într-o mare de consilieri Robo, câțiva „pești mari” ies în evidență. Wealthfront este unul dintre ele, oferind un accent pe stabilirea și atingerea obiectivelor dvs. și luând în considerare întreaga imagine financiară. De fapt, în această recenzie Wealthfront, o evaluăm ca fiind unul dintre cei mai buni consilieri robo de pe piață.

serviciul are un apel imens pentru Mileniali — la urma urmei, ei au timp de partea lor atunci când vine vorba de economisirea pentru pensionare. Dar este suficient aici pentru oricine este interesat să-și crească averea prin investiții automate. Să aruncăm o privire suplimentară asupra acestei platforme pentru a afla de ce.

ce este Wealthfront?

Wealthfront este unul dintre mulți consilieri robo de pe piață. Aceste platforme automate de investiții au democratizat investițiile prin furnizarea de servicii pe care odată aveai nevoie de un consilier personal scump pentru a le primi. Și s-au dovedit extrem de populare. De la lansarea sa în decembrie 2011, Wealthfront și-a construit activele în administrare (AUM) la 11,5 miliarde de dolari.

funcționează simplu: îți investești banii într-un cont Wealthfront (există un depozit minim necesar de 500 USD). Puteți alege să utilizați un cont de pensionare individuală amânată cu impozit (IRA), dacă doriți. Fondurile sunt deținute într-un cont de brokeraj de către Wealthfront Brokerage LLC, o filială a companiei. Acesta utilizează RBC compensare& custodie (RBC CC) pentru a șterge meserii.Wealthfront alocă apoi investiția dvs. într-un sortiment de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri).la fel ca multe servicii de investiții robo, Wealthfront folosește teoria portofoliului Modern (MPT) pentru a crea o alocare automată a activelor, ținând cont de toleranța la risc și de nevoile financiare. Platforma se asigură continuu că alocarea este corectă cu reechilibrarea automată.

cum funcționează Wealthfront? Wealthfront folosește o echipă de „experți financiari de clasă mondială” condusă de legendarul economist Burton Malkiel. Este autorul clasicului de investiții o plimbare aleatorie pe Wall Street, pe care vă recomand să o citiți. Malkiel este Wealthfront, director de investiții.Wealthfront are unele asemănări cu Betterment și alți consilieri robo, prin faptul că începeți prin completarea unui chestionar. Chestionarul Wealthfront are patru întrebări obiective și șase subiective. Scopul sondajului este de a determina toleranța la risc și de a stabili alocări de active.

odată stabilite, alocările vor rămâne constante indiferent de suma de bani pe care ați investit-o. După depășirea pragurilor specifice din contul dvs., portofoliul va fi ajustat automat pentru a vă asigura că rămâne în concordanță cu mixul de active propus.

caracteristici Wealthfront

planificare financiară gratuită cu path

Wealthfront folosește un algoritm numit path pe care o echipă de doctoranzi l-a dezvoltat pentru a vă ajuta atinge-ți obiectivele. Folosind Path, puteți stabili obiective de economii pentru lucrurile mari: pensionare, colegiu, și / sau o achiziție acasă. Acest serviciu ia toate conturile dvs.-inclusiv economii externe, bancare și chiar conturi ipotecare — și creează sfaturi financiare personale. Path generează scenarii pentru a vă ajuta să determinați dacă sunteți pe dreapta… ei bine… o cale pentru a vă atinge obiectivele de economii. Și dacă nu, va sugera cele mai bune modalități de a face acest lucru. Path nu este o aplicație separată; este încorporată în tot ceea ce face Wealthfront.

este ca și cum ai avea un consilier financiar personal care este bazat pe software.

nu numai asta, dar puteți utiliza Path gratuit, fără investiții necesare. De fapt, Wealthfront este acum singurul consilier robo care oferă planificare financiară gratuită. Tot ce trebuie să faceți este să descărcați aplicația Wealthfront, iar Path va ajunge să lucreze pentru dvs., cu capacitatea de a răspunde la peste 10.000 de întrebări adaptate situației dvs. financiare personale.

Wealthfront vă poate ajuta să răspundeți la aceste întrebări:

• cât ar trebui să economisiți astăzi?
• cât de mult va fi în valoare de atunci?
• ai putea trăi stilul tău de viață actual la pensionare?
• sunteți pe drumul cel bun pentru educația colegiului copilului dumneavoastră?
• sunt de economisire suficient pentru a cumpăra o casă?

contul de numerar Wealthfront

Dacă sunteți în căutarea unui loc sigur pentru a vă parca banii, Wealthfront v-a acoperit. Noul cont de numerar al Serviciului vă va plăti 0,35% în dobândă și necesită un minim de numai $1 pentru a deschide. Dacă sunteți îngrijorat de siguranță, nu fiți — FDIC asigură contul de numerar al Wealthfront pentru până la 1 milion de dolari. Aceasta este de patru ori acoperirea pe care o veți găsi cu o bancă obișnuită.

în plus, cu un cont de numerar, veți avea acces la sfaturile gratuite de planificare financiară Wealthfront și răspunsuri la peste 10.000 de întrebări financiare. Pentru lecturi suplimentare, vizitați Wealthfront Cash cont de revizuire.

recoltarea pierderilor fiscale Wealthfron

Acest serviciu este disponibil în conturi impozabile. Scopul este de a salva pe taxe, precum și taxele anuale un ETF Taxe. De fapt, recoltarea pierderilor fiscale la nivel de stoc este ceva de genul unui ETF, dar gestionat direct de Wealthfront.

clienții Wealthfront pot accesa recoltarea pierderilor fiscale la nivel de stoc la trei niveluri:Wealthfront 100-disponibil pentru conturile impozabile cu un minim de $100,000. Wealthfront utilizează acțiuni individuale în până la 100 dintre cele mai mari companii din SUA și Vanguard Extended Market ETF (VXF) și Vanguard s&p 500 ETF-uri (Voo) pentru a reprezenta companii mai mici.Wealthfront 500-disponibil cu un minim de $500,000. Contul utilizează până la 500 de acțiuni individuale ale companiilor mari, iar ETF-ul Vanguard Extended Market (VXF) este utilizat pentru a reprezenta non-s&P 500 de companii mai mici.Wealthfront 1000-disponibil cu minimum 1 milion de dolari. Extinde opțiunile anterioare și utilizează până la 1.000 de acțiuni în companii mari, iar Vanguard Small-Cap ETF (VB) este utilizat pentru a reprezenta stocuri cu capitalizare mică.

Wealthfront subliniază eficiența fiscală

lucrările de recoltare a pierderilor fiscale profitând de investițiile care au scăzut în valoare. O deducere fiscală este generată de vânzarea investițiilor în pierdere, ceea ce reduce impozitele investitorului. Recoltarea pierderilor fiscale ar putea avea ca rezultat un beneficiu mai mare decât ceea ce rezultă din abordarea manuală de la sfârșitul anului adoptată de consilierii financiari tradiționali. Toți clienții primesc această funcție fără costuri suplimentare.

serviciul de investiții automate Wealthfront oferă cinci niveluri de reducere la minimum a impozitelor:

1. fonduri Index — spre deosebire de fondurile mutuale gestionate activ, fondurile index au o cifră de afaceri foarte mică, ceea ce înseamnă că suportați impozite pe câștigurile de capital mult mai mici.
2. reinvestirea inteligentă a dividendelor — utilizarea dividendelor pentru a vă reechilibra portofoliul pe tot parcursul anului minimizează vânzările, ducând la câștiguri de capital realizate mai mici.
3. locație fiscală — clienții primesc diferite clase de active și alocări de active pentru conturile impozabile și de pensionare pentru a-și optimiza performanța după impozitare.
4. recoltarea zilnică a pierderilor fiscale-disponibilă în conturile impozabile pentru a acoperi câștigurile din ETF — uri cu pierderile altor ETF-uri deținute de Wealthfront.
5. Risk Parity — cel mai nou plus portofoliu Wealthfront este un fond mutual care utilizează o strategie bazată pe paritate de risc. Aceasta înseamnă că o abatere de la defalcarea standard a acțiunilor/obligațiunilor 60/40 într-un efort obține randamente mai mari ajustate la risc. Puteți alege să participați dacă aveți minimum 100.000 USD în cont. A se vedea mai jos și acest articol pentru mai multe informații.

acestea sunt lucruri importante pe care fiecare investitor pasiv pe termen lung ar trebui să le ia în considerare, dar, în majoritatea cazurilor, nu. Asta pentru că fie nu există o modalitate ușoară de a face față acestor lucruri, fie este nevoie de prea mult timp pentru a cerceta aceste informații. Wealthfront face procesul banal.Wealthfront afirmă că recoltarea pierderilor fiscale și utilizarea nivelului stocului recoltarea pierderilor fiscale ar putea adăuga mai mult de 2,03% la rentabilitatea anuală a investițiilor după impozitare a portofoliului dvs., deși, desigur, această rentabilitate nu este garantată și depinde parțial de performanța pieței.

Automation Services

Wealthfront va monitoriza contul dvs. pentru excesul de numerar și va transfera automat soldul într-un cont la alegere. Puteți alege să aveți banii depuși în contul dvs. Wealthfrontcash, contul de investiții impozabile, IRA Roth, IRA tradițional sau contul de economii al Colegiului 529.

serviciul funcționează prin utilizarea Wealthfront pentru a monitoriza fie un cont de verificare în afara sau un cont de numerar Wealthfront și stabilirea unui sold specific. Odată ce Wealthfront detectează că există mai mulți bani în cont decât este prescris, acesta va transfera automat banii într-unul dintre conturile la alegere. Este o modalitate foarte bună de a investi banii fără a realiza chiar banii este plecat.

Wealthfront ‘ s Smart Beta

aceasta este intrarea Wealthfront în „Smart Beta” pentru a spori randamentele față de indicii de bază ai pieței. Opțiunea este disponibilă clienților care au cel puțin 500.000 USD cu Wealthfront. Cel mai bine, spre deosebire de serviciul robo advisor al lui Charles Schwab și de ETF-urile pe care le folosește, serviciul Wealthfront este disponibil fără costuri suplimentare. Smart Beta este asociat cu recoltarea pierderilor fiscale la nivel de stoc pentru a reduce impactul impozitelor asupra returnărilor dvs. Potrivit Wealthfront, niciun alt serviciu sau fond beta inteligent nu oferă această opțiune.Wealthfront a anunțat, de asemenea, că recoltarea pierderilor fiscale, recoltarea pierderilor fiscale la nivel de stoc și opțiunile beta inteligente sunt toate îmbinate într-un singur serviciu combinat numit PassivePlus.

transferuri adaptate

exclusiv pentru Wealthfront. De obicei, dacă vă deplasați de la un consilier sau un cont de brokeraj existent la un consilier robo, trebuie să vă vindeți toate participațiile și să vă mutați în numerar. În loc de aceasta, Wealthfront vă va transfera activele într-un portofoliu diversificat în timp. Acest lucru vă va reduce factura fiscală. (Cu toate acestea, Wealthfront vă recomandă în continuare să vindeți active incompatibile, cum ar fi opțiuni pe acțiuni sau fonduri mutuale.)

program de recomandare

pentru fiecare client nou pe care îl veți referi la Wealthfront, veți primi o sumă suplimentară de 5.000 USD gestionată gratuit.

suport cont extern

Organizați-vă toate conturile într-un singur loc cu sfaturi privind taxele, impozitele și excesul de numerar.

529 planul de economii colegiu& Colegiul de planificare

planul de educație colegiu copilului dumneavoastră prin intermediul aplicației Wealthfront. Alege colegiu, iar aplicația va calcula exact cât de mult ajutor financiar sunteți eligibil pentru și să vă spun dacă sunteți pe drumul cel bun.gratis pentru primii 5.000 $ dacă nu ești rezident în Nevada. Locuitorii din Nevada primesc 25.000 de dolari gestionați gratuit (plus taxe all-in de 0,43-0,46% pe an după această sumă depusă). (Motivul pentru aceasta se datorează faptului că planul 529 al Wealthfront are domiciliul în statul Nevada. Wealthfront vă arată cât de mult vă puteți permite să acoperiți în timp ce luați în considerare celelalte obiective, cum ar fi cumpărarea unei case sau pensionarea.

linia de credit a portofoliului

o caracteristică unică Wealthfront: pentru conturile mai mari de 100.000 USD, scoateți o linie de credit împotriva investițiilor dvs. Ratele de împrumut sunt în prezent 4.75-6.00% aprilie, și puteți împrumuta până la 30% din valoarea curentă a contului.

economii de pensionare

planul de pensionare folosind algoritmi calea Wealthfront lui. Wealthfront va analiza toate conturile dvs. — inclusiv conturile externe-și vă va ajuta să găsiți cea mai bună modalitate de a vă atinge obiectivele de pensionare. Citiți mai multe despre Wealthfront IRA aici

Home Planning

planificați și salvați pentru următoarea achiziție de acasă, împreună cu primirea de ajutor personalizat și recomandări de la profesioniști. Obține estimări ipotecare, face unele „virtual casa de vânătoare,” și să învețe cel mai bun mod de a salva pentru situația dumneavoastră personală.

timp liber pentru călătorii

Acest nou serviciu de planificare permite utilizatorilor să exploreze posibilitatea de a lua o perioadă lungă de timp liber de lucru. Calculatorul examinează datele dvs. financiare pentru a răspunde la întrebări precum „Cât timp îmi pot permite să decolez?”și” luarea unui concediu prelungit va afecta celelalte obiective financiare ale mele?

Wealthfront Portfolio

în funcție de faptul dacă contul dvs. este impozabil sau amânat (de exemplu, un IRA), alocarea activelor și selectarea fondurilor pot fi ușor diferite.

portofoliul pe care Wealthfront îl creează pentru dvs. se va baza pe ETF-urile enumerate mai jos.

stocuri

• sectorul SUA: Vanguard SUA piața totală de valori (VTI)
• sectorul extern: Vanguard FTSE piețele dezvoltate (VEA)
• Emerging Market Sector: Vanguard FTSE piețele emergente (VWO)
• Dividend Sector: Vanguard Dividend apreciere (VIG)

obligațiuni

• us Tips Sector: Schwab US TIPS (SCHP)
• US Government Sector: Vanguard Total Bond Market (BND)
• Muni Sector: iShares National Amt-Free Muni Bond (MUB)
• sectorul corporativ: iShares Corporate Bond (LQD)
• sectorul pieței emergente: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)

alternative

• sectorul imobiliar: Vanguard REIT (VNQ)
• sectorul resurselor naturale: sectorul de selectare a energiei SPDR (XLE)

Fondul de paritate a riscului

cel mai nou produs de investiții oferit de Wealthfront — și primul fond mutual al companiei — Fondul de paritate a riscului PassivePlus își propune să ofere randamente mai mari ajustate la risc în diferite condiții de piață. Face acest lucru oferind portofoliului dvs. o expunere mai mare la clasele de active cu randamente mai mari ajustate la risc.fondul se bazează parțial pe o ofertă similară din partea Fondului de hedging Ray Dalio, Bridgewater, care necesită un cont minim de 100 de milioane de dolari. Acesta va dura până 20% din portofoliul dvs. sau mai puțin, în funcție de setările personale. Wealthfront își propune să democratizeze această strategie cu o cerință de doar 100.000 de dolari.

pentru a participa la acest fond, trebuie să aveți un minim de $100,000 depuse. Fondul are o taxă anuală de 0,25%, ceea ce se va traduce doar la o majorare de 0,05% la taxa dvs. obișnuită.

Fondul de paritate a riscului este disponibil numai pentru conturile impozabile (fără Ira) în acest moment.

Wealthfront Screenshots

defalcarea taxelor Wealthfront

depozit minim Wealthfront: dimensiunea minimă a contului pe care Wealthfront o permite este de $500

Suma minimă de retragere: $250. Nu vă puteți desena contul sub minimul de 500 USD.

Din cercetarea noastră, pentru conturi sub 10.000 USD, Wealthfront este unul dintre cei mai ieftini consilieri robo, inclusiv taxele ETF. Anual, se așteaptă să plăti 0,25%. Cu toate acestea, cu linkul nostru promoțional, primii 5.000 USD din contul dvs. sunt gestionați gratuit, iar sumele peste 5.000 USD au o taxă anuală de 0,25%.

după cum sa menționat mai sus, există un alt mod de a avea mai mult de $5,000 gestionate gratuit sub Wealthfront. După ce ați devenit un client Înstăritfront, adresați-vă prietenilor serviciului. Fiecare înscriere nouă vă acordă o sumă suplimentară de 5.000 USD de gestionare gratuită.

singura taxă pe care o suportați este taxa foarte mică încorporată în costul ETF-urilor. Din stocul nostru de 60%, testul portofoliului de obligațiuni de 40%, am constatat că Comisioanele ETF au fost în medie de 0,18%. Acest lucru oferă Wealthfront un avantaj chiar și față de cei mai adânci brokeri de reduceri.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Wealthfront Review Summary

În general, Wealthfront pare a fi un serviciu excelent de investiții. Credem că este unul dintre cei mai buni consilieri robo, de fapt. Strălucește cu conturi impozabile. Acum că Wealthfront oferă recoltarea pierderilor fiscale pentru toate conturile, serviciul său vă poate minimiza cheltuielile fiscale anuale.

dacă sunteți un investitor începător care este dispus să sară în selecția și gestionarea individuală a securității, Wealthfront ar fi o alegere excelentă. Și este un vehicul superior pentru orice investitor pasiv, deoarece selectarea și întreținerea valorilor mobiliare individuale este complet inutilă. Un astfel de investitor ar trebui să-și completeze poziția în avans cu dețineri substanțiale de tip numerar în afara.

dar investitorii mai activi pot găsi o utilizare aici dacă se completează cu un cont auto-direcționat.

dar este economiștii de zi cu zi pe care Wealthfront este în mod special în căutarea de a ajunge la. Cu modelul său de planificare a căii, îl puteți” seta și uita ” și lăsați Wealthfront să facă toate ridicările grele.

pentru persoanele care caută o aplicație de planificare financiară online mai cuprinzătoare, cu sfaturi opționale de consilier financiar, Capitalul Personal este, de asemenea, o opțiune bună.