을 포함하여 외부 저축 은행,그리고 심지어는 저당 계정을 만듭 개인 금융 조언입니다. 경로는 당신이 오른쪽에 있는지 확인하는 데 도움이 시나리오를 생성…음…당신의 저축 목표를 달성 할 수있는 경로. 그리고 그렇지 않다면,그렇게하는 것에 대해 갈 수있는 최선의 방법을 제안 할 것입니다. Path 는 별도의 앱이 아니며 Wealthfront 가하는 모든 일에 내장되어 있습니다.소프트웨어 기반의 개인 재무 고문이있는 것과 같습니다.

뿐만 아니라 투자가 필요없는 Path 를 무료로 사용할 수 있습니다. 사실,Wealthfront 는 이제 무료 재무 계획을 제공하는 유일한 로보 어드바이저입니다. 당신이해야 할 모든 것을 다운로드 Wealthfront 및 경로를 얻을 것이다,당신을 위해 일하는 능력이 대답 10,000 개 이상의 질문에 맞는 개인의 금융 상황이다.

Wealthfront 는 이러한 질문에 답하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

• 오늘 얼마를 저축해야합니까?
• 그렇다면 얼마나 가치가 있을까요?당신은 은퇴에 현재의 라이프 스타일을 살 수 있을까?
• 자녀의 대학 교육을 위해 궤도에 오르고 있습니까?
• 주택을 구입할 수있을만큼 저축하고 있습니까?

Wealthfront 현금 계정

경우 안전한 장소를 찾고 공원의 현금,Wealthfront 에서는 모든 것이 가능합니다. 이 서비스의 새로운 현금 계좌는 귀하에게이자로 0.35%를 지불하고 개설하려면 최소$1 만 필요합니다. 안전을 염려한다면,하지 마십시오-FDIC 는 Wealthfront 의 현금 계좌를 최대 1 백만 달러에 보장합니다. 즉,일반 은행으로 찾을 수 있습니다 범위의 네 배입니다.

또는 현금 계좌,당신에 대한 액세스를 Wealthfront 의 재무 계획에 대한 조언과 답변하는 10,000 개 이상의 금융 질문이 있습니다. 추가 독서를 위해,우리의 Wealthfront 현금 계정 검토를 방문하십시오.

Wealthfron 세금 손실 수확

이 서비스는 과세 대상 계정에서 사용할 수 있습니다. 목적은 ETF 가 부과하는 연회비뿐만 아니라 세금을 절약하는 것입니다. 사실상 주식 수준의 세금 손실 수확은 ETF 와 같은 것이지만 Wealthfront 가 직접 관리합니다.

Wealthfront 클라이언트는 세 가지 수준에서 주식 수준 세금 손실 수확에 액세스 할 수 있습니다:

1. Wealthfront100—최소$100,000 의 과세 대상 계정에 사용할 수 있습니다. Wealthfront 사용하여 개별 주식에서 최대 100 개의 미국 회사,그리고 선봉장 ETF 시장(VXF)및 선봉 S&P500ETFs(VOO)을 나타내는 작은 회사이다.
2. Wealthfront500—최소$500,000 으로 제공됩니다. 이 계정은 최대 500 개의 개별 대기업 주식을 사용하고 Vanguard Extended Market ETF(VXF)는 비 S&P500 소규모 회사를 나타내는 데 사용됩니다.
3. Wealthfront1000—최소 1 백만 달러 사용 가능. 이전 옵션을 확장하고 대기업에서 최대 1,000 개의 주식을 사용하며 Vanguard Small-Cap ETF(VB)는 작은 자본화 주식을 나타내는 데 사용됩니다.

Wealthfront 는 세금 효율성을 강조합니다

세금 손실 수확은 가치가 감소한 투자를 활용하여 작동합니다. 세금 공제는 투자자의 세금을 낮추는 손실로 투자를 판매함으로써 생성됩니다. 세금 손실 수확은 전통적인 재무 고문이 취한 수동 연말 접근법에서 비롯된 것보다 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 모든 클라이언트는 추가 비용없이이 기능을받습니다.

Wealthfront 의 자동화된 투자의 서비스 제공의 다섯 단계 세금을 최소화:

1. 인덱스 펀드—과는 달리 적극적으로 관리 상호 기금,인덱스 펀드 매우 작은 매출을 발생 훨씬 낮은 capital gains taxes.
2. 지능형 배당을 재투자하는 것—사용하여 배당금의 균형을 당신의 포트폴리오는 일년 내내 최소화 판매,도를 낮추는 것을 깨달았 자본 이익입니다.
3. 세금치—고객들에게 다양한 자산 클래스 및 자산에 대한 할당 과세 및 퇴직 계정을 최적화하는 세후 성능입니다.
4. 일 세금 손실을 수확—에서 사용할 수 있는 과세 계정을 덮는 이익을 얻으로의 손실을 다른 ETFs 소유와 Wealthfront.
5. 위험 패리티-Wealthfront 의 최신 포트폴리오 추가는 위험 패리티 기반 전략을 사용하는 뮤추얼 펀드입니다. 이 표준 60/40,주식/채권 고장에서는 노력이 더 높은 위험 조정합니다. 계정에 최소$100,000 이있는 경우 참여하도록 선출 할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래와이 기사를 참조하십시오.

이것들은 모든 수동적 인 장기 투자자가 고려해야 할 중요한 것들이지만,대부분의 경우 그렇지 않습니다. 이것들을 다루는 쉬운 방법이 없거나이 정보를 연구하는 데 너무 많은 시간이 걸리기 때문입니다. Wealthfront 는 프로세스를 사소한 것으로 만듭니다.

Wealthfront 국는 세금 손실을 수확하고 사용의 그것의 재고 수준세 손실을 수확 수 있는 더 이상의 추가 2.03%귀하의 포트폴리오의 연례 세후 투자를 반환하지만,물론 이익을 보장되지 않은 부분적으로 의존에 따라 시장을 성능이다.

자동화 서비스

Wealthfront 것입니다 귀하의 계정을 모니터 초과 현금으며,자동으로 전송 균형 계정으로 당신의 선택입니다. 당신이 선택할 수 있는 돈을 가지고 있으로 입금 Wealthfrontcash 계정과세 투자 계정을 로스 IRA,전통적인 아이라이나 529 대학입니다.

서비스를 사용하여 작동합 Wealthfront 모니터링하는 외부 계좌 또는 Wealthfront 현금 계정을 설정하면 특정한 균형이다. Wealthfront 가 규정 된 것보다 계정에 더 많은 돈이 있음을 감지하면 자동으로 선택한 계정 중 하나에 돈을 전송합니다. 그것은 심지어 돈이 사라 실현하지 않고 돈을 투자하는 좋은 방법입니다.

Wealthfront 의 스마트 베타

이 Wealthfront 의 입력으로”스마트”베타를 향상을 반환을 통해 시장에 인덱스입니다. 이 옵션은 Wealthfront 로 최소 50 만 달러를 보유한 고객에게 제공됩니다. 무엇보다도 Charles Schwab 의 로보 어드바이저 서비스 및 사용하는 Etf 와 달리 Wealthfront 의 서비스는 추가 비용없이 제공됩니다. 스마트 베타는 수익률에 대한 세금의 영향을 줄이기 위해 주식 수준의 세금 손실 수확과 짝을 이룹니다. Wealthfront 에 따르면 다른 스마트 베타 서비스 나 펀드는이 옵션을 제공하지 않습니다.

Wealthfront 한다고 발표했는 세금 손실,수확 재고 수준세 손실을 수확하고,스마트 베타 헤어드라이어 등이 있습니다.으로 병합해 하나의 통합된 서비스라고 PassivePlus.

맞춤형 전송

Wealthfront 에 독점. 일반적으로 이동하는 경우에는 관리자 또는 기존 증권정보문이 있을 판매하는 모든 보유 및 이동됩니다. 이 대신 Wealthfront 는 시간이 지남에 따라 자산을 다양한 포트폴리오로 이전 할 것입니다. 이렇게하면 세금 계산서가 줄어 듭니다. (그러나 Wealthfront 는 여전히 스톡 옵션이나 뮤추얼 펀드와 같은 호환되지 않는 자산을 판매 할 것을 권장합니다.)

추천 프로그램

에 대한 모든 새로운 고객을 참조 Wealthfront,당신을 얻을 추가로$5,000 관리에 대한 무료입니다.

외부 계정을 지원

구성에서 모든 계정을 한 장소에 대한 조언과 수수료,세금,그리고 과잉 현금입니다.

529 대학금&대학 계획

계획에 대한 아이의 대학 교육을 통해 Wealthfront 앱입니다. 선학,응용 프로그램을 계산하는 방법을 정확하게 많은 재정 지원 받을 자격이 있다고 말하는 경우 당신은 당신입니다.

네바다 거주자가 아닌 한 처음$5,000 에 대해 무료입니다. 네바다 주민들은$25,000 무료로 관리받을(플러스 그 금액이 입금 후 연간 0.43-0.46%의 올인 수수료). (그 이유는 Wealthfront 의 529 계획이 네바다 주에서 지배적이기 때문입니다.)Wealthfront 는 주택 구입이나 은퇴와 같은 다른 목표를 고려하면서 충당 할 여유가 얼마나되는지를 보여줍니다.

포트폴리오 라인의 신용

독특한 Wealthfront 능 계정에 대한보다 큰$100,000,취 신용 라인에 대한 투자입니다. 대출 금리는 현재 4.75-6.00%APR 이며 계정의 현재 가치의 30%까지 빌릴 수 있습니다.

퇴직 저축

Wealthfront 의 경로 알고리즘을 사용하여 은퇴를 계획하십시오. Wealthfront 는 외부 계정을 포함하여 모든 계정을 살펴보고 퇴직 목표를 달성하는 가장 좋은 방법을 찾도록 도와줍니다. 에 대한 자세한 Wealthfront 아이라 여기

가 계획

계획 및 저장을 위해 구매,수신과 함께 사용자 정의 도움과 권장 사항에서 전문가입니다. 을 얻을 저당 예측,일부”가상의 집,사냥”가장 좋은 방법을 배 저장에 대한 귀하의 개인 상황입니다.

시간 여행을 위

이 새로운 계획 수 있는 서비스를 탐험의 가능성 연장된 기간 시간의 작동합니다. 계산 검토하여 금융 질문에 대한 답을 얻기 위해 데이터와 같은”시간이 얼마나 나 감당할 수 있을까?”그리고”연장 휴가를 취하는 것이 나의 다른 재정적 목표에 영향을 미칠 것인가?

Wealthfront 포트폴리오

는지 여부에 따라 귀하의 계정은 과세 또는 세금 거치(예를 들어,IRA),자산 할당 및 기금 선택이 조금씩 다를 수 있습니다.

Wealthfront 가 귀하를 위해 만드는 포트폴리오는 아래 나열된 Etf 를 기반으로합니다.

주식

• 미국 부문:뱅가드 미국 총 주식 시장(VTI)
• 외국 부문: 선봉 FTSE 개발 시장(애가 축구 보게은)
• 신흥 시장 부문의 선봉 FTSE 신흥 시장(VWO)
• 배당 분야의 선봉 배당금의 감사(VIG)

채

• 리 Sector:Schwab 리(SCHP)
• 미국 정부 부문의 선봉 총 채권 시장(BND)
• Muni Sector:iShares 국가 AMT 무료 무 채권(mub 에)
• 기업 부문:iShares 회사채(LQD)
• 신흥 시장 부문의:iShares jp 모건 신흥 시장은 채권(EMB)

대

• 부동산 부문: 뱅가드 리츠(VNQ)
• 천연 자원이 부:에너지 부문 선택 SPDR(XLE)

위험에 패리티금

새로운 투자에 의해 제공되는 제품 Wealthfront—고 회사의 첫 번째 상호 기금에 PassivePlus 위험 펀드 패리티를 제공하는 것을 목표로하고있 높은 위험 조절 반환하는 다른 시장 상황이다. 위험 조정 수익률이 높은 자산 클래스에 포트폴리오에 더 많은 노출을 부여함으로써이를 수행합니다.

이 펀드는 Ray Dalio 의 헤지 펀드 인 Bridgewater 의 유사한 오퍼링에 부분적으로 기반을두고 있으며,최소 1 억 달러의 계좌가 필요합니다. 그것은 당신의 개인 설정에 따라 포트폴리오의 20%이상을 차지할 것입니다. Wealthfront 는 단지$100,000 의 요구 사항으로이 전략을 민주화하는 것을 목표로합니다.

이 기금에 참여하려면 최소$100,000 이 입금되어야합니다. 기금에는 0.25%의 연회비가 있으며,이는 귀하의 정규 수수료로 0.05%인상 만 번역됩니다.

위험 패리티 펀드는 현재 과세 대상 계정(Ira 없음)에 대해서만 사용할 수 있습니다.

Wealthfront Screenshots

Wealthfront 수수료 고장

Wealthfront 최소 예치금:최소한 계정 크기는 Wealthfront 수은$500

최소의 철수량:$250. 최소$500 이하로 계정을 그릴 수는 없습니다.

우리의 연구에서$10,000 미만의 계정에 대해 Wealthfront 는 ETF 수수료를 포함하여 가장 저렴한 로보 어드바이저 중 하나입니다. 매년 0.25%를 껍질을 벗길 것으로 예상됩니다. 그러나,우리의 프로모션 링크,첫 번째$5,000 계정에서 무료 관리,그리고 양은 위$5,000 있는 연간 0.25%요금입니다.

위에서 언급했듯이 Wealthfront 에서$5,000 이상을 무료로 관리 할 수있는 또 다른 방법이 있습니다. 부유 한 고객이 된 후 친구를 서비스에 추천하십시오. 각각의 신규 가입은 당신에게 무료 관리의 추가$5,000 을 부여합니다.

귀하가 부과하는 유일한 다른 수수료는 Etf 의 비용에 포함 된 매우 낮은 수수료입니다. 우리의 60%주식,40%채권 포트폴리오 테스트에서 우리는 ETF 수수료가 평균 0.18%인 것으로 나타났습니다. 즉,심지어 가장 깊은 할인 브로커에 비해 Wealthfront 에게 이점을 제공합니다.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Wealthfront 요약 검토

전반적으로,Wealthfront 나타납 우수한 투자 서비스입니다. 우리는 그것이 실제로 최고의 로보 어드바이저 중 하나라고 생각합니다. 그것은 과세 계정으로 빛난다. 이제 Wealthfront 는 모든 계정에 대해 세금 손실 수확을 제공하므로 서비스를 통해 연간 세금 비용을 최소화 할 수 있습니다.

개별 보안 선택 및 관리에 뛰어 드는 데 관심이있는 시작 투자자라면 Wealthfront 가 탁월한 선택이 될 것입니다. 그리고 개별 증권의 선택 및 유지 보수가 완전히 불필요하기 때문에 모든 수동 투자자에게 우수한 차량입니다. 이러한 투자자는 외부의 실질적인 현금 유형 보유로 부유 한 지위를 보완해야합니다.

그러나보다 적극적인 투자자는 자기 주도 계좌로 보충하면 여기에서 사용을 찾을 수 있습니다.그러나 Wealthfront 가 특히 도달하고자하는 일상적인 보호기입니다. 경로 계획 모델을 사용하면”설정하고 잊어 버릴”수 있으며 Wealthfront 가 무거운 리프팅을 모두 수행하도록 할 수 있습니다.

개인을 위해 찾고있는 더 포괄적인 온라인 금융 응용 프로그램을 계획과 함께 선택적 금융 전문가 조언을 개인적인 자본은 좋은 선택뿐만 아니라.