Investimento eficiente em termos fiscais devem ser sempre uma prioridade na colocação de ativos entre contas e na seleção subsequente de fundos, especialmente para investidores de alto rendimento. Porquê dar dinheiro ao Tio Sam desnecessariamente se não tens de o fazer? Minimizar a carga fiscal do seu portfólio significa maximizar o seu retorno total a longo prazo. Aqui vamos explorar a colocação de fundos eficiente em termos fiscais e os melhores ETFs para contas tributáveis.

Prefer video? Cuidado.

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In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Normalmente é um bom problema para se ter.bens ineficientes do ponto de vista fiscal, mais bem detidos num espaço com vantagens fiscais como um IRA, seriam coisas como acções ou fundos de rendimento elevado em dividendos, reitos, metais (tributados como colectáveis) e fundos geridos activamente. As distribuições de dividendos e mais-valias são tributadas quando são pagas. Os REITs são obrigados a distribuir quase todos os seus rendimentos, normalmente à taxa de dividendo não qualificada. Os fundos geridos de forma activa têm aquilo a que se chama um elevado volume de negócios – estão constantemente a comprar e a vender títulos dentro do fundo. Os fundos de obrigações também são relativamente ineficientes em termos de impostos, mas os juros das obrigações do tesouro estão isentos de impostos estatais.os ETF são particularmente atractivos para investimentos eficientes do ponto de vista fiscal numa conta de corretagem tributável, mas nem todos os ETF são criados em pé de igualdade. Especificamente, estamos à procura de ETFs com estrutura fiscal eficiente, gestão passiva, baixo volume de negócios, baixas distribuições de ganhos de capital, baixas taxas e baixo rendimento de dividendos. Entre essas opções estão os grandes fundos de ações, os fundos de ações em crescimento, as obrigações do tesouro e as obrigações municipais.

the Best ETFs for Taxable Accounts

let’s dive into the 6 best ETFs for taxable accounts.

IVV – iShares Core S&P 500 MET

IVV do iShares faixas S&P 500 index, que é composto de 500 das maiores empresas nos Estados Unidos. O fundo tem uma relação de despesas de 0,03%.

ITOT – iShares Core S&P Total dos estados unidos Para adicionar exposição a pequenas e médias caps, você pode optar por uma FEF de mercado total. ITOT from iShares é uma opção de baixo custo para acessar o mercado de ações total dos EUA. O fundo contém mais de 3.500 ações e tem um rácio de despesas de 0,03%.

IXUS – iShares Núcleo MSCI Total de Ações Internacional ETF

estoques Internacionais geralmente levam a um maior rendimento de dividendo dos estados unidos, em ações, mas este é equilibrou um pouco o crédito de imposto estrangeiro, um crédito para pessoas físicas que pagam impostos sobre os investimentos estrangeiros de renda. Isto torna os fundos internacionais de ações razoavelmente eficientes em termos fiscais. Assim como ITOT, IXUS é uma opção de baixo custo para obter exposição a um mercado total amplo, neste caso ex-US ações. O fundo acompanha o índice MSCI ACWI ex USA IMI e tem uma relação de despesas de 0,09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

prefere stocks de crescimento ou quer uma inclinação de crescimento para a sua carteira? Estás com sorte. As acções de crescimento têm um rendimento de dividendos baixo ou nulo, tornando-as ideais para um ambiente tributável em que um rendimento elevado cria uma carga fiscal mais elevada. A met de crescimento de vanguarda acompanha o CRSP US Large Cap Growth Index, que é composto por grandes estoques da PAC que exibem características de crescimento. O fundo tem uma relação de despesas de 0,04%.

VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF

Bond funds are usually best kept in tax-advantaged accounts. Mas se você quer títulos em sua conta tributável, alguns são mais eficientes do que outros. Os juros de títulos municipais são livres de impostos a nível federal, estadual e local. Isto é especialmente impactante para os investidores de elevado rendimento num escalão fiscal mais elevado. VTEB é o Fundo Municipal de indexação de obrigações do Vanguard, que rastreia o S &p National AMT-Free Municipal Bond Index. A FEF tem uma relação de despesas de 0,06%.

VGIT – Vanguard Treasury Intermediate-Term Treasury ETF

da mesma forma, os juros das obrigações do tesouro estão isentos de impostos a nível estadual e local. As obrigações do Tesouro tendem a possuir uma menor correlação com as ações do que as obrigações municipais, tornando-as uma provável cobertura superior. Vanguard’s Intermediate Term Treasury ETF tracks the Bloomberg Barclays U. S. Treasury 3-10 Year Bond Index. O fundo tem uma relação de despesas de 0,05%.

onde comprar estes ETF eficientes em termos fiscais

M1 o financiamento é uma grande escolha de corretor para comprar os ETF acima mencionados na sua conta tributável. Ele tem taxas de transação zero e oferece ações fracionárias, e uma interface moderna e fácil de usar e aplicativo móvel.

Mais importante neste contexto, o corretor apresenta reequilíbrio automático, o que direciona os novos depósitos para ativos abaixo do peso de acordo com suas alocações especificadas, de modo que você não tem que reequilibrar manualmente e pagar impostos desnecessariamente. Além disso, M1 apresenta built-in otimização fiscal, vendendo quaisquer perdas para compensar os ganhos em primeiro lugar, seguido por seus lotes fiscais mais antigos, a fim de minimizar os impostos sobre ganhos de capital.

M1 também oferece algumas das taxas de margem mais baixas se você quiser empregar alavancagem em sua conta tributável para aumentar a exposição. Eu escrevi uma revisão abrangente das Finanças M1 aqui.divulgações: nenhuma.

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Disclaimer: Enquanto eu adoro mergulhar em dados relacionados ao investimento e brincar com backtests, eu não sou de forma alguma um especialista certificado. Não tenho educação financeira formal. Não sou consultor financeiro, Gestor de carteiras ou contabilista. Isto não é aconselhamento financeiro, consultoria de investimento ou consultoria fiscal. As informações contidas neste site são apenas para fins informativos e recreativos. Produtos de investimento discutidos (ETF, fundos de investimento, etc.) são apenas para fins ilustrativos. Não é uma recomendação para comprar, vender, ou de outra forma transact em qualquer dos produtos mencionados. Faça a sua própria diligência. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.