Dacă ați rămas în urmă la plățile cu cardul de credit Capital One, este posibil ca contul dvs. să fi fost trimis la colecții. Istoricul plăților dvs. are un efect semnificativ asupra scorului dvs. de credit, ceea ce vă poate afecta capacitatea de a împrumuta bani în viitor.

cel mai bun mod de acțiune este întotdeauna să plătiți cardul dvs. de credit la timp pentru a evita trimiterea acestuia la colecții. Dar dacă ați trecut deja de acest punct, există încă pași pe care îi puteți lua pentru a evita deteriorarea în continuare a creditului.

ce se întâmplă atunci când un card de credit Capital One este trimis la colecții?

înainte de a putea face față consecințelor trimiterii la colecții, este important să înțelegeți cum funcționează acest proces. Există trei pași pe care un emitent de card de credit îi va parcurge pentru a trimite o factură la colecții:

• creditorul nu este în măsură să colecteze factura: indiferent de emitent, procesul începe întotdeauna cu datoria neplătită a cardului de credit. Emitenții de carduri de credit diferite vor avea politici diferite despre cât timp vor aștepta pentru client să se stabilească datoria de card de credit. Odată ce acest timp a trecut, majoritatea emitenților vor vinde factura unui colector de datorii sau unei agenții de colectare.
• creditorul contactează o agenție de colectare: unii creditori vă vor oferi timp de 180 de zile pentru a soluționa contul. În acel moment, majoritatea vor preda factura unei agenții de colectare. Odată ce s-a întâmplat, factura neplătită va apărea cel mai probabil pe raportul dvs. de credit.
• contul de colectare este creat: Odată ce contul de colectare este creat, creditorii viitori vor putea vedea acest lucru în raportul dvs. de credit. Potrivit Fair Credit Reporting Act, datoria poate rămâne în contul dvs. timp de până la șapte ani, chiar și după ce a fost plătită.

Capital One colecții afectează Scorul dvs. de Credit

plățile care lipsesc în mod regulat pot avea un efect foarte negativ asupra scorului dvs. de credit. Există o varietate de factori care intră în calcularea scorului dvs., iar istoricul plăților reprezintă 35%.

creditorii doresc să vadă că aveți o istorie de plata facturilor la timp și în întregime. Deci, facturile mai neplătite aveți pe raportul dvs., mai mic scorul dvs. de credit va fi.

și este important să se ocupe de plăți pierdute imediat. Cu cât lăsați factura să fie neplătită fără a face nimic în acest sens, cu atât va avea mai mult impact asupra scorului dvs. de credit. A lăsa o factură neplătită timp de 90 de zile arată mult mai rău decât a lăsa o factură neplătită timp de 30 de zile.

și plățile întârziate pot rămâne în raportul dvs. de credit până la șapte ani. Cu toate acestea, există mai multe strategii pe care le puteți utiliza pentru a le elimina din raportul dvs. de credit.

cum să eliminați colecțiile Capital One din raportul dvs. de Credit

este posibil ca colecțiile Capital One să fie eliminate din raportul dvs. de credit. Mai jos sunt enumerate șapte moduri în care puteți începe procesul de eliminare a colecțiilor Capital One.

verificați toate cele trei rapoarte de credit

înainte de a contacta Capital One, veți dori să aflați amploarea daunelor. Puteți solicita o copie a raportului dvs. de credit de la cele trei birouri majore de credit:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

site-uri ca AnnualCreditReport.com vă poate trimite o copie gratuită a raportului dvs. de credit fără a vă afecta negativ creditul. Veți dori să ia act de creditor, data a fost listat, precum și orice alte detalii importante.

aflați cine deține datoria

odată ce aveți o copie a raportului dvs. de credit, veți putea vedea cine deține în prezent datoria. Trebuie să aflați dacă Capital One deține în continuare datoria neplătită a cardului de credit sau dacă au vândut-o unei agenții de colectare.

dacă raportul dvs. de credit listează datoria ca o „taxă”, atunci Capital One a vândut-o cel mai probabil unei agenții de colectare. Dacă este listat ca” neplătit „sau ca” colecție”, atunci Capital One are probabil datoria.

validați datoria

odată ce ați aflat cine deține datoria, ar trebui să le cereți să valideze datoria. Aceasta este o idee bună, chiar dacă sunteți de planificare pentru a plăti în cele din urmă datoria în întregime.conform Legii privind practicile corecte de colectare a datoriilor, aveți dreptul să solicitați unei agenții de colectare să valideze datoria. Acest lucru obligă Agenția de colectare să demonstreze că datoria este a ta și că Agenția de colectare este autorizată să colecteze această datorie.

odată ce trimiteți agenției de colectare o scrisoare prin care le cereți să valideze datoria, acestea sunt obligate să vă răspundă în termen de 30 de zile. Dacă nu răspund, puteți contacta Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor (CFPB) și puteți depune o plângere.

negociază cu Capital One

următorul pas pe care trebuie să-l faci este să încerci să negociezi cu creditorul tău. Dacă ați plătit deja integral contul Capital One, atunci puteți solicita o ajustare a fondului comercial. Puteți face acest lucru fie apelând, fie trimițând o scrisoare certificată către Capital One.

dar rețineți că Capital One nu trebuie să fie de acord cu acest lucru. Veți avea mai mult noroc dacă ar exista un fel de circumstanțe atenuante care v-au determinat să efectuați o plată cu întârziere.

negociați o decontare „plătiți pentru ștergere”

Dacă încă nu ați decontat datoria, puteți utiliza acest lucru în avantajul dvs. Puteți trimite creditorului dvs. o scrisoare prin care le cereți să elimine contul și, în schimb, veți plăti contul integral.

înainte de a solicita un acord de plată pentru ștergere, trebuie să fiți sigur că aveți fonduri pentru a plăti datoria integral sau această oportunitate va fi irosită chiar dacă sunt de acord. Și dacă Capital One este de acord cu un aranjament „șterge pentru plată”, asigurați-vă că obțineți acest lucru în scris.

contestați colectarea

Dacă descoperiți că orice informație din raportul dvs. de credit este inexactă sau chiar discutabilă, prin lege, puteți contesta contul. Creditorul are apoi 30 de zile pentru a furniza dovada sau contul trebuie eliminat.

cauta ajutor de la un profesionist

dacă nu aveți nici un noroc cu datoria eliminate pe cont propriu, ați putea dori să caute ajutorul unei companii de reparații de credit profesionale. Ei au dovedit strategii pentru a vă ajuta să eliminați Capital o colecție din raportul dvs. de credit. Ele pot ajuta, de asemenea, cu orice alte probleme care sunt glisarea în jos scorul.având carduri de credit neplătite trimise la colecții poate avea consecințe grave, dacă a fost vina ta sau nu. Oricum ar fi, ar trebui să ia măsurile necesare pentru a-l eliminat din raportul de credit, astfel încât să nu deteriora scorul de credit. Puteți face acest lucru fie prin contestarea colecției, fie prin solicitarea unei ajustări a fondului comercial. și cel mai important, să ia măsuri pentru a se asigura că acest lucru nu se întâmplă din nou. Verificarea regulată a raportului dvs. de credit și configurarea autopay sunt modalități bune de a vă proteja și de a vă menține scorul de credit în formă bună.