o bancă centrală joacă un rol important în sistemul monetar și bancar al unei țări.

este responsabil pentru menținerea suveranității financiare și a stabilității economice a unei țări, în special în țările subdezvoltate.

„o bancă centrală este banca din orice țară căreia i-a fost încredințată obligația de a reglementa volumul de valută și credit în țara respectivă” – Banca de decontare Internațională.

emite monedă, reglementează oferta de bani și controlează diferite rate ale dobânzii într-o țară. În afară de aceasta, Banca Centrală controlează și reglementează activitățile tuturor băncilor comerciale dintr-o țară.

unii dintre experții de management au definit banca centrală în moduri diferite, care sunt după cum urmează:

potrivit lui Samuelson, „fiecare bancă centrală are o funcție. Acesta funcționează pentru a controla economia, oferta de bani și de credit.”

potrivit Vera Smith, ” definiția principală a Băncii Centrale este sistemul bancar în care o singură bancă are fie un monopol complet sau rezidual de emisiune notă.”

potrivit lui Kent, ” Banca Centrală poate fi definită ca o instituție care este însărcinată cu responsabilitatea de a gestiona expansiunea și contracția volumului de bani în interesul bunăstării publice generale.”

potrivit Bank of International Settlement, ” o bancă centrală este banca din orice țară căreia i-a fost încredințată datoria de a reglementa volumul monedei și creditului din acea țară.”

Bank of England a fost prima bancă centrală din lume care a fost înființată în 1694. Conform rezoluției adoptate la Conferința financiară de la Bruxelles, 1920, toate țările ar trebui să înființeze o bancă centrală pentru interesul cooperării mondiale. Astfel, din 1920, băncile centrale se formează în aproape toate țările lumii. În India, RBI funcționează ca o bancă centrală.

băncile centrale diferă de băncile comerciale în diferite moduri, care sunt prezentate în tabelul-2:

funcțiile Băncii Centrale:

banca centrală nu să se ocupe direct de publicul larg. Își îndeplinește funcțiile cu ajutorul băncilor comerciale. Banca centrală este responsabilă pentru protejarea stabilității financiare și a dezvoltării economice a unei țări.în afară de aceasta, Banca Centrală joacă, de asemenea, un rol semnificativ în evitarea fluctuațiilor ciclice prin controlul ofertei de bani pe piață. Conform opiniei lui Hawtrey, o bancă centrală ar trebui să fie în primul rând „creditorul de ultimă instanță.”

Pe de altă parte, Kisch și Elkins au crezut că” menținerea stabilității standardului monetar ” ca funcție esențială a Băncii Centrale. Funcțiile băncii centrale sunt în general împărțite în două părți, și anume funcțiile tradiționale și funcțiile de dezvoltare.

aceste funcții sunt prezentate în Figura-4:

diferitele funcții ale unei bănci centrale (așa cum se discută în Figura-4) sunt explicate după cum urmează:

(a) funcții tradiționale:

se referă la funcții care sunt comune tuturor băncilor centrale din lume.

funcțiile tradiționale ale băncii centrale includ următoarele:

(i) banca emitentă:

are dreptul exclusiv de a emite bancnote (valută) în fiecare țară a lumii. În primii ani de activitate bancară, fiecare bancă se bucura de dreptul de a emite note. Cu toate acestea, acest lucru a dus la o serie de probleme, cum ar fi bancnotele au fost supra-emise și sistemul valutar a devenit dezorganizat. Prin urmare, guvernele diferitelor țări au autorizat băncile centrale să emită note. Emiterea bancnotelor de către o bancă a dus la uniformitatea circulației bancnotelor și la echilibrul ofertei de bani.

(ii) bancher, agent și consilier al Guvernului:

implică faptul că o bancă centrală îndeplinește diferite funcții pentru guvern. În calitate de bancher, Banca Centrală îndeplinește funcții bancare pentru guvern, așa cum băncile comerciale efectuează pentru public prin acceptarea depozitelor guvernamentale și acordarea de împrumuturi guvernului. În calitate de agent, Banca Centrală gestionează datoria publică, efectuează plata dobânzii la această datorie și furnizează toate celelalte servicii legate de datorie.

în calitate de consilier, banca centrală oferă consultanță Guvernului cu privire la problemele de politică economică, piața monetară, piața de capital și împrumuturile guvernamentale. În afară de aceasta, Banca Centrală formulează și implementează politici fiscale și monetare pentru a reglementa oferta de bani pe piață și pentru a controla inflația.

(iii) custode al rezervelor de numerar ale băncilor comerciale:

implică faptul că banca centrală are grijă de rezervele de numerar ale băncilor comerciale. Băncile comerciale sunt obligate să păstreze o anumită cantitate de depozite publice ca rezervă de numerar, la banca centrală, iar o altă parte este păstrată la băncile comerciale.

procentul rezervelor de numerar este dedat de Banca Centrală! O anumită parte din aceste rezerve este păstrată la banca centrală în scopul acordării de împrumuturi băncilor comerciale prin urmare, banca centrală este numită și Banca Bancherului.

(iv) custode al monedei internaționale:

implică faptul că banca centrală menține o rezervă minimă de monedă internațională. Scopul principal al acestei rezerve este de a satisface cerințele de urgență de schimb valutar și de a depăși cerințele adverse de deficit în balanța de plăți.

(v) Banca de redescoperire:

deserviți cerințele de numerar ale persoanelor fizice și juridice prin redescoperirea cambiilor prin intermediul băncilor comerciale. Acesta este un mod indirect de a împrumuta bani băncilor comerciale de către Banca Centrală. Reducerea unei cambii implică achiziționarea facturii achiziționând-o pentru suma mai mică decât valoarea sa nominală.

redescoperirea implică actualizarea unei cambii care a fost actualizată anterior. Atunci când proprietarii cambiei au nevoie de numerar, se apropie de Banca Comercială pentru a reduce aceste facturi. Dacă băncile comerciale au ele însele nevoie de numerar, se apropie de Banca Centrală pentru a redescoperi facturile.(vi) creditor de ultimă instanță:

se referă la funcția cea mai importantă a Băncii Centrale. Banca Centrală împrumută, de asemenea, bani băncilor comerciale. În loc să redesconteze facturile, banca centrală oferă împrumuturi împotriva bonurilor de trezorerie, titlurilor de stat și cambiilor.

(vii) Banca Centrală de vămuire, decontare și transfer:

implică faptul că banca centrală ajută la decontarea îndatorării reciproce între băncile comerciale. Deponenții băncilor dau cecuri și solicită proiecte trase pe alte bănci. Într-un astfel de caz, nu este posibil ca băncile să se apropie reciproc pentru vămuire, decontare sau transfer de depozite.

Banca Centrală facilitează acest proces prin stabilirea unei case de compensare în cadrul acesteia. Casa de compensare acționează ca o instituție în care se decontează îndatorarea reciprocă între bănci. Reprezentanții diferitelor bănci se întâlnesc în casa de compensare pentru a soluționa plățile interbancare. Acest lucru ajută banca centrală să cunoască starea de lichiditate a băncilor comerciale.

(viii) controlor de Credit:

implică faptul că banca centrală are puterea de a reglementa crearea de credite de către băncile comerciale. Crearea de credite depinde de valoarea depozitelor, a rezervelor de numerar și a ratei dobânzii acordate de băncile comerciale. Toate acestea sunt controlate direct sau indirect de Banca Centrală. De exemplu, banca centrală poate influența depozitele băncilor comerciale prin efectuarea de operațiuni de piață deschisă și efectuarea de modificări în CRR pentru a controla diverse condiții economice.

(b) funcții de dezvoltare:

se referă la funcțiile care sunt legate de promovarea sistemului bancar și dezvoltarea economică a țării. Acestea nu sunt funcții obligatorii ale Băncii Centrale.

acestea sunt discutate după cum urmează:

(i) dezvoltarea instituțiilor financiare specializate:

se referă la funcțiile principale ale Băncii Centrale pentru dezvoltarea economică a unei țări. Banca Centrală stabilește instituții care servesc cerințelor de credit ale sectorului agricol și ale altor întreprinderi rurale.unele dintre aceste instituții financiare includ Industrial Development Bank of India (IDBI) și Banca Națională pentru agricultură și Dezvoltare Rurală (NABARD). Acestea se numesc instituții specializate, deoarece servesc sectoarele specifice ale economiei.

(ii) influențarea pieței monetare și a pieței de capital:

implică faptul că banca centrală ajută la controlul piețelor financiare tranzacțiile pe piața monetară în credite pe termen scurt și tranzacțiile pe piața de capital în credite pe termen lung. Banca Centrală menține creșterea economică a țării prin controlul activităților acestor piețe.

(iii) colectarea datelor statistice:

adună și analizează date legate de poziția bancară, valutară și valutară a unei țări. Datele sunt destul de utile pentru cercetători, factorii de decizie politică și economiști. De exemplu, Reserve Bank of India publică o revistă numită Reserve Bank of India Bulletin, ale cărei date sunt utile pentru formularea diferitelor politici și luarea deciziilor la nivel macro.