půjčky od 401 (k) není nejlepší nápad—zejména pokud nemáte žádné jiné úspory dát do důchodu let. Nicméně, pokud jde o finanční nouze, vaše 401 (k) může nabídnout úvěrové podmínky, které nebudete moci najít v žádné bance. Než se rozhodnete půjčit, ujistěte se, že plně rozumíte procesu a možným důsledkům. Níže je sedm věcí, které potřebujete vědět o 401 (k) půjčky, než si jeden.

jaké jsou 401(k) úvěrové limity?

vaše 401(k) podléhá zákonným limitům půjček stanoveným zákonem. Maximální částka, kterou můžete půjčit, je tradičně menší 50.000 dolarů, nebo 50% z vaší svěřené zůstatek na účtu podle toho, která hodnota je menší. Váš vložený zůstatek na účtu je částka, která vám patří. Pokud vaše společnost odpovídá některým vašim příspěvkům, možná budete muset zůstat u zaměstnavatele po stanovenou dobu, než vám příspěvky zaměstnavatele patří. Váš plán 401 (k) může také vyžadovat minimální částku půjčky.

splacení úvěru 401 (k)

měli byste provádět platby alespoň čtvrtletně, ale obvykle je tento interval zvládnutelný, protože budete splácet svůj úvěr prostřednictvím srážek ze mzdy. Nejdelší povolená doba splácení je pět let, i když existují výjimky. Některé plány 401 (k) vám neumožňují přispět k plánu na určité období po uzavření půjčky.

Pokud přijdete o práci, když máte vynikající 401(k) úvěr, budete muset splatit zůstatek v plné výši, nebo riskovat, že to bude kvalifikováno jako brzy distribuce—což v obou dlužné daně a penále z IRS.

úrokové platby

úrok si zaplatíte sami. Úroková sazba z úvěru 401 (k) je určena pravidly ve vašem plánu 401 (k), ale obvykle je nastavena jako vzorec (například primární sazba + 1%.) I když budete platit úroky zpět na sebe, přičemž 401 (k) úvěr bolí vaše budoucí úspory na penzi většinu času.

upozorňuje na půjčky od 401(k)

některé plány 401(k) umožňují výběr ve formě půjčky, ale některé ne. Musíte se poradit se správcem plánu 401(k) nebo investiční společností, abyste zjistili, zda vám váš plán umožňuje půjčit si proti zůstatku na účtu. Jejich kontaktní informace obvykle najdete ve svém prohlášení.

Půjčky Od Starého 401(k)

Pokud jste již pracují pro společnost, kde se vaše 401(k) plán pobývá, nemusí uzavřít novou 401(k) úvěr, pokud tvůj plán výslovně umožňuje. Zůstatek z bývalého zaměstnavatele můžete převést na svůj nový plán 401 (k), a pokud váš současný plán zaměstnavatele umožňuje půjčky,můžete si odtud půjčit. Pokud převedete svůj starý 401 (k) na IRA, nemůžete si půjčit od IRA. Nejlepší je znát všechna pravidla, než vyplatíte nebo převedete starý plán 401 (k).

pomocí 401(k) úvěr moudře

tyto půjčky se často používají k splácení dluhů nebo domácí opravy nebo zlepšení. Mezi další hlavní použití patří nákup nebo refinancování domů, nákup automobilů, a platit za školné, lékařské náklady, a výdaje na dovolenou nebo svatbu.

pozdní splacení je potenciálně nákladné

v době, kdy si vezmete půjčku 401(k), neplatíte žádné daně z přijaté částky. Pokud však půjčku nesplácíte včas, mohou být splatné daně a sankce. Konkrétně, pokud úvěr není splacen podle konkrétních podmínek splácení, lze zbývající zbývající zůstatek úvěru považovat za rozdělení. V takovém případě se pro vás stane zdanitelným příjmem, a pokud ještě nemáte 59,5 let, použije se také 10% daň z předčasného výběru.

Pokud opustíte zaměstnání, zatímco máte nesplacený úvěr 401(k), váš zbývající zůstatek úvěru se v té době považuje za rozdělení, pokud jej nesplatíte. Nicméně, můžete se vyhnout přijetí daňového hit převrácení zůstatek do IRA nebo jiné způsobilé penzijním plánem podle splatnosti (po rozšíření) pro podání své federální daňové přiznání za rok, ve kterém byl úvěr charakterizovat jako distribuci.