Když máte peníze zastrčený v spořící účet, obvykle vydělat nějaké úroky na zůstatek na účtu. Bohužel, úrok, který získáte, nemusí generovat mnoho příjmů. To platí zejména během recese, jako nyní, když USA. centrální banka snižuje sazby, aby podpořila větší výdaje a snížila náklady na půjčování peněz.

V některých případech, budete vítr vydělávat méně než míra inflace, což znamená, že peníze, které jste uložili, je ve skutečnosti ztrácí kupní sílu v průběhu času.

ale existují způsoby, jak vydělat více na své peníze. Pokud tedy máte nějaké peníze vyčleněné a chcete získat vyšší úrokovou sazbu, aniž byste příliš riskovali, zvažte tyto strategie.

Vezměte předem na bankovní bonusy

Mnoho banky nabízejí úvodní bonusy pro nové zákazníky, že přihlásit se na účet a splnit několik požadavků. Bonusy na běžný účet obvykle vyžadují, abyste nastavili pravidelné přímé vklady a provedli minimální počet transakcí v každém období výpisu.

pro lidi s již vyčleněnými úsporami mohou být bonusy na spořicím účtu snadným způsobem, jak zvýšit své příjmy. Tyto bonusy většinou o nové zákazníky pro přenos minimální částku na účet a udržet ji tam po dobu času. Stručně řečeno, můžete zvýšit svůj zůstatek úspor otevřením nového účtu a jeho financováním úsporami v jiné bance.

můžete například vidět bonus, který nabízí 400$, pokud převedete 10 000 $a udržujete tento zůstatek na účtu po dobu nejméně tří měsíců. Můžete vypočítat, jaká je efektivní úroková sazba pro nabídku, velmi rychle.

pokud vyděláte $ 400 na zůstatku $ 10,000 za tři měsíce, vydělali byste ekvivalent 16% ročního výnosu v tomto počátečním tříměsíčním bonusovém období.

jako bonus získáte také typické roční platby úroků na účtu, zatímco máte na účtu své úspory, což dále zvyšuje vaše příjmy.

Pokud se vydáte touto cestou, buďte opatrní, abyste si přečetli veškerý drobný tisk. Některé banky budou účtovat poplatek, pokud nesplníte určité požadavky nebo se pokusíte uzavřít účet příliš rychle po jeho otevření. Některé banky možná dokonce můžete přijít o odměnu, pokud zavřete účet, brzy po získání bonusu.

Zvažte, vkladových certifikátů

vkladové Certifikáty (Cd) nabízejí vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty výměnou za snížení odstoupení flexibilitu.

Když vložíte peníze do CD, musíte souhlasit s ponecháním peněz na účtu po stanovenou dobu, nazývanou termín. Pokud například otevřete jednoroční CD, musíte peníze nechat na účtu po celý rok. Pokud svůj vklad vyberete před vypršením termínu, budete muset zaplatit pokutu za předčasný výběr.

jednou z výhod CD je, že při otevření CD uzamknete úrokovou sazbu. I když tržní sazby klesnou, budete stále vydělávat stejnou sazbu. Na druhou stranu, pokud se sazby zvýší, budete přilepená vydělávat nižší sazbu, dokud CD zraje.

jakmile termín CD skončí, můžete své peníze vybrat nebo je vložit na nové CD. Pokud vložíte zůstatek na nové CD, musíte počkat, až toto CD zraje, než budete mít další šanci provést výběr bez sankcí.

sestavení žebříku CD

žebříky CD kombinují vyšší sazby CD s určitou flexibilitou spořicích účtů.

Chcete-li vytvořit žebřík CD, musíte otevřít více disků CD, přičemž každé z nich zraje podle pevného plánu. Například, můžete strávit rok otevřením dvanácti, stejně velké, jednoroční CD. Pokud otevřete jednoroční CD každý měsíc po dobu jednoho roku, jeden zraje každý měsíc následující rok.

to znamená, že můžete získat přístup k části vašich úspor pokaždé, když jedno z vašich CD zraje. V tomto příkladu, místo toho, aby zamykání se všechny své peníze na jeden-rok CD, můžete získat přístup k části v pravidelných měsíčních intervalech, aby nemuseli platit penále za předčasné výběry v případě, že budete potřebovat peníze.

Jak se struktura vašeho CD žebříku závisí na tom, jak moc flexibilitu, kterou jste ochotni obětovat pro vyšší úrokové sazby a jak často chcete mít přístup ke své finanční prostředky. Například pětiletý CD žebřík by zahrnoval nákup pěti různých CD s různými podmínkami: jednoleté CD, dvouleté CD, tříleté CD, čtyřleté CD a pětileté CD. Když každé CD zraje, reinvestovali byste do jiného pětiletého CD s vyšším výnosem, ale stále byste měli jedno z vašich pěti CD zraje každý rok.

přepněte na spořicí účet s vysokým úrokem

některé banky nabízejí speciální spořicí účty s vysokým úrokem, které mohou nabídnout mnohem vyšší sazby než tradiční účty.

jedním z nejlepších míst, kde hledat spořicí účty s vysokým úrokem, jsou online banky. On-line banky, které těží z nižších nákladů v důsledku nemají k provozování cihla-a-malty větvemi, zřídka účtovat měsíční poplatky—a nabízejí ceny, které jsou často desetkrát vyšší, nebo více ve srovnání s tradičními bankami.

Další výhodou práce s online bankami je to, že udržuje vaše úspory mimo dohled a mimo mysl, což může usnadnit odolat pokušení utratit své úspory.

zvažte běžný účet odměn

některé banky začaly nabízet kontrolní účty odměn, které mohou nabídnout vyšší úrokové sazby, s úlovkem. Obvykle je zůstatek, který vydělává zvýšenou sazbu, omezený a musíte skočit přes některé obruče, abyste získali bonusovou sazbu.

například spotřebitelská družstevní záložna nabízí úrokové sazby až 4,09 procenta na zůstatky do 10 000 USD. Chcete-li však získat tuto sazbu, musíte splnit všechny následující požadavky:

• Přihlásit se pro elektronické výpisy
• Proveďte alespoň 12 debetní kartou nákupy za měsíc
• Přijímat přímé vklady, mobilní check vklady, nebo ACH kreditů ve výši nejméně 500 dolarů každý měsíc,
• Strávit alespoň $1,000 za měsíc na CCU kreditní karty

Pokud se rozhodnete používat odměn běžný účet, ujistěte se, že požadavky, jak vydělat zvýšené úrokové sazby jsou pro vás snadné splnit. V opačném případě získáte méně úroků než standardní spořicí účet.

6. Poraďte se s místní družstevní záložny

družstevní záložny, na rozdíl od bank, jsou ve vlastnictví lidí, nebo členové, kteří mají účty v družstevní záložny. To znamená, že pracují ve prospěch držitelů účtů namísto akcionářů.

v některých případech se to může promítnout do nižších poplatků, lepších výhod účtu a vyšších úrokových sazeb. Máte-li družstevní záložna ve vašem okolí, zkontrolujte sazby, které nabízí, jak byste mohli být schopni získat dobrý obchod.

zvažte nákup dluhopisů

Pokud vám nevadí malé riziko nebo omezení výběru, můžete své peníze vložit do dluhopisů místo tradičního spořicího účtu.

nákup dluhopisu je jako poskytnutí půjčky společnosti nebo vládě, která jej vydává. Když dluhopis zraje, dostanete zpět jistinu plus jakýkoli úrok, který získáte. Můžete si koupit americké spořicí nebo státní dluhopisy nebo dluhopisy vydané velkými společnostmi. Každý z nich má jiné úrokové sazby a podmínky splácení, přičemž rizikovější dluhopisy mají tendenci nabízet vyšší sazby. Obvykle jsou výnosy vyšší u dluhopisů s delšími podmínkami a firemních dluhopisů, které mají vyšší riziko selhání.

jedna věc, kterou je třeba mít na paměti u dluhopisů, je, že mohou klesnout v hodnotě, pokud se tržní sazby zvýší. (Cena dluhopisu se pohybuje inverzně k jeho úrokové sazbě.) Jako výsledek, pokud jste skončit prodávat svůj dluhopis někomu jinému před tím, než zraje, budete muset prodat za méně, než jste zaplatili. Ještě, dluhopisy jsou daleko méně rizikové než akcie, což je dobrý způsob, jak zvýšit výnos svých úspor vydělá, přičemž trochu větší riziko.

zkuste účet peněžního trhu

účty peněžního trhu nabízejí směs funkcí nalezených ve spořicích a běžných účtech. Platí úroky, někdy za vyšší sazby než spořicí účty, a zároveň nabízí oprávnění k psaní šeků a debetní karty, které můžete použít k výběru, s určitými omezeními.

nevýhodou účtů peněžního trhu je, že často mají vyšší poplatky a minimální požadavky na zůstatek než spořicí účty. Neexistuje také žádná záruka, že účet peněžního trhu vaší banky platí lepší sazbu než jeho spořicí účet.

co je pro vás to pravé?

každá z těchto možností má potenciál zvýšit úrok, který vaše úspory získají. Ale která možnost úroků je správná, bude záviset na vašich potřebách, toleranci rizika a úsilí, které jste ochotni vynaložit.

bankovní bonusy mohou být například velmi lukrativní, ale vyžadují hodně úsilí a pozornosti k detailům. CDs mohou platit vyšší sazby, ale nutí vás zamknout své peníze a účtovat poplatky za předčasný výběr. A dluhopisy s vyšším výnosem vás vystavují riziku ztráty peněz, pokud je prodáte dříve, než dospějí, a mají nižší hodnotu, než jste je koupili kvůli volatilitě trhu.

věnujte nějaký čas přemýšlení o tom, která z těchto strategií je pro vás ta pravá.

Sečteno a podtrženo

vydělávání úroků je jednou z mnoha výhod spořicího účtu a vydělávání více vám může pomoci pouze zachovat nebo zvýšit výdajovou sílu vašeho hnízda vejce. Tyto strategie jsou nízkorizikové, ale mohou vám pomoci zvýšit vaše úrokové výnosy.

vybraný obrázek od Burlinghama z Adobe Stock.

více informací:

• Nejlepší, 1-rok CD sazby
• Nejlepší high-výnos spořicí účty
• Nejlepší účtu peněžního trhu sazby