pokud jde o vaše kreditní skóre, věk je více než jen číslo. Délka úvěrové historie má přímý vliv na vaše kreditní skóre. Jste mnohem lepším kandidátem na kreditní karty a půjčky, když jste měli úvěr po dlouhou dobu a pokud je tato dlouhá úvěrová historie pozitivní.

vaše kreditní zpráva-sestavení vaší kreditní historie-musí obsahovat alespoň jeden účet, který byl aktivní po dobu nejméně šesti měsíců, aby vám bylo vygenerováno kreditní skóre. V opačném případě není dostatek informací pro generování vašeho kreditního skóre.

co určuje délku úvěrové historie?

výpočty úvěrového hodnocení podívejte se na několik různých faktorů, které určují délku vaší kreditní historie. Jedním z faktorů je věk vašeho nejstaršího účtu. To je založeno na množství času, který uplynul od otevření prvního úvěrového účtu.

doba od otevření vašeho nejnovějšího účtu a průměrný věk všech vašich účtů se také započítávají do délky kreditní historie. Několik nedávno otevřených účtů může snížit váš průměrný kreditní věk, zkrátit délku vaší kreditní historie a poškodit vaše kreditní skóre.

vaše kreditní skóre se také podívá na množství časově specifických účtů, které byly otevřeny, a na to, zda jste účty nedávno použili. Být aktivní s vaším kreditem je užitečné pro délku vaší kreditní historie. Staré účty, které jsou neaktivní, nemusí mít zásadní dopad na vaše kreditní skóre.

Délka úvěrové historie ovlivňuje skóre

FICO a VantageScore, dva z nejpoužívanějších úvěrových skóre, zacházejí s úvěrovým věkem trochu jinak, ale stále je to kritický faktor v obou úvěrových skóre. Typicky, čím déle má osoba úvěr, tím vyšší bude jejich kreditní skóre, pokud nemají historii opožděných plateb a maximální zůstatky.

s vaším skóre FICO je délka vaší kreditní historie 15% vašeho kreditního skóre. VantageScore 4.0 kombinuje věk a kreditní mix do jediného faktoru, který je 20% vašeho skóre.

mít mladý úvěrový věk neznamená, že nemůžete získat dobré kreditní skóre. Platební historie a úroveň dluhu mají větší dopad na vaše kreditní skóre než délka úvěrové historie. Pokud jste zodpovědný s vaší platby kreditní kartou a udržet svůj dluh na rozumné úrovni, můžete dosáhnout vysoké úvěrové skóre. Neměli byste očekávat, že získat 800 kreditní skóre během několika prvních měsíců od založení vaší kreditní, ale můžete dosáhnout kreditní skóre dostatečně vysoká, aby nárok na většině kreditních karet a půjček.

úvěrový věk vs. Skutečný věk

i když váš skutečný věk není faktorem vašeho kreditního skóre, existuje určitá korelace mezi kreditními skóre a chronologickým věkem. Mladší Američané mají tendenci mít nižší kreditní skóre. To je částečně způsobeno obtížemi při prvním stanovení úvěrového skóre, zejména pro spotřebitele mezi 18 a 21 lety. Kratší úvěrový věk může také přispět k nižšímu kreditnímu skóre mezi mladými dospělými. Prostě neměli dost času na vytvoření významné délky úvěrové historie.

data Experian credit score z roku 2020 ukazují, jak se kreditní skóre může s věkem zlepšit:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

Další Kreditní Skóre Faktory

Zatímco vy pracujete na vytvoření pevné, délka úvěrové historie, nezapomeňte na další faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre. Oba typy úvěrů, které máte, a počet posledních aplikací jsou 10% vašeho kreditního skóre.

Chcete-li zachovat svůj kreditní věk, buďte opatrní při uzavírání starých účtů, zejména nejstaršího úvěrového účtu. Účet nespadne z vaší kreditní zprávy ihned po uzavření-to může trvat 7-10 let v závislosti na stavu účtu-uzavřený účet bude mít stále menší dopad na vaše kreditní skóre, čím déle bude neaktivní.

Pokud jste v pokušení zrušit účet, protože obsahuje negativní historii, dejte mu čas. Negativní informace spojené s účtem spadnou z vaší kreditní zprávy po sedmi letech. Samotný účet – a související úvěrový věk-zůstane ve vaší kreditní zprávě. Pokud můžete svůj starší účet uložit před závažnější delikvencí, jako je poplatek, je obecně lepší nechat jej otevřený.

Pokud jste nepoužili úvěr několik let, je možné, že všechny vaše předchozí účty stárly z vaší kreditní zprávy. Neaktivní účty jsou často uzavřeny společností vydávající kreditní karty po určité době. Bez jakýchkoli účtů ve vaší kreditní zprávě nebudete mít dostatek informací pro kreditní skóre. Být oprávněným uživatelem na účtu s dlouhou, zdravou úvěrovou historií je strategie, kterou mohou začátečníci použít ke zvýšení svého kreditního skóre.