Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, ist das Alter mehr als nur eine Zahl. Die Länge der Kredit-Geschichte hat einen direkten Einfluss auf Ihre Kredit-Score. Sie sind ein viel besserer Kandidat für Kreditkarten und Kredite, wenn Sie Kredit für einen langen Zeitraum hatten und wenn diese lange Kredit-Geschichte positiv ist.Ihr Kredit-Bericht—die Zusammenstellung Ihrer Kredit-Geschichte-muss mindestens ein Konto enthalten, die für mindestens sechs Monate aktiv für eine Kredit-Score für Sie generiert werden. Andernfalls gibt es nicht genügend Informationen, um Ihre Kredit-Score zu generieren.

Was bestimmt die Länge der Kredithistorie?

Kredit-Scoring-Berechnungen Betrachten Sie ein paar verschiedene Faktoren, um die Länge Ihrer Kredit-Geschichte zu bestimmen. Das Alter Ihres ältesten Kontos ist ein Faktor. Dies basiert auf der Zeit, die seit der Eröffnung Ihres ersten Kreditkontos vergangen ist.

Die Zeitspanne seit der Eröffnung Ihres neuesten Kontos und das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten werden ebenfalls in die Länge der Kredithistorie einbezogen. Mehrere kürzlich eröffnete Konten können Ihr durchschnittliches Kreditalter senken, die Länge Ihrer Kredithistorie verkürzen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Ihr Kredit-Score wird auch die Anzahl der zeitspezifischen Konten berücksichtigen, die eröffnet wurden, und ob Sie kürzlich Konten verwendet haben. Aktiv mit Ihrem Kredit ist hilfreich für die Länge Ihrer Kredit-Geschichte. Alte Konten, die inaktiv sind, haben möglicherweise keinen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Kredit-Geschichte Länge beeinflusst die Punktzahl

FICO und Vantages, zwei der am weitesten verbreiteten Kredit-Scores, behandeln Kredit Alter ein wenig anders, aber es ist immer noch ein kritischer Faktor in beiden Kredit-Scores. In der Regel, je länger eine Person Kredit hatte, desto höher wird ihre Kredit-Score sein, vorausgesetzt, sie haben keine Geschichte von verspäteten Zahlungen und maximierten Salden.

Mit Ihrem FICO-Score beträgt die Länge Ihrer Kredithistorie 15% Ihres Kredit-Scores. Vantages 4.0 kombiniert Alter und Kredit-Mix zu einem einzigen Faktor, der 20% Ihrer Punktzahl ausmacht.

Ein junges Kreditalter zu haben bedeutet nicht, dass Sie keine gute Kreditwürdigkeit bekommen können. Zahlungshistorie und Höhe der Schulden haben einen größeren Einfluss auf Ihre Kredit-Score als die Länge der Kredit-Geschichte. Wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen verantwortlich sind und Ihre Schulden auf einem vernünftigen Niveau halten, können Sie eine hohe Kreditwürdigkeit erreichen. Sie sollten nicht erwarten, eine 800 Kredit-Score innerhalb der ersten Monate nach der Einrichtung Ihres Kredits zu erhalten, aber Sie können eine Kredit-Score hoch genug, um für die meisten Kreditkarten und Darlehen zu qualifizieren.

Kreditalter vs. Reales Alter

Während Ihr tatsächliches Alter kein Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist, besteht eine gewisse Korrelation zwischen Kreditwürdigkeit und chronologischem Alter. Jüngere Amerikaner neigen dazu, niedrigere Kredit-Scores zu haben. Dies ist teilweise auf die Schwierigkeit zurückzuführen, beim ersten Mal einen Kredit-Score zu erstellen, insbesondere für Verbraucher zwischen 18 und 21 Jahren. Ein kürzeres Kreditalter kann auch zu den niedrigeren Kredit-Scores bei jungen Erwachsenen beitragen. Sie haben einfach nicht genug Zeit, um eine signifikante Kredit-Geschichte Länge zu etablieren.Experian Credit Score-Daten aus dem Jahr 2020 zeigen, wie sich Kredit-Scores mit dem Alter verbessern können:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

Andere Kredit-Score-Faktoren

Während Sie arbeiten, um eine solide Länge der Kredit-Geschichte zu etablieren, vergessen Sie nicht die anderen Faktoren, die ihre Kredit-Score. Sowohl die Arten von Krediten, die Sie haben, als auch die Anzahl der letzten Anträge betragen jeweils 10% Ihrer Kreditwürdigkeit.Um Ihr Kreditalter zu erhalten, achten Sie darauf, alte Konten zu schließen, insbesondere Ihr ältestes Kreditkonto. Ein Konto wird nicht sofort nach der Schließung von Ihrer Kreditauskunft abfallen – das kann je nach Kontostatus 7-10 Jahre dauern — ein geschlossenes Konto wirkt sich immer weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, je länger es inaktiv ist.

Wenn Sie versucht sind, ein Konto zu schließen, weil es einen negativen Verlauf enthält, geben Sie ihm Zeit. Negative Informationen, die mit dem Konto verbunden sind, fallen nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft. Das Konto selbst — und das damit verbundene Kreditalter – bleiben in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Ihr älteres Konto vor schwerwiegenderer Kriminalität schützen können, z. B. vor einer Abbuchung, ist es im Allgemeinen besser, es offen zu halten.

Wenn Sie Kredit in mehreren Jahren nicht verwendet haben, ist es möglich, dass alle Ihre früheren Konten aus Ihrem Kredit-Bericht gealtert sind. Inaktive Konten werden häufig nach einer bestimmten Zeit vom Kreditkartenunternehmen geschlossen. Ohne Konten in Ihrer Kreditauskunft haben Sie nicht genügend Informationen für eine Kredit-Score. Ein autorisierter Benutzer auf einem Konto mit einer langen, gesunden Kredithistorie zu sein, ist eine Strategie, mit der Anfänger ihre Kreditwürdigkeit steigern können.