Divorțul este dificil la orice vârstă, dar atunci când implică împărțirea valorii activelor pe viață — proprietăți multiple, fonduri de pensii și conturi de investiții — poate submina grav bunăstarea economică a ambelor părți implicate.

într-adevăr, cuplurile căsătorite de vârstă mijlocie și mai în vârstă care divorțează (iar numărul lor este în creștere) iau adesea o lovitură la nivelul lor de trai. Mulți sunt forțați să întârzie pensionarea lor și alții se confruntă cu cheltuieli drastic mai mari ca un singur nou bătute.”dacă treceți printr-un divorț, banii de pensionare vor fi tăiați în jumătate, astfel încât, dacă nu aveți o avere semnificativă, va trebui să vă obișnuiți să trăiți un stil de viață inferior”, a spus Kimberly Foss de la Empyrion Wealth Management din Roseville, California, autorul „bogat prin Design: un Plan în 5 pași pentru securitatea financiară.conform celor mai recente date disponibile de la Centrul de Cercetare Pew, rata divorțului s-a dublat aproximativ pentru adulții cu vârsta de 50 de ani și peste (uneori numit „divorț gri”) din 1990 și aproape s-a triplat pentru cei cu vârsta de 65 de ani și peste. 1

cercetătorii au susținut că schimbările culturale din jurul stigmatului divorțului, accentul tot mai mare pe împlinirea personală și prelungirea speranțelor de viață au contribuit fiecare la creșterea ratei divorțului târziu în viață. Creșterea forței de muncă feminine este, de asemenea, citată ca factor, deoarece femeile au din ce în ce mai multe resurse financiare pentru a trăi singure.

(Calculator: Cât ar trebui să economisesc pentru pensionare?”vedem cu siguranta o crestere a numarului de peste 50 de divorturi”, a declarat Ed Vargo, un manager privat de avere pentru Burning River Advisory Group din Westlake, Ohio. „Oamenii își dau seama că mai au multă viață de trăit și nu vor să fie într-o relație nesănătoasă pentru următorii 30 de ani. În trecut, când speranța de viață era mai scurtă, oamenii erau mai dispuși să o reziste, având o atitudine ‘care este punctul’. Poate că a funcționat atunci, dar nu funcționează astăzi.”în timp ce divorțul poate elibera ambii soți să izbucnească pe cont propriu sau să găsească o nouă dragoste la pensionare, totuși, subliniază și importanța pregătirii financiare.

obținerea de ajutor profesional

divorțarea adulților cu orice active despre care să vorbim au nevoie de o echipă financiară care să-i ghideze, a spus Vargo, într-un interviu prin e-mail.în afară de un avocat, care reprezintă interesele lor în procedurile de divorț, a spus el, cei care doresc statut unic ar trebui să ia în considerare un profesionist financiar de încredere pentru a determina impactul asupra fluxului lor de numerar, a le ajuta să dezvolte un nou buget, să pună în aplicare o strategie de economii pentru a le ajuta să-și atingă obiectivele de pensionare și să-și ajusteze rata de retragere a fondului de pensii proiectată, după cum este necesar, pentru a se asigura că nu supraviețuiesc economiilor.

recent divorțat ar trebui să ia în considerare, de asemenea, un contabil care poate ajuta pentru a minimiza datoria lor fiscale merge mai departe și asigura activele de pensionare sunt transferate corect în timpul divorțului pentru a evita o distribuție impozabilă.

Foss este de acord. „Poate doriți să păstrați casa familiei din motive sentimentale, pentru că locuiți acolo de 25 de ani, dar oamenii uită că întreținerea acelei case este costisitoare”, a spus ea într-un interviu. „De asemenea, pe măsură ce îmbătrânești, nu vrei să fii nevoit să o menții. Trebuie să gândești lucrurile altfel decât ai face-o dacă ai avea 30 de ani și ai divorța.”

femeile, în special, pot beneficia de consiliere externă, deoarece sunt adesea afectate în mod disproporționat de divorț după decenii de căsătorie, a spus Vargo. (Related: Sfaturi pentru femei într-un divorț)

de ce? Este mai probabil ca aceștia să-și fi luat timp liber de la serviciu pentru a crește copii sau pentru a avea grijă de părinții în vârstă.

ca atare, de obicei au contribuit mai puțin la un cont de pensionare și au un potențial de câștig mai mic atunci când reintră pe piața muncii.”lipsa puterii de câștig poate fi deosebit de dăunătoare, mai ales dacă pensia alimentară nu este suficient de semnificativă pentru a-și acoperi nevoile viitoare de pensionare”, a spus Vago. „Poate exista un cost psihologic profund suportat dacă cineva trebuie să lucreze cu cinci ani mai mult decât s-a așteptat vreodată. Nu este destul să trebuiască să dai astfel de știri cuiva a cărui viață tocmai a fost întoarsă cu susul în jos. Este sfasietoare, de fapt.”

bărbații de 50 de ani, Între timp, pot compensa adesea costul divorțului și pot aduce contribuții suplimentare la fondul lor de pensionare în anii dinaintea pensionării, care sunt de obicei anii lor de vârf.

„femeile care se confruntă cu divorțuri gri, de multe ori, sunt contestate de circumstanțe economice dificile”, a spus Vargo. „Șansele sunt că nu au obținut aceleași beneficii economice ca și omologii lor de sex masculin și, de obicei, asta înseamnă că totul este mai mic.””

verificați — vă Securitatea Socială

Foss sugerează celor care urmează să divorțeze — în special femeilor-să își verifice prestațiile de securitate socială, deoarece pot avea dreptul la o prestație de securitate socială mai mare pe baza istoricului câștigurilor fostului soț.

potrivit Administrației de securitate socială, dacă căsătoria dvs. a durat 10 ani sau mai mult, puteți primi prestații pe baza istoricului câștigurilor fostului soț (chiar dacă acesta s-a recăsătorit) dacă se aplică următoarele criterii:

• sunteți necăsătorit.
• aveți 62 de ani sau mai mult.
• fostul dvs. are dreptul la pensie de securitate socială sau la prestații de invaliditate.
• beneficiul pe care aveți dreptul să îl primiți pe baza muncii proprii este mai mic decât beneficiul pe care l-ați primi pe baza muncii fostului soț.

câteva note: prestația dvs. ca soț divorțat este egală cu jumătate din suma totală de pensionare (sau prestația de invaliditate) a fostului dvs. soț dacă începeți să primiți prestații la vârsta de pensionare completă. Cu toate acestea, dacă vă recăsătoriți, în general nu puteți colecta prestații în dosarul fostului soț decât dacă căsătoria dvs. ulterioară se încheie (fie prin deces, divorț sau anulare.) 2 (legate de: Divorț și Securitate Socială)

examinați beneficiarii

șansele sunt fostul soț este beneficiarul pe orice polițe de asigurare de viață s-ar putea proprii.cu excepția cazului în care acordul dvs. de divorț vă cere să vă păstrați fostul soț ca Beneficiar, probabil că veți dori să selectați un nou beneficiar după ce vă despărțiți — ca nu cumva fostul dvs. să primească încasările din polița de asigurare de viață atunci când muriți.

în general, profesioniștii financiari recomandă ambilor părinți să mențină o poliță de asigurare de viață în beneficiul copiilor lor cel puțin până la împlinirea vârstei majoratului, ceea ce asigură că primesc sprijin financiar dacă oricare dintre părinți ar trebui să moară prematur. (Related: rolul asigurărilor în divorț)

dacă copiii dvs. sunt tineri, totuși, puteți alege să numiți un custode, care poate fi fostul dvs. soț, deoarece companiile de asigurări de viață nu vor plăti beneficii direct minorilor.

nou divorțat ar trebui să revizuiască, de asemenea, formularul de beneficiar pentru 401(k) și conturile individuale de pensionare, sau IRAs — și să facă modificări după cum este necesar. Aici, din nou, cu toate acestea, un avocat de divorț ar trebui să fie consultat pentru a asigura modificările beneficiarului sunt din punct de vedere legal.

amintiți-vă, nu este suficient să vă schimbați pur și simplu voința după divorț, deoarece formele beneficiarului pentru polița de asigurare de viață și conturile de pensionare depășesc orice este menționat în voința dvs.

cheltuieli mai mari după divorț

cei care taie nodul ar trebui, de asemenea, să fie conștienți de faptul că viața pe o singură bandă poate fi, de asemenea, mai scumpă decât era atunci când au fost căsătoriți.un sondaj din 2017 realizat de TD Ameritrade a constatat că persoanele singure câștigă în medie cu 8.800 de dolari mai puțin decât colegii lor căsătoriți în fiecare an (52.900 USD față de 61.700 USD). De asemenea, a constatat că o treime dintre single-uri s-au evaluat ca fiind sigure din punct de vedere financiar, comparativ cu aproape jumătate dintre persoanele căsătorite care au spus același lucru. De asemenea, este posibil să nu aibă pe nimeni pe care să se întoarcă dacă se îmbolnăvesc sau își pierd locul de muncă.

sondajul constată că persoanele căsătorite plătesc, de asemenea, în general, mai puțin pentru asigurarea auto și sunt mai susceptibile de a fi aprobate pentru un împrumut la domiciliu. 3

În plus, single-urile nu pot profita de reducerile familiale pentru planurile de telefonie mobilă, abonamentele la sală și ofertele TV prin cablu și nici economiile asociate cumpărăturilor alimentare în vrac. Persoanele singure pot pierde, de asemenea, anumite facilități fiscale disponibile cuplurilor căsătorite. Iar absența unui soț care să-i ajute să aibă grijă de ei atunci când devin fragili sau bolnavi poate duce și la costuri mai mari de îngrijire a sănătății.cu costuri mai mari și jumătate din economii, mulți care trec printr-un divorț gri sunt forțați să facă un pic de strângere a centurii, ceea ce poate însemna mai puține călătorii sau mese în oraș.de asemenea, este posibil să fie nevoie să se mute într-un stat mai favorabil impozitelor, să lucreze cu jumătate de normă pentru venituri suplimentare sau să se sprijine mai mult pe copiii lor adulți pentru sprijin financiar.

concluzie

cu o planificare atentă, totuși, divorțul la 50 de ani și nu trebuie să vă distrugă pensionarea.”cea mai bună protecție pe care o poți avea este să ai o înțelegere aprofundată a întregii lor imagini financiare, inclusiv a datoriilor și a scorului de credit”, a spus Vargo. „Înțelegeți modul în care instanțele gestionează divorțul, deoarece nu este întotdeauna logic și alcătuiți o echipă profesională adecvată pentru a vă ajuta în acest sens. Nu e momentul să fii un bănuț prost. „

More from MassMutual…

5 motive pentru care femeile ar trebui să fie egoiste…financiar

căsătorii Busted și ajutor financiar colegiu

nevoie de consiliere financiară? Contactați-ne

Acest articol a fost publicat inițial în August 2016. Acesta a fost actualizat.1 Pew Research Center, „condus de Baby Boomers, ratele de divorț urca pentru America de 50 + populație,” 9 martie 2017.

2 Administrația de securitate socială, ” Planificator de pensionare: dacă sunteți divorțat.”

3 TD Ameritrade, ” înhămat sau zbor Solo:cine e mai bine financiar?”21 septembrie 2017.

• divorț
• asigurări de viață
• securitate socială