daňově efektivní investování by mělo být vždy prioritou při umisťování aktiv napříč účty a při následném výběru fondů, zejména pro investory s vysokými příjmy. Proč se zbytečně vzdávat peněz strýčkovi Samovi, když nemusíš? Minimalizace daňového zatížení vašeho portfolia znamená maximalizaci jeho dlouhodobé celkové návratnosti. Zde prozkoumáme umístění fondů efektivních pro daně a nejlepší ETF pro zdanitelné účty.

preferujete video? Sledujte to zde.

Disclosure: Některé odkazy na této stránce jsou odkazy na doporučení. Bez dalších nákladů pro vás, pokud se rozhodnete provést nákup nebo se zaregistrovat ke službě po kliknutí na tyto odkazy, mohu obdržet malou provizi. To mi umožňuje pokračovat ve výrobě vysoce kvalitní, obsah bez reklam na tomto webu a platí za příležitostný šálek kávy. Mám zkušenosti z první ruky s každým produktem nebo službou, kterou doporučuji, a doporučuji je, protože skutečně věřím, že jsou užitečné, ne kvůli provizi, kterou dostanu, pokud se rozhodnete zakoupit prostřednictvím mých odkazů. Více čtěte zde.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Obvykle je to dobrý problém.

Daňové-neefektivní aktiva, nejlepší konala v daňově zvýhodněných prostor jako IRA, by být věci, jako je high-dividendu-výnos akcie nebo fondy, Reit, kovy (zdaňovány jako sběratelství), a aktivně řízených fondů. Dividendy a kapitálové zisky jsou zdaněny, když jsou vypláceny. REITs jsou povinni rozdělit téměř všechny své příjmy, obvykle v nekvalifikované dividendové sazbě. Aktivně spravované fondy mají takzvaný vysoký obrat-neustále nakupují a prodávají cenné papíry v rámci fondu. Dluhopisové fondy jsou také relativně daňově neefektivní, ale úroky ze státních dluhopisů jsou osvobozeny od státních daní.

ETF jsou zvláště atraktivní pro daňově efektivní investování do zdanitelného makléřského účtu, ale ne všechny ETF jsou vytvářeny stejně. Konkrétně hledáme ETF s daňově efektivní strukturou, pasivním řízením, nízkým obratem, nízkými rozděleními kapitálových zisků, nízkými poplatky a nízkým dividendovým výnosem. Mezi tyto možnosti patří široké základní akciové fondy, růstové akciové fondy, státní dluhopisy a komunální dluhopisy.

Nejlepší Etf pro Zdanitelné Účty

Pojďme se ponořit do 6 nejlepších Etf pro zdanitelné účty.

IRV – iShares Core S&P 500 ETF

IRV od iShares sleduje S&P 500 index, který je složen z 500 největších firem ve Spojených Státech. Fond má poměr výdajů 0,03%.

Itot-iShares Core s& P Total US Akciový trh ETF

Chcete – li přidat expozici malým a středním uzávěrům, můžete jít s ETF total market. Itot z iShares je nízkonákladová možnost přístupu na celkový americký akciový trh. Fond obsahuje více než 3 500 akcií a má poměr výdajů 0,03%.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

Mezinárodní akcie obvykle nesou vyšší dividendový výnos, než AMERICKÉ akcie, ale to je dáno trochu tím, že zahraniční daňová úvěr, úvěr na jednotlivce, kteří platí daně na zahraniční výnosy z investic. Díky tomu jsou mezinárodní akciové fondy přiměřeně daňově efektivní. Stejně jako ITOT, IXUS je nízkonákladovou možností, jak získat expozici na širokém celkovém trhu, v tomto případě ex-americké akcie. Fond sleduje index MSCI ACWI ex USA IMI a má poměr výdajů 0,09%.

VUG-Vanguard Growth ETF

preferujete růstové akcie nebo chcete pro své portfolio naklonit růst? Máš štěstí. Růstové akcie mají nízký nebo žádný dividendový výnos, což je ideální pro zdanitelné prostředí, kde vysoký výnos vytváří větší daňové zatížení. ETF Vanguard Growth sleduje index růstu CRSP US Large Cap, který se skládá z akcií s velkým kapitálem, které vykazují růstové charakteristiky. Fond má poměr výdajů 0,04%.

VTEB-Vanguard daňově osvobozené dluhopisy ETF

dluhopisové fondy jsou obvykle nejlépe vedeny na daňově zvýhodněných účtech. Pokud však chcete dluhopisy na svém zdanitelném účtu, některé jsou daňově efektivnější než jiné. Úroky z obecních dluhopisů jsou na federální, státní a místní úrovni osvobozeny od daně. To má dopad zejména na investory s vysokými příjmy ve vyšší daňové skupině. VTEB je index komunálních dluhopisů Vanguard, který sleduje index S&P National Amt-Free Municipal Bond Index. ETF má poměr výdajů 0,06%.

VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Podobně, úroky z dluhopisů jsou osvobozeny od daně na státní a místní úrovni. Státní dluhopisy mají tendenci mít nižší korelaci s akciemi než komunální dluhopisy, což z nich činí pravděpodobně lepší zajištění. Vanguard je střednědobý termín Treasury ETF sleduje Bloomberg Barclays US Treasury 3-10 rok dluhopisový Index. Fond má poměr výdajů 0,05%.

Kde Koupit Tyto Daně-Efektivní Etf

M1 Financí je velký výběr brokera koupit výše zmíněné Etf v základu účet. Má nulové transakční poplatky a nabízí dílčí akcie a moderní, uživatelsky přívětivé rozhraní a mobilní aplikaci.

co je nejdůležitější v tomto kontextu, makléř funkce automatické vyvážení, které řídí nové vklady s podváhou aktiv v závislosti na stanovené příděly, takže nemusíte ručně vyvážit a platit daně zbytečně. Navíc, M1 funkce vestavěné daňové optimalizace, prodej případné ztráty kompenzovat zisky jako první, následuje nejstarší daňové hodně, aby se minimalizovalo daní z kapitálových zisků.

M1 také nabízí některé z nejnižších marží, pokud chcete využít pákový efekt na svém zdanitelném účtu ke zvýšení expozice. Zde jsem napsal komplexní recenzi M1 Finance.

zveřejnění: žádné.

máte zájem o línější portfolia? Úplný seznam naleznete zde.

Odmítnutí odpovědnosti: I když se rád potápím do dat souvisejících s investicemi a hraji si s backtesty, nejsem v žádném případě certifikovaným odborníkem. Nemám žádné formální finanční vzdělání. Nejsem finanční poradce, portfolio manažer, nebo účetní. Nejedná se o finanční poradenství, investiční poradenství nebo daňové poradenství. Informace na této webové stránce slouží pouze pro informační a rekreační účely. Diskutované investiční produkty (ETF, podílové fondy atd.) jsou pouze ilustrativní. Nejedná se o doporučení nakupovat, prodávat nebo jinak obchodovat v některém z uvedených produktů. Udělejte si vlastní due diligence. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.