Eine Rente kann vorhersehbares, garantiertes Einkommen im Ruhestand bieten. Sie können einen Rentenvertrag auch verwenden, um Zahlungen aus einer strukturierten Abrechnung oder einem finanziellen Glücksfall wie einer Lotterieauszahlung zu planen. Mit einer bestimmten Annuität können Sie auswählen, wann und wie lange Sie Zahlungen erhalten. Hier ist, wie es funktioniert.

Annuity Payout Option Basics

Wenn Sie eine Rente kaufen, zahlen Sie eine Versicherungsgesellschaft eine bestimmte Menge an Geld. Im Gegenzug zahlt die Versicherungsgesellschaft das Geld in Form von annuisierten Zahlungen an Sie zurück. Die Art der Rente, die Sie wählen, bestimmt, wann diese Zahlungen beginnen.

Sofortrente

Eine Sofortrente kann mit einem Pauschalbetrag erworben werden. Ihre Zahlungen können sofort oder innerhalb eines Jahres nach dem Kauf der Rente beginnen. Die Zahlungen, die Sie erhalten, sind für den Rest Ihres Lebens garantiert. Ihre Rente kann ein Todesfallgeld enthalten, mit dem Sie einen Begünstigten wie Ihren Ehepartner benennen können, um Zahlungen nach Ihrem Tod zu erhalten.

Aufgeschobene Rente

Mit einer aufgeschobenen Rente beginnen Ihre Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt. Beispielsweise können Sie die Rente im Alter von 55 Jahren erwerben. Sie können die Zahlungen bis zum Alter von 65 Jahren verschieben, wenn Sie in Rente gehen. Die Lücke zwischen Kauf und Auszahlung ist die Akkumulationsphase. In diesem Fenster wächst das Geld, das Sie in die Rente investiert haben, steuerfrei. Sie zahlen keine Steuern auf die Rentenzahlungen, bis Sie sie nehmen.

Periode Bestimmte Annuität definiert

Eine Periode bestimmte Annuität ist ein Vertrag, mit dem Sie auswählen können, wann und wie lange Sie Zahlungen erhalten. Das Einkommen, das Sie aus der Rente erhalten, wird für den von Ihnen angegebenen Zeitraum garantiert. Dieses Einkommen würde an Sie ausgezahlt, kann aber nach Ihrem Tod an einen benannten Begünstigten übergehen. Angenommen, Sie hatten eine lebenslange Rente mit einem bestimmten Zeitraum von 10 Jahren. Die Versicherungsgesellschaft verspricht für den Rest Ihres Lebens zu zahlen, aber nicht weniger als 10 Jahre. Mit anderen Worten, wenn Sie fünf Jahre nach dem Kauf des Vertrags gestorben sind, würde die Versicherungsgesellschaft weitere fünf Jahre lang Zahlungen an Ihren benannten Begünstigten leisten.

Period Certain Annuity Minutes

Die Option period certain mit einer Leibrente kann das Langlebigkeitsrisiko managen, da Sie Zahlungen erhalten, solange Sie leben. Die Prämien für dieses Produkt können jedoch teurer sein. Eine Versicherungsgesellschaft muss Zahlungen über den bestimmten Zeitraum garantieren, auch wenn Sie sterben.In der Zwischenzeit können Zahlungen, die Sie oder Ihr Begünstigter erhalten, geringer sein als die einer Leibrente. Wenn Sie ein Ruhestandseinkommen haben und monatliche Ausgaben verwalten, sind kleinere Leistungen weniger besorgniserregend.

Mit einer bestimmten Rente können Sie jedoch den Zahlungsplan festlegen und mit Sicherheit vorhersagen, wie viele Zahlungen Sie erhalten. Bei einer lebenslangen garantierten Einkommensrente besteht eine gewisse Unsicherheit, da Sie Ihre eigene Lebenserwartung nicht vorhersagen können.

Gibt es andere Auszahlungsoptionen für Annuitäten?

Eine periodenspezifische Annuität ist nur eine verfügbare Annuitätenstruktur. Andere Auszahlungsoptionen umfassen:

Gemeinsame und Hinterbliebene

Mit dieser Art der Auszahlung wird Ihr Ehepartner Einkommen aus der Rente nach Ihrem Tod garantiert. Das ist hilfreich, wenn Sie die Kosten decken möchten, nachdem Sie weg sind. Der Nachteil ist, dass die Zahlung, die Sie beide erhalten würden, weniger wäre als eine einjährige Rente, die Sie nur abdeckt.

Fixed Period

Mit einer Fixed period Annuity können Sie Zahlungen für einen festen Zeitraum erhalten. Wenn Sie also mit 65 Jahren in Rente gehen und einen festen Zeitraum von 20 Jahren festlegen, erhalten Sie Rentenzahlungen bis zum Alter von 85 Jahren. Diese Option ist vorhersehbar, aber riskant. Wenn Sie länger als die feste Auszahlungsfrist leben, benötigen Sie andere Einkommensquellen.

Pauschalbetrag

Sie können wählen, das gesamte Geld in Ihrer Rente einmal zu erhalten. Sie müssen nicht Monate oder Jahre auf eine vollständige Auszahlung warten. Sie schulden jedoch Einkommensteuer auf den Pauschalbetrag in dem Jahr, in dem Sie ihn erhalten, was Ihre Steuerrechnung erhöhen kann.

Fester Betrag

Schließlich können Sie jeden Monat einen festgelegten Zahlungsbetrag erhalten. Das ist etwas, was Sie vielleicht möchten, wenn Sie wissen, was Sie von Sozialversicherungs-, steuerbegünstigten Rentenkonten und anderen Anlage- oder Sparkonten erhalten. Die Zahlungen würden fortgesetzt, bis Sie alle Mittel in der Rente erschöpft haben. In dieser Hinsicht könnte es schwieriger sein, ein Enddatum für den Zahlungsstopp festzulegen.

Das Endergebnis

Ob eine bestimmte Annuität für Sie sinnvoll ist, hängt davon ab, wofür Sie das Geld benötigen und wie lange Sie diese Zahlungen benötigen. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass jemand anderes in der Lage ist, Zahlungen aus der Rente zu erhalten, wenn Sie unerwartet sterben, kann eine bestimmte Rente Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen. Sie sollten auch andere Optionen in Betracht ziehen, um ein Todesfallgeld zu hinterlassen, z. B. eine dauerhafte Lebensversicherung.

Tipps zur Altersvorsorge

• Erwägen Sie, mit Ihrem Finanzberater darüber zu sprechen, ob Annuitäten gut in Ihren Finanzplan passen. Sie können Ihnen Ratschläge und Anleitungen geben, wie Renten funktionieren und wie Sie vom Kauf eines Renten profitieren können. Es muss nicht schwer sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, legen Sie jetzt los.
• Annuitäten können hilfreich sein, um Ihre Einkommensquellen für den Ruhestand zu ermitteln, aber es ist wichtig, sie sorgfältig zu recherchieren, bevor Sie eine kaufen. Zu den wichtigsten Dingen, auf die Sie sich konzentrieren sollten, gehören die Art der Anlagerenditen, die Sie erwarten können, die Gebühren, die Sie für den Kauf der Rente zahlen, und die Qualität des Unternehmens, das den Rentenvertrag verkauft. Ein finanziell instabiles Unternehmen kann Ihre erwarteten Rentenzahlungen nicht leisten. Die Annuity Reviews von SmartAsset können Ihnen dabei helfen, hochwertige Annuity-Anbieter von ihren geringeren Wettbewerbern zu trennen.